みずほ銀行カードローンは、株式会社みずほ銀行が提供するカードローンサービスです。銀行ならではの安心感と利便性を兼ね備えており、初めてカードローンを利用する方から借り換えを検討している方まで幅広く利用されています。
スマートフォンやパソコンから申し込みができるほか、借入や返済方法も充実しており、自分のライフスタイルに合わせて利用しやすい点が特徴です。
また、生活費や教育費、医療費、旅行費用など幅広い用途で利用できるため、急な出費にも対応しやすいカードローンとなっています。
この記事では、みずほ銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
みずほ銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | みずほ銀行カードローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 2.0％～14.0％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資時間 | 最短当日お借入可能（普通預金口座をお持ちの方） |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 対応（口座開設と同時申込も可能） |
| 在籍確認 | みずほ銀行または保証会社より申込内容確認のため本人や勤務先へ電話連絡を行う場合があります |
| 借入方法 | ATM・みずほダイレクト（アプリ・ブラウザ版） |
| 返済方法 | 口座引落・ATM・みずほダイレクトからの任意返済 |
| 申込対象 | 契約時の年齢が満20歳以上66歳未満で、安定かつ継続した収入があり、保証会社の保証を受けられる方 |
| 運営会社 | 株式会社みずほ銀行 |
みずほ銀行カードローンの主な特徴
金利は年2.0％〜14.0％
みずほ銀行カードローンの金利は年2.0％〜14.0％で、利用限度額は10万円から800万円です。
消費者金融カードローンでは上限金利が年18.0％程度に設定されている商品も多いため、上限金利を比較すると利息を抑えやすい水準です。
実際に適用される金利は、審査で決定された利用限度額によって異なります。利用限度額が高くなるほど、適用される金利は低くなる仕組みです。
表示されている最低金利がすべての利用者に適用されるわけではないため、初めて利用する場合は上限金利を基準に返済計画を立てましょう。
申込から借入までWebで進められる
みずほ銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンから24時間申し込めます。
本人確認書類の提出や契約手続きもインターネット上で進められるため、銀行窓口へ来店する必要はありません。
みずほ銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めますが、カードローンを利用するには普通預金口座の開設が必要です。
申込内容や審査状況、書類の提出状況によっては、契約までに時間がかかる場合があります。
みずほ銀行のキャッシュカードで利用できる
みずほ銀行の普通預金口座を持っている場合は、手元のキャッシュカードにカードローン機能を追加できます。
新しいローン専用カードを持ち歩く必要がなく、普段使用しているキャッシュカードで借入や返済を行えます。
財布の中にカードローン専用のカードを入れたくない人にも利用しやすい仕組みです。
契約完了後は、みずほ銀行ATMや対応するコンビニATM、みずほダイレクトなどから借入できます。
住宅ローン利用者は金利の引き下げを受けられる
みずほ銀行で対象となる住宅ローンを利用している場合は、カードローンの基準金利から年0.5％の引き下げを受けられます。
住宅ローンとカードローンの契約店舗が同じであることなど、金利引き下げには所定の条件があります。
条件を満たす場合、通常よりも低い金利で借りられるため、すでにみずほ銀行の住宅ローンを利用している人には大きなメリットです。
対象になるか分からない場合は、申し込み前に契約中の住宅ローンとカードローンの取引店舗を確認しましょう。
みずほ銀行カードローンのメリット
消費者金融より上限金利が低い
みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0％で、消費者金融カードローンの一般的な上限金利より低い水準です。
借入額と返済期間が同じであれば、適用金利が低いほど支払う利息を抑えやすくなります。
数か月以上かけて返済する予定の人は、無利息期間の有無だけではなく、通常金利を比較することが大切です。
短期間の借入よりも、ある程度の期間をかけて計画的に返済したい人に向いています。
最短当日に審査結果が分かる
みずほ銀行の普通預金口座をすでに持っている場合は、最短当日に審査結果が案内されます。
審査と契約がスムーズに完了すれば、申し込んだ当日に借入できる可能性もあります。
ただし、最短当日の回答や借入がすべての申込者に保証されているわけではありません。
申し込みが集中している場合や確認事項がある場合、必要書類に不備がある場合などは、翌日以降になることがあります。
来店や郵送をせずに申し込みやすい
申し込み、本人確認書類の提出、契約手続きはWeb上で進められます。
銀行窓口の営業時間に合わせて来店する必要がなく、自宅や外出先から手続きできます。
仕事や家事などで平日に銀行へ行く時間を確保しにくい人にも利用しやすいでしょう。
申込内容によっては電話確認や追加書類の提出が必要になる場合があるため、申し込み後はメールや着信を確認してください。
キャッシュカードがそのまま使える
みずほ銀行の普通預金口座を持っている人は、手元のキャッシュカードでカードローンを利用できます。
契約後に新しいカードが届くまで待つ必要がなく、ローン専用カードを別に管理する必要もありません。
普段使用しているキャッシュカードで借入や返済を行えるため、カードの枚数を増やしたくない人にも便利です。
ただし、契約完了前はカードローン機能を利用できないため、審査結果と契約状況を確認してから利用しましょう。
みずほダイレクトから借入できる
契約後は、インターネットバンキングのみずほダイレクトから借入できます。
スマートフォンやパソコンから手続きし、普通預金口座へ必要な金額を入金できるため、ATMへ行く必要がありません。
公共料金やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも利用しやすい方法です。
みずほダイレクトでは少額から借りられるため、必要以上の借入を防ぎやすい点もメリットです。
全国のATMを利用できる
みずほ銀行ATMのほか、イーネットATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなどでも借入や返済を行えます。
みずほ銀行の店舗が近くにない場合でも、コンビニATMを利用して現金を用意できます。
利用するATMや時間帯、取引内容によっては手数料がかかる場合があります。
借入や返済を何度も行う場合は、利用可能時間と手数料を事前に確認しましょう。
担保や保証人が不要
みずほ銀行カードローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要がなく、申込者本人の収入や勤務状況、信用情報などをもとに審査が行われます。
担保や保証人が不要でも、審査を受けずに利用できるわけではありません。
収入状況や他社借入の件数などによっては、希望した利用限度額が設定されない場合や契約できない場合があります。
みずほ銀行カードローンのデメリット
普通預金口座の開設が必要
みずほ銀行カードローンは普通預金口座を持っていない人でも申し込めますが、契約後に利用するにはみずほ銀行の口座が必要です。
口座を持っていない場合は、カードローンの審査とあわせて普通預金口座の開設手続きを進めます。
口座開設やキャッシュカードの準備に時間がかかる場合があるため、すでに口座を持っている人より借入開始が遅くなる可能性があります。
新しい銀行口座を増やしたくない人にとっては、手続きの負担を感じる場合があります。
無利息サービスがない
みずほ銀行カードローンには、初めて契約する人を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日数と借入残高、適用金利に応じて利息が発生します。
数日から数週間だけ借りる場合は、無利息サービスのある消費者金融カードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
短期利用では無利息期間、長期利用では通常金利を比較して選ぶことが大切です。
当日中に借りられない場合がある
みずほ銀行の普通預金口座を持っている場合は最短当日の審査回答に対応していますが、必ず当日中に借りられるわけではありません。
申し込み時間、審査状況、書類の不備、勤務先の確認状況などによっては、翌日以降になる可能性があります。
口座を持っていない場合は、口座開設の手続きも必要になるため、借入開始まで時間がかかることがあります。
支払期限が迫っている場合は、余裕を持って申し込みましょう。
勤務先へ電話連絡が行われる場合がある
みずほ銀行カードローンの審査では、申込内容を確認するため、勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
電話連絡が行われる場合でも、カードローンへの申し込みであることが周囲へ伝わらないよう配慮されます。
勤務先が外部からの電話を取り次がない場合や、個人情報保護のため在籍を回答しない場合は、確認が進まない可能性があります。
勤務先への電話について不安がある場合は、申し込み後に相談しておきましょう。
希望額を必ず借りられるわけではない
利用限度額は最大800万円ですが、すべての申込者が最大額まで借りられるわけではありません。
実際の利用限度額は、年収、雇用形態、勤続年数、他社借入、信用情報などをもとに審査で決定されます。
希望した金額より低い限度額になる場合や、審査の結果として契約できない場合もあります。
借入希望額は最大限度額を基準にせず、実際に必要な金額に設定しましょう。
最低返済額だけでは返済が長期化する場合がある
毎月の返済額を最低限に抑えると、月々の家計負担は軽くなります。
一方で、借入残高が減るまでに時間がかかり、完済までに支払う利息総額が増える可能性があります。
返済期間を短くするには、毎月の返済に加えて任意返済を行い、借入残高を早く減らすことが効果的です。
毎月の最低返済額だけではなく、完済までの期間と総返済額を確認しましょう。
みずほ銀行カードローンの審査で確認される内容
みずほ銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的な銀行カードローン審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、住居状況、他社借入、信用情報などが確認されます。
一定の収入があっても、他社借入の件数や残高が多い場合は、返済能力について慎重に判断される可能性があります。
過去にクレジットカードやローンの返済を長期間延滞している場合も、審査へ影響することがあります。
申込内容と提出書類の情報が異なる場合は確認に時間がかかるため、正確な情報で申し込みましょう。
審査を受ける際の注意点
申込内容を正確に入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは正確に入力する必要があります。
勤務先の所在地や電話番号を誤って入力すると、在籍状況の確認に時間がかかる可能性があります。
事実と異なる内容を入力せず、申し込みを送信する前にすべての項目を確認しましょう。
必要書類を準備する
申し込みには、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。
審査で決定された利用限度額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や住民税決定通知書などの収入証明書類を提出する必要があります。
書類の画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると、再提出になる可能性があります。
書類全体が鮮明に写っていることを確認してから提出しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
利用限度額を高くすることだけを目的にせず、実際に必要な金額を希望しましょう。
借入希望額を必要最低限に抑えることで、契約後の借りすぎも防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間記録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や利用条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
みずほ銀行カードローンの在籍確認
カードローン審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認されます。
みずほ銀行カードローンでは、審査時に申込内容を確認するため、勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
電話連絡が行われる場合でも、カードローンへの申し込みであることが勤務先へ伝わらないよう配慮されます。
勤務先が電話による在籍確認に対応していない場合は、申し込み後にみずほ銀行へ相談しましょう。
みずほ銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
申し込み
公式サイトからカードローンへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
みずほ銀行の普通預金口座を持っていない場合は、口座開設に必要な情報も入力します。
必要書類の提出
本人確認書類をスマートフォンなどから提出します。
審査結果や利用限度額によっては、収入証明書類の提出も必要になります。
申込情報と書類に記載された氏名や住所が一致していることを確認してから提出しましょう。
審査
申込情報、提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。
申込内容を確認するため、本人や勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
連絡が取れないと審査が進まない可能性があるため、申し込み後はメールや着信を確認しましょう。
契約
審査に通過したら、利用限度額、適用金利、返済方法などの契約内容を確認します。
希望した借入額と実際の利用限度額が異なる場合もあります。
毎月無理なく返済できる条件であることを確認してから契約しましょう。
借入
契約後は、みずほダイレクトやみずほ銀行ATM、対応するコンビニATMなどから借入できます。
利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる場合でも、必要以上に借りないことが重要です。
みずほ銀行カードローンの借入方法
みずほダイレクト
インターネットバンキングのみずほダイレクトを利用して、普通預金口座へ借入金を入金する方法です。
スマートフォンやパソコンから手続きできるため、ATMへ行かずに借りられます。
口座振替やクレジットカードの引き落としに備えたい場合にも便利です。
みずほ銀行ATM
カードローン機能が付いたキャッシュカードを利用して、みずほ銀行ATMから現金を借りられます。
ATMの設置場所や利用時間によって、利用できない時間帯があります。
早朝や深夜に利用する場合は、メンテナンス時間を確認しましょう。
コンビニATM
イーネットATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなどから借入できます。
コンビニに設置されたATMを利用できるため、外出先でも現金を用意しやすくなっています。
利用時間や取引内容によって手数料がかかる場合があるため、事前に確認しましょう。
みずほ銀行カードローンの返済方法
毎月の自動引き落とし
毎月10日に、返済用普通預金口座から返済額が自動で引き落とされます。
返済忘れを防ぎやすい一方、引落日の前日までに必要な残高を用意しておく必要があります。
口座残高が不足すると返済できないため、給料日後などに残高を確認しましょう。
ATMからの任意返済
みずほ銀行ATMや対応するコンビニATMから、毎月の自動引き落としとは別に任意返済を行えます。
余裕があるときに任意返済を行えば、借入残高を早く減らせます。
任意返済を行っても、毎月10日の自動引き落としがなくなるわけではないため、返済用口座の残高を用意しておきましょう。
みずほダイレクトからの任意返済
みずほダイレクトを利用して、スマートフォンやパソコンから任意返済を行えます。
ATMへ行かずに追加返済できるため、借入残高を早く減らしたい場合に便利です。
利用可能時間やメンテナンス時間を確認してから手続きしましょう。
みずほ銀行カードローンの利息を抑える方法
必要な金額だけ借りる
利息は借入残高と適用金利、利用日数に応じて発生します。
利用限度額に余裕があっても、支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
少額の追加借入を繰り返すと借入残高を把握しにくくなり、完済までの期間も長くなります。
早めに任意返済を行う
毎月の自動引き落としとは別に任意返済を行えば、借入残高を早く減らせます。
借入残高が減ることで、その後に発生する利息も少なくなります。
給料や賞与などで余裕がある場合は、生活費を確保したうえで任意返済を検討しましょう。
返済期間を長くしすぎない
毎月の返済額を少なくすると、月々の家計負担は軽くなります。
一方で、完済までの期間が長くなり、支払う利息総額が増える可能性があります。
毎月の返済額だけではなく、完済までの期間と総返済額を確認しましょう。
住宅ローン利用者向けの金利引き下げを確認する
みずほ銀行で対象となる住宅ローンを利用している場合は、カードローン金利の引き下げを受けられる可能性があります。
金利が年0.5％下がれば、借入期間が長い場合ほど利息を抑えやすくなります。
住宅ローンの契約店舗など所定の条件があるため、対象になるか確認してから申し込みましょう。
みずほ銀行カードローンが向いている人
みずほ銀行カードローンは、消費者金融カードローンより低い上限金利で借りたい人に向いています。
みずほ銀行の普通預金口座を持っており、普段のキャッシュカードやみずほダイレクトを利用したい人にも便利です。
みずほ銀行で住宅ローンを契約しており、金利引き下げの条件を満たす人にも適しています。
即日融資だけを重視するのではなく、返済期間中の金利や利便性を重視する人に検討しやすいカードローンです。
みずほ銀行カードローンが向いていない人
みずほ銀行の普通預金口座を開設したくない人には、利用しにくい可能性があります。
初回契約者向けの無利息サービスを重視する人にも適していません。
口座を持っておらず、申し込んだ当日に現金を借りたい人は、希望する時期までに利用できない場合があります。
勤務先への電話連絡を必ず避けたい人も、他のカードローンを含めて在籍確認の方法を比較したほうがよいでしょう。
みずほ銀行カードローンを利用するときの注意点
口座開設にかかる時間を確認する
普通預金口座を持っていない場合は、カードローンの申し込みとあわせて口座開設が必要です。
口座開設や利用開始までに時間がかかる場合があるため、急ぎの場合は早めに手続きを始めましょう。
利用限度額まで借り切らない
利用限度額は、必ず使い切らなければならない金額ではありません。
借入額が増えるほど、毎月の返済負担と支払う利息も増えます。
利用限度額ではなく、無理なく返済できる金額を基準に利用しましょう。
返済日前に口座残高を確認する
毎月の返済は、返済用普通預金口座から自動で引き落とされます。
残高不足になると返済できないため、毎月10日の返済日前に必要な金額が入っているか確認しましょう。
任意返済後も毎月の返済に備える
ATMやみずほダイレクトから任意返済を行っても、毎月の自動引き落としは原則として行われます。
任意返済後に普通預金口座の残高が不足しないよう、毎月の返済額を別に確保しておきましょう。
みずほ銀行カードローンに関するよくある質問
みずほ銀行の口座がなくても申し込めますか？
みずほ銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
ただし、カードローンを利用するためには普通預金口座の開設が必要です。
申し込んだ日に借りられますか？
みずほ銀行の普通預金口座をすでに持っている場合は、最短当日に審査結果が案内され、契約状況によっては当日中に借りられる可能性があります。
審査状況や申し込み時間によっては翌日以降になるため、当日中の借入が保証されているわけではありません。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定した継続収入があり、年齢などの申込条件を満たしていれば、アルバイトやパートでも申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
学生でも利用できますか？
年齢などの申込条件を満たし、アルバイトなどによる安定した継続収入があれば申し込める場合があります。
本人に収入がない場合は利用できません。
勤務先へ電話がかかりますか？
審査時に申込内容を確認するため、勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
電話連絡について不安がある場合は、申し込み後にみずほ銀行へ相談しましょう。
無利息期間はありますか？
みずほ銀行カードローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
途中で一括返済できますか？
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて返済できます。
一括返済に必要な金額は返済日によって変わるため、手続き前に確認しましょう。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期日前にみずほ銀行へ相談することが重要です。
連絡せずに延滞すると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
みずほ銀行カードローンは、年2.0％〜14.0％の金利で利用でき、スマートフォンから申込手続きを進められる銀行カードローンです。
みずほ銀行のキャッシュカードやみずほダイレクトを利用でき、対象となる住宅ローン利用者は金利引き下げを受けられます。
一方で、利用にはみずほ銀行の普通預金口座が必要で、初回契約者向けの無利息サービスはありません。
利用する場合は、必要な金額だけを借り、毎月の返済額と完済時期を確認しておくことが重要です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
