オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも対象銀行の普通預金口座を開設せずに申し込める銀行カードローンです。初回30日間の無利息サービスを重視するならオリックス銀行カードローン、上限金利や楽天会員向けの仕組みを優先するなら楽天銀行スーパーローンが候補になります。
- オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンの主な違い
- 金利で比較
- 少額借入の金利で比較
- 利用限度額で比較
- 無利息期間で比較
- 無利息期間の開始日で比較
- 短期間の借入で比較
- 長期間の借入で比較
- 口座開設の必要性で比較
- 楽天会員向けの仕組みで比較
- Web申込で比較
- ローンカードで比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- ATMの利便性で比較
- ATM手数料で比較
- 返済方法で比較
- 返済日で比較
- 毎月の返済額で比較
- 随時返済で比較
- 1,000円未満の残高で比較
- がん保障特約付きプランで比較
- 借り換えで比較
- 勤務先への在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 土日や祝日の申込で比較
- オリックス銀行カードローンがおすすめな人
- 楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
- オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンを選ぶ際の注意点
- オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
- まとめ
- 関連記事
- 一覧記事
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンの主な違い
オリックス銀行カードローンは年1.7％から14.8％で、初めて契約する方は契約日の翌日から30日間無利息です。楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。
金利で比較
オリックス銀行カードローンの金利は年1.7％から14.8％、楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％です。下限金利はオリックス銀行、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
上限金利は楽天銀行スーパーローンが低い
楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％で、オリックス銀行カードローンの年14.8％を0.3ポイント下回ります。初回に少額の利用限度額が設定される可能性を考えると、上限金利は重要な比較項目です。
下限金利はオリックス銀行カードローンが低い
オリックス銀行カードローンの下限金利は年1.7％で、楽天銀行スーパーローンの年1.9％より低い設定です。ただし、最低金利は高額な利用限度額が認められた場合に適用される可能性があり、初回から利用できるとは限りません。
少額借入の金利で比較
少額の利用限度額が設定された場合は、上限金利が低い楽天銀行スーパーローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。オリックス銀行カードローンには30日間の無利息サービスがあるため、借入期間も含めて判断しましょう。
30日以内の完済ならオリックス銀行カードローン
初回無利息期間内に完済できる場合は、上限金利が0.3ポイント高くても利息負担を抑えられます。契約後すぐに借り、短期間で返せる方に向いています。
30日を超えるなら楽天銀行スーパーローン
無利息期間終了後も残高が多く残る場合は、通常の上限金利が低い楽天銀行スーパーローンが有利になる可能性があります。完済までの期間を想定して比較してください。
利用限度額で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも最大800万円まで利用限度額が設定されます。実際の契約額は、収入や勤務状況、他社借入などを基に審査で決まります。
最大限度額に違いはない
商品上の最大額は同じですが、申込者全員が800万円まで借りられるわけではありません。借りられる金額ではなく、毎月無理なく返済できる金額を基準に申し込みましょう。
希望額は必要最低限にする
高い限度額を希望すると、収入証明書類の提出や慎重な審査が必要になる場合があります。利用目的を整理し、必要な金額だけ申し込むことが大切です。
無利息期間で比較
オリックス銀行カードローンを初めて契約する方は、契約日の翌日から30日間利息がかかりません。楽天銀行スーパーローンには、すべての申込者を対象とした常設の無利息サービスはありません。
無利息期間を重視するならオリックス銀行カードローン
数日から1か月程度で完済できる方は、利息を大きく抑えられる可能性があります。無利息期間中でも毎月の返済義務はなくならないため、約定返済日は守りましょう。
楽天銀行スーパーローンは条件付きで無利息になる場合がある
楽天銀行の普通預金口座とカードローンを所定の条件で同時に申し込む場合など、30日間無利息の対象になることがあります。常に利用できるとは限らないため、申込時の適用条件を確認してください。
無利息期間の開始日で比較
オリックス銀行カードローンの無利息期間は、初回借入日ではなく契約日の翌日から始まります。契約後に借入まで日数を空けると、実際に利用できる無利息日数が短くなります。
資金が必要になる時期に合わせて契約する
無利息期間を無駄なく使うには、借入予定日の直前に契約を完了させる方法が適しています。審査に時間がかかる可能性もあるため、支払期限ぎりぎりまで待つのは避けましょう。
短期間の借入で比較
30日以内に完済できる予定なら、オリックス銀行カードローンが有力です。楽天銀行スーパーローンでは、無利息の適用対象でない場合は借入日数に応じて利息が発生します。
一時的な支出ならオリックス銀行カードローン
給料日前の生活費や急な支払いなど、返済時期が明確な借入に適しています。返済資金の見込みがない状態で無利息期間だけを理由に借りるのは避けましょう。
長期間の借入で比較
返済が数か月以上続く場合は、上限金利が低い楽天銀行スーパーローンが有利になる可能性があります。オリックス銀行カードローンでも、無利息期間中に元金を多く減らせばその後の利息を抑えられます。
通常金利なら楽天銀行スーパーローン
少額契約で年14.5％と年14.8％の差が生じる場合、返済期間が長いほど利息差が積み重なります。毎月の返済額だけでなく、完済までの総返済額を比較しましょう。
無利息期間中に追加返済するならオリックス銀行カードローン
利息が発生しない期間に元金を積極的に減らせば、30日経過後の負担を軽くできます。最低返済額だけでなく、余裕のある金額を入金しましょう。
口座開設の必要性で比較
オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行の普通預金口座を開設せずに申し込めます。楽天銀行スーパーローンも楽天銀行口座がなくても利用でき、所定の他行口座を返済用に登録可能です。
新しい銀行口座を作りたくない方はどちらも候補
カードローンのためだけに普通預金口座を増やす必要がありません。現在利用している口座を返済用に登録できるか、申込前に確認しましょう。
楽天銀行口座があると返済日の選択肢が増える
楽天銀行口座を返済用に設定すると、毎月27日を返済日に選べます。楽天銀行を給与振込や生活費の管理に利用している方に便利です。
楽天会員向けの仕組みで比較
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。オリックス銀行カードローンには、楽天会員ランクと同じ仕組みはありません。
楽天サービス利用者なら楽天銀行スーパーローン
楽天市場や楽天カードなどを利用している方は、楽天会員向けの仕組みを活用できる可能性があります。会員ランクが高くても、審査通過や希望限度額が保証されるわけではありません。
無利息期間を直接受けたいならオリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンの初回無利息は、条件を満たす契約者の利息負担を直接減らすサービスです。楽天会員ランクによる審査優遇とはメリットの内容が異なります。
Web申込で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらもスマートフォンやパソコンから24時間申し込めます。本人確認書類や収入証明書類も所定の方法で提出可能です。
来店せずに契約できる
銀行窓口へ行く必要がなく、申込から契約までオンラインを中心に進められます。審査や確認連絡が24時間行われるわけではないため、急ぐ場合は早めに申し込みましょう。
申込情報を正確に入力する
勤務先や年収、他社借入額に誤りがあると、追加確認で審査が長引く可能性があります。給与明細や借入残高を確認し、提出書類と一致する内容を入力してください。
ローンカードで比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらもローンカードを利用した提携ATM取引に対応しています。現金で借入や返済を行いたい方に便利です。
カードの受取が必要
契約後にローンカードが登録住所へ郵送されるため、ATM利用まで時間がかかる場合があります。本人確認書類と現在の住所が一致しているか確認しましょう。
カードの保管に注意する
ローン専用カードを財布へ入れていると、周囲の人に見られる可能性があります。暗証番号を推測されにくいものにし、紛失時はすぐに利用停止の手続きを行いましょう。
郵送物で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、ローンカードなどが自宅へ届きます。ローン専用カードの郵送を完全に避けたい方には向かない場合があります。
自宅で受け取れる住所を登録する
引っ越し前の住所や本人確認書類と異なる住所では、カードを受け取れない可能性があります。転居後は住所変更を済ませてから申し込みましょう。
返済を延滞すると別の連絡が行われる場合がある
通常の郵送物を管理していても、返済を放置すると電話や書面で連絡される可能性があります。期日に間に合わないと分かった段階で早めに相談してください。
借入方法で比較
オリックス銀行カードローンは、登録口座への振込と提携ATMから借りられます。楽天銀行スーパーローンも会員サービスからの振込や、ローンカードを使ったATM取引に対応しています。
振込借入ならどちらも便利
家賃や公共料金など口座から支払う費用には、登録口座へ直接振り込んでもらう方法が適しています。受付時間や金融機関によって、入金の反映時刻が異なる場合があります。
現金が必要なら提携ATMを利用できる
コンビニや銀行のATMから現金を借りられるため、急な支払いにも対応しやすくなっています。利用できるATMや手数料は両社で異なります。
ATMの利便性で比較
オリックス銀行カードローンはセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATMなどに対応しています。楽天銀行スーパーローンも複数の銀行やコンビニATMを利用可能です。
対応ATMの多さはどちらも十分
都市部だけでなく、コンビニなど身近な場所で取引できます。自宅や勤務先の近くで利用できるATMを確認し、営業時間も比べましょう。
ATM手数料で比較
オリックス銀行カードローンは、提携ATMでの借入と返済を原則手数料無料で利用できます。楽天銀行スーパーローンは、利用する提携ATMによって無料または有料です。
ATM手数料を重視するならオリックス銀行カードローン
少額の借入や追加返済を何度も行う方は、ATM手数料を抑えやすくなります。ATMの種類や時間帯によって利用できない場合はあります。
楽天銀行スーパーローンは無料対象を確認する
幅広いATMを利用できますが、すべての提携先が無料になるわけではありません。普段利用するATMが手数料無料かを確認しておきましょう。
返済方法で比較
オリックス銀行カードローンは、登録口座からの口座引き落とし、ATM、返済専用口座への振込に対応しています。楽天銀行スーパーローンは登録口座からの自動引き落としを基本とし、ATMや振込、インターネットから追加返済できます。
自動返済ならどちらも管理しやすい
毎月決まった日に登録口座から引き落とされるため、返済忘れを防ぎやすくなります。残高不足では支払いが完了しないため、返済日前に必要額を準備しましょう。
振込手数料に注意する
返済専用口座へ銀行振込する場合は、利用する金融機関の振込手数料がかかることがあります。口座引き落としや無料ATMと使い分けることが大切です。
返済日で比較
オリックス銀行カードローンは毎月10日または月末から返済日を選べます。楽天銀行スーパーローンは毎月1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を返済用に設定した場合は27日も選択可能です。
月末返済ならオリックス銀行カードローン
月末付近に給料を受け取る方は、月末の返済日を選ぶと資金を管理しやすい場合があります。返済日と給料日が同じ場合は、入金の反映時刻にも注意しましょう。
選択肢の多さなら楽天銀行スーパーローン
最大4つの候補日から選べるため、月初や月中の給料日にも合わせやすくなっています。返済用口座によって選べる日が変わる点を確認してください。
毎月の返済額で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも借入残高に応じて毎月の返済額が変わる仕組みです。残高が減ると約定返済額も下がる場合があります。
最少返済額だけを続けない
月々の負担を小さくできますが、元金が減るまで時間がかかり利息も増えます。余裕のある月は追加返済を行い、返済期間を短縮しましょう。
随時返済で比較
両社とも、毎月の約定返済とは別に任意の金額を追加返済できます。元金を早く減らすほど、完済までに支払う利息を抑えやすくなります。
オリックス銀行はATMや振込で追加返済できる
ローンカードを使ったATM返済や、返済専用口座への振込が利用できます。一括返済では硬貨対応ATMや指定口座など、所定の方法が必要です。
楽天銀行はインターネット返済にも対応する
会員サービスから随時返済を進められるため、余裕ができた時点で入金しやすくなっています。追加返済後も約定返済が必要になる場合があるため、次回返済日を確認しましょう。
1,000円未満の残高で比較
オリックス銀行カードローンでは、口座引き落としを利用していない方の残高が返済によって1,000円未満になった場合、その残高には原則として翌日以降の利息が発生しません。完済ではないため、残高自体は所定の方法で返済する必要があります。
少額残高にも注意する
利息が発生しなくても、契約残高が自動的にゼロになるわけではありません。解約や完済を希望する場合は、正確な一括返済額を確認して支払いましょう。
がん保障特約付きプランで比較
オリックス銀行カードローンには、所定の条件でがん保障特約付きプランを選択できる場合があります。楽天銀行スーパーローンには同じ内容の保障付きプランはありません。
保障を重視するならオリックス銀行カードローン
保険料の負担なく、死亡や高度障害、がんと診断された場合などに借入残高が保障される仕組みです。加入条件や保障対象外となるケースを確認してから選びましょう。
必要性を考えて申し込む
保障があることだけで借入額を増やすのは避けるべきです。カードローンは返済を前提とした契約なので、無理のない利用額に抑えましょう。
借り換えで比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも他社ローンの借り換え資金に利用できます。現在より金利が下がっても、返済期間が長くなれば総返済額が増える可能性があります。
金利だけでなく総返済額を比較する
毎月の返済額が下がると負担は軽くなりますが、完済までの期間が延びやすくなります。借り換え前後の利息総額と返済回数を確認しましょう。
複数の借入をまとめられるとは限らない
審査結果によっては必要な金額まで借りられず、一部のローンだけが残る可能性があります。借り換え後に新たな借入を繰り返さないことも重要です。
勤務先への在籍確認で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、審査で勤務状況や返済能力を確認します。必要に応じて勤務先への電話連絡が行われる可能性があります。
電話連絡が不安なら事前に相談する
勤務先で個人宛ての電話を受けにくい方は、申込後に相談窓口へ事情を伝えましょう。電話が行われる場合でも、第三者へカードローンの申込内容が伝わらないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
両社とも希望限度額や審査内容に応じて、収入証明書類の提出を求めます。高額な希望額を入力する場合は、源泉徴収票や給与明細書などを準備しておきましょう。
最新の書類を用意する
勤務先名や収入額が申込内容と異なると、追加確認によって審査が長引く場合があります。氏名、発行時期、金額が明確な書類を提出してください。
総量規制で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは銀行の商品なので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収にかかわらず希望額を自由に借りられるわけではありません。
他社借入も審査で確認される
消費者金融や他の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども返済能力の判断材料になります。現在の借入件数や残高を正確に申告しましょう。
審査で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、それぞれ独自の審査基準を採用しています。楽天会員であっても、オリックスグループのサービスを利用していても契約は保証されません。
どちらが通りやすいかは判断できない
収入、勤続状況、信用情報、他社借入などによって結果は異なります。希望額を必要最低限にし、事実に基づいた情報で申し込みましょう。
同時申込を避ける
短期間に両社へ申し込むと、複数の申込履歴が信用情報へ登録されます。無利息期間と上限金利のどちらを重視するか決め、優先する1社から申し込むのが無難です。
土日や祝日の申込で比較
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、土日や祝日でもWebから申し込めます。休日中に審査や契約、借入まで完了するとは限りません。
即日融資を前提にしない
勤務先の休業や追加書類の確認によって、利用開始が翌営業日以降になる可能性があります。資金が必要になる日から余裕を持って申し込みましょう。
オリックス銀行カードローンがおすすめな人
オリックス銀行カードローンは、初回30日間の無利息サービスやATM手数料の無料を重視する方に向いています。がん保障特約付きプランを検討したい方にも候補です。
30日以内に完済できる人
契約日の翌日から30日間利息がかからないため、短期借入に適しています。契約から借入まで日数を空けると対象期間が減る点に注意しましょう。
ATMを頻繁に利用する人
提携ATMの利用手数料を抑えながら、借入や追加返済を進められます。少額の現金取引を繰り返す方に便利です。
保障付きプランを選びたい人
所定の条件を満たせば、がん保障特約付きプランを選択できる場合があります。保障内容や加入条件を確認し、必要性を判断してください。
楽天会員ではない人
楽天会員ランクによる審査優遇を利用しない方でも、無利息サービスという明確なメリットがあります。楽天サービスの利用状況に左右されず比較しやすいでしょう。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは、低い上限金利や楽天会員向けの審査優遇を重視する方に向いています。他行口座から自動返済したい方にも便利です。
30日を超えて返済する人
上限金利は年14.5％で、オリックス銀行カードローンより0.3ポイント低くなっています。長期返済を予定している方は通常金利を重視しましょう。
楽天会員ランクを活用したい人
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。通常の審査は行われ、契約や低金利を保証するものではありません。
楽天銀行口座を作りたくない人
所定の他行口座を返済用に設定できるため、現在利用している銀行を変更せずに済みます。返済口座として利用できる金融機関を確認しましょう。
返済日を複数の候補から選びたい人
1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を設定すると27日も指定できます。給与日の直後に近い日を選びやすいでしょう。
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンを選ぶ際の注意点
オリックス銀行カードローンは無利息期間とATM手数料、楽天銀行スーパーローンは上限金利と楽天会員向けの仕組みに強みがあります。借入直後だけでなく、完済までの期間を含めて比較しましょう。
オリックス銀行の無利息期間は契約翌日から始まる
初回借入日からではないため、契約後すぐに借りない方は対象期間を十分に使えません。資金が必要になる時期と審査時間を考えて申し込みましょう。
楽天会員でも審査通過は保証されない
会員ランクによる優遇があっても、返済能力を確認する審査は省略されません。他社借入や信用情報などを含めて判断されます。
ローンカードの郵送がある
両社ともカードを利用するため、登録住所で受け取る必要があります。自宅への郵送物を避けたい方は、カードレス対応の商品も含めて検討しましょう。
最少返済額だけを続けない
月々の負担を抑えすぎると、元金が減らず利息総額が増えます。生活費に余裕がある月は随時返済を活用してください。
オリックス銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
オリックス銀行カードローンは年1.7％から14.8％、楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％です。下限金利はオリックス銀行、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
無利息期間があるのはどちらですか？
オリックス銀行カードローンは、初めて契約する方を対象に契約日の翌日から30日間無利息です。楽天銀行スーパーローンには、すべての申込者を対象とする常設の無利息期間はありません。
普通預金口座なしで申し込めますか？
どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。返済用として登録できる金融機関には条件があります。
返済日は選べますか？
オリックス銀行カードローンは毎月10日または月末から選べます。楽天銀行スーパーローンは1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座なら27日も指定可能です。
ATM手数料が無料なのはどちらですか？
オリックス銀行カードローンは提携ATMでの借入と返済を原則手数料無料で利用できます。楽天銀行スーパーローンは提携ATMによって無料か有料かが異なります。
ローンカードは郵送されますか？
両社とも契約後にローンカードなどが登録住所へ郵送されます。カードを確実に受け取れる住所で申し込みましょう。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、通りやすさを比較することはできません。楽天会員ランクによる優遇があっても、契約を保証するものではありません。
まとめ
オリックス銀行カードローンは年1.7％から14.8％で、初回契約日の翌日から30日間無利息です。短期間で完済できる方や、提携ATMを手数料無料で利用したい方に向いています。
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、上限金利の低さと楽天会員向けの審査優遇が特徴です。30日を超える返済や、他行口座からの自動返済を希望する方に適しています。
初回無利息期間とATM手数料ならオリックス銀行カードローン、通常の上限金利と楽天会員向けの仕組みなら楽天銀行スーパーローンが有力です。借入予定期間と完済までの総返済額を確認し、自分に合う商品を選びましょう。
