auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行株式会社が提供するカードローンサービスです。銀行カードローンならではの安心感に加え、スマートフォンやパソコンから申し込みできる利便性を備えており、初めてカードローンを利用する方から借り換えを検討している方まで幅広く利用されています。
借入方法や返済方法が充実しており、自分のライフスタイルに合わせて利用しやすい点も特徴です。また、生活費や教育費、医療費、旅行費用など幅広い用途で利用できるため、急な資金ニーズにも対応できます。
この記事では、auじぶん銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
- auじぶん銀行カードローンの基本情報
- auじぶん銀行カードローンの主な特徴
- auじぶん銀行カードローンのメリット
- auじぶん銀行カードローンのデメリット
- auじぶん銀行カードローンの審査で確認される内容
- 審査を受ける際の注意点
- auじぶん銀行カードローンの在籍確認
- auじぶん銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
- auじぶん銀行カードローンの借入方法
- auじぶん銀行カードローンの返済方法
- auじぶん銀行カードローンの利息を抑える方法
- auじぶん銀行カードローンが向いている人
- auじぶん銀行カードローンが向いていない人
- auじぶん銀行カードローンを利用するときの注意点
- auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問
- まとめ
- 他のレビュー
- 比較記事
- 関連一覧
auじぶん銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | auじぶん銀行カードローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 1.38％～17.8％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資時間 | 最短1時間で審査結果を通知（契約完了後、条件により最短即日融資可能） |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 対応 |
| 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡があります（銀行名または個人名での連絡を選択可能） |
| 借入方法 | 提携ATM・振込サービス |
| 返済方法 | 自動支払い返済・ATM返済 |
| 申込対象 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満で、安定継続した収入がある方（保証会社の保証を受けられる方） |
| 運営会社 | auじぶん銀行株式会社 |
auじぶん銀行カードローンの主な特徴
通常金利は年1.38％〜17.8％
auじぶん銀行カードローンの通常金利は年1.38％〜17.8％で、利用限度額は10万円から800万円です。
実際に適用される金利は、審査で決定された利用限度額によって異なります。
利用限度額が高いほど低い金利が適用される仕組みですが、表示されている最低金利がすべての利用者に適用されるわけではありません。
初めて利用する場合や少額の借入を希望する場合は、上限に近い金利が適用される可能性も考えて返済計画を立てましょう。
au IDがあれば金利優遇を受けられる
au IDを登録して所定の条件を満たすと、カードローンau限定割を利用できます。
誰でもコースでは通常金利から年0.1％、借り換えコースでは通常金利から年0.5％の金利優遇を受けられます。
借り換えコースの金利は年0.88％〜13.0％で、利用限度額は100万円から800万円です。
au IDはauの携帯電話を契約していない人でも取得できるため、au利用者以外も金利優遇を利用できる可能性があります。
auじぶん銀行の口座がなくても申し込める
auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
カードローンを利用するためだけに、新しく普通預金口座を開設する必要はありません。
契約後は登録した本人名義の金融機関口座へ振り込んでもらう方法や、ローンカードを使用する提携ATMから借入できます。
すでにauじぶん銀行の普通預金口座を持っている場合は、振込による借入や返済管理をまとめやすくなります。
申し込みから契約までネットで完結できる
auじぶん銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンから申し込めます。
本人確認書類や収入証明書類もオンラインで提出できるため、銀行窓口へ来店する必要はありません。
申し込みから契約までインターネットを中心に進められるため、平日に銀行へ行く時間を確保しにくい人にも利用しやすくなっています。
申込内容や審査状況によっては、電話による確認や追加書類の提出が必要になる場合があります。
最短即日融資に対応している
auじぶん銀行カードローンは、審査と契約がスムーズに完了すれば、最短即日で融資を受けられる可能性があります。
契約後に振込サービスを利用すれば、登録した本人名義の銀行口座へ借入金を入金できます。
ただし、最短即日融資はすべての申込者に保証されているわけではありません。
申し込み時間、審査状況、勤務先への確認、提出書類の不備などによっては、借入が翌日以降になる場合があります。
auじぶん銀行カードローンのメリット
au IDの登録で金利を抑えられる
auじぶん銀行カードローンでは、au IDを登録して条件を満たすことで金利優遇を受けられます。
通常の借入に利用できる誰でもコースでは年0.1％、借り換えコースでは年0.5％の金利が優遇されます。
金利差が小さく見えても、借入額が多い場合や返済期間が長い場合は、支払う利息に差が出る可能性があります。
申し込み時にau IDを登録しなかった場合は金利優遇を受けられないため、対象条件を確認してから手続きを進めましょう。
借り換え専用のコースが用意されている
現在利用しているカードローンやキャッシングの金利が高い場合は、借り換えコースを利用できる可能性があります。
借り換え後に適用される金利が現在より低くなれば、毎月の利息や完済までの支払総額を抑えられる場合があります。
複数の借入をまとめることで、返済日や借入残高を管理しやすくなることもメリットです。
借り換え後の返済期間が長くなると支払総額が増える場合もあるため、現在の借入条件と比較してから申し込みましょう。
銀行口座を新しく開設する必要がない
銀行カードローンの中には、契約前に普通預金口座の開設が必要な商品があります。
auじぶん銀行カードローンは普通預金口座がなくても申し込めるため、口座開設が完了するまで待つ必要がありません。
現在利用している銀行口座を変更せずにカードローンを利用したい人にも向いています。
銀行口座を増やしたくない人にとって、手続きの負担を抑えやすいカードローンです。
来店せずに契約できる
申し込み、本人確認書類の提出、契約手続きはインターネット上で進められます。
銀行窓口の営業時間を気にせず、自宅や外出先から手続きできる点がメリットです。
店舗へ行くための移動時間や待ち時間も必要ありません。
申込内容の確認が必要な場合は電話やメールで連絡されるため、申し込み後は着信やメールを確認しましょう。
提携ATMの利用手数料が無料
ローンカードを利用して、対応する提携ATMから借入や返済を行えます。
提携ATMの利用手数料は無料であるため、ATMを繰り返し利用する場合でも手数料負担を抑えやすくなっています。
コンビニなどに設置された身近なATMを利用できるため、外出先で現金が必要になった場合にも便利です。
利用可能時間やメンテナンス時間はATMによって異なるため、早朝や深夜に利用する場合は確認しておきましょう。
返済方式を選べる
返済方式は、毎月指定した日に返済する期日指定返済と、前回の返済日の翌日から35日以内に返済する35日ごと返済から選べます。
給料日の直後を返済日に設定したい人は、期日指定返済が利用しやすいでしょう。
返済日を固定せず、一定の期間内で都合のよい日に返済したい人は、35日ごと返済を選べます。
35日ごと返済では次回返済日を自分で管理する必要があるため、会員ページなどで確認しましょう。
毎月の返済額は1,000円から
借入残高と適用金利によっては、毎月1,000円から返済できます。
月々の返済負担を抑えながら利用できるため、家計に余裕が少ない月でも返済を続けやすくなっています。
ただし、最低返済額だけを支払い続けると、完済までの期間が長くなります。
返済期間が長くなるほど利息総額も増えるため、余裕がある月には追加返済を行いましょう。
担保や保証人が不要
auじぶん銀行カードローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要がなく、申込者本人の収入や勤務状況、信用情報などをもとに審査が行われます。
担保や保証人が不要でも、審査なしで利用できるわけではありません。
他社借入が多い場合や返済能力が不足していると判断された場合は、契約できない可能性があります。
auじぶん銀行カードローンのデメリット
通常金利の上限が年17.8％
auじぶん銀行カードローンの通常金利は年1.38％〜17.8％で、銀行カードローンとしては上限金利が高めです。
銀行カードローンには上限金利が年14％台の商品もあるため、金利を最優先する場合は他の商品より利息が増える可能性があります。
初めて利用する場合や少額の借入では、上限に近い金利が適用される可能性もあります。
au IDによる金利優遇を利用できる場合でも、他の銀行カードローンと適用金利や総返済額を比較しましょう。
無利息サービスがない
auじぶん銀行カードローンには、初回契約者を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日数、借入残高、適用金利に応じた利息が発生します。
数日から数週間程度の短期間だけ借りる場合は、無利息サービスのある消費者金融カードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
短期利用では無利息期間、長期利用では通常金利を比較して借入先を選びましょう。
勤務先への電話連絡が行われる
auじぶん銀行カードローンでは、申告した勤務先で働いていることを確認するため、勤務先への電話連絡が行われます。
原則としてauじぶん銀行の銀行名で連絡されますが、希望する場合は個人名での連絡を相談できます。
電話では本人以外にカードローンの内容が伝えられることはありません。
勤務先が外部からの電話を取り次がない場合や、在籍について回答しない場合は、確認に時間がかかる可能性があります。
ローンカードが郵送される
契約後は、借入や返済に使用するローンカードが登録住所へ郵送されます。
カードレス専用の商品ではないため、ローンカードの郵送を完全に避けたい人には利用しにくい可能性があります。
家族と同居している場合は、郵送物を見られることでカードローンの利用に気付かれる可能性があります。
郵送方法や差出人の表示が気になる場合は、申し込み後に確認しておきましょう。
借り換えコースには条件がある
借り換えコースを利用するには、au IDの登録や利用限度額などの所定の条件を満たす必要があります。
審査結果によって利用限度額が100万円未満になった場合は、借り換えコースではなく誰でもコースの金利が適用されます。
申し込めば必ず年0.5％の金利優遇を受けられるわけではありません。
契約時に適用されるコースと金利を確認し、現在の借入条件より有利になるか判断しましょう。
希望額を必ず借りられるわけではない
利用限度額は最大800万円ですが、すべての申込者が最大額まで借りられるわけではありません。
実際の利用限度額は、年収、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに審査で決定されます。
希望額より低い利用限度額になる場合や、審査の結果として契約できない場合もあります。
借入希望額は最大限度額を基準にせず、実際に必要な金額に設定しましょう。
最低返済額だけでは完済まで長くなる
毎月の返済額を最低限に抑えると、月々の家計負担は軽くなります。
一方で、借入残高が減るまでに時間がかかり、完済までに支払う利息総額が増える可能性があります。
返済期間を短くするには、毎月の返済とは別に追加返済を行い、借入残高を早く減らすことが効果的です。
最低返済額だけではなく、完済までの期間と総返済額も確認しましょう。
auじぶん銀行カードローンの審査で確認される内容
auじぶん銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的な銀行カードローンの審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、住居状況、他社借入、信用情報などが確認されます。
安定した収入があっても、他社借入の件数や残高が多い場合は、返済能力について慎重に判断される可能性があります。
過去にクレジットカードやローンの返済を長期間延滞している場合も、審査に影響することがあります。
申込内容と提出書類の情報が異なる場合は確認に時間がかかるため、正確な情報で申し込みましょう。
審査を受ける際の注意点
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは正確に入力する必要があります。
勤務先の所在地や電話番号を誤って入力すると、在籍確認に時間がかかる可能性があります。
事実と異なる内容を申告せず、申し込みを送信する前にすべての項目を確認しましょう。
必要書類を準備する
申し込みには、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。
借入希望額や審査状況によっては、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類を求められる場合があります。
書類の画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると、再提出になる可能性があります。
書類全体が鮮明に写っていることを確認してから提出しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
利用限度額を高くすることだけを目的にせず、実際に必要な金額を希望しましょう。
借入希望額を必要最低限に抑えることで、契約後の借りすぎも防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間記録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や利用条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
auじぶん銀行カードローンの在籍確認
auじぶん銀行カードローンでは、申告した勤務先で働いていることを確認するため、勤務先へ電話連絡が行われます。
原則として「auじぶん銀行」の銀行名で連絡されますが、希望する場合は個人名での連絡も相談できます。
本人以外が電話に出た場合でも、カードローンの申し込みに関する内容が伝えられることはありません。
勤務先への電話に不安がある場合や、外部からの電話を取り次がない勤務先の場合は、申し込み後にローンセンターへ相談しましょう。
auじぶん銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
申し込み
auじぶん銀行の公式サイトからカードローンへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
金利優遇を利用する場合は、申し込み手続きの途中でau IDを登録します。
必要書類の提出
本人確認書類をスマートフォンなどから提出します。
借入希望額や他社借入状況などによっては、収入証明書類の提出も必要になります。
申込情報と書類に記載された氏名や住所が一致していることを確認してから提出しましょう。
審査と在籍確認
申込情報、提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。
申告した勤務先で働いていることを確認するため、勤務先への電話連絡も行われます。
連絡が取れないと審査が進まない可能性があるため、申し込み後はメールや着信を確認しましょう。
契約
審査に通過したら、利用限度額、適用金利、返済方式、返済方法などの契約内容を確認します。
借り換えコースへ申し込んだ場合でも、審査結果によって誰でもコースの金利が適用されることがあります。
毎月無理なく返済できる条件であることを確認してから契約しましょう。
借入
契約後は、本人名義の銀行口座への振込を利用して借入できます。
ローンカードが届いた後は、対応する提携ATMから現金を借りることも可能です。
利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる場合でも、必要以上の借入は避けましょう。
auじぶん銀行カードローンの借入方法
銀行口座への振込
会員ページから手続きし、登録した本人名義の銀行口座へ振り込んでもらう方法です。
スマートフォンやパソコンから申し込めるため、ATMへ行かずに借りられます。
公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも利用しやすい方法です。
受付時間や利用する金融機関によっては、振込の反映まで時間がかかる場合があります。
提携ATM
ローンカードを使用して、コンビニや金融機関の提携ATMから現金を借りられます。
提携ATMの利用手数料は無料で、少額の借入を行う場合でも手数料負担を抑えられます。
利用可能時間、メンテナンス時間、取扱限度額はATMによって異なります。
auじぶん銀行カードローンの返済方法
自動支払い
auじぶん銀行の普通預金口座を持っている場合は、毎月の返済額を自動で引き落とす方法を利用できます。
返済忘れを防ぎやすい一方、返済日までに必要な残高を用意しておく必要があります。
残高不足で引き落としできない場合は、延滞になる可能性があります。
提携ATM返済
ローンカードを使用して、対応する提携ATMから現金で返済できます。
提携ATMの利用手数料は無料で、毎月の返済だけでなく追加返済にも利用できます。
ATMの利用可能時間や一度に返済できる金額を確認してから手続きしましょう。
振込返済
指定された返済用口座へ銀行振込で返済する方法です。
利用する金融機関によっては振込手数料がかかります。
返済期日までに入金が反映されるよう、金融機関の受付時間を確認しましょう。
auじぶん銀行カードローンの利息を抑える方法
au IDによる金利優遇を利用する
au IDを登録して条件を満たせば、通常金利から年0.1％または年0.5％の金利優遇を受けられます。
借入額が多い場合や返済期間が長い場合は、小さな金利差でも支払う利息に影響します。
申し込み時にau IDを登録し、契約時に金利優遇が適用されていることを確認しましょう。
必要な金額だけ借りる
利息は借入残高と適用金利、利用日数に応じて発生します。
利用限度額に余裕があっても、支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
追加借入を繰り返すと借入残高が減りにくくなり、完済までの期間も長くなります。
早めに追加返済を行う
毎月の返済とは別に追加返済を行えば、借入残高を早く減らせます。
借入残高が減ることで、その後に発生する利息も少なくなります。
給料や賞与などで余裕がある場合は、生活費を確保したうえで追加返済を検討しましょう。
最低返済額だけに頼らない
毎月の最低返済額が少ない場合でも、最低額だけを返し続けると完済までの期間が長くなります。
返済期間が長くなるほど、支払う利息総額も増える可能性があります。
無理のない範囲で最低返済額より多く返済し、完済時期を早めましょう。
借り換え前後の総返済額を比較する
借り換えコースを利用する場合は、現在の借入と借り換え後の金利、返済期間、総返済額を比較しましょう。
適用金利が下がっても返済期間が大幅に長くなると、完済までの支払総額が増える場合があります。
毎月の返済額だけで判断せず、完済までに支払う利息も確認することが大切です。
auじぶん銀行カードローンが向いている人
auじぶん銀行カードローンは、au IDを利用して金利優遇を受けたい人に向いています。
現在利用しているカードローンやキャッシングを、より低い金利の商品へ借り換えたい人にも検討しやすいでしょう。
auじぶん銀行の普通預金口座を開設せず、現在利用している金融機関の口座を使いたい人にも便利です。
提携ATMを手数料無料で利用し、現金で借入や返済を行いたい人にも適しています。
auじぶん銀行カードローンが向いていない人
銀行カードローンの中でも低い上限金利を最優先したい人には、向いていない可能性があります。
通常金利の上限は年17.8％であるため、他の銀行カードローンより利息負担が大きくなる場合があります。
初回契約者向けの無利息サービスを利用したい人にも適していません。
勤務先への電話連絡や、自宅へのローンカードの郵送を必ず避けたい人も、他の商品を含めて比較したほうがよいでしょう。
auじぶん銀行カードローンを利用するときの注意点
適用される金利とコースを確認する
通常金利、誰でもコース、借り換えコースでは、適用される金利が異なります。
借り換えコースへ申し込んでも、審査結果によって誰でもコースの金利が適用される場合があります。
契約前に利用限度額、適用金利、金利優遇の内容を確認しましょう。
利用限度額まで借り切らない
利用限度額は、必ず使い切らなければならない金額ではありません。
借入額が増えるほど、毎月の返済負担と完済までに支払う利息も増えます。
利用限度額ではなく、無理なく返済できる金額を基準に利用しましょう。
次回返済日を確認する
35日ごと返済を選択した場合は、前回の返済日の翌日から35日以内に次回の返済を行います。
毎月決まった日ではないため、次回返済日を忘れないよう会員ページなどで確認しましょう。
追加返済後も約定返済を確認する
追加返済を行った場合でも、返済方式や返済した日によって次回返済日の扱いが異なる場合があります。
追加返済後は会員ページで次回返済日と必要な返済額を確認しましょう。
auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問
auじぶん銀行の口座がなくても申し込めますか？
auじぶん銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
契約後は、登録した本人名義の金融機関口座への振込や提携ATMから借入できます。
auの携帯電話を利用していなくても金利優遇を受けられますか？
au IDを取得して所定の条件を満たせば、auの携帯電話を利用していない人でも金利優遇を受けられる可能性があります。
申し込み時にau IDを登録し、適用条件を確認しましょう。
申し込んだ日に借りられますか？
審査と契約がスムーズに完了すれば、最短即日で借りられる可能性があります。
申し込み時間や審査状況、書類の不備などによっては翌日以降になるため、即日融資が保証されているわけではありません。
勤務先へ電話がかかりますか？
勤務先で働いていることを確認するため、登録した勤務先へ電話連絡が行われます。
原則として銀行名で連絡されますが、個人名での連絡を希望する場合は相談できます。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定した継続収入があり、年齢などの申込条件を満たしていれば、アルバイトやパートでも申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
学生でも利用できますか？
年齢などの申込条件を満たし、アルバイトなどによる安定した継続収入があれば申し込める場合があります。
本人に収入がない場合は利用できません。
借り換えに利用できますか？
所定の条件を満たせば、現在利用しているカードローンやキャッシングの借り換えに利用できます。
現在の金利、借り換え後の適用金利、返済期間、総返済額を比較してから申し込みましょう。
無利息期間はありますか？
auじぶん銀行カードローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
途中で一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は返済する日によって変わるため、手続き前に確認しましょう。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期日前にauじぶん銀行へ相談することが重要です。
連絡せずに延滞すると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
auじぶん銀行カードローンは、通常金利年1.38％〜17.8％、利用限度額最大800万円の銀行カードローンです。
au IDを登録して条件を満たすと金利優遇を受けられ、借り換え専用のコースも利用できます。
一方で、通常金利の上限は銀行カードローンとして高めで、無利息サービスはありません。
利用する場合は、適用される金利とコースを確認し、必要な金額だけを借りて完済予定日を決めておくことが重要です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
