常陽銀行カードローンは、株式会社常陽銀行が提供するカードローンサービスです。
スマートフォンやパソコンから申し込みができ、来店不要で手続きを進められるため、忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。
生活費や教育費、医療費、旅行費、急な出費など幅広い用途に利用でき、銀行ならではの安心感を重視したい方にも選ばれています。
この記事では、常陽銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、借入方法、おすすめな人などを詳しく紹介します。
- 常陽銀行カードローンの基本情報
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の主な特徴
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」のメリット
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」のデメリット
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査で確認される内容
- 審査を受ける際の注意点
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の在籍確認
- 申し込みから借入までの流れ
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の借入方法
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の返済方法
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の利息を抑える方法
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」が向いている人
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」が向いていない人
- 利用するときの注意点
- 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」に関するよくある質問
- まとめ
- 他のレビュー
- 比較記事
- 関連一覧
常陽銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | 常陽銀行カードローン キャッシュピット |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 0.80％～14.8％ |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資時間 | 仮審査結果は最短即日、ご契約後は最短即日融資可能 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 対応（来店不要・WEB完結・口座不要） |
| 在籍確認 | 原則実施しません。必要な場合は担当者の個人名で連絡します。 |
| 借入方法 | 常陽銀行ATM・E-net ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・指定口座への振込（他行口座への振込も可能） |
| 返済方法 | 口座引落・常陽銀行ATM・E-net ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM |
| 申込対象 | 20歳以上75歳未満で、茨城県・宮城県・福島県・栃木県・千葉県・埼玉県・東京都に居住または勤務し、安定した収入があり、保証会社の保証を受けられる方 |
| 運営会社 | 株式会社常陽銀行 |
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の主な特徴
金利は年1.5％〜14.8％
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の金利は年1.5％〜14.8％で、利用限度額は1万円から最大800万円です。
実際に適用される金利は、審査によって決定された利用限度額に応じて異なります。
利用限度額が高くなるほど低い金利が適用される仕組みですが、すべての利用者に最低金利が適用されるわけではありません。
初めて利用する場合や100万円未満の限度額で契約する場合は、上限金利を基準に利息と返済額を確認しましょう。
常陽銀行の口座がなくても利用できる
キャッシュピットは、常陽銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
契約後に常陽銀行の口座を新しく開設する必要もありません。
借入金は普段利用している本人名義の銀行口座へ振り込んでもらえるため、給与受取口座や生活費の管理方法を変更せずに利用できます。
カードローンの利用だけを目的に銀行口座を増やしたくない人にも検討しやすい商品です。
申し込みから契約までWebで完結する
キャッシュピットは、スマートフォンやパソコンから24時間365日申し込めます。
申込情報の入力、本人確認書類の提出、審査、契約までインターネットを中心に進められるため、常陽銀行の店舗へ来店する必要はありません。
仕事や家事で平日に銀行へ行く時間を確保しにくい人にも利用しやすい仕組みです。
申し込みには現住所が記載された本人確認書類を2点用意する必要があります。
契約完了後は最短即日で振込融資を受けられる
契約手続きの際に振込融資を申し込むと、契約完了後に最短即日で本人名義の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。
専用カードが届くまで待つ必要がなく、公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも便利です。
ただし、申し込んだ当日に必ず契約や振込が完了するわけではありません。
審査承認の時間や書類の確認状況によっては、振込が翌営業日以降になる場合があります。
ATMの利用手数料が無料
常陽銀行ATMのほか、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMから借入や返済を行えます。
対象ATMのカードローン利用手数料は、借入時と返済時のどちらも無料です。
曜日や時間帯を問わず手数料を気にせず利用できるため、こまめに追加返済したい人にも向いています。
ATMのメンテナンス中などは利用できない場合があるため、取扱時間を確認しておきましょう。
毎月2,000円から返済できる
毎月の最低返済額は、返済日時点の借入残高に応じて決まります。
借入残高が10万円以下の場合は月2,000円、10万円を超えて20万円以下の場合は月4,000円です。
少額の借入であれば月々の負担を抑えられますが、最低返済額だけでは完済までの期間が長くなりやすい点に注意が必要です。
資金に余裕があるときは最低返済額より多く返済し、借入残高を早めに減らしましょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」のメリット
銀行口座を新しく開設する必要がない
キャッシュピットは常陽銀行の普通預金口座がなくても契約できます。
銀行カードローンの中には、契約前に同じ銀行の口座開設が必要な商品もあります。
キャッシュピットなら口座開設の審査やキャッシュカードの到着を待つ必要がなく、現在利用している銀行口座を維持できます。
使っていない銀行口座を増やしたくない人にとって大きなメリットです。
借入や返済のATM手数料がかからない
対象ATMでは、借入と返済の利用手数料が終日無料です。
1回あたりのATM手数料は少額でも、利用回数が増えると合計負担は大きくなります。
手数料無料であれば、給料日などに少額ずつ追加返済しても余計な費用がかかりません。
現金による借入や返済を頻繁に行いたい人にも利用しやすいでしょう。
専用カード到着前に借りられる
契約完了後は、所定の手続きによって本人名義の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。
専用カードは通常、契約完了後1〜2営業日以内に発送されますが、振込融資を利用すればカード到着前から借入できます。
口座振替の残高不足を補いたい場合や、振込で支払う費用を用意したい場合にも便利です。
即日振込を希望する場合は、早い時間帯に必要書類をそろえて申し込みましょう。
1,000円単位で借りられる
キャッシュピットは、利用限度額の範囲内で1,000円単位の借入が可能です。
支払いに必要な金額に近い範囲だけを借りられるため、不要な借入を抑えやすくなっています。
利用限度額に余裕があっても、必要以上に借りると利息負担が増えます。
不足している金額を確認し、返済できる範囲内で利用しましょう。
パートやアルバイトも申し込める
安定して継続する収入があれば、正社員だけでなくパートやアルバイトの人も申し込めます。
正社員ではないことだけを理由に申込対象外となる商品ではありません。
ただし、申し込みが可能でも審査に必ず通過できるわけではありません。
収入額や勤務状況、他社借入などをもとに、返済能力が総合的に判断されます。
年金受給者も申し込める
年齢などの申込条件を満たしていれば、年金を主な収入としている人も申し込めます。
年金収入だけでは申し込めない銀行カードローンもあるため、対象者が比較的幅広い点はメリットです。
契約時の年齢は20歳以上75歳未満である必要があります。
高齢で利用する場合は、毎月の生活費や医療費を考慮し、無理のない借入額に抑えましょう。
勤務先への電話連絡は原則行われない
キャッシュピットでは、勤務先への電話による在籍確認を原則として実施していません。
職場への電話を避けたい人にとって申し込みやすい仕組みです。
ただし、審査上必要と判断された場合は勤務先へ電話連絡が行われることがあります。
電話を行う場合は、プライバシーに配慮して担当者の個人名が使用されます。
担保や保証人が不要
キャッシュピットは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要はなく、常陽銀行と保証会社による審査を受けます。
保証料は適用金利に含まれているため、契約時に別途支払う必要はありません。
担保や保証人が不要でも、保証会社の保証を受けられない場合は契約できません。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」のデメリット
申し込める地域が限られている
キャッシュピットは、茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都のいずれかに居住または勤務している人が対象です。
居住地と勤務先の両方が対象地域外にある場合は申し込めません。
Web完結で利用できても、全国すべての地域を対象とするカードローンではない点に注意が必要です。
申し込み前に現在の住所または勤務先が対象地域に含まれていることを確認しましょう。
初回契約者向けの無利息サービスがない
キャッシュピットには、初めて契約する人を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日から、借入残高、適用金利、利用日数に応じた利息が発生します。
数日から数週間程度で完済する場合は、無利息期間のあるカードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
短期間の利用では無利息期間、長期間の利用では通常金利を比較して選びましょう。
申し込んだ当日の融資は保証されていない
契約完了後は最短即日で振込融資を受けられますが、申し込みから借入までが必ず当日中に完了するわけではありません。
本人確認書類の不備や申込内容の確認、審査承認の時間によっては翌日以降になります。
勤務先への確認が必要になった場合も、審査に時間がかかる可能性があります。
支払期限が決まっている場合は、必要になる日より余裕を持って申し込みましょう。
専用カードが郵送される
契約後は、ATMで利用するための専用カードが登録住所へ郵送されます。
カードレス専用の商品ではないため、カードの発行や自宅への郵送を完全に避けたい人には向いていない可能性があります。
封筒にはローン関連であることが分かる表示はありませんが、家族が郵送物を受け取る可能性はあります。
家族に知られたくない場合は、到着時期や郵送方法を確認しておきましょう。
返済用口座からの自動引き落としに対応していない
キャッシュピットの返済は、常陽銀行ATMや提携コンビニATM、指定口座への振り込みなどによって行います。
毎月の返済額が普通預金口座から自動で引き落とされる方式ではありません。
自分で返済期限と返済額を確認し、期限までに入金する必要があります。
返済忘れが心配な人は、スマートフォンのカレンダーやリマインダーを利用しましょう。
本人確認書類が2点必要
Web申し込みでは、現住所が記載された本人確認書類を2点用意する必要があります。
利用できる書類には、マイナンバーカード、運転免許証、資格確認書、パスポートなどがあります。
書類の住所が現在の住所と異なる場合や、有効期限が切れている場合は手続きを進められない可能性があります。
申し込み前に利用可能な書類を確認し、鮮明な画像を提出しましょう。
最低返済額だけでは返済が長期化する
借入残高が10万円以下の場合は、毎月2,000円から返済できます。
月々の負担を抑えられる一方で、最低返済額だけを支払い続けると借入元本が減るまでに時間がかかります。
返済期間が長くなるほど、完済までに支払う利息総額も増える可能性があります。
余裕がある月は最低返済額より多く入金し、完済時期を早めましょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査で確認される内容
キャッシュピットの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的なカードローン審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、他社借入、信用情報などが確認されます。
契約時の年齢が20歳以上75歳未満で、安定して継続する収入があることなどが申込条件です。
パートやアルバイト、年金受給者も申し込めますが、収入や返済状況などを含めて審査されます。
申込条件を満たしていても、審査結果によっては希望額が設定されない場合や契約できない場合があります。
審査を受ける際の注意点
対象地域を確認する
居住地または勤務先が、茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都のいずれかにあることが条件です。
対象地域外に住み、勤務先も対象地域外にある場合は申し込めません。
転居や転勤を予定している場合も、申し込み時点の住所と勤務先を基準に確認しましょう。
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは、事実に基づいて正確に入力してください。
勤務先の名称や電話番号に誤りがあると、申込内容の確認に時間がかかる可能性があります。
審査に通過することを目的に、年収や勤続年数を実際より多く申告してはいけません。
申し込みを確定する前に、入力したすべての項目を確認しましょう。
必要書類を早めに提出する
申し込みには、現住所が記載された本人確認書類を2点用意します。
利用限度額50万円超を希望する場合は、源泉徴収票などの収入証明書類も必要です。
書類の画像が不鮮明だったり、申込情報と記載内容が異なったりすると再提出になる可能性があります。
案内を受けたら、必要書類を早めにアップロードしましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
最大800万円という商品限度額を基準にせず、実際の支払いに必要な金額を希望しましょう。
必要最低限の金額に抑えることで、契約後の借りすぎや利息負担の増加も防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間登録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や申込条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の在籍確認
キャッシュピットでは、勤務先への電話による在籍確認は原則として行われません。
申込情報や提出書類などをもとに勤務状況が確認されます。
ただし、審査上必要と判断された場合は、勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
電話が必要になった場合は担当者の個人名で連絡され、カードローンの詳しい内容が勤務先の人へ伝えられることはありません。
申し込みから借入までの流れ
Webから申し込む
常陽銀行の公式サイトからキャッシュピットへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、希望する利用限度額などを入力します。
申し込みの入力時間は10分程度が目安ですが、正確な情報を確認しながら入力しましょう。
必要書類を提出する
現住所が記載された本人確認書類を2点アップロードします。
利用限度額50万円超を希望する場合は、収入証明書類も提出します。
申し込み時に書類を用意できない場合は、案内メールを受け取った後に提出することも可能です。
審査結果を確認する
申込情報や提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。
審査結果はメールまたは電話で案内されます。
確認事項がある場合は電話連絡が行われる可能性があるため、申し込み後は着信やメールを確認しましょう。
契約内容を確認する
審査に通過すると契約が完了し、利用限度額や適用金利などが案内されます。
希望した利用限度額より低い金額が設定される場合もあります。
実際の金利、返済期限、最低返済額を確認してから借入を開始しましょう。
振込融資またはATMで借りる
契約時に振込融資を申し込んだ場合は、最短即日で本人名義の銀行口座へ借入金が振り込まれます。
専用カードは通常、契約完了後1〜2営業日以内に届けられます。
カード到着後は、常陽銀行ATMや対応するコンビニATMから借入や返済を行えます。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の借入方法
振込融資
契約手続き時に振込融資を申し込むと、普段利用している本人名義の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。
常陽銀行以外の銀行口座も指定できるため、新しい普通預金口座を開設する必要はありません。
専用カード到着前に資金を用意したい場合にも便利です。
審査承認の時間によっては即日振込ができない場合があります。
常陽銀行ATM
専用カードを常陽銀行ATMへ挿入し、利用限度額の範囲内で現金を借りられます。
カードローンのATM利用手数料は無料です。
ATMの取扱時間やメンテナンス時間を確認してから利用しましょう。
コンビニATM
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMから借入できます。
全国の対象ATMを利用でき、借入時のATM手数料も無料です。
1,000円単位で必要な金額を借りられますが、返済できる範囲内で利用しましょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の返済方法
35日ごとの返済
初回返済期限は、借入日の翌日から起算して35日以内です。
2回目以降は、前回の約定返済を行った日の翌日から35日以内に返済します。
追加借入を行っても返済期限は延長されないため、次回返済日を確認しておきましょう。
毎月指定日の返済
毎月決まった日に返済したい場合は、6日を除く希望日を返済日に指定できます。
給料日の直後を返済日に設定すれば、返済資金を確保しやすくなります。
返済期限が常陽銀行の休日にあたる場合は、翌営業日が期限になります。
ATMからの返済
常陽銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMから返済できます。
返済時のATM利用手数料は終日無料です。
最低返済額より多く入金すれば、借入元本の追加返済として扱われます。
銀行振込による返済
常陽銀行が指定する本人名義の口座へ銀行振込で返済する方法もあります。
利用する金融機関によっては、振込手数料を負担する必要があります。
返済期限までに入金が反映されるよう、金融機関の取扱時間を確認しましょう。
一括返済
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は、実際に返済する日によって変わります。
全額返済を行う場合は、事前にインターネットまたは受付センターで借入残高を確認しましょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の利息を抑える方法
必要な金額だけ借りる
カードローンの利息は、借入残高、適用金利、利用日数に応じて日割りで発生します。
利用限度額に余裕があっても、実際の支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
1,000円単位で借りられるため、不足している金額に合わせて利用できます。
返済期限を待たずに返済する
返済期限まで待たず、資金に余裕ができた時点で追加返済すれば借入残高を早く減らせます。
借入残高が早く減るほど、その後に発生する利息も少なくなります。
ATM手数料は無料なので、少額の追加返済にも余計な費用がかかりません。
最低返済額だけに頼らない
月2,000円から返済できても、最低返済額だけを支払い続けると完済までの期間が長くなります。
返済期間が長期化すると、完済までに支払う利息総額も増える可能性があります。
生活費を確保したうえで、無理のない範囲で最低返済額より多く返済しましょう。
振込手数料のかからない返済方法を選ぶ
銀行振込で返済すると、利用する金融機関の振込手数料がかかる場合があります。
常陽銀行ATMや対象のコンビニATMなら、返済手数料は無料です。
返済回数が多い人は、利息だけでなく手数料も含めて返済方法を選びましょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」が向いている人
キャッシュピットは、常陽銀行の普通預金口座を開設せずに銀行カードローンを利用したい人に向いています。
常陽銀行ATMや全国の対象コンビニATMを手数料無料で利用したい人にも便利です。
勤務先への電話による在籍確認をできるだけ避けたい人にも検討しやすいでしょう。
パート、アルバイト、年金受給者として安定した収入があり、月々の負担を抑えながら返済したい人にも利用できます。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」が向いていない人
自宅と勤務先の両方が対象地域外にある人は申し込めません。
初回契約者向けの無利息サービスを利用して短期間だけ借りたい人にも向いていない可能性があります。
普通預金口座から毎月自動で返済したい人や、専用カードの発行と郵送を完全に避けたい人にも利用しにくいでしょう。
申し込んだ当日に必ず借りたい人も、審査や書類確認によって翌日以降になる可能性を考える必要があります。
利用するときの注意点
返済日を自分で管理する
キャッシュピットは普通預金口座からの自動引き落としではなく、ATMや銀行振込で返済します。
返済期限を忘れないよう、スマートフォンのカレンダーやリマインダーへ登録しましょう。
追加借入を行っても現在の返済期限は変わらないため、借入後に必ず次回返済日を確認してください。
利用限度額まで借り切らない
利用限度額は、必ず使い切らなければならない金額ではありません。
借入額が増えるほど、毎月の返済負担と完済までに支払う利息も増えます。
利用できる金額ではなく、無理なく返済できる金額を基準に借りましょう。
追加返済後も次回の返済日を確認する
返済期限前に最低返済額以上を入金すると、その返済日の翌日から次回期限が計算される場合があります。
返済方法や入金日によって次回返済日が変わるため、返済後に確認しましょう。
専用カードを適切に管理する
専用カードや暗証番号を第三者へ渡してはいけません。
暗証番号には、生年月日や電話番号など推測されやすい数字を設定しないようにしましょう。
カードを紛失した場合は、速やかに常陽銀行へ連絡して利用停止の手続きを行うことが重要です。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」に関するよくある質問
常陽銀行の口座がなくても申し込めますか？
常陽銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
契約後に常陽銀行の口座を新しく開設する必要もありません。
全国どこからでも申し込めますか？
全国すべての地域から申し込める商品ではありません。
茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都のいずれかに居住または勤務している人が対象です。
申し込んだ日に借りられますか？
契約完了後は最短即日で振込融資を受けられる可能性があります。
審査承認の時間や書類の確認状況によっては、当日中に振り込まれない場合があります。
専用カードが届く前に借りられますか？
契約手続き時に振込融資を申し込めば、専用カード到着前に本人名義の銀行口座へ振り込んでもらえます。
専用カードは通常、契約完了後1〜2営業日以内に届けられます。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定して継続する収入があり、年齢や地域などの申込条件を満たしていれば申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
年金受給者でも申し込めますか？
契約時の年齢が20歳以上75歳未満などの条件を満たしていれば、年金受給者も申し込めます。
年齢、収入、他社借入、信用情報などをもとに審査が行われます。
勤務先へ電話がかかりますか？
勤務先への電話による在籍確認は原則として行われません。
審査上必要な場合は、プライバシーに配慮して担当者の個人名で電話が行われます。
ATM手数料はかかりますか？
常陽銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMでは、借入と返済の利用手数料が無料です。
利用可能時間やメンテナンス時間はATMによって異なります。
返済日は選べますか？
35日ごとの返済または毎月指定日の返済から選べます。
毎月指定日の返済では、6日を除く希望日を設定できます。
無利息期間はありますか？
キャッシュピットには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
毎月の最低返済額はいくらですか？
借入残高が10万円以下の場合は2,000円、10万円超20万円以下の場合は4,000円です。
借入残高が30万円を超える場合は、残高が10万円増えるごとに2,000円が追加されます。
途中で追加返済できますか？
返済期限までの間に、最低返済額を超える金額をATMなどから入金できます。
追加返済で借入残高を早く減らせば、完済までに支払う利息を抑えやすくなります。
一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
必要な返済額はインターネットまたはキャッシュピット受付センターで確認しましょう。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期限前にキャッシュピット受付センターへ相談することが重要です。
連絡せずに返済を遅らせると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」は、金利年1.5％〜14.8％、利用限度額1万円から最大800万円の銀行カードローンです。
常陽銀行の普通預金口座がなくても利用でき、申し込みから契約までWebで完結します。
常陽銀行ATMや対象のコンビニATMでは、借入と返済の利用手数料が無料で、契約完了後は最短即日の振込融資にも対応しています。
一方で、利用できる地域に条件があり、無利息サービスや普通預金口座からの自動引き落としには対応していません。
利用する場合は、返済日を自分で管理し、必要な金額だけを借りて手数料無料のATMから早めに追加返済しましょう。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
