PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行株式会社が提供するカードローンサービスです。
スマートフォンやパソコンから申し込みができ、借入や返済もインターネットを活用して手続きできる利便性が特徴です。急な出費や生活費、教育費、旅行費用など幅広い用途に利用できます。
銀行カードローンならではの安心感があり、初めてカードローンを利用する方から借り換えを検討している方まで幅広く選ばれています。
この記事では、PayPay銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
- PayPay銀行カードローンの基本情報
- PayPay銀行カードローンの主な特徴
- PayPay銀行カードローンのメリット
- PayPay銀行カードローンのデメリット
- PayPay銀行カードローンの審査で確認される内容
- 審査を受ける際の注意点
- PayPay銀行カードローンの在籍確認
- PayPay銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
- PayPay銀行カードローンの借入方法
- PayPay銀行カードローンの返済方法
- PayPay銀行カードローンの利息を抑える方法
- PayPay銀行カードローンが向いている人
- PayPay銀行カードローンが向いていない人
- PayPay銀行カードローンを利用するときの注意点
- PayPay銀行カードローンに関するよくある質問
- まとめ
- 他のレビュー
- 比較記事
- 関連一覧
PayPay銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | PayPay銀行カードローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 1.59％～18.0％ |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 融資時間 | 最短60分で仮審査結果を通知 |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間（無利息特約適用時） |
| WEB完結 | 対応 |
| 在籍確認 | 勤務先への電話連絡があります |
| 借入方法 | ATM・アプリ・ホームページ（振込） |
| 返済方法 | 口座引落・ATM・ホームページ・アプリ |
| 申込対象 | 20歳以上70歳未満で安定した収入があり、PayPay銀行の普通預金口座をお持ちの方（または同時開設する方）で、保証会社の保証を受けられる方 |
| 運営会社 | PayPay銀行株式会社 |
PayPay銀行カードローンの主な特徴
金利は年1.59％〜18.0％
PayPay銀行カードローンの金利は年1.59％〜18.0％で、利用限度額は最大1,000万円です。
実際に適用される金利は、審査によって決定された利用限度額に応じて異なります。
利用限度額が高いほど低い金利が設定される仕組みですが、表示されている最低金利がすべての利用者に適用されるわけではありません。
初めて利用する場合や少額の借入では、上限に近い金利が適用される可能性を考えて返済計画を立てましょう。
初回借入日から30日間は利息がかからない
PayPay銀行カードローンを初めて借りる人は、初回借入日から30日間の無利息特約を利用できます。
契約日ではなく、実際に初めて借りた日から無利息期間が始まるため、契約後すぐに借りない場合でも期間を無駄にしにくい仕組みです。
無利息期間内に完済できれば、対象期間中に発生する利息を抑えられます。
30日を超えて借入残高が残っている場合は、無利息期間終了後から通常の利息が発生します。
申し込みから返済までネットで進められる
PayPay銀行カードローンは、申し込み、必要書類の提出、契約、借入、返済などの手続きをインターネット上で進められます。
スマートフォンやパソコンから手続きできるため、銀行窓口へ来店する必要はありません。
契約後は、ローンアプリや会員ページから借入残高、利用可能額、次回返済額などを確認できます。
申込内容や審査状況によっては、電話確認や追加書類の提出が必要になる場合があります。
PayPay銀行の普通預金口座を利用する
PayPay銀行カードローンの利用には、PayPay銀行の普通預金口座が必要です。
すでに口座を持っている場合は、ログイン後の画面からカードローンへ申し込めます。
口座を持っていない場合は、普通預金口座の開設とあわせてカードローンの申し込みを進めます。
借入金は普通預金口座へ入金され、毎月の返済額も同じ口座から自動で引き落とされます。
残高不足を自動融資で補える
PayPay銀行カードローンでは、普通預金口座の残高が不足した場合に、不足額を自動的に借り入れる機能を利用できます。
口座振替、Visaデビット、提携ATMからの出金などで残高が不足したときに、利用限度額の範囲内で不足分が補われます。
振込時に普通預金残高が不足している場合も、不足額を自動で借り入れて振り込める場合があります。
便利な機能ですが、意図せず借入残高が増える可能性もあるため、利用状況を定期的に確認することが重要です。
PayPay銀行カードローンのメリット
無利息期間を開始する時期を選びやすい
無利息期間は契約日ではなく、初回借入日から始まります。
カードローンを契約しておき、実際にお金が必要になった時点で初めて借りれば、その日から30日間の無利息期間を利用できます。
契約後すぐに無利息期間が始まる商品と比べて、借入前に期間が減ってしまう心配がありません。
給料日や賞与日など、返済できる時期が決まっている場合は、完済予定日から逆算して借りることが大切です。
申し込みや借入をスマートフォンで管理できる
申し込みから契約までオンラインで進められるため、銀行窓口へ行く時間を確保する必要がありません。
契約後は、ローンアプリや会員ページから借入や返済に関する手続きを行えます。
借入残高や次回返済額を確認しやすいため、返済状況を把握しながら利用できます。
スマートフォンから利用する場合は、画面ロックやログイン情報を適切に管理しましょう。
普通預金口座へすぐに借入金を入金できる
会員ページやローンアプリから借入手続きを行うと、PayPay銀行の普通預金口座へ借入金が入金されます。
公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合でも、ATMから現金を引き出して再入金する必要がありません。
普通預金口座へ入金された後は、振込、Visaデビット、ATM出金などに利用できます。
必要な金額だけを借りることで、借りすぎを防ぎやすくなります。
提携ATMで借入や返済ができる
PayPay銀行のキャッシュカードを利用して、対応する提携ATMから借入や返済を行えます。
コンビニなどに設置されたATMを利用できるため、外出先で現金が必要になった場合にも便利です。
ATMから普通預金口座の残高を超えて出金する場合は、利用限度額の範囲内で不足分を自動融資によって補える場合があります。
利用時間や取扱内容、手数料はATMによって異なるため、利用前に確認しましょう。
返済方式を変更できる
PayPay銀行カードローンでは、複数の返済方式が用意されており、契約後に変更できます。
毎月の返済負担を抑えたい場合や、できるだけ早く完済したい場合など、返済方針に合わせて選びやすくなっています。
毎月の返済額を少なくすると家計への負担は軽くなりますが、完済までの期間が長くなる点に注意が必要です。
返済方式を変更するときは、毎月の返済額だけでなく、完済までの利息総額も確認しましょう。
追加返済や全額返済をネットで行える
毎月の自動引き落としとは別に、会員ページから追加返済を行えます。
借入元本の一部を繰り上げて返済すれば、借入残高を早く減らせます。
借入残高と利息をまとめて支払う全額返済にも対応しています。
追加返済を行った場合でも、毎月の約定返済が必要になるため、返済用口座の残高も確認しましょう。
担保や保証人が不要
PayPay銀行カードローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要がなく、申込者本人の収入や勤務状況、信用情報などをもとに審査が行われます。
担保や保証人が不要でも、審査なしで契約できるわけではありません。
収入状況や他社借入などによっては、希望した利用限度額が設定されない場合や契約できない場合があります。
PayPay銀行カードローンのデメリット
上限金利が年18.0％
PayPay銀行カードローンの上限金利は年18.0％で、銀行カードローンとしては高めの水準です。
銀行カードローンには上限金利が年14％台の商品もあるため、通常金利で長期間借りる場合は利息負担に差が出る可能性があります。
初回借入から30日間は無利息でも、期間終了後は契約金利に応じた利息が発生します。
長期利用を予定している場合は、他の銀行カードローンを含めて総返済額を比較しましょう。
PayPay銀行の口座開設が必要
カードローンを利用するには、PayPay銀行の普通預金口座が必要です。
口座を持っていない場合は、カードローンの申し込みとあわせて口座開設手続きを行います。
普段利用している銀行口座を変えたくない人や、新しい口座を増やしたくない人には負担になる場合があります。
口座開設の状況によっては、カードローンの利用開始まで時間がかかる可能性もあります。
無利息期間終了後は利息が高くなる場合がある
30日間の無利息期間は、短期借入では大きなメリットです。
一方で、無利息期間終了後も借入残高が多く残っている場合は、年18.0％に近い金利で利息が発生する可能性があります。
無利息期間があることだけで借入額を増やすと、期間終了後の返済負担が大きくなる場合があります。
30日以内に返済できる金額と、期間終了後も無理なく返済できる金額を確認しましょう。
自動融資で借入残高が増える場合がある
自動融資は、普通預金口座の残高不足を自動で補える便利な機能です。
しかし、口座振替やVisaデビットの利用時に不足額が自動で借り入れられるため、借入したことに気付きにくい場合があります。
少額の自動融資が繰り返されると、借入残高が想定以上に増える可能性があります。
ローンアプリや会員ページで利用状況を確認し、自動融資を利用するか慎重に判断しましょう。
勤務先への電話連絡が行われる場合がある
カードローンの審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認されます。
申込内容や審査状況によっては、勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
電話連絡が行われる場合でも、カードローンの申し込みであることが周囲へ伝わらないよう配慮されます。
勤務先への電話について不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
希望した金額を必ず借りられるわけではない
利用限度額は最大1,000万円ですが、すべての申込者が最大額まで借りられるわけではありません。
実際の利用限度額は、年収、勤務状況、雇用形態、他社借入、信用情報などをもとに審査で決定されます。
希望額より低い利用限度額になる場合や、審査の結果として契約できない場合もあります。
借入希望額は最大限度額を基準にせず、実際に必要な金額に設定しましょう。
最低返済額だけでは完済まで長くなる
毎月の返済額を少なくすると、月々の家計負担は抑えられます。
一方で、借入残高が減るまでに時間がかかり、完済までに支払う利息総額が増える可能性があります。
返済期間を短くするには、毎月の返済とは別に追加返済を行うことが効果的です。
毎月の返済額だけでなく、完済までの期間と総返済額を確認しましょう。
PayPay銀行カードローンの審査で確認される内容
PayPay銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的な銀行カードローンの審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、住居状況、他社借入、信用情報などが確認されます。
一定の収入があっても、他社借入の件数や残高が多い場合は、返済能力について慎重に判断される可能性があります。
過去にクレジットカードやローンの返済を長期間延滞している場合も、審査へ影響することがあります。
申込内容と提出書類の情報が異なる場合は確認に時間がかかるため、正確な情報で申し込みましょう。
審査を受ける際の注意点
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは正確に入力する必要があります。
勤務先の所在地や電話番号を誤って入力すると、勤務状況の確認に時間がかかる可能性があります。
事実と異なる内容を入力せず、申し込みを送信する前にすべての項目を確認しましょう。
必要書類を準備する
申し込みには、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。
借入希望額や審査状況によっては、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類を求められる場合があります。
書類の画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると、再提出になる可能性があります。
書類全体が鮮明に写っていることを確認してから提出しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
利用限度額を高くすることだけを目的にせず、実際に必要な金額を希望しましょう。
借入希望額を必要最低限に抑えることで、契約後の借りすぎも防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間記録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や利用条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
PayPay銀行カードローンの在籍確認
カードローン審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認されます。
PayPay銀行カードローンでも、申込情報や提出書類などをもとに勤務状況が確認されます。
審査内容によっては、勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
勤務先への電話連絡について不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
PayPay銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
申し込み
PayPay銀行の公式サイト、ローンアプリまたはログイン後の画面から申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
普通預金口座を持っていない場合は、口座開設の手続きも進めます。
必要書類の提出
本人確認書類をスマートフォンなどから提出します。
申込内容や希望する利用限度額によっては、収入証明書類の提出も必要になります。
申込情報と書類に記載された氏名や住所が一致していることを確認してから提出しましょう。
審査
申込情報、提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。
申込内容や勤務状況について確認が必要な場合は、電話連絡が行われる可能性があります。
申し込み後はメールや着信を確認し、必要な連絡へ対応しましょう。
契約
審査に通過したら、利用限度額、適用金利、返済方式、返済日などの契約内容を確認します。
希望した借入額と実際の利用限度額が異なる場合もあります。
毎月無理なく返済できる条件であることを確認してから契約しましょう。
借入
契約後は、会員ページやローンアプリから借入手続きを行い、PayPay銀行の普通預金口座へ借入金を入金できます。
普通預金口座から提携ATMで現金を引き出したり、振込やVisaデビットの支払いに利用したりできます。
利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる場合でも、必要以上の借入は避けましょう。
PayPay銀行カードローンの借入方法
会員ページやローンアプリからの借入
会員ページやローンアプリから借入金額を入力し、PayPay銀行の普通預金口座へ入金する方法です。
スマートフォンやパソコンから手続きできるため、ATMへ行かずに借りられます。
必要な金額だけを指定して借りることで、借入残高を管理しやすくなります。
提携ATMからの出金
PayPay銀行のキャッシュカードを利用して、提携ATMから普通預金口座の残高を出金できます。
普通預金残高が不足している場合は、利用限度額の範囲内で不足分が自動融資される場合があります。
自動融資によって借入したことを見落とさないよう、利用後は借入残高を確認しましょう。
振込時自動借入
銀行振込を行う際に普通預金残高が不足している場合、不足分を自動で借り入れて振り込める機能です。
支払期限が迫っている場合に便利ですが、利用するたびに借入残高が増えます。
自動借入を利用した後は、返済予定と借入残高を確認しましょう。
PayPay銀行カードローンの返済方法
普通預金口座からの自動引き落とし
毎月の約定返済日に、PayPay銀行の普通預金口座から返済額が自動で引き落とされます。
返済額は、約定返済日前日の最終借入残高と選択している返済方式によって決まります。
返済忘れを防ぎやすい一方、返済日前に必要な残高を用意しておく必要があります。
一部返済
資金に余裕がある場合は、会員ページから借入元本の一部を追加で返済できます。
借入残高を早く減らすことで、その後に発生する利息を抑えられます。
一部返済を行った場合でも、毎月の約定返済は必要です。
全額返済
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
元本だけを全額返済するのではなく、利息を含めた必要金額を支払う必要があります。
返済日によって必要な金額が変わるため、手続き画面で全額返済額を確認しましょう。
PayPay銀行カードローンの利息を抑える方法
30日間の無利息期間を活用する
初回借入日から30日間は利息がかからないため、期間内にできるだけ多く返済しましょう。
30日以内に完済できれば、対象期間中の利息負担を抑えられます。
無利息期間終了後も借入残高が残る場合は、通常金利での返済額も確認しておくことが重要です。
必要な金額だけ借りる
利息は借入残高、適用金利、利用日数に応じて発生します。
利用限度額に余裕があっても、支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
自動融資を利用している場合は、意図せず借入が増えていないか定期的に確認してください。
早めに一部返済を行う
毎月の返済とは別に一部返済を行えば、借入残高を早く減らせます。
借入残高が減ることで、その後に発生する利息も少なくなります。
給料や賞与などで余裕がある場合は、生活費を確保したうえで追加返済を検討しましょう。
返済方式を確認する
毎月の返済額を少なく設定すると、月々の負担は軽くなります。
一方で、完済までの期間が長くなり、支払う利息総額が増える可能性があります。
返済シミュレーションを利用し、返済方式ごとの毎月の返済額と完済時期を比較しましょう。
PayPay銀行カードローンが向いている人
PayPay銀行カードローンは、初回借入日から始まる30日間の無利息期間を利用したい人に向いています。
PayPay銀行の普通預金口座をすでに利用しており、借入や返済を同じ口座で管理したい人にも便利です。
申し込みから返済までスマートフォンやパソコンを中心に進めたい人にも適しています。
普通預金口座の残高不足を自動融資で補いたい人にも利用しやすいカードローンです。
PayPay銀行カードローンが向いていない人
銀行カードローンの中でも低い上限金利を最優先したい人には、向いていない可能性があります。
上限金利は年18.0％であるため、無利息期間終了後に長く借りると利息負担が増える場合があります。
PayPay銀行の普通預金口座を開設したくない人にも利用しにくいでしょう。
自動融資によって意図せず借入が行われることを避けたい人は、機能の設定や利用方法を慎重に確認する必要があります。
PayPay銀行カードローンを利用するときの注意点
無利息期間終了後の金利を確認する
初回借入から30日間は利息がかかりませんが、期間終了後は契約金利に応じた利息が発生します。
無利息期間だけで判断せず、期間終了後の毎月の返済額と総返済額も確認しましょう。
自動融資の利用状況を確認する
普通預金残高が不足すると、口座振替やVisaデビットの支払い時に自動融資が行われる場合があります。
借入したことに気付かず残高が増えることを防ぐため、ローンアプリや会員ページを定期的に確認しましょう。
返済日前に普通預金残高を確認する
毎月の返済額は、PayPay銀行の普通預金口座から自動で引き落とされます。
残高不足になると返済できないため、返済日前に必要な金額が入っているか確認しましょう。
一部返済後も約定返済に備える
一部返済を行っても、毎月の約定返済がなくなるわけではありません。
追加返済後も、返済用口座に毎月の返済額を用意しておきましょう。
PayPay銀行カードローンに関するよくある質問
PayPay銀行の口座がなくても申し込めますか？
普通預金口座を持っていない場合でも、口座開設とあわせてカードローンへ申し込めます。
カードローンの利用には、PayPay銀行の普通預金口座が必要です。
無利息期間はいつから始まりますか？
契約日ではなく、初めて借り入れた日から30日間の無利息期間が始まります。
契約後すぐに借りなければ、借入前に無利息期間が減ることはありません。
申し込んだ日に借りられますか？
審査や契約がスムーズに進んだ場合でも、当日中に借りられることが保証されているわけではありません。
口座開設の有無、申し込み時間、審査状況、書類の不備などによって利用開始時期は異なります。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定した収入があり、年齢などの申込条件を満たしていれば、アルバイトやパートでも申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
学生でも利用できますか？
年齢などの申込条件を満たし、アルバイトなどによる安定した収入があれば申し込める場合があります。
本人に収入がない場合は利用できません。
勤務先へ電話がかかりますか？
審査内容によっては、申告した勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
勤務先への連絡について不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
自動融資とは何ですか？
口座振替、Visaデビット、提携ATM出金などで普通預金残高が不足した場合に、不足額を自動で借り入れる機能です。
利用限度額を超える場合や所定の条件を満たさない場合は、自動融資されません。
途中で一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は返済日によって変わるため、手続き画面で確認しましょう。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期日前にPayPay銀行へ相談することが重要です。
連絡せずに延滞すると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
PayPay銀行カードローンは、金利年1.59％〜18.0％、利用限度額最大1,000万円の銀行カードローンです。
初回借入日から30日間は利息がかからず、申し込みから返済までインターネットを中心に進められます。
一方で、利用にはPayPay銀行の普通預金口座が必要で、上限金利は銀行カードローンとして高めです。
利用する場合は、無利息期間終了後の金利と返済額を確認し、必要な金額だけを借りることが重要です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
