楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは、どちらも普通預金口座を新たに開設せず申し込める銀行カードローンです。楽天会員向けの利便性を重視するなら楽天銀行スーパーローン、上限金利やカードレスの使いやすさを優先するなら三井住友銀行カードローンが候補になります。
- 楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンの主な違い
- 金利で比較
- 利用限度額で比較
- 口座開設の必要性で比較
- 楽天会員向けの審査優遇で比較
- 申込条件で比較
- Web申込で比較
- カードレスで比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- ATM手数料で比較
- 返済日で比較
- 返済方法で比較
- 毎月の返済額で比較
- 楽天銀行口座との連携で比較
- 三井住友銀行口座との連携で比較
- 無利息期間で比較
- キャンペーンで比較
- 融資までの時間で比較
- 勤務先への在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 土日や祝日の申込で比較
- 楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
- 三井住友銀行カードローンがおすすめな人
- 楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンを選ぶ際の注意点
- 楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンに関するよくある質問
- まとめ
- 関連記事
- 一覧記事
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンの主な違い
楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じた審査優遇があり、楽天銀行以外の口座も返済用口座に設定できます。三井住友銀行カードローンは上限金利が低く、カードレスや既存キャッシュカードで利用できる点が特徴です。
金利で比較
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％から14.5％、三井住友銀行カードローンは年1.5％から14.5％です。上限金利は同じですが、表示上の下限金利は三井住友銀行カードローンが低くなっています。
上限金利はどちらも年14.5％
初回契約で少額の利用限度額が設定された場合は、年14.5％に近い金利が適用される可能性があります。上限金利だけでは差がつかないため、返済日や借入方法も確認しましょう。
下限金利は三井住友銀行カードローンが低い
三井住友銀行カードローンの下限金利は年1.5％で、楽天銀行スーパーローンの年1.9％を下回ります。ただし、最低金利は高額な契約限度額が設定された場合に適用される可能性があり、初回から利用できるとは限りません。
利用限度額で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは、どちらも商品上の利用限度額が最大800万円です。実際の契約額は収入や他社借入、信用情報などを基に決定されます。
最大限度額に差はない
最大800万円という条件は同じですが、申込者全員が上限額まで借りられるわけではありません。必要額と返済能力に合わせ、希望限度額を抑えることが重要です。
口座開設の必要性で比較
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座がなくても申し込め、所定の他行口座を返済用口座に登録できます。三井住友銀行カードローンも普通預金口座を持っていない方が申込可能です。
口座を増やしたくない方はどちらも候補
現在利用している銀行を変更せず、カードローンだけ契約したい方にも選びやすくなっています。返済用口座として登録できる金融機関には制限があるため、申込前に確認しましょう。
楽天銀行口座があると選べる返済日が増える
楽天銀行口座を返済用口座に設定すると、毎月27日を返済日に選択できます。楽天銀行を給与振込や生活費の管理に使っている方は、資金をまとめやすいでしょう。
三井住友銀行口座があればキャッシュカードを使える
すでに普通預金口座を持っている方は、手持ちのキャッシュカードで借入や返済ができます。新たなローン専用カードを保管したくない場合に便利です。
楽天会員向けの審査優遇で比較
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される仕組みがあります。すべての楽天会員が審査に通過するわけではなく、条件によっては優遇を受けられない場合もあります。
楽天サービスを利用している方は楽天銀行スーパーローン
楽天市場や楽天カードなどを日常的に利用している方は、楽天会員としての利便性を生かせる可能性があります。楽天会員ランクだけで融資結果や適用金利が決まるわけではありません。
三井住友銀行には同じ会員ランク制度がない
三井住友銀行カードローンには、楽天会員ランクと同様の審査優遇制度は設けられていません。銀行との既存取引があっても、通常のカードローン審査は必要です。
申込条件で比較
楽天銀行スーパーローンは所定の年齢条件を満たし、毎月安定した定期収入がある方などを申込対象としています。三井住友銀行カードローンも満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入があることなどが条件です。
年金収入のみの場合は条件に注意する
三井住友銀行カードローンは、年金収入のみの方を申込対象としていません。楽天銀行スーパーローンも収入や年齢など複数の条件があるため、申込前の確認が必要です。
パートやアルバイトでも申込可能
本人に継続的な収入があり、各商品の条件を満たせば申し込める可能性があります。雇用形態だけではなく、返済能力や信用情報などを含めて審査されます。
Web申込で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは、どちらもスマートフォンやパソコンから申し込めます。本人確認書類や収入証明書類も所定のオンライン手続きで提出可能です。
店舗へ行かずに申し込める
銀行窓口の営業時間を気にせず、都合のよい時間に申込情報を入力できます。審査や確認連絡は24時間進むわけではないため、急ぐ場合は早めに申し込みましょう。
カードレスで比較
三井住友銀行カードローンはカードレス契約を選択でき、振込などを利用して借入できます。楽天銀行スーパーローンはローンカードを利用する借入方法も用意されています。
カードを発行したくないなら三井住友銀行カードローン
ローン専用カードを持ち歩かずに利用したい方には、三井住友銀行カードローンが適しています。カードレスを選択すると利用できる借入方法が限られる場合があるため、契約前に確認しましょう。
ATMで幅広く借りたいなら楽天銀行スーパーローン
ローンカードを使い、提携ATMから現金を借りられます。カードの保管や郵送物が気になる方は、受取方法と送付先を確認してください。
郵送物で比較
三井住友銀行カードローンはカードレスを選べば、ローン専用カードの郵送を避けられます。楽天銀行スーパーローンでは契約後にローンカードなどが送付されるため、自宅への郵送を避けたい方は注意が必要です。
郵送物の少なさなら三井住友銀行カードローン
カードレスとWebでの書類確認を選択することで、自宅へ届く物を抑えやすくなります。契約内容や手続き状況によって送付物が発生する可能性はあります。
楽天銀行スーパーローンは受取可能な住所を確認する
登録住所に誤りがあると、ローンカードを受け取れず利用開始に影響する場合があります。引っ越し直後などは、本人確認書類と現住所が一致しているか確認しましょう。
借入方法で比較
楽天銀行スーパーローンは会員サービスからの振込や、ローンカードを使った提携ATMで借入できます。三井住友銀行カードローンは振込、三井住友銀行ATM、提携ATM、キャッシュカードなどに対応しています。
振込で借りるならどちらも便利
家賃や公共料金など銀行口座から支払う費用には、口座へ直接入金される借入方法が適しています。利用する銀行や受付時間によって、振込が反映される時間は異なります。
現金で借りるなら利用するATMで選ぶ
楽天銀行スーパーローンは幅広い提携ATMを利用でき、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMとの相性に優れています。生活圏内にあるATMと手数料を確認しましょう。
ATM手数料で比較
楽天銀行スーパーローンは、利用する提携ATMによって借入手数料が無料になる場合と有料になる場合があります。三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMや所定の提携コンビニATMを手数料無料で利用できます。
三井住友銀行ATMを利用するなら三井住友銀行カードローン
普段から三井住友銀行ATMを利用している方は、手数料を抑えて借入や返済を進められます。ATMの設置場所やメンテナンス時間によって利用できない場合があります。
提携ATMの選択肢なら楽天銀行スーパーローン
コンビニや銀行など複数の提携ATMから借入できるため、近くに楽天銀行の店舗がなくても利用可能です。利用先によって手数料が異なるので、無料対象を優先しましょう。
返済日で比較
楽天銀行スーパーローンは毎月1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を返済用口座に登録した場合は27日も選択できます。三井住友銀行カードローンは毎月5日、15日、25日、月末から指定可能です。
楽天銀行口座を利用するなら楽天銀行スーパーローン
27日を選べるため、月末付近に給与を受け取る方は返済資金を管理しやすくなります。他行口座を設定する場合は選択できる日が限られます。
給料日に合わせやすいのは三井住友銀行カードローン
5日、15日、25日、月末から選べるため、幅広い給与日に対応しやすくなっています。返済日は契約後の家計管理にも影響するため、収入直後の日を選びましょう。
返済方法で比較
楽天銀行スーパーローンは登録口座からの自動引き落としを基本とし、インターネットや振込、提携ATMから随時返済できます。三井住友銀行カードローンもATM、振込、口座引き落としなどに対応しています。
自動返済を中心にするならどちらも便利
毎月決まった日に口座から引き落とされるため、支払い忘れを防ぎやすくなります。返済日前に残高を確認し、不足している場合は早めに入金しましょう。
追加返済で元金を減らす
約定返済とは別に随時返済を行うと、借入残高を早く減らせます。少額でも継続して追加返済すれば、完済までの期間と利息を抑えやすくなります。
毎月の返済額で比較
楽天銀行スーパーローンは利用残高に応じて毎月の返済額が変動します。三井住友銀行カードローンも残高スライド方式を採用し、借入残高に応じた金額を返済します。
最少返済額だけでは完済が長引く
毎月の負担を抑えられても、返済額が小さいほど元金の減りは遅くなります。返済総額を減らすには、余裕のある月に追加返済することが大切です。
楽天銀行口座との連携で比較
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座を返済用に設定すると、返済日の選択肢が増えます。借入や預金を同じ会員画面で確認できるため、楽天銀行を日常的に使う方には管理しやすいでしょう。
楽天銀行をメイン口座にしている方に便利
給与や生活費とカードローン返済を同じ口座にまとめられます。残高不足を防ぐため、預金残高と次回返済額を定期的に確認してください。
三井住友銀行口座との連携で比較
三井住友銀行カードローンは、既存の普通預金口座がある場合にキャッシュカードを利用できます。預金とカードローンを三井住友銀行アプリなどで管理したい方に便利です。
キャッシュカードを増やしたくない方に適している
手持ちのカードを利用できるため、ローン専用カードを別に保管する必要がありません。ATM操作時は普通預金とカードローンの取引を間違えないようにしましょう。
無利息期間で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンには、常設の初回契約者向け無利息期間がありません。借入後は適用金利と借入残高、利用日数に応じて利息が発生します。
短期間の借入でも利息がかかる
数日間だけ利用する場合でも、借りた日数に応じた利息を支払う必要があります。資金が必要になる直前に借り、返済可能になったら早めに入金しましょう。
キャンペーンで比較
楽天銀行スーパーローンは、時期によって金利や入会に関するキャンペーンを実施する場合があります。キャンペーンだけで選ばず、終了後の通常金利や適用条件も確認する必要があります。
一時的な特典より通常条件を重視する
期間限定の特典が終了した後も、借入残高があれば通常の契約条件で返済が続きます。完済までの期間が長い方ほど、通常金利と返済方法が重要です。
融資までの時間で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは、消費者金融のような最短数分の融資を前提とした商品ではありません。申込内容や本人確認、審査状況によって利用開始までの時間が変わります。
即日融資を前提にしない
申込当日に審査結果が出ても、契約や借入まで完了するとは限りません。必要日が決まっている場合は余裕を持って申し込みましょう。
勤務先への在籍確認で比較
両社とも審査では勤務状況や返済能力を確認し、必要に応じて勤務先への連絡が行われる可能性があります。具体的な確認方法は申込内容や審査状況によって異なります。
電話連絡が不安なら事前に相談する
勤務先で私用電話を受けにくい場合は、申込後に相談窓口へ事情を伝えましょう。電話が行われる場合でも、第三者へ借入の申込内容が伝えられないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
楽天銀行スーパーローンは審査内容や希望限度額などにより、収入証明書類の提出が必要です。三井住友銀行カードローンは50万円を超える契約限度額を希望する場合に、年収確認書類を用意する必要があります。
高額な希望額なら事前に準備する
源泉徴収票や給与明細書、確定申告書などを準備しておくと追加提出へ対応しやすくなります。申込内容と書類の勤務先名や収入額が一致しているか確認しましょう。
総量規制で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは銀行の商品なので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収に関係なく希望額を借りられるわけではなく、返済能力を確認する審査があります。
他社借入も審査へ影響する
消費者金融や他の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども確認されます。現在の借入残高や毎月の返済額を正確に申告しましょう。
審査で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは、それぞれ異なる審査基準を採用しています。楽天会員や三井住友銀行利用者であっても、審査通過が保証されることはありません。
どちらが通りやすいかは判断できない
申込者の収入や勤務状況、信用情報、借入状況などによって結果は異なります。借入希望額を必要最低限にし、事実と一致する情報を入力してください。
両方への同時申込を避ける
短期間に複数のカードローンへ申し込むと、申込履歴が信用情報に登録されます。楽天サービスとの連携とカードレスのどちらを重視するか決め、優先する1社へ申し込みましょう。
土日や祝日の申込で比較
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンは、土日や祝日でもWeb申込が可能です。休日中に審査や契約、融資まで完了するとは限りません。
休日の借入を確約できない
勤務先確認や追加書類の提出が必要になると、利用開始が翌営業日以降になる場合があります。急な支払いに利用する場合でも、借入可能日を確認してから予定を立てましょう。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員向けの仕組みや楽天銀行口座との連携を重視する方に向いています。提携ATMを利用して現金を借りる機会が多い方にも候補となります。
楽天会員ランクを持っている人
会員ランクに応じた審査優遇を受けられる可能性があります。ランクが高くても契約が保証されるわけではなく、通常の審査は必要です。
楽天銀行をメイン口座にしている人
返済用口座に設定すると、毎月27日を返済日に選べます。預金と借入を同じ楽天銀行のサービス内で確認したい方に便利です。
提携ATMを幅広く利用したい人
ローンカードを使い、コンビニや銀行の提携ATMから借入できます。無料で利用できるATMを選べば、取引手数料を抑えられます。
返済日を月初や月中から選びたい人
1日、12日、20日などから収入日に合わせて設定できます。毎月の家計と返済資金を分けて管理したい方に向いています。
三井住友銀行カードローンがおすすめな人
三井住友銀行カードローンは、カードレスや上限金利、既存キャッシュカードとの連携を重視する方に向いています。返済日の選択肢を幅広く持ちたい方にも便利です。
ローン専用カードを発行したくない人
カードレス契約を選べば、ローンカードの受取や保管が不要です。銀行口座への振込を中心に利用したい方に適しています。
三井住友銀行の口座を持っている人
既存のキャッシュカードを使って借入や返済ができます。新しいカードを増やさず、預金と借入をまとめて管理したい方に便利です。
返済日を給料日に合わせたい人
毎月5日、15日、25日、月末から返済日を選べます。月末払いや月中払いなど、幅広い給与日に対応しやすい仕組みです。
下限金利を重視する人
表示上の下限金利は年1.5％で、楽天銀行スーパーローンより低くなっています。最低金利が実際に適用されるとは限らないため、契約後の条件確認が必要です。
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンを選ぶ際の注意点
楽天銀行スーパーローンは楽天会員や提携ATMとの相性、三井住友銀行カードローンはカードレスと返済日の自由度に強みがあります。申込時の特典だけでなく、完済まで利用する方法で選びましょう。
楽天会員でも審査通過は保証されない
会員ランクによる優遇は、審査を省略したり契約を確約したりするものではありません。他社借入や返済履歴などを含めて判断されます。
両社とも常設の無利息期間がない
借入後は利用日数に応じて利息が発生します。必要以上に早く借りず、返済できる資金ができたら追加返済を進めましょう。
ATM手数料を確認する
楽天銀行スーパーローンでは利用するATMによって手数料が異なります。三井住友銀行カードローンも、無料対象外のATMや取引方法には注意が必要です。
利用限度額を使い切らない
設定された限度額は、すべて借りても無理なく返済できる金額を示すものではありません。追加借入をする前に、現在の残高と完済予定を見直しましょう。
楽天銀行スーパーローンと三井住友銀行カードローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％、三井住友銀行カードローンは年1.5％から14.5％です。上限金利は同じで、下限金利は三井住友銀行カードローンが低くなっています。
銀行口座なしで申し込めますか？
どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていない方が申し込めます。返済用口座として登録できる金融機関や利用できる機能には違いがあります。
無利息期間はありますか？
両社には常設の初回契約者向け無利息期間がありません。楽天銀行スーパーローンでは、時期によって期間限定のキャンペーンが行われる場合があります。
返済日は選べますか？
楽天銀行スーパーローンは1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を設定した場合は27日も選択可能です。三井住友銀行カードローンは5日、15日、25日、月末から選べます。
カードレスで利用できますか？
三井住友銀行カードローンはカードレス契約に対応しています。楽天銀行スーパーローンではローンカードを利用したATM取引が用意されています。
楽天会員なら審査に通りやすくなりますか？
楽天会員ランクに応じた審査優遇はありますが、すべての会員が対象になるわけではありません。審査通過や希望限度額を保証する制度でもありません。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、どちらが通りやすいかは判断できません。収入、勤務状況、信用情報、他社借入などを基に個別に審査されます。
まとめ
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天銀行口座がなくても申し込めます。楽天会員向けの審査優遇や幅広い提携ATM、楽天銀行口座との連携を重視する方に向いています。
三井住友銀行カードローンは年1.5％から14.5％で、カードレスや既存キャッシュカードによる利用に対応しています。返済日の選択肢やローン専用カードを発行しない使い方を求める方に適しています。
楽天サービスとの連携なら楽天銀行スーパーローン、カードレスと返済日の選びやすさなら三井住友銀行カードローンが有力です。適用金利と返済総額を確認し、無理なく完済できる借入先を選びましょう。
