楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社が提供するカードローンサービスです。銀行カードローンならではの安心感に加え、スマートフォンやパソコンから手軽に申し込みできる利便性を備えており、多くの利用者に選ばれています。
借入方法や返済方法が充実しているため、自分のライフスタイルに合わせて利用しやすく、生活費や教育費、医療費、旅行費用など幅広い用途で活用できます。
また、楽天銀行を利用している方はもちろん、楽天銀行の口座を持っていない方でも申し込みを検討できる点も特徴の一つです。
この記事では、楽天銀行スーパーローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
楽天銀行スーパーローンの基本情報
| 正式名称 | 楽天銀行スーパーローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.5％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資時間 | 審査結果は最短当日（※申込時間や審査状況により異なります） |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 対応 |
| 在籍確認 | 審査の過程で勤務先へ電話連絡を行う場合があります |
| 借入方法 | 提携ATM・振込 |
| 返済方法 | 口座引落・提携ATM |
| 申込対象 | 満20歳以上62歳以下で安定した定期収入のある方（パート・アルバイト・専業主婦は60歳以下） |
| 運営会社 | 楽天銀行株式会社 |
楽天銀行スーパーローンの主な特徴
金利は年1.9％〜14.5％
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％〜14.5％で、利用限度額は10万円から800万円です。
実際に適用される金利は、審査によって決定された利用限度額に応じて異なります。
消費者金融カードローンでは上限金利が年18.0％程度の商品も多いため、上限金利を比較すると利息を抑えやすい水準です。
最低金利がすべての利用者へ適用されるわけではないため、初めて利用する場合は上限金利を基準に返済計画を立てましょう。
楽天銀行の口座がなくても申し込める
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
カードローンを利用するために、新しく楽天銀行の口座を開設する必要はありません。
普段利用している金融機関の口座を返済用口座として登録できるため、銀行口座を増やしたくない人にも利用しやすくなっています。
ただし、利用する金融機関によって口座振替の対応状況や返済日が異なる場合があります。
申し込みから契約までWebで進められる
楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンやパソコンから申し込めます。
本人確認書類や収入証明書類もオンラインで提出できるため、銀行窓口へ来店する必要はありません。
審査と契約が完了した後は、登録した本人名義の銀行口座への振込や提携ATMを利用して借入できます。
申し込み時間や審査状況、提出書類の不備などによっては、契約までに時間がかかる場合があります。
楽天会員ランクに応じた審査の優遇がある
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。
楽天市場や楽天カードなど、楽天グループのサービスを日常的に利用している人にとって注目しやすい特徴です。
ただし、楽天会員であれば必ず審査に通過できるわけではありません。
実際の審査結果は、収入、勤務状況、他社借入、信用情報などを含めて総合的に判断されます。
楽天銀行スーパーローンのメリット
消費者金融より上限金利が低い
楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％で、消費者金融カードローンの一般的な上限金利より低い水準です。
借入額と返済期間が同じであれば、適用金利が低いほど完済までに支払う利息を抑えやすくなります。
数か月以上かけて返済する予定の人は、無利息期間だけでなく通常金利を比較することが重要です。
短期間の借入よりも、ある程度の期間をかけて計画的に返済したい人に検討しやすいカードローンです。
楽天銀行の口座開設が不要
銀行カードローンの中には、契約前に普通預金口座の開設が必要な商品があります。
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座がなくても利用できるため、口座開設が完了するまで待つ必要がありません。
給与受取口座や生活費用の口座を変更せず、現在利用している金融機関をそのまま使いたい人にも便利です。
楽天銀行の口座を持っている場合は、振込による借入や返済管理を楽天銀行にまとめやすくなります。
来店せずに申し込める
申し込みや必要書類の提出はインターネット上で進められます。
銀行窓口の営業時間に合わせて来店する必要がなく、自宅や外出先から手続きできます。
平日に銀行へ行く時間を確保しにくい会社員や、家事や育児で外出しにくい人にも利用しやすいでしょう。
申込内容によっては電話確認や追加書類の提出が必要になるため、申し込み後はメールや着信を確認してください。
登録口座への振込で借りられる
契約後は、登録した本人名義の銀行口座へ振り込んでもらう方法で借入できます。
公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合でも、ATMから現金を引き出して口座へ入金し直す必要がありません。
スマートフォンやパソコンから手続きできるため、外出せずに借りたい人にも便利です。
振込が反映される時間は、登録している金融機関や受付時間によって異なる場合があります。
提携ATMで借入や返済ができる
楽天銀行スーパーローンカードを利用して、コンビニや金融機関の提携ATMから借入や返済を行えます。
楽天銀行の店舗や専用ATMを探す必要がなく、外出先でも現金を用意しやすくなっています。
利用する提携ATMによっては、借入時の手数料が無料になる場合があります。
対応する取引、利用時間、手数料はATMによって異なるため、利用前に確認しましょう。
借り換えにも利用できる
楽天銀行スーパーローンは、現在利用しているカードローンやキャッシングの借り換えにも利用できます。
現在より低い金利が適用されれば、毎月の利息や完済までの支払総額を抑えられる可能性があります。
複数の借入をまとめることで、返済日や借入残高を管理しやすくなる場合もあります。
借り換え後の金利や返済期間によっては支払総額が増える可能性もあるため、契約前に返済額を比較しましょう。
担保や保証人が不要
楽天銀行スーパーローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要がなく、申込者本人の収入や勤務状況、信用情報などをもとに審査が行われます。
担保や保証人が不要でも、審査なしで利用できるわけではありません。
収入状況や他社借入の件数などによっては、希望した利用限度額が設定されない場合や契約できない場合があります。
楽天銀行スーパーローンのデメリット
即日融資には対応していない
楽天銀行スーパーローンは、申し込んだ当日に審査と借入を完了する即日融資には対応していません。
銀行カードローンでは審査や確認に一定の時間が必要となるため、借入開始は申し込みの翌日以降になる可能性があります。
今日中に現金が必要な人には、即日融資に対応する消費者金融カードローンのほうが利用目的に合う場合があります。
支払期限が決まっている場合は、余裕を持って申し込みましょう。
無利息サービスがない
楽天銀行スーパーローンには、初めて契約する人を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日数、借入残高、適用金利に応じた利息が発生します。
数日から数週間程度の短期間だけ借りる場合は、無利息サービスのある消費者金融カードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
短期利用では無利息期間、長期利用では通常金利を比較して選ぶことが大切です。
審査に時間がかかる場合がある
申込内容や信用情報、他社借入などを確認したうえで審査が行われます。
勤務状況の確認が必要な場合や、提出書類に不備がある場合は、審査結果が出るまで時間がかかることがあります。
土日祝日や申し込みが集中する時期は、手続きが翌営業日以降へ持ち越される可能性があります。
早く利用したい場合は、必要書類を準備し、入力内容を正確に確認してから申し込みましょう。
勤務先へ電話連絡が行われる場合がある
楽天銀行スーパーローンの審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認される場合があります。
確認方法によっては、勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
電話ではカードローンの申し込みであることが周囲へ伝わらないよう配慮されます。
勤務先への電話連絡が不安な場合は、申し込み後に相談しておきましょう。
希望額を必ず借りられるわけではない
利用限度額は最大800万円ですが、すべての申込者が最大額まで借りられるわけではありません。
実際の利用限度額は、年収、雇用形態、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに審査で決定されます。
希望した金額より低い限度額になる場合や、審査の結果として契約できない場合もあります。
借入希望額は最大限度額を基準にせず、実際に必要な金額に設定しましょう。
最低返済額だけでは返済が長期化しやすい
毎月の返済額を最低限に抑えると、月々の家計負担は軽くなります。
一方で、借入残高が減るまでに時間がかかり、完済までに支払う利息総額が増える可能性があります。
返済期間を短くするには、毎月の返済に加えて随時返済を行い、借入残高を早く減らすことが効果的です。
毎月の最低返済額だけでなく、完済までの期間と総返済額を確認しましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査で確認される内容
楽天銀行スーパーローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的な銀行カードローン審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、住居状況、他社借入、信用情報などが確認されます。
一定の収入があっても、他社借入の件数や残高が多い場合は、返済能力について慎重に判断される可能性があります。
過去にクレジットカードやローンの返済を長期間延滞している場合も、審査に影響することがあります。
申込内容と提出書類の情報が異なる場合は確認に時間がかかるため、正確な情報で申し込みましょう。
審査を受ける際の注意点
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは正確に入力する必要があります。
勤務先の所在地や電話番号を誤って入力すると、勤務状況の確認に時間がかかる可能性があります。
事実と異なる内容を入力せず、申し込みを送信する前にすべての項目を確認しましょう。
必要書類を準備する
申し込みには、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。
借入希望額や他社借入状況などによっては、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類が必要になる場合があります。
書類の画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると、再提出になる可能性があります。
書類全体が鮮明に写っていることを確認してから提出しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
利用限度額を高くすることだけを目的にせず、実際に必要な金額を希望しましょう。
借入希望額を必要最低限に抑えることで、契約後の借りすぎも防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間記録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や利用条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認
カードローン審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認されます。
楽天銀行スーパーローンでは、提出書類や申込情報などをもとに勤務状況が確認されます。
審査内容によっては、勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
電話連絡について不安がある場合は、申し込み後に相談しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの申し込みから借入までの流れ
申し込み
楽天銀行の公式サイトからカードローンへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
入力内容に誤りがないことを確認してから申し込みを完了させましょう。
必要書類の提出
本人確認書類をスマートフォンなどから提出します。
申込内容や希望する利用限度額によっては、収入証明書類の提出も必要になります。
申込情報と書類に記載された氏名や住所が一致していることを確認してから提出しましょう。
審査
申込情報、提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。
申込内容を確認するため、本人や勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
連絡が取れないと審査が進まない可能性があるため、申し込み後はメールや着信を確認しましょう。
契約
審査に通過したら、利用限度額、適用金利、返済日、返済方法などの契約内容を確認します。
希望した借入額と実際の利用限度額が異なる場合もあります。
毎月無理なく返済できる条件であることを確認してから契約しましょう。
借入
契約後は、銀行口座への振込や楽天銀行スーパーローンカードを利用した提携ATMからの借入が可能です。
利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる場合でも、必要以上に借りないことが重要です。
楽天銀行スーパーローンの借入方法
銀行口座への振込
会員専用サービスから手続きし、登録した本人名義の銀行口座へ振り込んでもらう方法です。
スマートフォンやパソコンから申し込めるため、ATMへ行かずに借りられます。
公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも便利です。
提携ATM
楽天銀行スーパーローンカードを利用して、コンビニや金融機関の提携ATMから現金を借りられます。
外出先でも利用しやすく、現金が必要になったときに身近なATMを利用できます。
ATMによって利用時間、取扱内容、手数料が異なるため、事前に確認しましょう。
楽天銀行スーパーローンの返済方法
口座振替
登録した返済用口座から、毎月の返済額が自動で引き落とされます。
返済忘れを防ぎやすい一方、引落日前に必要な残高を用意しておく必要があります。
残高不足で引き落としできない場合は、延滞になる可能性があります。
提携ATMからの随時返済
提携ATMを利用して、毎月の返済とは別に随時返済を行えます。
余裕があるときに追加で返済すれば、借入残高を早く減らせます。
随時返済を行っても毎月の口座振替がなくなるとは限らないため、返済用口座の残高も確認しましょう。
インターネットからの返済
対応する金融機関のインターネットバンキングを利用して返済できる場合があります。
店舗やATMへ行かずに手続きでき、追加返済にも利用しやすい方法です。
利用可能時間や対応する金融機関を確認してから手続きしましょう。
楽天銀行スーパーローンの利息を抑える方法
必要な金額だけ借りる
利息は借入残高と適用金利、利用日数に応じて発生します。
利用限度額に余裕があっても、支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
追加借入を繰り返すと借入残高を把握しにくくなり、完済までの期間も長くなります。
早めに随時返済を行う
毎月の口座振替とは別に随時返済を行えば、借入残高を早く減らせます。
借入残高が減ることで、その後に発生する利息も少なくなります。
給料や賞与などで余裕がある場合は、生活費を確保したうえで随時返済を検討しましょう。
返済期間を長くしすぎない
毎月の返済額を少なくすると、月々の家計負担は軽くなります。
一方で、完済までの期間が長くなり、支払う利息総額が増える可能性があります。
毎月の返済額だけでなく、完済までの期間と総返済額を確認しましょう。
借り換え前後の支払総額を比較する
借り換えを行う場合は、現在利用しているローンと楽天銀行スーパーローンの金利や返済期間を比較しましょう。
金利が下がっても返済期間が長くなると、完済までの支払総額が増える場合があります。
毎月の返済額だけで判断せず、完済までに支払う利息総額も確認することが大切です。
楽天銀行スーパーローンが向いている人
楽天銀行スーパーローンは、消費者金融カードローンより低い上限金利で借りたい人に向いています。
楽天銀行の口座を新しく開設せず、普段利用している金融機関の口座を使いたい人にも便利です。
楽天会員で、楽天グループのサービスを日常的に利用している人にも検討しやすいでしょう。
現在利用しているカードローンやキャッシングの借り換えを検討している人にも利用できます。
楽天銀行スーパーローンが向いていない人
申し込んだ当日に借りたい人には、楽天銀行スーパーローンが向いていない可能性があります。
初回契約者向けの無利息サービスを重視する人にも適していません。
数日程度の短期間だけ借りる場合は、無利息期間のあるカードローンのほうが利息を抑えられる場合があります。
勤務先への電話連絡を必ず避けたい人も、在籍確認の方法を確認してから申し込みましょう。
楽天銀行スーパーローンを利用するときの注意点
即日融資を前提に申し込まない
楽天銀行スーパーローンは、申し込んだ当日に借入を開始する即日融資には対応していません。
審査状況や書類の確認によって、利用開始までの日数は異なります。
お金が必要になる時期が分かっている場合は、早めに申し込みましょう。
利用限度額まで借り切らない
利用限度額は、必ず使い切らなければならない金額ではありません。
借入額が増えるほど、毎月の返済負担と支払う利息も増えます。
利用限度額ではなく、無理なく返済できる金額を基準に利用しましょう。
返済日前に口座残高を確認する
毎月の返済は、登録した金融機関口座から自動で引き落とされます。
残高不足になると返済できないため、返済日前に必要な金額が入っているか確認しましょう。
随時返済後も毎月の返済に備える
ATMなどから随時返済を行っても、毎月の口座振替が行われる場合があります。
追加返済後も返済用口座の残高が不足しないよう、毎月の返済資金を別に確保しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
楽天銀行の口座がなくても申し込めますか？
楽天銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
普段利用している金融機関の口座を返済用口座として登録できる場合があります。
申し込んだ日に借りられますか？
楽天銀行スーパーローンは即日融資には対応していません。
審査や契約状況によって、借入できるまでの日数は異なります。
楽天会員なら必ず審査で優遇されますか？
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合がありますが、すべての楽天会員が優遇されるわけではありません。
審査では収入、勤務状況、他社借入、信用情報なども確認されます。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定した収入があり、年齢などの申込条件を満たしていれば、アルバイトやパートでも申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
学生でも利用できますか？
年齢などの申込条件を満たし、アルバイトなどによる安定した収入があれば申し込める場合があります。
本人に収入がない場合は利用できません。
無利息期間はありますか？
楽天銀行スーパーローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
借り換えに利用できますか？
現在利用しているカードローンやクレジットカードのキャッシングなどの借り換えに利用できます。
借り換え前後の金利、返済期間、支払総額を比較してから申し込みましょう。
途中で一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は返済日によって変わるため、手続き前に確認しましょう。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期日前に楽天銀行へ相談することが重要です。
連絡せずに延滞すると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
楽天銀行スーパーローンは、年1.9％〜14.5％の金利で利用でき、楽天銀行の普通預金口座がなくても申し込める銀行カードローンです。
申し込みや書類提出をWebで進められ、銀行口座への振込や提携ATMから借入できます。
一方で、即日融資や初回契約者向けの無利息サービスには対応していません。
利用する場合は、必要な金額だけを借り、毎月の返済額と完済予定日を確認しておくことが重要です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
