イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも対象銀行の普通預金口座を新たに開設せず申し込める銀行カードローンです。上限金利やATM手数料を重視するならイオン銀行カードローン、楽天会員向けの仕組みや返済日の選択肢を求めるなら楽天銀行スーパーローンが候補になります。
- イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンの主な違い
- 金利で比較
- 100万円未満の金利で比較
- 100万円以上の金利で比較
- 利用限度額で比較
- 口座開設の必要性で比較
- イオン銀行口座との連携で比較
- 楽天銀行口座との連携で比較
- 楽天会員向けの審査優遇で比較
- 無利息期間で比較
- Web申込で比較
- 融資までの時間で比較
- ローンカードで比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- ATMで比較
- ATM手数料で比較
- 返済日で比較
- 返済方法で比較
- 毎月の返済額で比較
- 任意返済で比較
- 自動融資で比較
- イオン系列店舗との相性で比較
- 在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 土日や祝日の申込で比較
- イオン銀行カードローンがおすすめな人
- 楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
- イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンを選ぶ際の注意点
- イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
- まとめ
- 関連記事
- 一覧記事
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンの主な違い
イオン銀行カードローンは年3.8％から13.8％で、対象となるコンビニATMを手数料無料で利用できます。楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。
金利で比較
イオン銀行カードローンの金利は年3.8％から13.8％、楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％です。下限金利は楽天銀行スーパーローン、上限金利はイオン銀行カードローンが低くなっています。
上限金利はイオン銀行カードローンが低い
イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8％で、楽天銀行スーパーローンの年14.5％を0.7ポイント下回ります。初回に少額の利用限度額が設定される可能性を考えると、上限金利の低さは大きな比較材料です。
下限金利は楽天銀行スーパーローンが低い
楽天銀行スーパーローンの下限金利は年1.9％で、イオン銀行カードローンの年3.8％より低く設定されています。ただし、最低金利は高額な利用限度額が認められた場合に適用される可能性があり、初回から利用できるとは限りません。
100万円未満の金利で比較
イオン銀行カードローンは利用限度額10万円から90万円の場合、年11.8％から13.8％です。楽天銀行スーパーローンは審査結果と利用限度額に応じて金利が決まります。
少額借入ではイオン銀行カードローンが有力
少額契約で年13.8％以下が適用されるため、上限金利を基準に比較すると楽天銀行スーパーローンより低くなります。返済が長期化する可能性がある方ほど、通常金利を重視しましょう。
100万円以上の金利で比較
イオン銀行カードローンは利用限度額100万円から190万円で年8.8％から13.8％、200万円から290万円で年5.8％から11.8％です。楽天銀行スーパーローンも利用限度額が大きくなるほど、低い金利が適用される可能性があります。
契約後の適用金利を確認する
同じ希望額でも、審査結果によって利用限度額と金利は異なります。契約後に提示された条件を基に、完済までの利息を計算しましょう。
利用限度額で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらも10万円から最大800万円まで利用限度額が設定されます。商品上の最大額に違いはありません。
最大800万円でも高額を借りられるとは限らない
実際の契約額は収入や勤務状況、他社借入、信用情報などを基に決まります。利用目的を整理し、毎月無理なく返済できる範囲で申し込みましょう。
希望額を必要最低限にする
限度額を高く希望すると、収入証明書類の提出や慎重な審査が必要になる場合があります。当面必要な金額に抑えることで、借りすぎも防ぎやすくなります。
口座開設の必要性で比較
イオン銀行カードローンはイオン銀行の普通預金口座がなくても申し込めます。楽天銀行スーパーローンも楽天銀行口座を持っていない方が利用可能です。
新しい銀行口座を作りたくない方はどちらも候補
現在利用している銀行口座を返済用として登録できるため、カードローンのためだけに普通預金口座を増やす必要はありません。登録できない金融機関もあるため、事前確認が必要です。
対象銀行の口座があると利用できる機能が増える
イオン銀行口座がある方は、審査完了後に所定の振込融資や自動融資を利用できる場合があります。楽天銀行口座を返済用に設定すると、返済日の選択肢や会員ステージに関する特典が増えます。
イオン銀行口座との連携で比較
イオン銀行の普通預金口座を持っている方は、インターネットバンキングから借入や返済を行えます。返済用口座の残高が不足した際に、不足額を自動で借り入れる機能も利用可能です。
残高不足を防ぎたいならイオン銀行カードローン
公共料金やクレジットカードなどの口座振替時に残高が足りない場合、利用限度額の範囲内で不足額を自動融資できます。意図しない借入が増える可能性もあるため、利用残高を定期的に確認しましょう。
カード到着前に振込融資を利用できる場合がある
イオン銀行口座を持っている方は、新規申込時の1回に限り、ローンカード受取前に振込で借りられる場合があります。審査完了後すぐに資金が必要な方には便利です。
楽天銀行口座との連携で比較
楽天銀行口座を返済用口座に設定すると、毎月27日を返済日に選べます。カードローン残高があり、所定の条件を満たすとハッピープログラムの会員ステージが1段階上がります。
楽天銀行をメイン口座にしている方に便利
給与振込や生活費の管理を楽天銀行へまとめている場合は、カードローン返済も同じ口座で管理できます。次回返済額と預金残高を同じサービス内で確認しやすいでしょう。
楽天サービスをまとめて利用したい方に向いている
楽天市場や楽天カードなどを利用している方は、楽天銀行との連携を生かしやすくなります。借入残高を増やすことだけを目的に会員ステージを上げるのは避けましょう。
楽天会員向けの審査優遇で比較
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。イオン銀行カードローンには、楽天会員ランクと同じ内容の審査優遇制度はありません。
楽天会員なら楽天銀行スーパーローン
楽天サービスを継続的に利用している方は、会員ランクに応じた仕組みを利用できる可能性があります。会員ランクが高くても、契約や希望額での融資が保証されるわけではありません。
金利を直接抑えたいならイオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンは会員ランクによる優遇ではなく、通常の上限金利自体が年13.8％に設定されています。楽天会員ではない方でも条件を比較しやすいでしょう。
無利息期間で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンには、すべての新規契約者を対象とする常設の無利息期間がありません。借入後は残高と契約金利、利用日数に応じて利息が発生します。
短期間の借入でも利息がかかる
数日間だけ利用する場合でも、借入日数分の利息を支払う必要があります。資金が必要になる直前に借り、返済可能になった段階で早めに入金しましょう。
楽天銀行は条件付きで無利息になる場合がある
楽天銀行口座とスーパーローンを所定の方法で同時に申し込む場合など、30日間無利息の対象になることがあります。常設条件ではないため、申込時に対象となるか確認してください。
Web申込で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらもスマートフォンやパソコンから申し込めます。本人確認書類や収入証明書類も所定の方法で提出可能です。
来店せずに契約まで進められる
銀行窓口へ行く必要がなく、申込情報の入力から契約までWebを中心に進められます。審査や確認連絡は24時間行われるわけではないため、急ぐ場合は早めに申し込みましょう。
書類と申込内容を一致させる
勤務先名や年収、他社借入額に誤りがあると、追加確認で審査が長引く可能性があります。給与明細や利用明細を確認してから入力してください。
融資までの時間で比較
イオン銀行カードローンは土日や祝日も審査を受け付けていますが、申込当日に借りられるとは限りません。楽天銀行スーパーローンも審査や契約状況によって利用開始までの時間が変わります。
イオン銀行口座がある方は早く借りられる場合がある
審査完了後、カード受取前に所定の振込融資を利用できるため、ローンカードの到着を待たずに借りられる可能性があります。振込融資は新規申込時の1回に限られます。
楽天銀行も振込借入に対応する
契約後は会員サービスから登録口座への振込を申し込めます。受付時間や金融機関によって口座への反映時刻が異なります。
ローンカードで比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、どちらもローンカードを使ったATM取引に対応しています。現金で借入や返済を行う機会が多い方に便利です。
ローンカードの受取が必要
契約後に登録住所へカードが郵送されるため、ATM利用まで日数がかかる場合があります。本人確認書類と現住所が一致しているか確認しましょう。
カードの保管に注意する
ローン専用カードを財布へ入れていると、周囲の人に見られる可能性があります。暗証番号を推測されにくいものにし、紛失した場合は速やかに連絡してください。
郵送物で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、契約後にローンカードなどが郵送されます。明細書はWebで確認できるため、取引のたびに書面が届く仕組みではありません。
郵送物を完全に避けたい方には向かない場合がある
ローンカードの受取が必要なので、自宅へ届く物をゼロにしたい方は注意が必要です。家族に知られたくない場合は、受取日時や登録住所を確認しましょう。
延滞すると連絡方法が変わる可能性がある
通常は明細書の郵送がなくても、返済を放置すると電話や書面で連絡される場合があります。支払いが難しいと分かった時点で、早めに相談してください。
借入方法で比較
イオン銀行カードローンは提携ATMと銀行口座への振込で借りられます。楽天銀行スーパーローンも会員サービスからの振込や、ローンカードを使った提携ATM取引に対応しています。
振込借入ならどちらも便利
家賃や公共料金など口座から支払う費用には、銀行口座へ直接入金される方法が使いやすいでしょう。受付時間や利用する金融機関によって、振込が反映される時間は異なります。
現金が必要なら提携ATMを利用できる
コンビニや銀行のATMから現金を受け取れるため、急な支払いにも対応しやすくなっています。利用できるATMと手数料条件には違いがあります。
ATMで比較
イオン銀行カードローンはイオン銀行ATMのほか、対象となるコンビニATMや提携金融機関ATMを利用できます。楽天銀行スーパーローンも複数の銀行やコンビニATMに対応しています。
イオン銀行ATMを利用するならイオン銀行カードローン
イオンやイオンモールなどに設置されたATMで、買い物のついでに借入や返済を行えます。イオン系列の店舗を日常的に利用する方に便利です。
提携ATMの幅広さなら楽天銀行スーパーローン
複数の銀行やコンビニATMを利用できるため、生活圏内にイオン銀行ATMがない方にも使いやすいでしょう。提携先によって手数料が異なります。
ATM手数料で比較
イオン銀行カードローンは、イオン銀行ATMや対象のコンビニATMで借入と返済の手数料がかかりません。楽天銀行スーパーローンは利用する提携ATMによって無料または有料です。
ATM手数料を重視するならイオン銀行カードローン
対象ATMを利用すれば、少額の借入や追加返済を繰り返しても手数料を抑えられます。対応するATMを生活圏内で利用できるか確認しましょう。
楽天銀行スーパーローンは無料対象を選ぶ
提携先が多い一方、すべてのATMが手数料無料ではありません。頻繁に利用する場合は、無料対象のATMを優先してください。
返済日で比較
イオン銀行カードローンの約定返済日は毎月7日です。楽天銀行スーパーローンは毎月1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座を返済用に登録すると27日も指定できます。
返済日の自由度なら楽天銀行スーパーローン
複数の候補日から給料日の直後に近い日を選べます。収入日と返済日を合わせて管理したい方に向いています。
毎月7日で管理できるならイオン銀行カードローン
返済日が固定されているため、毎月の支払予定を覚えやすくなっています。給料日が7日より後の場合は、前月から返済資金を残しておきましょう。
返済方法で比較
イオン銀行カードローンは登録口座からの自動引き落としを基本とし、ATMやインターネットから任意返済できます。楽天銀行スーパーローンも登録口座からの自動引き落としに加え、ATMや振込、インターネット返済に対応しています。
自動返済ならどちらも管理しやすい
毎月の返済日に指定口座から引き落とされるため、入金の手間を減らせます。残高不足では返済できないため、返済日前に必要額を確認しましょう。
追加返済で元金を減らす
約定返済とは別に任意返済を行うと、借入残高が早く減ります。完済までの期間を短縮し、支払利息を抑えるために活用しましょう。
毎月の返済額で比較
イオン銀行カードローンは、前月末の借入残高が5万円以下の場合、毎月1,000円から返済できます。楽天銀行スーパーローンも借入残高に応じて約定返済額が変動します。
月々の負担を抑えるならイオン銀行カードローン
少額借入なら月1,000円から返せるため、毎月の支出を抑えやすくなっています。ただし、返済額が少ないほど元金が減りにくく、完済までの利息が増えます。
最少返済額だけを続けない
毎月の負担が軽くても、返済期間が長引けば総返済額は増加します。余裕のある月には追加返済し、借入残高を早く減らしましょう。
任意返済で比較
イオン銀行カードローンはATMやインターネットバンキングから任意返済できます。楽天銀行スーパーローンもメンバーズデスクや提携ATMなどから追加返済が可能です。
イオン銀行は任意返済額が元金に充当される
追加で入金した金額は元金の返済に充てられるため、将来発生する利息を抑えやすくなります。任意返済をしても毎月の約定返済は別に必要です。
楽天銀行は1円単位で返済できる
インターネット返済を利用すると、手数料無料で1円単位の返済が可能です。少額でも余裕ができた時点で返済しやすいでしょう。
自動融資で比較
イオン銀行カードローンは、イオン銀行普通預金口座を返済用に設定している場合、口座振替の残高不足を自動融資で補えます。楽天銀行スーパーローンには同じ内容の自動融資機能がありません。
支払いの残高不足を防ぐならイオン銀行カードローン
公共料金やカード利用代金などの引き落とし時に残高が足りない場合、不足分が利用限度額の範囲内で自動的に借り入れられます。借入が発生したことに気づきにくい場合があるため、取引履歴を確認しましょう。
自動融資へ頼りすぎない
残高不足のたびに借入が増えると、返済負担が膨らむ可能性があります。普通預金口座の残高管理を基本とし、緊急時の補助機能として利用しましょう。
イオン系列店舗との相性で比較
イオン銀行カードローンは、イオンやイオンモールなどに設置されたイオン銀行ATMを利用しやすいことが特徴です。楽天銀行スーパーローンは特定の小売店舗ではなく、幅広い提携ATMを利用する仕組みです。
イオンをよく利用するならイオン銀行カードローン
買い物のついでにATMで借入や返済を行えるため、生活動線に組み込みやすくなっています。ATM利用のためだけに別の場所へ移動する手間を減らせます。
楽天市場などを利用するなら楽天銀行スーパーローン
実店舗のATMより、楽天会員や楽天銀行との連携を重視する方に向いています。普段利用するサービスの違いで選ぶと管理しやすいでしょう。
在籍確認で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、審査で勤務状況や返済能力を確認します。必要に応じて勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
勤務先への電話が不安なら相談する
職場で個人宛ての電話を受けにくい場合は、申込後に相談窓口へ確認しましょう。連絡が行われる場合でも、第三者へカードローンの申込内容が伝えられないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
両社とも希望限度額や審査内容に応じて、収入証明書類の提出を求めます。源泉徴収票や給与明細書、確定申告書などを準備しておくと手続きを進めやすくなります。
最新の書類を提出する
氏名や勤務先、収入額が申込内容と異なると追加確認が必要になる場合があります。発行時期と記載内容を確認してから提出しましょう。
総量規制で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは銀行の商品なので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収に関係なく希望額を自由に借りられるわけではありません。
他社借入も審査へ影響する
消費者金融や他の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども返済能力の判断材料になります。現在の借入残高や毎月の返済額を正確に申告してください。
審査で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、それぞれ異なる審査基準を採用しています。イオン銀行の利用者や楽天会員であっても、契約が保証されることはありません。
どちらが通りやすいかは判断できない
収入、勤務状況、信用情報、他社借入などによって審査結果は異なります。希望額を必要最低限に抑え、事実に基づく情報で申し込みましょう。
同時申込を避ける
短期間に両社へ申し込むと、複数の申込履歴が信用情報に登録されます。上限金利と楽天会員向けの仕組みのどちらを重視するか決め、1社から申し込みましょう。
土日や祝日の申込で比較
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、土日や祝日でもWebから申し込めます。審査や契約、借入まで休日中に完了するとは限りません。
土日の審査を重視するならイオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンは土日や祝日も審査を受け付けています。追加確認やカード郵送が必要になるため、その日のうちに借りられるとは限りません。
即日融資を前提にしない
銀行カードローンは、消費者金融のような最短数分融資を前提とした商品ではありません。資金が必要な日から余裕を持って申し込みましょう。
イオン銀行カードローンがおすすめな人
イオン銀行カードローンは、上限金利の低さや対象ATMの手数料無料を重視する方に向いています。イオン銀行口座を持っている方は、自動融資やカード到着前の振込も活用できます。
上限金利を抑えたい人
年13.8％の上限金利は、楽天銀行スーパーローンの年14.5％より低くなっています。少額契約や長期返済を予定する方に有力です。
イオン銀行ATMをよく利用する人
イオンやイオンモールなどで、買い物のついでに借入や返済を行えます。対象ATMの利用手数料を抑えたい方にも便利です。
月1,000円から返済したい人
前月末の借入残高が5万円以下なら、約定返済額は1,000円です。月々の負担は軽くなりますが、追加返済を利用して完済を早めましょう。
自動融資を利用したい人
イオン銀行口座の残高不足を自動で補えるため、口座振替の支払い忘れを防ぎやすくなります。借入残高が意図せず増えないよう管理が必要です。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員向けの審査優遇や返済日の選択肢を重視する方に向いています。楽天銀行口座を持たず、他行口座から自動返済したい方にも便利です。
楽天会員ランクを活用したい人
会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。通常の審査は必要であり、契約や低金利を保証する制度ではありません。
返済日を選びたい人
1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座なら27日も指定可能です。給料日の直後に近い日を設定したい方に向いています。
楽天銀行口座を作りたくない人
所定の他行口座を返済用に設定できるため、現在利用している銀行を変更せずに済みます。登録可能な金融機関を申込前に確認しましょう。
下限金利を重視する人
表示上の最低金利は年1.9％で、イオン銀行カードローンの年3.8％を下回ります。最低金利が適用されるとは限らないため、契約後の条件確認が必要です。
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンを選ぶ際の注意点
イオン銀行カードローンは上限金利とATM手数料、楽天銀行スーパーローンは楽天会員向けの仕組みと返済日の自由度に強みがあります。表示された最低金利だけでなく、自分に適用される可能性の高い金利で比較しましょう。
両社とも常設の無利息期間がない
借入後は利用日数に応じた利息が発生します。必要になる前に借りず、返済資金を確保できたら早めに追加返済しましょう。
ローンカードの郵送がある
両社ともATM取引用のローンカードが登録住所へ届きます。郵送物を避けたい方は、カードレス対応の商品も含めて検討してください。
自動融資による借りすぎに注意する
イオン銀行の自動融資は便利ですが、預金残高が不足するたびに借入が発生する可能性があります。普通預金とカードローンの残高を定期的に確認しましょう。
最少返済額だけを続けない
月々の返済額が少ないと、完済まで長期化して利息総額が増えます。余裕のある月は任意返済を利用し、元金を減らしてください。
イオン銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
イオン銀行カードローンは年3.8％から13.8％、楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％です。下限金利は楽天銀行、上限金利はイオン銀行が低くなっています。
普通預金口座なしで申し込めますか？
どちらも対象銀行の普通預金口座を持っていない方が申し込めます。返済口座として登録できる金融機関や利用できる機能には違いがあります。
無利息期間はありますか？
両社には、すべての新規契約者を対象とした常設の無利息期間がありません。楽天銀行では所定の口座同時申込など、条件付きで無利息になる場合があります。
返済日は選べますか？
イオン銀行カードローンは毎月7日に固定されています。楽天銀行スーパーローンは1日、12日、20日から選べ、楽天銀行口座なら27日も指定できます。
毎月1,000円から返済できますか？
イオン銀行カードローンは、前月末の借入残高が5万円以下なら毎月1,000円です。返済期間を短縮するため、余裕がある月は追加返済しましょう。
ATM手数料が無料なのはどちらですか？
イオン銀行カードローンは、イオン銀行ATMや対象コンビニATMを手数料無料で利用できます。楽天銀行スーパーローンは提携ATMによって無料か有料かが異なります。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、通りやすさを比較することはできません。楽天会員ランクによる優遇があっても、契約を保証するものではありません。
まとめ
イオン銀行カードローンは年3.8％から13.8％で、上限金利の低さと対象ATMの手数料無料が特徴です。少額を長期間借りる方や、イオン銀行ATMを日常的に利用する方に向いています。
楽天銀行スーパーローンは年1.9％から14.5％で、楽天会員ランクに応じた審査優遇や返済日の選択肢があります。楽天サービスとの連携や他行口座からの自動返済を重視する方に適しています。
上限金利とATM手数料ならイオン銀行カードローン、楽天会員向けの仕組みと返済日の選びやすさなら楽天銀行スーパーローンが有力です。契約後の適用金利と完済までの総返済額を確認して選びましょう。
