楽天銀行スーパーローンと三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。楽天会員向けの仕組みや提携ATMを重視するなら楽天銀行スーパーローン、返済周期やカードレスの利便性を求めるならバンクイックが候補です。
- 楽天銀行スーパーローンとバンクイックの主な違い
- 金利で比較
- 100万円以下の金利で比較
- 利用限度額で比較
- 口座開設の必要性で比較
- 楽天銀行口座との連携で比較
- 三菱UFJ銀行口座との連携で比較
- 楽天会員向けの仕組みで比較
- Web申込で比較
- カードレスで比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- ATM手数料で比較
- 返済日で比較
- 返済方法で比較
- 毎月の返済額で比較
- 随時返済で比較
- 無利息期間で比較
- キャンペーンで比較
- 融資までの時間で比較
- 勤務先への在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 土日や祝日の申込で比較
- 楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
- バンクイックがおすすめな人
- 楽天銀行スーパーローンとバンクイックを選ぶ際の注意点
- 楽天銀行スーパーローンとバンクイックに関するよくある質問
- まとめ
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- 一覧記事
楽天銀行スーパーローンとバンクイックの主な違い
楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じた審査優遇や、楽天銀行口座を設定した場合の返済日追加が特徴です。バンクイックは毎月指定日と35日ごとの返済から選べ、所定の条件を満たせばカードレスで利用できます。
金利で比較
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％から14.5％、バンクイックは年1.4％から14.6％です。下限金利はバンクイック、上限金利は楽天銀行スーパーローンがわずかに低く設定されています。
上限金利は楽天銀行スーパーローンが低い
楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％で、バンクイックの年14.6％を0.1ポイント下回ります。初回に少額の利用限度額が設定される可能性を考えると、上限金利は比較材料になります。
下限金利はバンクイックが低い
バンクイックの下限金利は年1.4％で、楽天銀行スーパーローンの年1.9％より低い水準です。ただし、最低金利が初回契約から適用されるとは限りません。
100万円以下の金利で比較
バンクイックは利用限度額100万円以下の場合、年13.6％から14.6％が適用されます。楽天銀行スーパーローンも利用限度額と審査結果に応じて金利が決まるため、契約後の条件確認が必要です。
上限金利を基準にするなら楽天銀行スーパーローン
実際の適用金利を申込前に断定できない場合は、最高金利を基準に返済額を試算すると安全です。年14.5％と年14.6％の差は小さいため、返済方法も併せて判断しましょう。
利用限度額で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックは、どちらも10万円から最大800万円まで利用限度額が設定されます。実際に利用できる金額は、収入や他社借入などを含む審査によって決まります。
最大利用限度額に違いはない
商品上の最大額は同じですが、希望額がそのまま認められるわけではありません。使用目的を整理し、毎月確実に返済できる金額に抑えることが大切です。
口座開設の必要性で比較
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座がなくても申し込め、所定の他行口座を返済用に登録できます。バンクイックも三菱UFJ銀行の普通預金口座を開設せずに契約可能です。
新しい銀行口座を作りたくない方はどちらも候補
カードローンのためだけに普通預金口座を増やす必要がありません。ただし、自動返済や選択できる返済日など、一部の機能は口座保有状況によって異なります。
楽天銀行口座との連携で比較
楽天銀行口座を返済用口座に設定すると、毎月27日を返済日に選べます。預金残高とカードローンを楽天銀行のサービス内で管理したい方には便利です。
楽天銀行をメイン口座にしている方に向いている
給与振込や生活費の管理を楽天銀行へまとめている場合は、返済資金も同じ口座に準備できます。毎月の引落額を確認し、残高不足を防ぎましょう。
三菱UFJ銀行口座との連携で比較
バンクイックは三菱UFJ銀行口座がなくても利用できますが、口座があれば自動支払いによる返済を選択できます。毎月の返済を口座引き落としにしたい方には管理しやすい仕組みです。
三菱UFJ銀行を普段使う方に便利
預金口座と返済を同じ銀行で管理できるため、入金忘れを確認しやすくなります。ローン専用カードと普通預金のキャッシュカードは別のものです。
楽天会員向けの仕組みで比較
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。すべての会員が対象になるわけではなく、審査通過を保証する制度でもありません。
楽天サービス利用者なら楽天銀行スーパーローン
楽天市場や楽天カードなどを利用している方は、楽天会員としての仕組みを活用できる可能性があります。会員ランクだけで適用金利や利用限度額が決まるわけではありません。
バンクイックに会員ランク制度はない
バンクイックには、楽天会員ランクと同様の審査優遇制度は設けられていません。三菱UFJ銀行との取引があっても、カードローンの審査は個別に行われます。
Web申込で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックは、どちらもスマートフォンやパソコンから申し込めます。銀行窓口へ行かず、本人確認書類や収入証明書類を所定の方法で提出可能です。
申込情報は書類と一致させる
勤務先や年収、他社借入額に誤りがあると、追加確認によって審査が長引く場合があります。給与明細や利用明細を確認してから入力しましょう。
カードレスで比較
バンクイックはマイナンバーカードを使った所定の本人確認を行うことで、カードレス契約を選択できます。楽天銀行スーパーローンはローンカードを利用した提携ATM取引に対応しています。
ローンカードを発行したくないならバンクイック
専用カードの受取や保管を避けたい方には、カードレスで使えるバンクイックが向いています。カードレスで利用できる借入方法を契約前に確認してください。
ATMを幅広く利用したいなら楽天銀行スーパーローン
ローンカードを使って複数の提携ATMから借りられます。カードの郵送や保管が気になる方は、送付先住所を確認しておきましょう。
郵送物で比較
楽天銀行スーパーローンでは、契約後にローンカードなどの郵送物が届きます。バンクイックはカードレス契約を選べば、ローン専用カードの郵送を避けられます。
郵送物を抑えたいならバンクイック
カードレスとWebでの手続きを選ぶことで、自宅へ届く物を少なくできます。審査や契約状況によって別の書類が必要になる可能性はあります。
楽天銀行スーパーローンは住所確認が重要
登録住所と本人確認書類の住所が異なると、カードを受け取れない場合があります。引っ越し後は住所変更を済ませてから申し込みましょう。
借入方法で比較
楽天銀行スーパーローンは会員サービスからの振込や、ローンカードを使った提携ATMで借入できます。バンクイックは振込、三菱UFJ銀行ATM、対象コンビニATMなどに対応しています。
銀行口座への振込ならどちらも便利
家賃や公共料金など口座から支払う費用には、振込による借入が適しています。受付時間や利用する金融機関によって入金時刻が変わる場合があります。
現金が必要なら生活圏内のATMで選ぶ
楽天銀行スーパーローンは提携先の幅広さ、バンクイックは三菱UFJ銀行ATMや主要コンビニATMの使いやすさが特徴です。普段利用する場所に対応ATMがあるか確認しましょう。
ATM手数料で比較
楽天銀行スーパーローンは利用する提携ATMによって、借入手数料が無料または有料になります。バンクイックは三菱UFJ銀行ATMと対象コンビニATMで、借入と返済の手数料がかかりません。
ATM手数料の分かりやすさならバンクイック
三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMを無料で利用できます。現金での取引回数が多い方には使いやすいでしょう。
提携先の多さなら楽天銀行スーパーローン
複数の銀行やコンビニATMを利用できるため、近くに特定の銀行ATMがない場合にも便利です。無料対象外のATMを繰り返し使うと手数料が重なります。
返済日で比較
楽天銀行スーパーローンは毎月1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を登録した場合は27日も指定できます。バンクイックは毎月指定日または35日ごとの返済を選択可能です。
給料日に合わせた指定日なら楽天銀行スーパーローン
複数の固定日から選ぶため、毎月同じ日程で家計を管理できます。楽天銀行口座があれば月末に近い27日も選べます。
返済周期の自由度ならバンクイック
毎月指定日に加えて、前回返済日の翌日から35日以内に返す方法を選べます。35日ごとの返済は毎月の期日が変わるため、アプリなどで確認が必要です。
返済方法で比較
楽天銀行スーパーローンは登録口座からの自動引き落としを基本とし、振込や提携ATM、インターネットから随時返済できます。バンクイックは自動支払い、ATM、銀行振込から返済可能です。
自動返済を中心にするなら楽天銀行スーパーローン
毎月の約定返済が登録口座から引き落とされるため、返済方法を固定できます。返済日の前に必要額が入っているか確認しましょう。
返済手段を使い分けたいならバンクイック
自動支払いを利用しない場合でも、無料対象ATMや振込で返済できます。返済方法によって期日の扱いが異なる可能性があるため注意が必要です。
毎月の返済額で比較
楽天銀行スーパーローンは、約定返済日の15日前時点における借入残高を基に毎月の返済額が決まります。バンクイックも返済日時点の借入残高と適用金利によって最少返済額が変わります。
最少返済額だけを続けない
月々の負担を小さくできても、元金が減るまで時間がかかり利息も増えます。余裕があるときは追加返済を行いましょう。
随時返済で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックは、毎月の約定返済とは別に追加返済できます。借入残高を早く減らすほど、完済までに発生する利息を抑えやすくなります。
追加返済後の次回期日を確認する
入金する時期や方法によって、約定返済として扱われるか随時返済になるかが異なる場合があります。会員ページやアプリで次回返済日を確認しましょう。
無利息期間で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックには、常設の初回契約者向け無利息期間がありません。借入後は残高と契約金利、利用日数に応じた利息が発生します。
短期間でも利息が必要
数日だけ借りる場合でも、借入日数に応じた利息を支払います。必要になる直前に借り、返済可能になった時点で早めに入金することが重要です。
キャンペーンで比較
楽天銀行スーパーローンは、時期によって金利や入会に関するキャンペーンを行う場合があります。バンクイックも企画が実施される可能性はありますが、通常の商品条件を基準に選ぶことが大切です。
期間限定特典だけで決めない
キャンペーンが終わった後も借入残高が残れば、通常の契約金利で返済が続きます。完済までの期間が長い場合ほど、通常金利と返済方法を重視しましょう。
融資までの時間で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックは、消費者金融のような最短数分の即日融資を前提とした商品ではありません。本人確認や審査、契約の進行状況によって利用開始までの時間が変わります。
審査結果の早さならバンクイックが候補
バンクイックはWeb申込の場合、最短当日に審査結果が通知される可能性があります。当日中の契約や借入が保証されているわけではありません。
必要日より前に申し込む
楽天銀行スーパーローンではカード受取などの手続きも考慮する必要があります。支払期限ぎりぎりではなく、余裕を持って申し込みましょう。
勤務先への在籍確認で比較
両社とも審査では勤務状況を確認し、必要に応じて勤務先への電話連絡が行われる可能性があります。連絡方法は申込内容や審査状況によって異なります。
電話連絡が不安なら相談する
職場で個人宛ての電話を受けにくい場合は、申込後に相談窓口へ事情を伝えましょう。勤務先へ電話する場合も、借入の申込内容が第三者へ伝わらないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
楽天銀行スーパーローンは希望額や審査内容に応じて収入証明書類が必要です。バンクイックでは利用限度額50万円超を希望する場合に提出を求められます。
高額を希望するなら事前に用意する
源泉徴収票や給与明細書、確定申告書などを準備しておくと手続きを進めやすくなります。申込内容と書類に記載された勤務先や収入額を一致させましょう。
総量規制で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックは銀行カードローンなので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収に関係なく自由に借りられるわけではありません。
他社借入も審査対象になる
消費者金融や別の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども返済能力の判断に影響します。現在の借入残高を正確に申告してください。
審査で比較
楽天銀行スーパーローンとバンクイックは、それぞれ異なる審査基準を採用しています。楽天会員や三菱UFJ銀行の利用者であっても、契約が保証されることはありません。
どちらが通りやすいかは判断できない
収入や勤務状況、信用情報、他社借入などによって結果は変わります。審査通過を狙って虚偽の内容を入力せず、事実に基づいて申し込みましょう。
同時申込は避ける
短期間に両社へ申し込むと、複数の申込履歴が信用情報へ登録されます。楽天会員向けの仕組みと返済周期のどちらを優先するか決め、1社から申し込むのが無難です。
土日や祝日の申込で比較
両社ともWeb申込は休日でも受け付けていますが、審査や契約が当日中に完了するとは限りません。勤務先の休業日や追加書類の提出によって、利用開始が遅れる場合があります。
休日中の借入を前提にしない
銀行カードローンでは、申し込んだ日に必ず資金を受け取れるわけではありません。借入可能日が確定してから支払い予定を立てましょう。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員向けの仕組みや提携ATMの豊富さを重視する方に向いています。楽天銀行口座を返済用に使いたい方にも管理しやすいでしょう。
楽天会員ランクを活用したい人
会員ランクに応じて審査が優遇される可能性があります。通常の審査は必要であり、希望額や金利が保証される制度ではありません。
楽天銀行をメイン口座にしている人
返済日として27日を選べるほか、預金と借入を同じ銀行サービスで確認できます。月末付近に給与を受け取る方にも合わせやすいでしょう。
複数の提携ATMを利用したい人
コンビニや銀行など幅広い場所でローンカードを利用できます。手数料無料の対象ATMを選ぶことで余計な負担を抑えられます。
上限金利を少しでも抑えたい人
年14.5％の上限金利は、バンクイックより0.1ポイント低い設定です。差は小さいため、返済期間や手数料も含めて判断しましょう。
バンクイックがおすすめな人
バンクイックは、返済周期の自由度やカードレス、対象ATMの手数料無料を重視する方に向いています。三菱UFJ銀行口座を開設せず利用したい場合にも候補です。
35日ごとの返済を選びたい人
毎月指定日だけでなく、前回返済日の翌日から35日以内に返す方法を選べます。収入日が一定ではない方でも調整しやすいでしょう。
ローンカードを持ちたくない人
所定の本人確認条件を満たせば、カードレスで利用できます。カードの郵送や保管を避けたい方に適しています。
無料ATMを利用したい人
三菱UFJ銀行ATMや主要なコンビニATMで、借入と返済の手数料がかかりません。ATMで現金を利用する機会が多い方に便利です。
下限金利を重視する人
表示上の最低金利は年1.4％で、楽天銀行スーパーローンより低くなっています。実際に最低金利が適用されるとは限らない点には注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンとバンクイックを選ぶ際の注意点
楽天銀行スーパーローンは楽天会員や提携ATMとの相性、バンクイックは返済周期とカードレスに強みがあります。申込時の便利さだけでなく、完済まで使う機能で選びましょう。
楽天会員でも審査通過は保証されない
会員ランクによる優遇があっても、収入や信用情報などを確認する審査は省略されません。借入希望額を必要以上に高くしないことが重要です。
両社とも常設の無利息期間がない
借入を始めると日数に応じた利息が発生します。使う予定がない段階で借りず、必要な金額だけ利用しましょう。
ATM手数料の条件が異なる
バンクイックは対象ATMが明確で、楽天銀行スーパーローンは提携先によって無料か有料かが変わります。日常的に利用するATMを基準に確認してください。
最少返済額だけで返さない
毎月の支払額を抑えすぎると完済時期が遠のきます。余裕がある月は追加返済し、借入残高を減らしましょう。
楽天銀行スーパーローンとバンクイックに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％、バンクイックは年1.4％から14.6％です。下限金利はバンクイック、上限金利は楽天銀行スーパーローンが低くなっています。
銀行口座なしで申し込めますか？
どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていない方が申し込めます。自動返済など一部の機能では、対象銀行口座が必要になる場合があります。
無利息期間はありますか？
両社には常設の初回契約者向け無利息期間がありません。楽天銀行スーパーローンでは、期間限定キャンペーンが実施される場合があります。
返済日は選べますか？
楽天銀行スーパーローンは1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座なら27日も指定できます。バンクイックは毎月指定日と35日ごとの返済から選択可能です。
カードレスで利用できますか？
バンクイックは所定の本人確認方法を利用すればカードレス契約が可能です。楽天銀行スーパーローンはローンカードを利用した提携ATM取引に対応しています。
ATM手数料が無料なのはどちらですか？
バンクイックは三菱UFJ銀行ATMと対象コンビニATMを無料で利用できます。楽天銀行スーパーローンは、利用する提携ATMによって手数料が異なります。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、通りやすさを比較することはできません。楽天会員ランクによる優遇があっても、契約を保証するものではありません。
まとめ
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天銀行口座がなくても申し込めます。楽天会員向けの仕組みや幅広い提携ATM、楽天銀行口座との連携を重視する方に向いています。
バンクイックは年1.4％から14.6％で、三菱UFJ銀行口座なしでも契約可能です。35日ごとの返済、カードレス、無料で利用できる対象ATMを重視する方に適しています。
楽天サービスとの連携なら楽天銀行スーパーローン、返済周期とカードレスの使いやすさならバンクイックが有力です。適用金利と完済までの返済総額を確認し、自分に合う商品を選びましょう。
