アイフルは、アイフル株式会社が提供するカードローンサービスです。申し込みから契約、借入、返済までオンラインで完結できる利便性の高さに加え、カードレス契約やスマートフォンアプリなど、利用しやすいサービスが充実しています。
初めてカードローンを利用する方はもちろん、急な出費に備えたい方や来店せずに手続きを済ませたい方にも利用されています。また、全国の提携ATMや振込融資にも対応しているため、自分のライフスタイルに合わせて借入・返済方法を選べる点も特徴です。
この記事では、アイフルの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
アイフルの基本情報
| 正式名称 | アイフル |
|---|---|
| 種類 | 消費者金融カードローン |
| 金利（実質年率） | 3.00％～18.00％ |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資時間 | 最短9分（※申込手続き完了後から計測。申込時間や審査状況により異なります） |
| 無利息期間 | はじめてアイフルを利用する方は契約日の翌日から最大30日間利息0円 |
| WEB完結 | 対応 |
| 在籍確認 | 原則、勤務先への電話による在籍確認なし（審査上必要な場合は事前に本人へ連絡） |
| 借入方法 | 振込・スマホアプリ（スマホATM）・提携ATM |
| 返済方法 | 口座振替・インターネット返済・スマホアプリ・提携ATM・銀行振込 |
| 申込対象 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 運営会社 | アイフル株式会社 |
アイフルの主な特徴
金利は年3.0％〜18.0％
アイフルのキャッシングローンは、実質年率3.0％〜18.0％、契約限度額1万円から最大800万円の商品です。
実際に適用される金利と契約限度額は、申込者の収入、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとにした審査で決定されます。
表示されている最低金利の年3.0％が、すべての利用者に適用されるわけではありません。
初めて契約する場合や少額を借りる場合は、上限金利の年18.0％を基準に利息と返済額を確認しましょう。
契約限度額は最大800万円
アイフルの契約限度額は1万円から最大800万円で、契約した限度額の範囲内なら繰り返し借入できます。
生活費や医療費などの少額借入だけでなく、まとまった資金が必要な場合にも対応できる可能性があります。
ただし、最大800万円は商品の上限であり、すべての申込者が最大額まで契約できるわけではありません。
アイフルは貸金業者のため、他の貸金業者からの借入と合計して、原則として年収の3分の1を超える借入はできません。
審査は最短9分
アイフルは、申込手続きが完了してから最短9分で審査が完了する可能性があります。
審査と契約がスムーズに完了すれば、申し込んだ当日に借りることも可能です。
急な支払いや給料日前の資金不足など、できるだけ早くお金を用意したい人にも利用しやすいでしょう。
最短9分はすべての申込者に保証されるものではなく、申込時間や審査状況によっては翌日以降になる場合があります。
契約日の翌日から最大30日間は利息0円
アイフルを初めて利用し、無担保キャッシングローンを契約する人は、契約日の翌日から最大30日間の無利息サービスを利用できます。
無利息期間中に全額返済できれば、対象期間中の利息負担を0円に抑えられます。
ただし、無利息期間は初回借入日の翌日ではなく、契約日の翌日から始まります。
契約後すぐに借りなくても無利息期間は経過するため、資金が必要になる時期を考えて申し込みましょう。
原則として勤務先への電話連絡がない
アイフルでは、原則として勤務先への電話による在籍確認を行っていません。
勤務状況は、申込情報や提出書類などを利用して確認されます。
審査上必要と判断された場合は勤務先へ電話が行われる可能性がありますが、申込者の同意を得ずに実施されることはありません。
職場への電話をできるだけ避けたい人にも申し込みやすいカードローンです。
申し込みから返済までWebで完結する
アイフルは、申し込み、本人確認、契約、借入、返済までWebを中心に手続きできます。
スマートフォンやパソコンから24時間申し込みを始められ、店舗へ来店する必要はありません。
カードレス契約を選択すれば、ローンカードを発行せずに利用できます。
本人確認方法や契約状況によっては郵送物が発生する場合があるため、手続き画面の案内を確認しましょう。
アイフルのメリット
急いでいるときに借りやすい
アイフルは審査最短9分を案内しており、手続きがスムーズに進めば即日融資を受けられる可能性があります。
銀行カードローンでは、審査や契約に数日以上かかることもあります。
アイフルならWebから手続きを進められるため、銀行窓口や無人店舗へ移動する時間も必要ありません。
当日中の借入を希望する場合は、本人確認書類を用意し、審査対応時間に余裕を持って申し込みましょう。
最大30日間の無利息サービスがある
初めてアイフルを契約する人は、契約日の翌日から最大30日間利息0円になります。
給料日や賞与日までの短期間だけ借り、無利息期間中に完済できれば利息を抑えられます。
無利息期間中に完済できない場合でも、期間中に追加返済して借入残高を減らすことで、その後の利息を抑えやすくなります。
無利息期間終了後は、通常の適用金利に基づく利息が発生します。
職場への電話連絡を避けやすい
アイフルでは、原則として電話による勤務先への在籍確認を行いません。
職場の上司や同僚にカードローンへの申し込みを知られる可能性を抑えやすい点がメリットです。
電話確認が必要になった場合も、申込者の同意を得たうえで行われます。
勤務先への連絡を完全に避けられるとは限りませんが、突然電話される心配は抑えられます。
原則として郵送物なしで利用できる
Web完結とカードレス契約を利用すれば、原則として自宅への郵送物なしで手続きを進められます。
ローンカードや契約書類を家族に見られることが気になる人にも利用しやすい仕組みです。
利用明細は会員サービスやアプリから確認できます。
本人確認方法や返済の遅れなどによっては郵送物が発生する可能性があるため、契約内容を確認しましょう。
カードレスで借入や返済ができる
アイフルのスマートフォンアプリを利用すれば、ローンカードを発行せずに借入や返済を行えます。
セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでは、アプリを使ったスマホATM取引に対応しています。
財布の中にローンカードを入れたくない人や、カードの紛失が心配な人にも便利です。
スマートフォンには画面ロックや生体認証を設定し、不正利用を防ぎましょう。
振込融資を利用できる
会員サービスやアプリから手続きし、登録した本人名義の金融機関口座へ借入金を振り込んでもらえます。
ATMへ行かずに口座残高を補えるため、公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも便利です。
対応する金融機関や受付時間によっては、短時間で振込が反映される場合があります。
金融機関のメンテナンス時間などは、振込が翌日以降になる可能性があります。
返済方法が豊富
アイフルでは、インターネット返済、口座振替、銀行振込、スマホアプリ、提携ATMの5つの返済方法を利用できます。
返済忘れを防ぎたい場合は口座振替、余裕があるときに返済したい場合はインターネット返済やATMを利用できます。
インターネット返済と口座振替は、返済手数料がかかりません。
生活スタイルや給料日に合わせて、利用しやすい方法を選びましょう。
インターネット返済は24時間利用できる
対応する金融機関のインターネットバンキングを利用し、原則24時間返済できます。
店舗やATMへ行かずに返済でき、手数料もかかりません。
毎月の返済だけでなく、給料日や賞与日などの追加返済にも利用できます。
金融機関やアイフルのメンテナンス時間中は利用できない場合があります。
パートやアルバイトも申し込める
満20歳以上69歳までで、定期的な収入と返済能力があれば、パートやアルバイトの人も申し込めます。
正社員ではないことだけを理由に申込対象外となる商品ではありません。
勤務日数、収入額、勤続期間、他社借入などをもとに返済能力が審査されます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
担保や保証人が不要
アイフルのキャッシングローンは、担保や連帯保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要はありません。
申込者本人の収入、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに審査が行われます。
担保や保証人が不要でも、返済能力が不足していると判断された場合は契約できません。
アイフルのデメリット
上限金利が年18.0％
アイフルの上限金利は年18.0％です。
銀行カードローンには、上限金利が年14％前後に設定されている商品があります。
無利息期間終了後も長期間借り続ける場合は、銀行カードローンより利息負担が大きくなる可能性があります。
数か月以上かけて返済する予定の場合は、毎月の返済額だけでなく利息総額も比較しましょう。
無利息期間は契約日の翌日から始まる
最大30日間の無利息サービスは、初回借入日の翌日ではなく契約日の翌日から始まります。
契約してから実際に借りるまで期間が空くと、借入前に無利息期間が短くなります。
無利息期間を有効に活用したい場合は、資金が必要になる時期に合わせて契約しましょう。
過去にアイフルを契約したことがある場合は、初回契約者向けサービスの対象外となる可能性があります。
提携ATMでは利用手数料がかかる
提携ATMを利用して借入や返済を行う場合は、取引金額に応じた手数料がかかります。
取引金額が1万円以下の場合は110円、1万円を超える場合は220円です。
少額の借入や返済を何度も繰り返すと、利息とは別に手数料負担が増えます。
手数料を抑えたい場合は、インターネット返済や口座振替などを活用しましょう。
総量規制の対象になる
アイフルは貸金業者が提供するカードローンのため、貸金業法の総量規制が適用されます。
他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングを含め、原則として年収の3分の1を超える金額は借りられません。
年収300万円の場合は、貸金業者からの借入総額が原則100万円までとなります。
商品の契約限度額が最大800万円でも、年収や他社借入によって実際に借りられる金額は制限されます。
申込者本人に定期的な収入が必要
アイフルへ申し込むには、申込者本人に定期的な収入と返済能力が必要です。
配偶者に収入があっても、本人が無収入の専業主婦や専業主夫は原則として申し込めません。
パートやアルバイトも申込対象ですが、継続して収入を得ていることが必要です。
無職や収入が不安定な状態では、申込条件を満たさない可能性があります。
電話による在籍確認が必要になる場合がある
アイフルは原則として勤務先への電話連絡を行いませんが、すべての申込者が電話なしになるとは限りません。
提出書類や申込情報だけでは勤務状況を確認できない場合は、電話による在籍確認が必要になる可能性があります。
電話を行う場合は、申込者の同意を得たうえで実施されます。
勤務先が外部からの電話を受け付けていない場合は、申し込み後に相談しましょう。
最短9分で借りられない場合がある
審査最短9分は、申込手続きが完了した時点から計測した最短時間です。
申込時間、審査の混雑状況、提出書類の不備などによっては、審査や契約に時間がかかります。
勤務先や本人への確認が必要になった場合も、借入開始が翌日以降になる可能性があります。
支払期限が決まっている場合は、必要になる時間より余裕を持って申し込みましょう。
最低返済額だけでは返済が長期化する
借入残高10万円までの場合は、毎月4,000円から返済できます。
月々の負担を抑えられる一方で、最低返済額だけを支払い続けると完済までの期間が長くなります。
返済期間が長くなるほど、無利息期間終了後に支払う利息総額も増える可能性があります。
資金に余裕があるときは、インターネット返済などを利用して追加返済を行いましょう。
アイフルの審査で確認される内容
アイフルの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的なカードローン審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、他社借入、信用情報などが確認されます。
満20歳以上69歳までで、定期的な収入と返済能力があることが主な申込条件です。
パートやアルバイトも申し込めますが、勤務日数や収入が極端に少ない場合は慎重に審査される可能性があります。
申込条件を満たしていても、審査結果によっては希望額を借りられない場合や契約できない場合があります。
審査を受ける際の注意点
申込条件を確認する
申し込み前に、満20歳以上69歳までで、本人に定期的な収入があることを確認しましょう。
本人が無収入の場合は、配偶者に収入があっても原則として申し込めません。
年金や事業収入などで申し込む場合は、利用できる収入証明書類を確認しましょう。
最新の申込条件は、アイフルの公式サイトで確認することが重要です。
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは、事実に基づいて正確に入力してください。
勤務先の名称や電話番号を誤ると、申込内容や勤務状況の確認に時間がかかる可能性があります。
審査に通過するために、年収や勤続年数を実際より多く申告してはいけません。
申し込みを確定する前に、入力した内容を最初から見直しましょう。
必要書類を早めに用意する
申し込みには、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。
アイフルの利用限度額が50万円を超える場合や、アイフルと他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合などは、収入証明書類も必要になります。
源泉徴収票、直近の給与明細書、確定申告書、所得証明書などを利用できます。
書類の画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると再提出になるため注意しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、収入や他社借入とのバランスについて慎重に審査されます。
最大800万円という商品上限を基準にせず、実際の支払いに必要な金額を希望しましょう。
必要最低限の希望額にすることで、契約後の借りすぎや利息負担の増加も防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間登録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や無利息期間を比較して申込先を絞りましょう。
アイフルの在籍確認
アイフルでは、原則として勤務先への電話による在籍確認を行っていません。
勤務先情報や提出書類などをもとに、申告した勤務先で働いていることが確認されます。
審査上電話が必要になった場合でも、申込者の同意を得ずに勤務先へ電話することはありません。
電話が行われる場合はプライバシーへ配慮され、カードローンの詳しい申込内容が第三者へ伝えられることはありません。
申し込みから借入までの流れ
Webまたはアプリから申し込む
アイフルの公式サイトまたはスマートフォンアプリから申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
当日中の借入を希望する場合は、審査時間に余裕を持って早めに申し込みましょう。
本人確認書類を提出する
運転免許証、マイナンバーカード、在留カードなど、利用できる本人確認書類を提出します。
希望額や他社借入状況によっては、給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書類も必要です。
書類全体が鮮明に写り、申込情報と記載内容が一致していることを確認しましょう。
審査結果を確認する
申込情報、提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。
審査結果や確認事項は、メールや電話などで案内されます。
申し込み後は、登録したメールアドレスや電話の着信を確認して早めに対応しましょう。
契約手続きを行う
審査に通過したら、契約限度額、適用金利、返済日、返済方法などを確認します。
カードを発行する方法と、カードレスで利用する方法から選択できます。
希望した借入額より低い契約限度額が設定される場合もあります。
振込またはATMから借りる
契約完了後は、登録口座への振込、スマホATM、提携ATMなどから借入できます。
初回契約者向けの無利息期間は、契約日の翌日から開始されます。
借入後は、現在の借入残高、次回返済日、返済額、無利息期間の終了日を確認しましょう。
アイフルの借入方法
銀行口座への振込
会員サービスやアプリから借入金額を指定し、登録した本人名義の銀行口座へ振り込んでもらえます。
ATMへ行かずに資金を用意できるため、口座振替の残高不足を補いたい場合にも便利です。
金融機関や受付時間によって、振込が反映される時期は異なります。
スマホATM
アイフルのスマートフォンアプリを利用し、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMからカードなしで現金を借りられます。
ATM画面とアプリの案内に従い、認証して取引を行います。
スマホATMでは、取引金額に応じた提携ATM利用手数料がかかります。
提携ATM
コンビニや金融機関に設置された提携ATMで、アイフルカードを利用して借入できます。
セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでは、1,000円単位で借入できます。
利用するATMや時間帯によって取扱状況が異なるため、事前に確認しましょう。
アイフルの返済方法
インターネット返済
対応する金融機関のインターネットバンキングを利用し、会員サービスから返済できます。
原則24時間利用でき、返済手数料もかかりません。
毎月の返済だけでなく、返済期日前の追加返済にも利用できます。
口座振替
登録した本人名義の銀行口座から、毎月の返済額を自動で引き落とせます。
自分で毎月入金する必要がなく、返済忘れを防ぎやすい方法です。
口座振替の手数料は無料ですが、残高不足になると返済できないため注意しましょう。
スマホATM・提携ATM
スマートフォンアプリまたはアイフルカードを使い、対応するATMから現金で返済できます。
毎月の返済だけでなく、余裕があるときの追加返済にも利用できます。
提携ATMでは、取引額に応じて110円または220円の手数料がかかります。
銀行振込
アイフルが指定する返済口座へ銀行振込で返済できます。
利用する金融機関の振込手数料は、利用者が負担します。
返済期日までに入金が反映されるよう、金融機関の取扱時間を確認しましょう。
一括返済
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は、実際に返済する日によって変わります。
会員サービスや問い合わせ窓口で全額返済額を確認してから手続きしましょう。
アイフルの利息を抑える方法
最大30日間の無利息期間を活用する
初めて契約する人は、契約日の翌日から最大30日間の無利息サービスを利用できます。
無利息期間中に完済できれば、対象期間中の利息を0円に抑えられます。
完済できない場合も、期間中にできるだけ多く返済すると、その後に発生する利息を減らせます。
必要な金額だけ借りる
利息は、借入残高、適用金利、利用日数に応じて発生します。
契約限度額に余裕があっても、実際の支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
借入額を抑えるほど、毎月の返済負担と完済までに支払う利息も少なくなります。
返済期日前に追加返済する
インターネット返済やATMなどを利用し、毎月の返済とは別に追加返済できます。
借入元本を早く減らすほど、その後に発生する利息を抑えられます。
給料日や賞与日などに余裕がある場合は、生活費を確保したうえで返済額を増やしましょう。
手数料無料の返済方法を選ぶ
提携ATMや銀行振込では、返済時に手数料がかかります。
インターネット返済と口座振替は手数料無料で利用できます。
少額の追加返済を繰り返す場合は、利息だけでなく手数料も含めて返済方法を選びましょう。
最低返済額だけに頼らない
借入残高10万円までの場合は、毎月4,000円から返済できます。
最低返済額だけを支払い続けると、月々の負担は抑えられても完済までの期間が長くなります。
返済シミュレーションを利用し、完済予定日と利息総額を確認しましょう。
アイフルが向いている人
アイフルは、できるだけ早く審査と借入を進めたい人に向いています。
最大30日間の無利息サービスを利用し、短期間で完済する予定の人にも便利です。
勤務先への電話連絡や自宅への郵送物をできるだけ避け、カードレスで利用したい人にも適しています。
振込、スマホATM、インターネット返済、口座振替など、複数の借入方法と返済方法を使い分けたい人にも利用しやすいでしょう。
アイフルが向いていない人
銀行カードローンのような低い上限金利を重視する人には向いていない可能性があります。
本人に定期的な収入がない人や、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1に達している人も利用できません。
契約後しばらく借りる予定がなく、無利息期間を初回借入日から利用したい人にも適していない場合があります。
提携ATMを頻繁に利用し、ATM手数料を負担したくない人は、インターネット返済などを利用できるか確認しましょう。
利用するときの注意点
無利息期間の開始日を確認する
アイフルの無利息期間は、契約日の翌日から開始されます。
初回借入日の翌日からではないため、契約後すぐに借りなくても期間は経過します。
資金が必要になる日から逆算して申し込み、無利息期間を有効に活用しましょう。
利用限度額まで借り切らない
契約限度額は、自分が自由に使える預金ではありません。
借入額が増えるほど、毎月の返済負担と完済までに支払う利息も増えます。
借りられる金額ではなく、無理なく返済できる金額を基準に利用しましょう。
返済日前に登録口座の残高を確認する
口座振替を利用する場合は、返済日前までに登録口座へ必要な金額を用意します。
残高不足で返済できないと、遅延損害金が発生する可能性があります。
アプリや会員サービスで、次回返済日と返済額を定期的に確認しましょう。
追加返済後も次回返済日を確認する
返済期日前に追加返済しても、次回の約定返済が不要になるとは限りません。
追加返済後は、会員サービスで次回返済日と必要な返済額を確認しましょう。
アプリの認証情報を管理する
アイフルアプリのログイン情報や暗証番号を第三者へ教えてはいけません。
スマートフォンには画面ロックや生体認証を設定し、不正利用を防ぎましょう。
スマートフォンやカードを紛失した場合は、速やかにアイフルへ連絡してください。
アイフルに関するよくある質問
申し込んだ日に借りられますか？
審査と契約がスムーズに完了すれば、申し込んだ当日に借りられる可能性があります。
審査最短9分はすべての申込者に保証されるものではなく、申込時間や審査状況によっては翌日以降になります。
無利息期間はいつから始まりますか？
初めてアイフルと無担保キャッシングローンを契約する場合は、契約日の翌日から最大30日間です。
初回借入日の翌日からではないため、借入予定日を考えて契約しましょう。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
本人に定期的な収入と返済能力があり、年齢などの申込条件を満たしていれば申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
専業主婦や専業主夫でも申し込めますか？
申込者本人に定期的な収入が必要なため、本人が無収入の専業主婦や専業主夫は原則として申し込めません。
パートやアルバイトによる定期的な収入がある場合は、申込条件を満たす可能性があります。
勤務先へ電話がかかりますか？
アイフルでは、原則として勤務先への電話による在籍確認を行っていません。
電話が必要になった場合も、申込者の同意を得ずに勤務先へ連絡することはありません。
カードを発行せずに利用できますか？
Web完結でカードレス契約を選択すれば、ローンカードを発行せずに利用できます。
銀行口座への振込やスマホATMを利用して、カードなしで借入や返済を行えます。
郵送物を避けられますか？
Web完結とカードレス契約を選択すれば、原則として郵送物なしで手続きを進められます。
本人確認方法や返済状況などによっては、郵送物が発生する可能性があります。
提携ATMの手数料はいくらですか？
取引金額が1万円以下の場合は110円、1万円を超える場合は220円です。
借入時と返済時のどちらにも手数料が発生する場合があります。
返済方法は選べますか？
インターネット返済、口座振替、銀行振込、スマホアプリ、提携ATMを利用できます。
インターネット返済と口座振替は手数料無料です。
途中で追加返済できますか？
インターネット返済、スマホATM、提携ATM、銀行振込などから追加返済できます。
借入元本を早く減らすことで、完済までに支払う利息を抑えやすくなります。
一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
返済日によって必要金額が変わるため、会員サービスや問い合わせ窓口で全額返済額を確認しましょう。
収入証明書類は必要ですか？
アイフルの利用限度額が50万円を超える場合や、アイフルと他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合などは必要です。
審査の状況によっては、それ以外の場合でも収入証明書類を求められることがあります。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済日前にアイフルへ相談することが重要です。
連絡せずに返済を遅らせると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
アイフルは、実質年率3.0％〜18.0％、契約限度額1万円から最大800万円の消費者金融カードローンです。
審査は最短9分で、手続きがスムーズに進めば申し込んだ当日に借りられる可能性があります。
初回契約者は契約日の翌日から最大30日間利息0円で、原則として勤務先への電話連絡も行われません。
一方で、上限金利は年18.0％で、提携ATMの利用時には110円または220円の手数料がかかります。
利用する場合は、無利息期間を活用し、必要な金額だけを借りてインターネット返済などから早めに追加返済しましょう。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
