イオン銀行カードローンは、株式会社イオン銀行が提供するカードローンサービスです。
スマートフォンやパソコンから申し込みでき、来店不要で手続きを進められる利便性が特徴です。借入や返済もしやすく、生活費や教育費、医療費、旅行費用など幅広い用途で利用できます。
銀行カードローンならではの安心感があり、初めてカードローンを利用する方から借り換えを検討している方まで幅広く選ばれています。
この記事では、イオン銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
イオン銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | イオン銀行カードローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 3.8％～13.8％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資時間 | 審査完了後、最短5日程度でカードをお届け |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 対応 |
| 在籍確認 | お勤め先へ在籍確認の電話をする場合があります |
| 借入方法 | ATM・振込融資（イオン銀行普通預金口座保有者のみ） |
| 返済方法 | イオン銀行口座引落し・他金融機関口座引落し・ATM |
| 申込対象 | 満20歳以上満65歳未満で、日本国内に居住している方（外国籍の方は永住許可を受けている方）、本人または配偶者に安定かつ継続した収入があり、保証会社の保証を受けられる方 |
| 運営会社 | 株式会社イオン銀行 |
イオン銀行カードローンの主な特徴
金利は年3.8％〜13.8％
イオン銀行カードローンの金利は年3.8％〜13.8％で、利用限度額は10万円から800万円です。
実際に適用される金利は、審査によって決定された利用限度額に応じて異なります。
利用限度額が高くなるほど低い金利が適用される仕組みですが、表示されている最低金利がすべての利用者に適用されるわけではありません。
初めて利用する場合や少額の借入を希望する場合は、上限金利を基準に返済計画を立てましょう。
イオン銀行の口座がなくても申し込める
イオン銀行カードローンは、イオン銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
カードローンの契約だけであれば、イオン銀行の普通預金口座を新しく開設する必要はありません。
他の金融機関の本人名義口座を毎月の返済用口座として登録できるため、現在利用している銀行口座をそのまま使えます。
銀行口座を増やしたくない人や、給与受取口座を変更したくない人にも利用しやすいカードローンです。
申し込みから契約までWebで進められる
イオン銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンから24時間365日申し込めます。
申込情報の入力、必要書類の提出、契約手続きをインターネット上で進められるため、銀行窓口へ来店する必要はありません。
平日に銀行へ行く時間を確保しにくい会社員や、家事や育児で外出しにくい人にも利用しやすい仕組みです。
申込内容や審査状況によっては、電話確認や追加書類の提出が必要になる場合があります。
土日や祝日も申し込みを受け付けている
イオン銀行カードローンは、土日や祝日も申し込みを受け付けています。
平日に申し込む時間を確保できない人でも、休日にスマートフォンから手続きを進められます。
ただし、申し込んだ当日に借りられる即日融資に対応しているわけではありません。
必要書類の確認や審査状況によっては、契約までに数日以上かかる場合があります。
専業主婦や専業主夫も申し込める
本人に収入がない専業主婦や専業主夫でも、配偶者に安定かつ継続した収入があれば申し込めます。
本人に収入がない専業主婦や専業主夫が申し込む場合、利用限度額は最大50万円です。
申し込みが可能でも、審査に必ず通過できるわけではありません。
借入後は世帯収入から返済する必要があるため、生活費や毎月の支出を確認して利用しましょう。
ローンカードで借入や返済を行う
契約後は、登録住所へ郵送されるローンカードを利用して借入や返済を行います。
ローンカードは、イオン銀行ATMや対応するコンビニATMなどで利用できます。
申し込みから契約までWebで進められますが、カードレス専用の商品ではありません。
ローンカードは、手続きと審査の完了後、最短5日程度で登録住所へ届けられます。
イオン銀行カードローンのメリット
銀行カードローンとして上限金利が低い
イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8％です。
上限金利が年18.0％程度に設定されている消費者金融カードローンと比べて、通常利用時の利息を抑えやすくなっています。
借入額と返済期間が同じであれば、適用金利が低いほど完済までに支払う利息も少なくなります。
数か月以上かけて計画的に返済したい人に検討しやすいカードローンです。
イオン銀行口座の開設が不要
銀行カードローンの中には、契約前に同じ銀行の普通預金口座を開設しなければならない商品があります。
イオン銀行カードローンは、イオン銀行口座がなくても契約できます。
現在利用している他の金融機関の口座を返済用口座として登録できるため、口座開設が完了するまで待つ必要がありません。
使っていない銀行口座を増やしたくない人にも便利です。
毎月の返済額は1,000円から
前月末日の借入残高が5万円以下の場合、毎月の返済額は1,000円です。
少額の借入であれば、毎月の家計負担を抑えながら返済を続けられます。
ただし、毎月の返済額が少ないほど、完済までの期間は長くなりやすくなります。
最低返済額だけを支払い続けず、資金に余裕がある月は追加返済を行いましょう。
複数の返済方法から選べる
毎月の返済方法は、イオン銀行普通預金口座からの引き落とし、他の金融機関口座からの引き落とし、ATMからの返済などから選べます。
返済忘れを防ぎたい人は口座引き落とし、現金で返済したい人はATM返済を選べます。
毎月の約定返済とは別に、ATMから追加返済を行うことも可能です。
自分の家計管理や給料日に合った方法を選びやすい点がメリットです。
イオン銀行ATMを手数料無料で利用できる
イオン銀行ATMでは、カードローンの借入や返済を手数料無料で行えます。
イオンやイオンモール、ミニストップなどに設置されたATMを利用できるため、買い物のついでに借入や返済を行えます。
ATM手数料を気にせず追加返済できるため、少額ずつ借入残高を減らしたい人にも便利です。
提携ATMによっては手数料や利用時間が異なるため、利用前に確認しましょう。
イオン銀行口座があれば振込融資を利用できる
イオン銀行の普通預金口座を持っている場合は、新規申込時の1回に限り、ローンカードを受け取る前に振込融資を利用できます。
審査や契約が順調に完了すれば、最短翌日に指定した本人名義口座へ借入金が振り込まれる可能性があります。
イオン銀行口座を振込先に指定した場合は、利用限度額の範囲内で振込融資を受けられます。
他の金融機関口座を振込先に指定する場合は、利用限度額または50万円のいずれか低い金額までとなります。
パートやアルバイトでも申し込める
安定かつ継続した収入が見込める場合は、パートやアルバイト、自営業者でも申し込めます。
正社員でなければ利用できないカードローンではありません。
ただし、申し込みが可能でも、収入や勤務状況などをもとに審査が行われます。
希望した利用限度額が設定されない場合や、審査に通過できない場合もあります。
担保や保証人が不要
イオン銀行カードローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要がなく、申込者本人の収入や信用情報などをもとに審査が行われます。
専業主婦や専業主夫が申し込む場合も、配偶者を保証人として設定する商品ではありません。
担保や保証人が不要でも、保証会社の保証を受けられない場合は契約できません。
イオン銀行カードローンのデメリット
即日融資には対応していない
イオン銀行カードローンは、申し込んだ当日に審査と借入を完了する即日融資には対応していません。
銀行カードローンでは、審査や確認に一定の時間が必要です。
今日中に現金が必要な場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンのほうが目的に合う可能性があります。
支払期限が決まっている場合は、必要になる日から余裕を持って申し込みましょう。
ローンカードの郵送を避けられない
契約後は、借入や返済に使用するローンカードが登録住所へ郵送されます。
カードレス専用の商品ではないため、ローンカードの発行や郵送を完全に避けたい人には利用しにくい可能性があります。
ローンカードは、本人確認を行う配送方法で届けられます。
家族と同居している場合は、カードの受け取り方法や到着時期を確認しておきましょう。
無利息サービスがない
イオン銀行カードローンには、初めて契約する人を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日から、借入残高、適用金利、利用日数に応じた利息が発生します。
数日から数週間程度の短期間だけ借りる場合は、無利息サービスのあるカードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
長期利用では通常金利、短期利用では無利息期間も含めて比較しましょう。
学生は申し込めない
イオン銀行カードローンは、安定した収入がある場合でも、学生は申し込めません。
アルバイト収入がある大学生や専門学校生も対象外です。
学生がカードローンを検討する場合は、学生の申し込みを受け付けている他の商品を確認する必要があります。
年齢や収入だけでなく、学生ではないことも申込条件に含まれます。
勤務先へ電話連絡が行われる場合がある
審査上必要と判断された場合は、申告した勤務先へ在籍確認の電話が行われる可能性があります。
電話連絡が行われる場合でも、カードローンの申込内容が勤務先の人へ伝えられるわけではありません。
勤務先が外部からの電話を取り次がない場合や、在籍について回答しない場合は、確認に時間がかかる可能性があります。
勤務先への連絡に不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
ローンカード到着までATMを利用できない
イオン銀行カードローンは、ローンカードを使用してATMから借入や返済を行います。
振込融資の対象にならない場合は、ローンカードが届くまで借入を開始できません。
ローンカードは手続きや審査の完了後、最短5日程度で届けられますが、配送状況によってはさらに時間がかかる場合があります。
利用開始を急ぐ場合は、振込融資の対象になるか確認しておきましょう。
希望額を必ず借りられるわけではない
利用限度額は最大800万円ですが、すべての申込者が最大額まで借りられるわけではありません。
実際の利用限度額は、収入、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに審査で決定されます。
希望した金額より低い利用限度額になる場合や、審査の結果として契約できない場合もあります。
利用限度額を高くすることだけを目的にせず、実際に必要な金額を希望しましょう。
イオン銀行カードローンの審査で確認される内容
イオン銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的な銀行カードローンの審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、住居状況、他社借入、信用情報などが確認されます。
安定した収入があっても、他社借入の件数や残高が多い場合は、返済能力について慎重に判断される可能性があります。
過去にクレジットカードやローンの返済を長期間延滞している場合も、審査に影響することがあります。
申込内容と提出書類の情報が異なる場合は確認に時間がかかるため、正確な情報で申し込みましょう。
審査を受ける際の注意点
申込条件を確認する
契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、日本国内に居住していることなどが申込条件です。
外国籍の場合は、永住許可を受けている必要があります。
パート、アルバイト、自営業者、専業主婦や専業主夫は申し込めますが、学生は申し込めません。
申込条件を満たしていない場合は審査を受けられないため、手続き前に確認しましょう。
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは正確に入力してください。
勤務先の名称や電話番号を誤って入力すると、在籍状況の確認に時間がかかる可能性があります。
事実と異なる情報を入力せず、申し込みを確定する前にすべての項目を確認しましょう。
必要書類を早めに提出する
申し込み後は、案内に従って本人確認書類をアップロードします。
審査状況や希望する利用限度額によっては、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類が必要になる場合があります。
書類の提出が遅れると、審査完了までの期間も長くなります。
画像が不鮮明だったり有効期限が切れていたりすると再提出になるため、書類全体を確認してから提出しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
最大限度額を基準にせず、実際の支払いに必要な金額を希望しましょう。
必要最低限の金額に抑えることで、契約後の借りすぎや利息負担の増加を防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間登録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、返済能力について慎重に判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
イオン銀行カードローンの在籍確認
カードローン審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認されます。
イオン銀行カードローンでも、審査上必要と判断された場合は、勤務先へ在籍確認の電話が行われることがあります。
必ずすべての申込者へ電話が行われるわけではありませんが、勤務先への電話を完全に避けられると保証されているわけではありません。
勤務先が外部からの電話を受け付けていない場合や、電話連絡に不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
イオン銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
申し込み
イオン銀行の公式サイトからカードローンへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
イオン銀行の普通預金口座を持っている場合は、口座情報も確認して手続きを進めましょう。
審査結果を確認する
申込情報や信用情報などをもとに審査が行われ、結果は登録したメールアドレスへ案内されます。
審査上必要と判断された場合は、本人や勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
メールを受信できるよう、指定受信や迷惑メールの設定を確認しておきましょう。
必要書類を提出する
審査結果の案内に記載されたURLから、本人確認書類などをアップロードします。
希望する利用限度額や審査状況によっては、収入証明書類も必要です。
提出した書類の確認が完了すると、契約手続きが進められます。
契約内容を確認する
審査に通過したら、利用限度額、適用金利、返済方法、毎月の返済額などを確認します。
希望した利用限度額より低い金額が設定される場合もあります。
無理なく返済できる内容であることを確認してから契約しましょう。
ローンカードを受け取る
手続きと審査の完了後、ローンカードが登録住所へ郵送されます。
ローンカードは、本人確認書類を提示して受け取る配送方法で届けられます。
受け取りに利用できる本人確認書類を準備しておきましょう。
借入を開始する
ローンカードを受け取った後は、イオン銀行ATMや対応する提携ATMから借入できます。
イオン銀行口座を持ち、振込融資の条件を満たしている場合は、カード到着前に借りられる可能性があります。
利用限度額の範囲内で繰り返し借りられますが、必要以上の借入は避けましょう。
イオン銀行カードローンの借入方法
イオン銀行ATM
ローンカードをイオン銀行ATMへ挿入し、カードローンのメニューから現金を借りられます。
イオン銀行ATMを利用した借入手数料は無料です。
イオンやミニストップなど、日常的に利用しやすい場所にATMが設置されています。
提携コンビニATM
ローソン銀行ATMやイーネットATMなど、対応する提携ATMからも借入できます。
自宅や勤務先の近くにイオン銀行ATMがない場合でも、コンビニATMを利用できます。
提携先によって利用時間や手数料が異なる場合があるため、利用前に確認しましょう。
新規申込時の振込融資
イオン銀行口座を持っている場合は、新規申込時の1回に限り、ローンカード到着前に振込融資を利用できます。
指定した本人名義の普通預金口座へ借入金が振り込まれるため、ATMへ行かずに借りられます。
振込融資を利用できる金額や振込先には条件があるため、申込時の案内を確認しましょう。
イオン銀行カードローンの返済方法
イオン銀行口座からの引き落とし
イオン銀行の普通預金口座を返済用口座に設定し、毎月の返済額を自動で引き落とす方法です。
返済忘れを防ぎやすい一方、返済日前日までに必要な残高を用意しておく必要があります。
残高不足で引き落としできない場合は延滞になる可能性があるため、事前に確認しましょう。
他の金融機関口座からの引き落とし
イオン銀行口座を持っていない場合は、対応する他の金融機関の本人名義口座を返済用口座として登録できます。
普段利用している銀行口座から自動で返済できるため、返済資金を別の口座へ移す必要がありません。
利用する金融機関が口座振替に対応しているか、申し込み前に確認しましょう。
ATMからの返済
イオン銀行ATMなどの指定ATMから、毎月の約定返済や追加返済を行えます。
ATM返済を選択した場合は、毎月1日から約定返済日までに必要な金額を入金します。
返済日を忘れる可能性があるため、カレンダーやスマートフォンで管理しましょう。
毎月20日の約定返済
毎月の約定返済日は20日です。
20日が土日祝日や所定の銀行休業日にあたる場合は、翌日に返済日が繰り越されます。
毎月の返済額は、前月末日の借入残高に応じて決まります。
返済日前に必要な返済額と口座残高を確認しましょう。
イオン銀行カードローンの利息を抑える方法
必要な金額だけ借りる
カードローンの利息は、借入残高、適用金利、利用日数に応じて発生します。
利用限度額に余裕があっても、実際の支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
少額の追加借入を繰り返すと借入残高を把握しにくくなり、完済までの期間も長くなります。
ATMから追加返済する
毎月の約定返済とは別に、イオン銀行ATMなどから追加返済を行えます。
借入残高を早く減らすことで、その後に発生する利息も抑えられます。
給料や賞与などで余裕がある場合は、生活費を確保したうえで追加返済を検討しましょう。
最低返済額だけに頼らない
借入残高が5万円以下の場合は毎月1,000円から返済できます。
月々の負担は抑えられますが、最低返済額だけを支払い続けると完済までの期間が長くなります。
返済期間が長くなるほど、完済までに支払う利息総額も増える可能性があります。
無理のない範囲で最低返済額より多く返済し、完済時期を早めましょう。
返済シミュレーションを確認する
借入前に返済シミュレーションを利用し、毎月の返済額、返済期間、総返済額を確認しましょう。
毎月支払える金額から逆算して借入額を決めることで、返済が長期化することを防ぎやすくなります。
生活費や急な支出も考慮し、余裕を持った返済計画を立てることが重要です。
イオン銀行カードローンが向いている人
イオン銀行カードローンは、上限金利の低い銀行カードローンを利用したい人に向いています。
イオン銀行の普通預金口座を開設せず、現在利用している銀行口座から返済したい人にも便利です。
イオン銀行ATMを日常的に利用し、手数料を抑えて借入や追加返済を行いたい人にも適しています。
配偶者に安定した収入がある専業主婦や専業主夫にも検討しやすいカードローンです。
イオン銀行カードローンが向いていない人
申し込んだ当日に借りたい人には、イオン銀行カードローンが向いていない可能性があります。
初回契約者向けの無利息サービスを利用して、短期間だけ借りたい人にも適していません。
ローンカードの発行や自宅への郵送を完全に避けたい人にも利用しにくいでしょう。
学生は申し込めないため、アルバイト収入がある場合でも利用できません。
イオン銀行カードローンを利用するときの注意点
ローンカードの受け取りが必要
契約後は、登録住所へ郵送されるローンカードを本人が受け取る必要があります。
受け取り時には、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提示します。
登録住所と本人確認書類の住所が異なる場合は、受け取れない可能性があります。
返済日前に口座残高を確認する
口座引き落としを利用する場合は、約定返済日前日までに必要な金額を用意しておきましょう。
口座残高が不足すると、毎月の返済を完了できません。
給料日の後などに口座残高を確認し、返済資金を使わないように管理することが大切です。
ATM返済では返済日を管理する
ATM返済を選択した場合は、自分で毎月の返済手続きを行う必要があります。
毎月1日から約定返済日までに必要な金額を入金しなければなりません。
返済忘れを防ぐため、スマートフォンのカレンダーやリマインダーを利用しましょう。
追加返済後も次回返済を確認する
ATMから追加返済を行った場合でも、次回の約定返済が必要になることがあります。
追加返済後は、借入残高と次回返済日、必要な返済額を確認しましょう。
イオン銀行カードローンに関するよくある質問
イオン銀行の口座がなくても申し込めますか？
イオン銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
対応する他の金融機関の本人名義口座を、毎月の返済用口座として登録できます。
申し込んだ日に借りられますか？
イオン銀行カードローンは即日融資には対応していません。
審査や必要書類の確認、ローンカードの配送状況によって、借入できるまでの日数は異なります。
ローンカードが届く前に借りられますか？
イオン銀行の普通預金口座を持っている場合は、新規申込時の1回に限り、振込融資を利用できる可能性があります。
振込融資には条件があるため、申し込み時の案内を確認してください。
専業主婦や専業主夫でも申し込めますか？
配偶者に安定かつ継続した収入があれば、本人に収入がない専業主婦や専業主夫でも申し込めます。
本人に収入がない場合の利用限度額は最大50万円です。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定かつ継続した収入が見込め、年齢などの申込条件を満たしていれば申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
学生でも申し込めますか？
イオン銀行カードローンは、学生の申し込みを受け付けていません。
アルバイトによる安定した収入がある場合でも申し込めません。
勤務先へ電話がかかりますか？
審査上必要と判断された場合は、申告した勤務先へ在籍確認の電話が行われる可能性があります。
勤務先への電話連絡に不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
毎月の返済日はいつですか？
毎月の約定返済日は20日です。
20日が土日祝日などにあたる場合は、翌日に返済日が繰り越されます。
無利息期間はありますか？
イオン銀行カードローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
途中で追加返済できますか？
イオン銀行ATMなどの指定ATMから追加返済を行えます。
資金に余裕があるときに追加返済すれば、借入残高と完済までの利息を抑えやすくなります。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期日前にイオン銀行へ相談することが重要です。
連絡せずに返済を遅らせると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
イオン銀行カードローンは、金利年3.8％〜13.8％、利用限度額最大800万円の銀行カードローンです。
イオン銀行の普通預金口座がなくても申し込め、対応する他の金融機関口座から毎月の返済を行えます。
イオン銀行ATMを手数料無料で利用でき、借入残高が5万円以下の場合は毎月1,000円から返済できます。
一方で、即日融資や無利息サービスには対応しておらず、契約後はローンカードの受け取りが必要です。
利用する場合は、必要な金額だけを借り、最低返済額だけに頼らず追加返済を組み合わせましょう。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
