カードローンは、急な支払いや一時的な資金不足に備えられる個人向けローンです。商品によって融資までの速さ、金利、無利息期間、借入方法などが異なるため、利用目的に合うものを選ぶ必要があります。
短期間での借り入れには無利息サービスのある消費者金融、時間に余裕があり金利を重視する場合には銀行カードローンが候補になります。毎月の返済額だけでなく、完済までに支払う利息も確認しておきましょう。
おすすめカードローン
プロミス
Webやアプリで申し込みから返済まで進められ、初めて利用する方には所定の条件を満たすことで初回借入日の翌日から30日間の無利息サービスが適用されます。契約後すぐに借りる予定が決まっていない方にも選びやすいカードローンです。
アイフル
来店せずに契約でき、公式アプリを使ったカードレス取引にも対応しています。契約後すぐに借り入れ、短期間で返済する予定がある方は無利息期間を活用しやすいでしょう。
アコム
振込やATMなど複数の借入方法が用意され、返済方法も利用環境に合わせて選択可能です。初めて契約する方を対象とした金利0円サービスも設けられています。
SMBCモビット
Web申し込みやスマートフォンアプリによるカードレス取引に対応しているため、手続きをオンラインでまとめたい方に向いています。無利息期間よりも、契約後の操作性を重視する場合の候補となるでしょう。
レイク
初めて契約する方を対象に、申込方法や契約内容などに応じた無利息サービスを用意しています。一定期間内に返済できる見込みがあり、利息を抑えたい方は検討しやすい商品といえます。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方も申し込め、契約方法に応じてカードレスで利用できます。メガバンクの安心感と借入方法の使いやすさを両立したい方に適した選択肢です。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
三菱UFJ銀行の口座がない方も申し込むことができ、ATMや振込を利用して借り入れられます。返済日の設定方法を選び、生活のリズムに合わせて管理したい方にもなじみやすいでしょう。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行の普通預金口座を利用して借り入れと返済を管理する銀行カードローンです。給与受取や住宅ローンなどをみずほ銀行にまとめている方は、口座を一元管理しやすくなります。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行の普通預金口座を持っていない方も申し込め、振込や提携ATMを利用して借り入れできます。新しい返済用口座を増やしたくない方にも検討しやすい仕組みとなっています。
auじぶん銀行カードローン
申し込みや必要書類の提出をスマートフォンで進めやすく、au IDを持つ方を対象とした金利優遇も用意されています。通常の借り入れだけでなく、他社からの借り換えを考えている方にも候補となり得ます。
おすすめカードローンの選び方
融資までの速さで選ぶ
申し込み当日の借り入れを希望する場合は、即日融資に対応する消費者金融が中心となります。
ただし、案内されている最短時間で必ず融資を受けられるわけではありません。申込時間、審査状況、提出書類の不備などによって、契約が翌日以降になる場合があります。
銀行カードローンは審査や確認に時間がかかるため、即日融資を前提にせず余裕を持って申し込みましょう。
上限金利で選ぶ
カードローンの金利は幅を持たせて表示されていますが、初めて利用する方に最低金利が適用されるとは限りません。
少額を借りる場合は、上限金利に近い利率が適用される可能性があります。商品を比べるときは最低金利ではなく、上限金利を中心に確認してください。
借入期間が長くなるほど金利差による利息の違いも大きくなるため、完済までの総額を比較することが重要です。
無利息期間で選ぶ
初めて利用する方を対象に、一定期間の利息が発生しないサービスを用意しているカードローンがあります。
無利息期間には、契約日の翌日から始まるものと、初回借入日の翌日から始まるものがあります。契約後すぐに借りない場合は、開始日の違いを確認しておきましょう。
対象者、契約額、申込方法などに条件が設けられている場合もあります。期間の長さだけで判断せず、適用条件まで読むことが大切です。
借入方法で選ぶ
主な借入方法には、銀行口座への振込、ATM、スマートフォンアプリを利用したカードレス取引があります。
口座から引き落とされる支払いに充てる場合は振込、現金が必要な場合はATMが便利です。ローンカードを発行したくない方は、アプリを使った借り入れに対応しているか確認しましょう。
振込の受付時間や利用できるATMは商品ごとに異なります。普段の生活で使いやすい方法があるカードローンを選んでください。
返済方法で選ぶ
返済方法には、口座振替、インターネット返済、ATM、銀行振込などがあります。
返済忘れを防ぎたい方には口座振替、余裕のある月に追加返済したい方にはインターネット返済が適しています。
ATMや銀行振込では手数料が発生する場合があるため、無料で利用できる返済方法も確認しておきましょう。
口座開設の必要性で選ぶ
銀行カードローンには、指定銀行の普通預金口座が必要な商品と、口座を持っていなくても契約できる商品があります。
新しい口座を開設すると、キャッシュカードや暗証番号など管理するものが増えます。手続きを簡単にしたい方は、口座開設不要の商品を選ぶ方法があります。
すでに利用している銀行の商品であれば、借り入れと返済を普段の口座でまとめやすくなります。
消費者金融と銀行カードローンの違い
消費者金融は速さと無利息期間が特徴
消費者金融は、Web完結や即日融資に対応する商品が多く、急いで借りたい場合に検討しやすいカードローンです。
初回利用者向けの無利息サービスも多く、短期間で完済できれば利息を抑えられます。一方で、無利息期間が終了した後の金利も確認しなければなりません。
銀行カードローンは金利を重視しやすい
銀行カードローンは、消費者金融よりも上限金利が低めの商品が多く、返済期間が長くなる場合に選びやすい傾向があります。
ただし、即日融資には対応しておらず、普通預金口座の開設が必要になる商品もあります。融資の速さよりも、金利や口座管理のしやすさを重視する方に向いています。
カードローンを利用する前の注意点
審査なしでは利用できない
正規のカードローンは、契約前に必ず審査が行われます。「審査なし」「誰でも借りられる」と案内している業者は利用しないでください。
審査では、収入、勤務状況、他社借入額、信用情報などが確認されます。申込条件を満たしていても、必ず希望額を借りられるわけではありません。
複数社へ同時に申し込まない
短期間に複数のカードローンへ申し込むと、それぞれの申込履歴が信用情報に登録されます。
急いでいる場合でも、金利、無利息期間、借入方法などを比較し、候補を絞ってから申し込みましょう。
必要以上に借りない
利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる点は便利ですが、追加借入を続けると元金が減りにくくなります。
必要な金額を事前に計算し、借りられる金額ではなく返済できる金額を基準にしてください。
毎月の返済額だけで判断しない
毎月の返済額が少ないと負担を抑えやすく感じますが、返済期間が長くなれば利息総額が増える可能性があります。
申し込み前に返済シミュレーションを利用し、毎月の返済額、完済までの期間、支払総額を確認しましょう。
返済期日を守る
返済が遅れると遅延損害金が発生し、信用情報にも影響する可能性があります。
口座振替を利用する場合は、返済日の前までに必要な残高を用意してください。返済が難しいと分かった場合は放置せず、期日前に契約先へ相談することが重要です。
おすすめカードローンに関するよくある質問
初めて利用する場合はどこを選べばよいですか？
短期間で返済できる場合は、初回利用者向けの無利息サービスがあるカードローンを検討できます。
返済が長期になる可能性がある方は、銀行カードローンを含めて上限金利を比べましょう。借入方法や返済方法が自分の生活に合っていることも大切です。
申し込んだ当日に借りられますか？
即日融資に対応するカードローンであれば、申し込んだ当日に借りられる可能性があります。
ただし、申込時間や審査状況によっては翌日以降になります。当日中の借り入れが必要な場合は、早い時間に必要書類をそろえて申し込みましょう。
家族や勤務先に知られず利用できますか？
Web完結やカードレス契約を選ぶことで、郵送物やローンカードを減らせる場合があります。
ただし、審査状況によって電話確認や書類の郵送が必要になる可能性はあります。申し込み前に連絡方法や郵送物の条件を確認してください。
カードローンは何社でも契約できますか？
複数社と契約すること自体は可能ですが、借入額や申込状況によって審査結果は変わります。
契約先が増えると返済日や借入残高の管理も複雑になります。新たに申し込む前に、現在の借入状況を整理しましょう。
途中で追加返済できますか？
多くのカードローンでは、毎月の返済とは別に追加返済が可能です。
余裕があるときに追加返済すると、元金が早く減り、返済期間や利息を抑えやすくなります。利用できる方法や手数料は契約先によって異なります。
おすすめカードローンのまとめ
カードローンを選ぶときは、融資までの速さ、上限金利、無利息期間、借入方法、返済方法をまとめて確認することが大切です。
急いで借りたい方や短期間で返済できる方には、プロミス、アイフル、アコム、SMBCモビット、レイクなどの消費者金融が候補になります。
時間に余裕があり金利や口座管理のしやすさを重視する方は、三井住友銀行カードローン、バンクイック、みずほ銀行カードローン、楽天銀行スーパーローン、auじぶん銀行カードローンを比較しましょう。
必要額と完済予定日を決め、無理のない返済計画を立てたうえで申し込んでください。
