SBI新生銀行カードローンは、SBI新生銀行が提供する銀行カードローンサービスです。
銀行ならではの安心感に加え、Web完結で申し込みできる利便性や、初めて契約する方を対象とした無利息サービスなどが用意されており、多くの方に利用されています。
一方で、「審査にはどれくらい時間がかかるのか」「借入や返済は利用しやすいのか」「実際の利用者からはどのように評価されているのか」と気になる方も多いでしょう。
この記事では、SBI新生銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、借入・返済方法などを詳しく解説します。
SBI新生銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | SBI新生銀行カードローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 4.5％～14.8％ |
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資時間 | お申込時間や審査状況により最短当日または翌営業日以降（土・日・祝日を除く） |
| 無利息期間 | 初めてのご契約なら30日間無利息 |
| WEB完結 | 申込から契約・借入までネット完結（口座不要） |
| 在籍確認 | 審査の過程で勤務先へ電話連絡を行う場合があります。 |
| 借入方法 | 提携ATM・振込融資（インターネット・電話） |
| 返済方法 | 提携ATM・口座引落・振込 |
| 申込対象 | 満20歳以上満70歳以下で、日本国内に居住し、原則安定した収入があり、保証会社の保証を受けられる方（現在、当行に他のカードローン契約がない方） |
| 運営会社 | 株式会社SBI新生銀行 |
SBI新生銀行カードローンの主な特徴
現在、新規申し込みを受け付けている正式名称は「SBI新生銀行カードローン」です。旧名称の「新生銀行カードローン エル」として探している場合は、現在の商品内容を確認して申し込みましょう。
金利は年4.5％〜14.8％
SBI新生銀行カードローンの借入利率は年4.5％〜14.8％で、契約額は1万円から最大500万円です。
実際に適用される金利は、審査によって決定された契約額に応じて異なります。
表示されている最低金利の年4.5％が、すべての利用者に適用されるわけではありません。
初めて利用する場合や少額を借りる場合は、上限金利の年14.8％を基準に利息と返済額を確認しましょう。
契約額は1万円から最大500万円
契約額は1万円以上500万円以内で、1万円単位で設定されます。
少額の生活費や急な支払いから、まとまった資金が必要な場合まで利用できる可能性があります。
ただし、最大500万円は商品の上限であり、すべての申込者が最大額まで借りられるわけではありません。
実際の契約額は、収入、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとにした審査で決定されます。
SBI新生銀行の口座がなくても申し込める
SBI新生銀行カードローンは、SBI新生銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
カードローンを利用するためだけに、新しくSBI新生銀行の口座を開設する必要はありません。
現在利用している銀行口座を変更したくない人や、管理する口座を増やしたくない人にも利用しやすい商品です。
借入金の振込先や口座引き落としによる返済には、本人名義の金融機関口座を登録します。
インターネットまたは電話から申し込める
SBI新生銀行カードローンは、インターネットまたは電話から申し込めます。
銀行窓口へ来店する必要がなく、スマートフォンやパソコンから手続きを始められます。
仕事や家事で平日に銀行へ行く時間を確保しにくい人にも申し込みやすい仕組みです。
申し込み後は、本人確認書類などを案内に従って提出し、審査結果を待ちます。
本人または配偶者に安定した収入があれば申し込める
本人または配偶者に安定した収入があり、その他の申込条件を満たしていれば申し込めます。
パートやアルバイトとして継続的な収入を得ている人も申込対象です。
申込時の年齢は満20歳以上満70歳以下である必要があります。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
3種類の返済方法を利用できる
返済方法は、提携ATMへの現金入金、登録口座からの自動引き落とし、指定口座への銀行振込から選べます。
返済忘れを防ぎたい場合は口座引き落とし、余裕があるときに返済したい場合はATMや銀行振込を活用できます。
銀行振込を利用する場合は、利用する金融機関によって振込手数料がかかる可能性があります。
自分の家計管理や給料日に合った方法を選びましょう。
SBI新生銀行カードローンのメリット
銀行口座を新しく開設する必要がない
SBI新生銀行の普通預金口座を持っていなくても、カードローンへ申し込めます。
銀行カードローンの中には、契約前に同じ銀行の普通預金口座を開設しなければならない商品があります。
SBI新生銀行カードローンなら、口座開設手続きやキャッシュカードの到着を待つ必要がありません。
使っていない銀行口座を増やしたくない人にとってメリットがあります。
パートやアルバイトも申し込める
本人に安定した収入があれば、正社員だけでなくパートやアルバイトの人も申し込めます。
正社員以外を一律に申込対象外とするカードローンではありません。
ただし、収入額、勤続年数、他社借入、信用情報などをもとに審査が行われます。
申し込みが可能であることと、審査に通過できることは同じではありません。
配偶者に安定した収入がある人も申し込める
申込者本人または配偶者に安定した収入があることが申込条件です。
本人の収入だけを条件とする銀行カードローンと比べて、対象者が幅広くなっています。
配偶者の収入をもとに申し込む場合でも、審査なしで利用できるわけではありません。
世帯収入や生活費を考慮し、無理なく返済できる金額を希望しましょう。
満70歳まで申し込める
申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下であれば、その他の条件を満たしたうえで申し込めます。
申込上限年齢が65歳前後に設定されている銀行カードローンと比べて、対象年齢が比較的広い商品です。
年齢条件を満たしていても、収入状況や他社借入などを含めた審査が行われます。
年齢が高い場合は、毎月の生活費や完済までの期間を慎重に確認しましょう。
振込融資を利用できる
会員ページから手続きを行い、指定した本人名義の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。
ATMへ行かずに資金を用意できるため、公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも便利です。
平日の所定時刻までに手続きが完了すれば、当日中に振り込まれる可能性があります。
受付時間や金融機関の処理状況によっては、入金が翌営業日以降になる場合があります。
提携ATMから借入や返済ができる
契約後は、対応する提携ATMを利用して現金を借りたり返済したりできます。
銀行振込だけでなく、身近なATMから取引できるため、現金が必要な場合にも便利です。
利用できるATMや取扱時間は、契約内容や提携先によって異なる場合があります。
ATMを利用する前に、対応する取引と利用可能時間を確認しましょう。
口座引き落としで返済忘れを防ぎやすい
登録した本人名義の金融機関口座から、毎月の返済額を自動で引き落とす方法を選べます。
自分で毎月振り込む必要がないため、返済手続きを忘れにくくなります。
SBI新生銀行以外の本人名義口座を登録できるため、普段利用している銀行口座で返済を管理できます。
残高不足になると返済できないため、返済日前までに必要な金額を用意しましょう。
追加返済を行いやすい
返済日以外でも、提携ATMや銀行振込などを利用して自由に返済できます。
給料日や賞与日などに追加返済すれば、借入元本を早く減らせます。
借入残高が早く減るほど、その後に発生する利息も抑えられます。
生活費を確保したうえで、無理のない範囲で追加返済を行いましょう。
担保や保証人が不要
SBI新生銀行カードローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要はありません。
保証会社である新生フィナンシャル株式会社の保証を受けられることが契約条件です。
担保や保証人が不要でも、SBI新生銀行と保証会社の審査に通過しなければ契約できません。
SBI新生銀行カードローンのデメリット
最低金利は年4.5％
SBI新生銀行カードローンの最低金利は年4.5％です。
銀行カードローンの中には、最低金利を年1％台から年3％台に設定している商品があります。
高額な契約額で低金利を重視する場合は、他の銀行カードローンより適用金利が高くなる可能性があります。
最低金利だけでなく、自分の希望額に適用される可能性がある金利を比較しましょう。
利用限度額は最大500万円
契約額の上限は500万円です。
銀行カードローンの中には、最大800万円や1,000万円まで対応する商品があります。
500万円を超えるまとまった借入を希望する人には、商品の上限が不足する可能性があります。
実際には審査によって契約額が決まるため、500万円以内の希望でも満額を借りられるとは限りません。
無利息サービスがない
SBI新生銀行カードローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日から、借入残高、適用金利、利用日数に応じた利息が発生します。
数日から数週間程度で完済する場合は、無利息期間のあるカードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
短期利用では無利息期間の有無、長期利用では通常金利を比較して選びましょう。
申し込んだ当日の融資は保証されていない
会員ページでは所定の時間までの手続きによる当日振込に対応していますが、申し込みから契約までが必ず当日中に完了するわけではありません。
本人確認、信用情報、勤務状況、提出書類などの確認に時間がかかる場合があります。
申込時間や審査状況によっては、契約や借入が翌日以降になります。
支払期限が決まっている場合は、資金が必要になる日より余裕を持って申し込みましょう。
本人確認書類を原則2点用意する必要がある
申し込みでは、本人確認書類2点、または本人確認書類1点と住所確認書類1点の合計2点を用意します。
運転免許証を持っている場合は、原則として運転免許証の提出が求められます。
利用できる書類が1点しかない場合は、追加書類を準備する必要があります。
書類の有効期限や現在の住所が記載されていることも確認しましょう。
勤務先へ電話連絡が行われる場合がある
審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認される場合があります。
審査上必要と判断された場合は、勤務先へ電話による在籍確認が行われる可能性があります。
本人以外が電話に出ても、カードローンへの申し込みに関する詳しい内容が伝えられることはありません。
勤務先が外部からの電話を受け付けていない場合は、申し込み後に相談しましょう。
銀行振込では手数料がかかる場合がある
指定口座へ銀行振込で返済する場合は、利用する金融機関の振込手数料がかかる可能性があります。
少額の追加返済を何度も振り込みで行うと、利息とは別に手数料負担が増えます。
手数料を抑えたい場合は、対応する提携ATMや口座引き落としを活用しましょう。
利用するATMについても、手数料や取扱時間を事前に確認することが重要です。
最低返済額だけでは返済が長期化する
毎月の最低返済額だけを支払い続けると、月々の負担は抑えられても借入元本が減るまでに時間がかかります。
返済期間が長くなるほど、完済までに支払う利息総額も増える可能性があります。
契約額や借入残高によって毎月の返済額が異なるため、会員ページなどで確認しましょう。
資金に余裕があるときは、約定返済とは別に追加返済を行うことが重要です。
SBI新生銀行カードローンの審査で確認される内容
SBI新生銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的なカードローン審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、他社借入、信用情報などが確認されます。
本人または配偶者に安定した収入があり、申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下であることなどが申込条件です。
日本国内に居住し、日本国籍を持つ人または所定の在留条件を満たす外国籍の人である必要があります。
申込条件を満たしていても、審査結果によっては契約できない場合があります。
審査を受ける際の注意点
申込条件を確認する
申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下で、本人または配偶者に安定した収入があることなどを確認しましょう。
現在、SBI新生銀行で他のカードローンを契約している場合は、新たに申し込めない可能性があります。
外国籍の場合は、日本語を理解でき、永住権または特別永住権を持っている必要があります。
申し込み前に最新の商品概要を確認し、自分がすべての条件を満たしているか確認しましょう。
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは、事実に基づいて正確に入力してください。
勤務先の名称や電話番号を誤って入力すると、本人確認や勤務状況の確認に時間がかかる可能性があります。
審査に通過することを目的に、年収や勤続年数を実際より多く申告してはいけません。
申し込みを確定する前に、すべての入力内容を確認しましょう。
本人確認書類を2点用意する
本人確認書類2点、または本人確認書類1点と住所確認書類1点の合計2点を用意します。
運転免許証を持っている場合は、運転免許証を提出します。
書類に記載された住所と現在の住所が異なる場合は、公共料金の領収書などの追加書類が必要になる可能性があります。
書類全体を鮮明に撮影し、有効期限が切れていないことを確認しましょう。
収入証明書類を準備する
希望する契約額や審査内容によっては、収入証明書類の提出を求められます。
源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など、最新の収入を確認できる書類を用意しましょう。
書類を早めに提出することで、確認の遅れを防ぎやすくなります。
申告した年収と収入証明書類の金額が大きく異ならないことも確認してください。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
最大500万円という商品上限を基準にせず、実際の支払いに必要な金額を希望しましょう。
必要最低限の金額に抑えることで、契約後の借りすぎや利息負担の増加も防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間登録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や申込条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
SBI新生銀行カードローンの在籍確認
カードローン審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認される場合があります。
SBI新生銀行または保証会社が必要と判断した場合は、勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
本人以外が電話に出ても、カードローンの詳しい申込内容が勤務先の人へ伝えられることはありません。
勤務先が外部からの電話を受け付けていない場合や、電話連絡に不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
申し込みから借入までの流れ
インターネットまたは電話で申し込む
SBI新生銀行の公式サイトまたは電話からカードローンへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、収入、他社借入額、希望する契約額などを入力または申告します。
SBI新生銀行の普通預金口座を持っていない人も申し込みを始められます。
審査を受ける
申込情報や信用情報などをもとに、SBI新生銀行と保証会社による審査が行われます。
申込内容の確認が必要な場合は、本人の携帯電話や勤務先などへ連絡される可能性があります。
申し込み後は、電話の着信やメールを確認して早めに対応しましょう。
必要書類を提出する
本人確認書類2点、または本人確認書類と住所確認書類の合計2点を提出します。
契約希望額や審査状況によっては、収入証明書類も必要です。
書類の画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると、再提出になる可能性があります。
契約内容を確認する
審査に通過したら、契約額、適用金利、返済方法、毎月の返済額などを確認します。
希望した契約額より低い金額が設定される場合もあります。
毎月無理なく返済できる条件であることを確認してから契約しましょう。
振込または提携ATMから借りる
契約完了後は、会員ページから指定口座への振込を申し込むか、対応する提携ATMから借入します。
利用可能額の範囲内で繰り返し借りられます。
借入後は、現在の借入残高、次回返済日、最低返済額を確認しましょう。
SBI新生銀行カードローンの借入方法
指定口座への振込
会員ページから借入金額を指定し、登録した本人名義の銀行口座へ振り込んでもらえます。
ATMへ行かずに借りられるため、口座振替や振込による支払いに備えたい場合に便利です。
平日の所定時刻までに手続きが完了すれば、当日中に入金される可能性があります。
金融機関や受付時間によって入金時期が異なるため、急ぐ場合は事前に確認しましょう。
提携ATM
対応する提携ATMを利用し、利用可能額の範囲内で現金を借りられます。
現金が必要な場合や、銀行振込を待たずに借りたい場合に利用できます。
ATMの種類によって借入や返済への対応状況が異なる場合があります。
利用時間や手数料も含めて、事前に確認しましょう。
SBI新生銀行カードローンの返済方法
登録口座からの自動引き落とし
登録した本人名義の金融機関口座から、毎月の返済額を自動で引き落とせます。
自分で毎月入金する必要がなく、返済忘れを防ぎやすい方法です。
返済日前に口座残高が不足していると引き落としができません。
次回返済日と返済額を確認し、必要な資金を早めに用意しましょう。
提携ATMからの返済
対応する提携ATMへ現金を入金して返済できます。
毎月の返済だけでなく、資金に余裕があるときの追加返済にも利用できます。
最低返済額より多く入金すれば、借入元本を早く減らせます。
利用できるATMや取扱時間を確認してから返済しましょう。
銀行振込による返済
SBI新生銀行が指定する返済口座へ銀行振込で返済できます。
利用する金融機関によっては、振込手数料を利用者が負担します。
返済期日までに入金が反映されるよう、金融機関の受付時間を確認しましょう。
一括返済
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は、実際に返済する日によって変わります。
全額返済を希望する場合は、会員ページや問い合わせ窓口で必要金額を確認しましょう。
SBI新生銀行カードローンの利息を抑える方法
必要な金額だけ借りる
カードローンの利息は、借入残高、適用金利、利用日数に応じて日割りで発生します。
利用可能額に余裕があっても、実際の支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
追加借入を繰り返すと借入残高が減りにくくなり、完済までの期間も長くなります。
早めに追加返済する
返済日を待たずに追加返済すれば、借入元本を早く減らせます。
借入残高が早く減るほど、その後に発生する利息も抑えられます。
給料日や賞与日などに資金の余裕がある場合は、生活費を確保したうえで追加返済しましょう。
最低返済額だけに頼らない
毎月の最低返済額だけを支払い続けると、完済までの期間が長くなる可能性があります。
返済期間が長くなるほど、完済までに支払う利息総額も増えます。
返済シミュレーションを利用し、完済予定日と総返済額を確認しましょう。
振込手数料のかからない方法を選ぶ
銀行振込で返済する場合は、金融機関所定の振込手数料がかかる可能性があります。
返済回数が多いほど、利息とは別に手数料負担も増えます。
対応する提携ATMや口座引き落としなど、手数料を抑えやすい方法を確認しましょう。
SBI新生銀行カードローンが向いている人
SBI新生銀行カードローンは、SBI新生銀行の普通預金口座を開設せずに銀行カードローンを利用したい人に向いています。
普段利用している銀行口座への振込融資や、自動引き落としによる返済を利用したい人にも便利です。
パートやアルバイトとして安定した収入がある人や、配偶者の収入を含む条件で申し込みたい人にも検討しやすいでしょう。
満70歳まで申し込めるカードローンを探している人にも選択肢となります。
SBI新生銀行カードローンが向いていない人
年1％台などの低い最低金利や、500万円を超える利用限度額を重視する人には向いていない可能性があります。
初回契約者向けの無利息サービスを利用して、短期間だけ借りたい人にも適していない場合があります。
申し込んだ当日に必ず借りたい人も、審査や書類確認によって翌日以降になる可能性を考える必要があります。
勤務先への電話連絡を必ず避けたい人は、申し込み後に確認方法を相談しましょう。
利用するときの注意点
返済日前に登録口座の残高を確認する
口座引き落としを選択した場合は、登録した銀行口座から毎月の返済額が引き落とされます。
口座残高が不足すると返済できないため、返済日前までに必要な金額を用意しましょう。
会員ページなどで次回返済日と返済額を定期的に確認することが大切です。
追加返済後も約定返済を確認する
ATMや銀行振込から追加返済しても、次回の約定返済がなくなるとは限りません。
追加返済後は、会員ページで次回返済日と必要な金額を確認しましょう。
利用可能額まで借り切らない
利用可能額は、必ず使い切らなければならない金額ではありません。
借入額が増えるほど、毎月の返済負担と完済までに支払う利息も増えます。
借りられる金額ではなく、無理なく返済できる金額を基準に利用しましょう。
会員ページのログイン情報を管理する
会員ページのログイン情報や暗証番号を第三者へ教えてはいけません。
スマートフォンには画面ロックや生体認証を設定し、不正利用を防ぎましょう。
不審な取引やログインに気付いた場合は、速やかにSBI新生銀行へ連絡してください。
SBI新生銀行カードローンに関するよくある質問
「新生銀行カードローン エル」は現在も申し込めますか？
現在、新規申し込みを受け付けている正式名称は「SBI新生銀行カードローン」です。
旧名称や過去の商品情報ではなく、現在の公式サイトに掲載されている条件を確認しましょう。
SBI新生銀行の口座がなくても申し込めますか？
SBI新生銀行の普通預金口座を持っていない人も申し込めます。
カードローンの契約にあわせて、新しくSBI新生銀行の口座を開設する必要もありません。
申し込んだ日に借りられますか？
申し込んだ当日に借りられることは保証されていません。
契約完了後、平日の所定時刻までに振込手続きを行えば当日入金される可能性があります。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定した収入があり、年齢などの申込条件を満たしていれば申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
専業主婦や専業主夫でも申し込めますか？
本人または配偶者に安定した収入があることが申込条件です。
配偶者の収入をもとに申し込む場合も、SBI新生銀行と保証会社による審査が行われます。
何歳まで申し込めますか？
申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下の人が対象です。
年齢条件を満たしていても、収入や他社借入などを含めた審査に通過する必要があります。
勤務先へ電話がかかりますか？
審査上必要と判断された場合は、申告した勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
勤務先への電話に不安がある場合は、申し込み後にSBI新生銀行へ相談しましょう。
無利息期間はありますか？
SBI新生銀行カードローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
返済方法は選べますか？
提携ATMへの現金入金、登録口座からの自動引き落とし、指定口座への銀行振込を利用できます。
利用する返済方法によって、手数料や入金が反映される時間が異なる場合があります。
途中で追加返済できますか？
返済日以外でも、提携ATMや銀行振込などから追加返済できます。
追加返済によって借入残高を早く減らせば、完済までに支払う利息を抑えやすくなります。
一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
返済日によって必要金額が変わるため、手続き前に会員ページや問い合わせ窓口で確認しましょう。
返済が遅れた場合の遅延損害金は何％ですか？
返済が遅れた場合の遅延損害金利率は年20.0％です。
返済が難しいと分かった時点で、返済日前にSBI新生銀行へ相談することが重要です。
まとめ
SBI新生銀行カードローンは、金利年4.5％〜14.8％、契約額1万円から最大500万円の銀行カードローンです。
SBI新生銀行の普通預金口座がなくても申し込め、本人または配偶者に安定した収入があれば申込対象となります。
指定口座への振込融資、提携ATMからの借入、登録口座からの自動引き落としなど、複数の借入方法と返済方法を利用できます。
一方で、初回契約者向けの無利息サービスはなく、最低金利は年4.5％、契約額の上限は500万円です。
利用する場合は、実際に適用される金利と毎月の返済額を確認し、必要な金額だけを借りて早めに追加返済しましょう。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
