楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンは、どちらもネット銀行が提供するカードローンです。上限金利や楽天会員向けの仕組みを重視するなら楽天銀行スーパーローン、初回30日間の無利息期間や返済日の自由度を求めるならPayPay銀行カードローンが候補になります。
- 楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンの主な違い
- 金利で比較
- 100万円未満の金利で比較
- 利用限度額で比較
- 口座開設の必要性で比較
- 無利息期間で比較
- 無利息期間の開始日で比較
- 30日以内の借入で比較
- 30日を超える借入で比較
- 楽天会員向けの審査優遇で比較
- PayPay銀行口座利用者の審査優遇で比較
- 申込条件で比較
- 申込手続きで比較
- アプリで比較
- カードの利用方法で比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- 残高不足サポートで比較
- ATM手数料で比較
- 返済日で比較
- 返済方法で比較
- 返済コースで比較
- 毎月の最低返済額で比較
- キャンペーンで比較
- 融資までの時間で比較
- 勤務先への在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
- PayPay銀行カードローンがおすすめな人
- 楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンを選ぶ際の注意点
- 楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンに関するよくある質問
- まとめ
- 関連記事
- 一覧記事
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンの主な違い
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％の金利と、楽天会員ランクに応じた審査優遇が特徴です。PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間利息0円となり、毎月の返済日を幅広い日程から選べます。
金利で比較
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％から14.5％、PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％です。下限金利はPayPay銀行カードローン、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
上限金利は楽天銀行スーパーローンが低い
楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％で、PayPay銀行カードローンの年18.0％を3.5ポイント下回ります。初回の少額契約では上限に近い金利が適用される可能性があるため、長期返済では大きな差になる場合があります。
下限金利はPayPay銀行カードローンが低い
PayPay銀行カードローンの最低金利は年1.59％で、楽天銀行スーパーローンの年1.9％より低い設定です。ただし、年1.59％は利用限度額1,000万円の場合の金利であり、初回から適用されるとは限りません。
100万円未満の金利で比較
PayPay銀行カードローンは利用限度額100万円未満の場合、年18.0％が適用されます。楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％なので、少額契約の金利を重視するなら楽天銀行スーパーローンが有力です。
少額を長く借りるなら楽天銀行スーパーローン
返済が数か月以上続く場合は、上限金利の差が利息総額へ影響します。無利息期間終了後も残高が多く残る予定なら、通常金利を重視して選びましょう。
利用限度額で比較
楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円、PayPay銀行カードローンは最大1,000万円です。商品上の最大額では、PayPay銀行カードローンが200万円上回ります。
最大限度額はPayPay銀行カードローンが高い
高額な利用限度額を希望する方には、最大1,000万円のPayPay銀行カードローンが候補になります。実際の限度額は審査で決まり、希望した金額が認められるとは限りません。
必要最低限の希望額にする
限度額を高く設定しても、返済できる金額が増えるわけではありません。利用目的を整理し、毎月の収入から無理なく返せる範囲で申し込みましょう。
口座開設の必要性で比較
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。PayPay銀行カードローンの利用には、PayPay銀行の普通預金口座が必要です。
新しい銀行口座を作りたくないなら楽天銀行スーパーローン
所定の他行口座を返済用口座として登録できるため、現在のメインバンクを変更せず利用できます。登録できない金融機関もあるので、申込前に確認が必要です。
PayPay銀行カードローンは口座と同時申込が可能
PayPay銀行口座を持っていない場合は、普通預金口座とカードローンを同時に申し込めます。口座開設の手続きが加わるため、利用開始まで余裕を持ちましょう。
無利息期間で比較
PayPay銀行カードローンには、初めて借り入れる方を対象とした30日間の無利息特約があります。楽天銀行スーパーローンには、すべての申込者を対象とする常設の無利息期間はありません。
無利息期間を重視するならPayPay銀行カードローン
初回借入日から30日間は利息がかからないため、短期間で完済できる方に向いています。契約日ではなく実際に初めて借りた日から期間が始まることも利点です。
楽天銀行スーパーローンは通常金利が低い
無利息期間を利用できなくても、上限金利はPayPay銀行カードローンより低く設定されています。返済が30日を超える場合は、無利息終了後の利息も含めて比較しましょう。
無利息期間の開始日で比較
PayPay銀行カードローンの無利息期間は、契約日ではなく初回借入日から始まります。先に契約だけ済ませ、資金が必要になったタイミングで借りたい方にも使いやすい仕組みです。
契約後に借入まで日数を空けても無駄にならない
初回借入をするまで無利息期間が始まらないため、急な支出へ備えて契約だけしておくこともできます。ただし、利用可能な状態を維持するには契約条件を守る必要があります。
返済を延滞すると無利息にならない場合がある
無利息期間中でも約定返済日は到来し、元本分の返済が必要です。支払いが遅れると無利息特約が適用されなくなる場合があるため、期日を守りましょう。
30日以内の借入で比較
30日以内に完済できる予定なら、PayPay銀行カードローンの無利息特約が有利になりやすいでしょう。楽天銀行スーパーローンでは借入日数に応じて利息が発生します。
短期完済ならPayPay銀行カードローン
対象条件を満たして期間内に全額返済できれば、通常の利息を抑えられます。ATMや振込に手数料がかかる場合は、利息以外の費用も確認してください。
30日を超える借入で比較
長期間かけて返済する場合は、楽天銀行スーパーローンの低い上限金利が有利になる可能性があります。PayPay銀行カードローンは無利息期間終了後、契約金利に応じた利息が発生します。
長期返済では通常金利を重視する
30日間の利息が無料でも、その後の返済期間が長ければ通常金利の影響が大きくなります。完済予定日までの総返済額を比較し、低金利になる商品を選びましょう。
楽天会員向けの審査優遇で比較
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。会員ランクが高くても審査通過や希望額での契約が保証されるわけではありません。
楽天サービス利用者なら楽天銀行スーパーローン
楽天市場や楽天カードなどを利用している方は、楽天会員としての仕組みを活用できる可能性があります。楽天サービスの利用状況だけで審査結果が決まることはありません。
PayPay銀行口座利用者の審査優遇で比較
PayPay銀行カードローンは、すでにPayPay銀行口座を持っている方を対象に審査を優遇する仕組みがあります。通常の審査は行われるため、契約を約束する制度ではありません。
PayPay銀行を利用している方に向いている
口座開設済みなら、新たな普通預金口座の手続きをせずカードローンへ申し込めます。借入や返済も既存口座を使って管理可能です。
申込条件で比較
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンは、所定の年齢条件と安定した収入などを満たす必要があります。PayPay銀行カードローンの1秒診断は、20歳から69歳で収入がある方を対象としています。
パートやアルバイトでも申込可能
本人に安定した継続収入があり、各商品の条件を満たせば申し込める可能性があります。雇用形態だけでなく、収入状況や他社借入などを含めて審査されます。
専業主婦は条件を確認する
PayPay銀行カードローンでは、配偶者に安定した収入がある主婦も申込対象になる場合があります。楽天銀行スーパーローンも申込者の状況によって条件が異なるため、公式の申込資格を確認しましょう。
申込手続きで比較
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンは、どちらもスマートフォンやパソコンから申し込めます。本人確認書類の提出や審査結果の確認もオンラインで進められます。
PayPay銀行カードローンは申込入力が最短3分
PayPay銀行では、申込手続きの入力時間を最短3分と案内しています。融資まで3分という意味ではなく、審査や口座開設には別途時間がかかります。
楽天銀行スーパーローンも来店不要
楽天銀行には実店舗の窓口がなく、申込から契約までオンラインや郵送などで進めます。申込内容や提出書類に不備があると審査が長引く可能性があります。
アプリで比較
PayPay銀行カードローンはローンアプリに対応し、申込から借入、返済状況の確認までスマートフォンで管理できます。楽天銀行スーパーローンも会員サービスやアプリから残高などを確認可能です。
アプリの使いやすさならPayPay銀行カードローン
返済日の通知や次回返済額の確認、借入手続きなどをスマートフォンから行えます。日常的にスマートフォンで資金管理をする方に便利です。
楽天銀行のサービスをまとめるなら楽天銀行スーパーローン
楽天銀行口座を持っている方は、預金残高やカードローンの利用状況を同じサービス内で確認できます。楽天銀行以外の口座を返済用にしている場合は、複数の画面を確認する必要があります。
カードの利用方法で比較
楽天銀行スーパーローンは、ローンカードを使って提携ATMから借りられます。PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行のキャッシュカードで借入できるため、ローン専用カードを増やす必要がありません。
ローン専用カードを避けたいならPayPay銀行カードローン
普通預金のキャッシュカードを使えるため、財布にカードを追加せずに済みます。キャッシュカードを見ただけではカードローン契約が分かりにくい点も特徴です。
提携ATMを幅広く使いたいなら楽天銀行スーパーローン
専用カードを使い、複数の銀行やコンビニATMから借入できます。利用するATMによって手数料が異なるため、無料対象を確認しましょう。
郵送物で比較
楽天銀行スーパーローンでは、契約後にローンカードなどが登録住所へ郵送されます。PayPay銀行カードローンは普通預金のキャッシュカードを使うため、すでに口座を持っている方は新しいローンカードを受け取る必要がありません。
郵送物を抑えたいならPayPay銀行カードローン
既存口座がある方は、カードローン専用カードの郵送を避けられます。口座を同時開設する場合はキャッシュカードなどが郵送されます。
楽天銀行スーパーローンは住所を確認する
本人確認書類と登録住所が異なると、ローンカードを受け取れない場合があります。引っ越し後は住所変更を済ませてから申し込みましょう。
借入方法で比較
楽天銀行スーパーローンは会員サービスからの振込や、提携ATMで借入できます。PayPay銀行カードローンはローンアプリ、インターネット、ATMなどから借入可能です。
振込による借入ならどちらも便利
銀行口座から支払う家賃や公共料金には、普通預金口座へ直接入金する方法が使いやすいでしょう。振込受付時間や利用する金融機関によって、反映時刻が異なります。
PayPay銀行口座から支払うならPayPay銀行カードローン
カードローンから普通預金口座へ借り入れ、そのまま振込や口座振替に利用できます。普通預金残高が不足した場合に自動借入を行う機能もあります。
残高不足サポートで比較
PayPay銀行カードローンには、普通預金口座の残高が不足した際に自動で借り入れる機能があります。楽天銀行スーパーローンには、同じ内容の自動借入機能はありません。
支払いの残高不足を防ぎたいならPayPay銀行カードローン
口座振替や振込時に預金残高が足りない場合、不足分を自動で借りられます。意図しない借入につながる可能性もあるため、設定内容と利用残高を定期的に確認しましょう。
自動借入へ頼りすぎない
残高不足のたびに借入が行われると、気づかないうちに利用残高が増える可能性があります。毎月の収支を確認し、不要な場合は機能を使わない選択も必要です。
ATM手数料で比較
楽天銀行スーパーローンは、提携ATMによって借入手数料が無料または有料になります。PayPay銀行カードローンも、利用するATMや取引条件によって手数料が異なります。
日常的に利用するATMを確認する
ATMの利用回数が多いほど、1回ごとの手数料が総負担へ影響します。借入と返済をまとめて行い、無料対象のATMやアプリを活用しましょう。
返済日で比較
楽天銀行スーパーローンは毎月1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を登録した場合は27日も指定できます。PayPay銀行カードローンは毎月1日から28日または月末の中から自由に設定可能です。
返済日の自由度はPayPay銀行カードローン
ほぼすべての日付から選べるため、給料日の直後に返済日を設定しやすくなっています。約定返済日は土日や祝日でも普通預金口座から引き落とされます。
固定された候補日で管理するなら楽天銀行スーパーローン
選択肢が限られているため、返済日の設定で迷いにくいでしょう。楽天銀行口座を返済用に設定すると、月末に近い27日を選択できます。
返済方法で比較
楽天銀行スーパーローンは登録口座からの自動引き落としを基本とし、振込や提携ATM、インターネットから追加返済できます。PayPay銀行カードローンも普通預金口座からの自動引き落としに加え、アプリやインターネットから追加返済可能です。
自動返済ならどちらも管理しやすい
毎月の約定返済日に自動で引き落とされるため、返済忘れを防ぎやすくなります。残高不足では支払いが完了しないため、前日までに必要額を用意しましょう。
追加返済で元金を減らす
毎月の返済とは別に入金すると、元金が早く減り完済までの利息を抑えられます。追加返済後も約定返済が必要になる場合があるため、次回返済額を確認してください。
返済コースで比較
PayPay銀行カードローンは、毎月の返済額が異なる複数の返済コースを用意しています。楽天銀行スーパーローンは、残高に応じて返済額が変わる残高スライド方式が基本です。
月々の負担を抑えるならPayPay銀行カードローン
ゆとりコースでは、借入残高3万円以下なら毎月1,000円から返済できます。返済額が少ないほど完済まで長期化し、利息が増えやすくなる点には注意しましょう。
早く完済したいなら返済額の多いコースを選ぶ
PayPay銀行カードローンでは、毎月の返済額を多めにするコースも利用できます。家計に無理のない範囲で返済額を増やすと、返済期間を短縮できます。
毎月の最低返済額で比較
楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額は、返済日の15日前時点における借入残高によって決まります。PayPay銀行カードローンは返済コースと約定返済日前日の最終借入残高を基に決定されます。
返済額の低さだけで選ばない
毎月1,000円から返せても、借入額に対して返済が少なければ元金がなかなか減りません。返済可能額と利息総額を確認し、必要に応じて追加返済を行いましょう。
キャンペーンで比較
楽天銀行スーパーローンは、時期によって金利や入会に関するキャンペーンを実施する場合があります。PayPay銀行カードローンも契約や借入に応じた特典が提供されることがあります。
常設条件を基準に選ぶ
期間限定特典は申込時期や借入額などの条件があり、必ず受け取れるとは限りません。完済まで続く通常金利と返済方法を優先して判断しましょう。
融資までの時間で比較
両社ともWebから申し込めますが、申し込んだ当日に必ず借りられるわけではありません。本人確認や勤務状況の確認、口座開設の有無などによって利用開始までの時間が変わります。
PayPay銀行口座がある方は手続きを進めやすい
すでに口座を持っていれば、口座開設を省いて審査へ進めます。審査結果の通知や借入開始までの時間は申込内容によって異なります。
楽天銀行スーパーローンはカード到着前の振込も確認する
契約後の振込借入を利用できれば、ローンカードの到着を待たずに借りられる場合があります。利用可能な時期や条件を契約手続きで確認しましょう。
勤務先への在籍確認で比較
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンは、審査で勤務状況や返済能力を確認します。必要に応じて勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
電話連絡が難しい場合は相談する
職場で個人宛ての電話を受けられない事情がある方は、申込後に相談窓口へ確認しましょう。勤務先へ連絡する場合でも、カードローンの申込内容が第三者へ伝わらないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
楽天銀行スーパーローンは希望限度額や審査内容に応じて、収入証明書類の提出が必要です。PayPay銀行カードローンも申込額や審査状況によって、年収を確認できる書類を求めます。
最新の書類を準備する
源泉徴収票や給与明細書、確定申告書などを用意しておくと追加提出へ対応しやすくなります。氏名、勤務先、収入額が申込内容と一致しているか確認しましょう。
総量規制で比較
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンは銀行の商品なので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収に関係なく自由に借りられるわけではありません。
他社借入も審査で確認される
消費者金融や他の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども返済能力の判断材料になります。借入件数や残高を正確に申告してください。
審査で比較
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンは、それぞれ独自の審査基準を採用しています。楽天会員やPayPay銀行口座の保有者であっても、審査通過が保証されることはありません。
どちらが通りやすいかは判断できない
収入、勤務状況、信用情報、他社借入などによって審査結果は異なります。希望額を必要最低限に抑え、申込内容を正確に入力しましょう。
同時申込は避ける
短期間に両社へ申し込むと、複数の申込履歴が信用情報に登録されます。通常金利と無利息期間のどちらを重視するか決め、優先する1社から申し込みましょう。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは、上限金利の低さや楽天会員向けの仕組みを重視する方に向いています。PayPay銀行口座を新しく開設したくない方にも選びやすいでしょう。
少額を長期間借りる人
上限金利が年14.5％なので、年18.0％のPayPay銀行カードローンより利息を抑えられる可能性があります。返済が30日を超える予定なら、通常金利を重視しましょう。
楽天会員ランクを活用したい人
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。会員であっても通常の審査は必要であり、契約が保証されるわけではありません。
新しい普通預金口座を作りたくない人
所定の他行口座を返済用に登録できます。現在の銀行口座をそのまま使い、カードローンだけ契約したい方に便利です。
幅広い提携ATMを利用したい人
ローンカードを使い、コンビニや銀行など複数の提携ATMから借りられます。利用先ごとの手数料を確認して使い分けましょう。
PayPay銀行カードローンがおすすめな人
PayPay銀行カードローンは、初回30日間の無利息期間や返済日の自由度を重視する方に向いています。PayPay銀行口座を普段から利用している方にも管理しやすいでしょう。
30日以内に完済できる人
初回借入日から30日間は利息がかからないため、短期借入に適しています。無利息期間中も元本の約定返済が必要です。
契約後すぐに借りる予定がない人
無利息期間は初回借入日から始まるため、契約から借入まで日数が空いても期間を無駄にしません。必要になった時点で借入を始められます。
返済日を自由に選びたい人
毎月1日から28日または月末から選べるため、給料日の直後に設定しやすくなっています。土日や祝日でも約定返済が行われる点には注意しましょう。
PayPay銀行口座を利用している人
既存のキャッシュカードやローンアプリを使って借入と返済を管理できます。普通預金口座との連携を重視する方に便利です。
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンを選ぶ際の注意点
楽天銀行スーパーローンは通常金利、PayPay銀行カードローンは無利息期間に強みがあります。最初の30日間だけでなく、完済までの期間を含めて総返済額を比較しましょう。
PayPay銀行カードローンでは口座開設が必要
普通預金口座を持っていない方は、カードローンと同時に口座を開設します。借入を急いでいる場合は、本人確認やカード受取にかかる時間も考慮してください。
無利息期間中も返済日は到来する
PayPay銀行カードローンでは利息が0円でも、元本分の約定返済が必要です。返済を延滞すると無利息特約が適用されなくなる場合があります。
下限金利だけで選ばない
PayPay銀行カードローンの年1.59％は高額な利用限度額に対応する金利です。少額契約では年18.0％となる可能性を考え、上限金利で試算しましょう。
自動借入の使いすぎに注意する
残高不足サポートは支払い忘れを防げますが、意図しない借入が増える原因にもなります。利用残高と返済額を定期的に確認してください。
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％、PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％です。下限金利はPayPay銀行、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
無利息期間があるのはどちらですか？
PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間利息0円です。楽天銀行スーパーローンには、すべての契約者を対象とする常設の無利息期間はありません。
普通預金口座なしで申し込めますか？
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座なしでも利用できます。PayPay銀行カードローンではPayPay銀行の普通預金口座が必要ですが、同時に開設可能です。
返済日は選べますか？
楽天銀行スーパーローンは1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座なら27日も指定できます。PayPay銀行カードローンは1日から28日または月末から選択可能です。
毎月1,000円から返済できますか？
PayPay銀行カードローンは、返済コースと借入残高によって月1,000円から返済できます。返済額が少ないほど完済まで長くなるため、追加返済も活用しましょう。
カードレスで利用できますか？
PayPay銀行カードローンは普通預金のキャッシュカードやアプリを利用でき、ローン専用カードは必要ありません。楽天銀行スーパーローンはローンカードを使った提携ATM取引に対応しています。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、通りやすさを比較することはできません。楽天会員やPayPay銀行口座保有者への優遇があっても、契約を保証するものではありません。
まとめ
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天銀行口座を開設せずに申し込めます。上限金利の低さや楽天会員向けの仕組み、幅広い提携ATMを重視する方に向いています。
PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％で、初回借入日から30日間利息0円です。返済日を自由に設定したい方や、PayPay銀行口座とローンアプリを活用したい方に適しています。
長期返済の金利なら楽天銀行スーパーローン、短期借入の無利息期間と返済日の自由度ならPayPay銀行カードローンが有力です。完済までに支払う利息と毎月の返済額を確認して選びましょう。
