auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めるネット銀行カードローンです。au IDによる金利優遇を重視するならauじぶん銀行カードローン、楽天会員向けの審査優遇や低い上限金利を求めるなら楽天銀行スーパーローンが候補になります。
- auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンの主な違い
- 金利で比較
- au限定割で比較
- 楽天会員向けの審査優遇で比較
- 100万円未満の借入で比較
- 高額な利用限度額で比較
- 口座開設の必要性で比較
- 申込から審査結果までで比較
- Web完結で比較
- ローンカードで比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- ATMで比較
- ATM手数料で比較
- 返済方法で比較
- 返済日で比較
- 毎月の返済額で比較
- 随時返済で比較
- 無利息期間で比較
- 借り換えで比較
- 自動融資機能で比較
- 在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 土日や祝日の申込で比較
- auじぶん銀行カードローンがおすすめな人
- 楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
- auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンを選ぶ際の注意点
- auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
- まとめ
- 関連記事
- 一覧記事
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンの主な違い
auじぶん銀行カードローンは通常金利が年1.38％から17.8％で、au IDを登録すると金利優遇を受けられます。楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。
金利で比較
auじぶん銀行カードローンの通常金利は年1.38％から17.8％、楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％です。下限金利はauじぶん銀行、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
上限金利は楽天銀行スーパーローンが低い
楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％で、auじぶん銀行カードローンの通常金利である年17.8％を3.3ポイント下回ります。初回に少額の利用限度額が設定される可能性を考えると、上限金利の差は重要です。
下限金利はauじぶん銀行カードローンが低い
auじぶん銀行カードローンの下限金利は年1.38％で、楽天銀行スーパーローンの年1.9％より低い設定です。ただし、最低金利は高額な利用限度額が認められた場合に適用される可能性があり、初回から利用できるとは限りません。
au限定割で比較
auじぶん銀行カードローンは、申込時にau IDを登録すると通常金利から年0.1％優遇される「誰でもコース」を利用できます。他社ローンからの借り換えでは、条件を満たすと年0.5％の優遇を受けられるコースもあります。
au IDを持っているならauじぶん銀行カードローン
携帯電話の契約先にかかわらず、au IDを登録できれば金利優遇の対象になる可能性があります。申込時にau IDの登録を忘れると、優遇が適用されない場合があります。
借り換えでは優遇幅が大きい
借り換えコースは利用限度額100万円以上などの条件があり、審査結果が100万円未満の場合は誰でもコースの金利が適用されます。現在の借入金利や残高を確認し、借り換え後の総返済額を比較しましょう。
楽天会員向けの審査優遇で比較
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。会員ランクが高くても、契約や希望限度額が保証される仕組みではありません。
楽天サービス利用者なら楽天銀行スーパーローン
楽天市場や楽天カードなどを利用している方は、楽天会員としての仕組みを活用できる可能性があります。楽天サービスの利用実績だけで審査結果が決まるわけではありません。
優遇内容の違いを理解する
auじぶん銀行は金利を直接優遇する仕組みで、楽天銀行は会員ランクに応じた審査優遇です。金利の低下を重視するか、楽天会員としての申込メリットを重視するかで選びましょう。
100万円未満の借入で比較
少額の利用限度額では、上限金利が低い楽天銀行スーパーローンが有利になる可能性があります。auじぶん銀行カードローンで年0.1％の優遇を受けても、上限金利は楽天銀行より高い水準です。
少額を長く借りるなら楽天銀行スーパーローン
返済期間が数か月以上になる場合は、通常金利の差が支払利息へ影響します。無理のない毎月返済額だけでなく、完済までの総額を確認しましょう。
短期間でも適用金利を確認する
数日から数週間の借入でも、金利差によって利息は変わります。実際に提示された契約金利を基に、返済予定日までの利息を計算してください。
高額な利用限度額で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも最大800万円まで利用限度額が設定されます。高額な限度額が認められた場合は、auじぶん銀行の低い下限金利が候補になります。
最大限度額に差はない
商品上の最大額は同じですが、申込者全員が800万円まで借りられるわけではありません。収入や他社借入、信用情報などを基に個別に決定されます。
希望額は必要最低限にする
高額な希望額を入力すると、収入証明書類の提出や慎重な審査が必要になる場合があります。借入可能額ではなく、確実に返済できる金額を基準に申し込みましょう。
口座開設の必要性で比較
auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の普通預金口座がなくても申し込めます。楽天銀行スーパーローンも楽天銀行口座を開設せず、所定の他行口座を返済用に登録可能です。
新しい銀行口座を作りたくない方はどちらも候補
カードローンの利用だけを目的として普通預金口座を増やす必要はありません。ただし、口座を持っている場合に利用できる自動返済や返済日の選択肢には違いがあります。
返済用に登録できる口座を確認する
楽天銀行スーパーローンでは一部の金融機関を返済口座に設定できません。auじぶん銀行カードローンで自動支払いを利用するには、auじぶん銀行の普通預金口座が必要です。
申込から審査結果までで比較
auじぶん銀行カードローンは、申込後最短1時間で審査結果が通知される場合があります。楽天銀行スーパーローンもWebから申し込めますが、審査結果や利用開始までの時間は申込状況によって異なります。
審査結果の案内時間ならauじぶん銀行カードローン
公式に案内されている最短時間を重視する方には、auじぶん銀行が候補です。最短1時間は審査が円滑に進んだ場合の目安であり、当日融資を保証するものではありません。
必要日より余裕を持って申し込む
勤務先の確認や収入証明書類の提出が必要になると、審査に時間がかかります。借入可能日が確定してから支払い予定を立てましょう。
Web完結で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらもスマートフォンやパソコンから申し込めます。本人確認書類や収入証明書類も、所定のオンライン手続きで提出可能です。
店舗へ行かずに申し込める
ネット銀行の商品なので、銀行窓口の営業時間を気にせず申込手続きを始められます。申込内容や提出書類に不備があると確認が必要になるため、正確に入力しましょう。
ローンカードで比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、提携ATMで利用できるローンカードを発行します。現金で借入や返済を行う機会が多い方に便利です。
カードの受取まで時間がかかる場合がある
ローンカードは契約後に登録住所へ郵送されるため、ATM利用まで日数が必要になることがあります。住所が本人確認書類と一致しているかを確認しましょう。
カードの保管に注意する
ローン専用カードを財布へ入れていると、家族や周囲の人に見られる可能性があります。暗証番号を推測されにくいものにし、安全な場所で保管してください。
郵送物で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、ローンカードなどが登録住所へ郵送されます。ローン専用カードの郵送を完全に避けたい方には適さない場合があります。
自宅で確実に受け取れる住所を登録する
転居前の住所や勤務先を送付先にすると、カードを受け取れない可能性があります。引っ越し後は住所変更を済ませてから申し込みましょう。
延滞時は別の連絡が行われる場合がある
通常の郵送物を管理していても、返済を放置すると電話や書面で連絡される可能性があります。返済が難しいと分かった時点で早めに相談してください。
借入方法で比較
auじぶん銀行カードローンは、提携ATMと本人名義口座への振込で借入できます。楽天銀行スーパーローンも会員サービスからの振込や、ローンカードを使った提携ATM取引に対応しています。
振込で借りるならどちらも便利
家賃や公共料金など口座から支払う費用には、本人名義口座への振込が使いやすいでしょう。受付時間や金融機関によって、入金が反映される時間は異なります。
振込手数料はどちらも抑えやすい
auじぶん銀行カードローンは本人名義口座への振込手数料がかかりません。楽天銀行スーパーローンも会員サービスからの借入手数料を抑えて利用できます。
ATMで比較
auじぶん銀行カードローンはセブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行などのATMに対応しています。楽天銀行スーパーローンも複数の銀行やコンビニATMを利用可能です。
対応ATMの幅広さはどちらも十分
特定の銀行店舗が近くになくても、コンビニなどで借入や返済を進められます。生活圏内にあるATMと利用可能時間を確認して選びましょう。
返済に利用できるATMを確認する
借入には対応していても、返済や一括返済の方法が異なる場合があります。1,000円未満の残高を完済する際は、硬貨対応ATMなど所定の方法が必要です。
ATM手数料で比較
auじぶん銀行カードローンは、提携ATMでの借入と返済を利用時間や回数にかかわらず手数料無料で利用できます。楽天銀行スーパーローンは、利用する提携ATMによって無料または有料です。
ATM手数料を重視するならauじぶん銀行カードローン
対応する提携ATMなら取引回数を気にせず利用できるため、少額の借入や追加返済を行いやすくなっています。利息以外の負担を抑えたい方に便利です。
楽天銀行スーパーローンは無料対象を選ぶ
幅広い提携ATMを利用できますが、すべての取引先が無料ではありません。日常的に利用するATMが無料対象かを申込前に確認しましょう。
返済方法で比較
auじぶん銀行カードローンは提携ATMによる返済と、普通預金口座からの自動支払い返済を選べます。楽天銀行スーパーローンは登録口座からの自動引き落としを基本とし、ATMや振込などの随時返済にも対応しています。
auじぶん銀行口座がない場合はATM返済
普通預金口座を持っていない方は、ローンカードを使って提携ATMから返済します。返済日を忘れないよう、会員ページやメール通知を確認しましょう。
他行口座から自動返済したいなら楽天銀行スーパーローン
所定の金融機関を返済用口座に登録できるため、楽天銀行口座がなくても毎月自動で返済できます。現在のメイン口座をそのまま利用したい方に便利です。
返済日で比較
auじぶん銀行カードローンは、35日ごとの返済と期日指定返済から選べます。楽天銀行スーパーローンは毎月1日、12日、20日から選択でき、楽天銀行口座を登録した場合は27日も指定可能です。
返済周期の自由度ならauじぶん銀行カードローン
35日ごとの返済を選べば、前回返済日の翌日から35日後が次回期限になります。毎月同じ日ではないため、会員ページで期日を確認する習慣が必要です。
毎月固定日で管理するなら楽天銀行スーパーローン
毎月決まった候補日から選ぶため、家計の支払予定へ組み込みやすくなっています。給料日との間隔を確認し、資金を確保しやすい日を選びましょう。
自動支払いならauじぶん銀行で日付を指定できる
auじぶん銀行の普通預金口座を持ち、自動支払い返済を選ぶ場合は毎月の返済日を指定できます。給料日の直後など、管理しやすい日を設定しましょう。
毎月の返済額で比較
auじぶん銀行カードローンは、借入残高と適用金利に応じて毎回の返済額が決まります。楽天銀行スーパーローンも、基準日時点の借入残高に応じて約定返済額が変動します。
毎月の負担だけで判断しない
最低返済額が小さいと家計への負担を抑えられますが、完済までの期間は長くなります。余裕がある月は追加返済し、元金を早く減らしましょう。
随時返済で比較
両社とも、毎月の約定返済とは別に任意の金額を追加返済できます。追加返済を活用すると借入残高が減り、将来発生する利息を抑えやすくなります。
auじぶん銀行は返済時期に注意する
返済期日より15日以上前にATMから入金すると、前回分への追加返済として扱われ、次回返済日が変わらない場合があります。入金後は会員ページで次回期限を確認しましょう。
楽天銀行も約定返済との関係を確認する
追加返済を行っても、所定の約定返済日に口座振替が行われる場合があります。返済用口座の残高を使い切らないよう注意してください。
無利息期間で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンには、常設の初回契約者向け無利息期間がありません。借入後は契約金利と残高、利用日数に応じて利息が発生します。
短期間の借入でも利息がかかる
数日だけ利用する場合でも、借入日数分の利息が必要です。必要になる直前に借り、返済資金を確保できたら早めに入金しましょう。
借り換えで比較
auじぶん銀行カードローンには、au IDを登録して他社ローンを借り換える方を対象とした金利優遇コースがあります。楽天銀行スーパーローンも借り換え資金に利用できますが、同じ内容の専用金利優遇はありません。
借り換えの金利優遇ならauじぶん銀行カードローン
条件を満たせば通常金利から年0.5％優遇されるため、現在の借入金利を下げられる可能性があります。借り換え後の金利だけでなく、返済期間と総返済額も確認しましょう。
楽天銀行スーパーローンも借り換えに利用可能
上限金利が年14.5％なので、高金利のローンから見直したい方に候補となります。審査結果によっては希望額を借りられず、すべてのローンをまとめられない場合があります。
自動融資機能で比較
auじぶん銀行カードローンには、普通預金残高が不足した際に自動で借り入れる機能がありません。楽天銀行スーパーローンも、口座振替の不足額を自動で補う商品ではありません。
意図しない借入を防ぎやすい
必要なときに自分で振込やATMの借入操作を行うため、知らないうちに借入残高が増える可能性を抑えられます。普通預金口座の残高不足は別に管理しましょう。
在籍確認で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、審査で勤務状況や返済能力を確認します。必要に応じて勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
電話連絡が不安なら事前に相談する
職場で個人宛ての電話を受けられない場合は、申込後に相談窓口へ事情を伝えましょう。電話が行われても、第三者へカードローンの申込内容が伝えられないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
両社とも希望限度額や審査内容に応じて、収入証明書類の提出を求めます。高額な希望額を入力する場合は、源泉徴収票や給与明細書などを準備しておくと安心です。
書類の内容を申込情報と一致させる
勤務先名や年収が申込内容と異なると、追加確認が必要になり審査が長引く場合があります。最新の書類を確認し、正確な情報を入力しましょう。
総量規制で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは銀行の商品なので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収の3分の1を超えて自由に借りられるという意味ではありません。
他社借入も審査で確認される
消費者金融や他の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども返済能力の判断材料になります。現在の借入残高や返済額を正確に申告してください。
審査で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、それぞれ異なる基準で審査を行います。au IDや楽天会員ランクを持っていても、審査通過が保証されるわけではありません。
どちらが通りやすいかは判断できない
収入、勤務状況、信用情報、他社借入などによって結果は変わります。希望額を必要最低限に抑え、事実に基づいた内容で申し込みましょう。
同時申込を避ける
短期間に両社へ申し込むと、複数の申込履歴が信用情報へ登録されます。金利優遇と上限金利のどちらを重視するか決め、優先する1社から手続きを進めましょう。
土日や祝日の申込で比較
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、土日や祝日でもWebから申し込めます。休日中に審査や契約、借入まで完了するとは限りません。
即日融資を前提にしない
勤務先の休業や追加書類の提出によって、結果が翌営業日以降になる可能性があります。借入可能日を確認してから支払い予定を立てましょう。
auじぶん銀行カードローンがおすすめな人
auじぶん銀行カードローンは、au IDによる金利優遇やATM手数料の無料を重視する方に向いています。35日ごとの返済や借り換えを検討している方にも候補です。
au IDを持っている人
誰でもコースでは通常金利から年0.1％優遇されます。申込時にau IDを登録し、適用条件を満たしているか確認しましょう。
他社ローンを借り換えたい人
条件を満たすと通常金利から年0.5％優遇される借り換えコースを利用できます。利用限度額が100万円未満になった場合は、誰でもコースの金利が適用されます。
ATMを頻繁に利用する人
対応する提携ATMなら、利用時間や回数にかかわらず借入と返済の手数料がかかりません。現金で少額取引を繰り返す方に便利です。
35日ごとの返済を選びたい人
毎月固定日ではなく、前回返済から35日以内に支払う方法を選べます。返済期日が変動するため、会員ページでの管理が必要です。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは、上限金利の低さや楽天会員向けの審査優遇を重視する方に向いています。他行口座から自動返済したい方にも便利です。
少額を長期間借りる人
上限金利は年14.5％で、auじぶん銀行カードローンの通常金利より低くなっています。返済が数か月以上続く見込みなら、通常金利を重視しましょう。
楽天会員ランクを活用したい人
会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。会員であることだけで契約や低金利が保証されるわけではありません。
楽天銀行口座を作りたくない人
所定の他行口座を返済用に設定し、自動引き落としを利用できます。現在のメインバンクを変更せずカードローンを使いたい方に適しています。
毎月固定日で返済したい人
1日、12日、20日から返済日を選べ、楽天銀行口座を使う場合は27日も指定できます。毎月同じ日程で家計を管理したい方に便利です。
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンを選ぶ際の注意点
auじぶん銀行カードローンはau IDによる金利優遇と無料ATM、楽天銀行スーパーローンは上限金利と他行口座からの自動返済に強みがあります。表示された下限金利だけでなく、実際に適用される可能性が高い金利で比較しましょう。
au限定割には登録条件がある
au IDを持っているだけではなく、申込時に所定の登録を行う必要があります。借り換えコースには利用限度額などの追加条件もあります。
楽天会員でも審査通過は保証されない
楽天会員ランクによる優遇があっても、通常の審査は省略されません。収入や信用情報、他社借入などを含めて判断されます。
両社とも常設の無利息期間がない
借入を始めた時点から日数に応じた利息が発生します。必要になる前に借りず、余裕がある月は追加返済を進めましょう。
ローンカードの郵送がある
両社ともローンカードを利用するため、登録住所で受け取る必要があります。郵送物を避けたい方は、別の商品も含めて検討しましょう。
auじぶん銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
auじぶん銀行カードローンの通常金利は年1.38％から17.8％、楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％です。下限金利はauじぶん銀行、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
au IDがあると金利は下がりますか？
申込時にau IDを登録し、条件を満たすと誰でもコースで年0.1％の金利優遇を受けられます。借り換えコースでは年0.5％優遇される場合があります。
銀行口座なしで申し込めますか？
どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていない方が申し込めます。auじぶん銀行口座がない場合はATM返済、楽天銀行では所定の他行口座から自動返済が可能です。
無利息期間はありますか？
両社には常設の初回契約者向け無利息期間がありません。借入後は契約金利と利用日数に応じて利息が発生します。
返済日は選べますか？
auじぶん銀行カードローンは35日ごとまたは期日指定返済を選べます。楽天銀行スーパーローンは1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座なら27日も指定可能です。
ATM手数料が無料なのはどちらですか？
auじぶん銀行カードローンは、対応する提携ATMでの借入と返済が手数料無料です。楽天銀行スーパーローンは利用する提携ATMによって無料か有料かが異なります。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、通りやすさを比較することはできません。au IDや楽天会員ランクによる優遇があっても、契約を保証するものではありません。
まとめ
auじぶん銀行カードローンは通常年1.38％から17.8％で、au IDを登録すると金利優遇を受けられます。無料で使える提携ATMや借り換えコース、35日ごとの返済を重視する方に向いています。
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、上限金利の低さと楽天会員向けの審査優遇が特徴です。楽天銀行口座を作らず、他行口座から自動返済したい方にも適しています。
au IDによる金利優遇とATM手数料ならauじぶん銀行カードローン、上限金利と楽天会員向けの仕組みなら楽天銀行スーパーローンが有力です。適用金利と返済期間を確認し、完済まで無理のない商品を選びましょう。
