セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、どちらも普通預金口座と連携して利用するネット銀行カードローンです。上限金利やセブン銀行ATMの使いやすさを重視するならセブン銀行カードローン、初回無利息期間や返済日の自由度を求めるならPayPay銀行カードローンが候補になります。
- セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンの主な違い
- 金利で比較
- 少額契約の金利で比較
- 高額契約の金利で比較
- 利用限度額で比較
- 初回申込時の限度額で比較
- 無利息期間で比較
- 無利息期間の開始日で比較
- 30日以内の借入で比較
- 30日を超える借入で比較
- 口座開設の必要性で比較
- 申込手続きで比較
- カードレスで比較
- キャッシュカードで比較
- 郵送物で比較
- 借入方法で比較
- ATMで比較
- ATM手数料で比較
- 返済日で比較
- 返済方法で比較
- 毎月の返済額で比較
- 返済コースで比較
- 随時返済で比較
- 自動融資機能で比較
- アプリで比較
- 勤務先への在籍確認で比較
- 収入証明書類で比較
- 総量規制で比較
- 審査で比較
- 融資までの時間で比較
- 土日や祝日の申込で比較
- セブン銀行カードローンがおすすめな人
- PayPay銀行カードローンがおすすめな人
- セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンを選ぶ際の注意点
- セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンに関するよくある質問
- まとめ
- 関連記事
- 一覧記事
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンの主な違い
セブン銀行カードローンは年12.0％から15.0％で、セブン銀行ATMから手数料無料で借入や返済ができます。PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％で、初回借入日から30日間利息0円になることが特徴です。
金利で比較
セブン銀行カードローンの金利は年12.0％から15.0％、PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％です。下限金利はPayPay銀行カードローン、上限金利はセブン銀行カードローンが低くなっています。
上限金利はセブン銀行カードローンが低い
セブン銀行カードローンの上限金利は年15.0％で、PayPay銀行カードローンの年18.0％を3.0ポイント下回ります。少額の利用限度額で長期間返済する場合は、セブン銀行カードローンが有利になる可能性があります。
下限金利はPayPay銀行カードローンが低い
PayPay銀行カードローンの下限金利は年1.59％で、セブン銀行カードローンの年12.0％より大幅に低い設定です。ただし、最低金利は利用限度額1,000万円の場合に適用される金利であり、初回から利用できるとは限りません。
少額契約の金利で比較
セブン銀行カードローンは利用限度額10万円、30万円、50万円の場合、年15.0％が適用されます。PayPay銀行カードローンは利用限度額100万円未満の場合、年18.0％です。
少額を長く借りるならセブン銀行カードローン
同じ借入額と返済期間であれば、上限金利が低いセブン銀行カードローンのほうが利息を抑えやすくなります。返済が30日を超える予定なら、通常金利の差を重視しましょう。
30日以内ならPayPay銀行カードローンも有力
PayPay銀行カードローンには初回30日間の無利息特約があるため、短期間で完済できれば年18.0％の金利は発生しません。借入期間によって有利な商品が変わります。
高額契約の金利で比較
セブン銀行カードローンは利用限度額に応じて年12.0％まで金利が下がります。PayPay銀行カードローンは限度額が大きくなるほど金利が下がり、商品上は年1.59％まで設定されています。
高額限度額の金利ならPayPay銀行カードローン
数百万円以上の利用限度額が認められた場合は、PayPay銀行カードローンのほうが低金利になる可能性があります。実際の契約額は収入や他社借入などを基にした審査で決まります。
セブン銀行カードローンは金利体系が分かりやすい
利用限度額ごとに適用金利が決められているため、自分の契約条件から金利を確認しやすくなっています。変動金利なので、契約後に見直される可能性はあります。
利用限度額で比較
セブン銀行カードローンの利用限度額は最大300万円、PayPay銀行カードローンは最大1,000万円です。商品上の最大額ではPayPay銀行カードローンが大きく上回ります。
最大限度額はPayPay銀行カードローンが高い
高額な利用限度額を希望する方には、最大1,000万円のPayPay銀行カードローンが候補になります。希望額がそのまま認められるわけではなく、返済能力に応じて設定されます。
少額利用ならセブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンは10万円から申し込めるため、必要額を抑えて利用したい方に向いています。初回から高額な限度額を必要としない方には分かりやすい商品です。
初回申込時の限度額で比較
セブン銀行カードローンでは、新規申込時に選べる利用限度額が限られる場合があります。50万円を超える増額は、初回借入から約6か月以上経過した契約者などが対象です。
早い段階で高額を借りたいならPayPay銀行カードローン
セブン銀行カードローンでは段階的な増額が必要になる場合があるため、最初から50万円を超える希望額がある方には向かない可能性があります。PayPay銀行カードローンでも、高額契約には慎重な審査が行われます。
少額から利用実績を積むならセブン銀行カードローン
最初は必要最低限の限度額で契約し、返済を続けてから増額を申し込む使い方に適しています。増額審査の結果によっては、希望額が認められない場合があります。
無利息期間で比較
PayPay銀行カードローンには、初めて借り入れる方を対象とした30日間の無利息特約があります。セブン銀行カードローンには常設の初回無利息期間がありません。
無利息期間を重視するならPayPay銀行カードローン
初回借入日から30日間は利息がかからないため、短期借入に向いています。契約日からではなく、実際に初めて借りた日から始まる点もメリットです。
セブン銀行カードローンは借入後から利息が発生する
セブン銀行カードローンでは、借入残高と適用金利に応じて利息が発生します。数日だけ利用する場合でも、利用日数分の利息を返済計画に含めましょう。
無利息期間の開始日で比較
PayPay銀行カードローンの無利息期間は、初回借入日から始まります。契約後すぐに借りない場合でも、借入を始めるまで対象期間を温存できます。
契約だけ先に済ませたい方に使いやすい
急な出費へ備えて契約し、実際に資金が必要になった日に借入を始められます。契約後に借入をしなければ、無利息期間は開始しません。
無利息期間中も元本の返済が必要
利息が発生しない期間でも、約定返済日には元本分が普通預金口座から引き落とされます。返済を延滞すると無利息特約が適用されなくなる場合があります。
30日以内の借入で比較
初回借入から30日以内に完済できるなら、PayPay銀行カードローンが有利になりやすいでしょう。セブン銀行カードローンでは短期間でも日数に応じた利息がかかります。
短期完済ならPayPay銀行カードローン
次回の給与や賞与などで全額返済できる予定がある方に向いています。返済資金が確定していない状態で、無利息だけを理由に借りるのは避けましょう。
30日を超える借入で比較
返済が30日を超える場合は、上限金利が低いセブン銀行カードローンが有力です。PayPay銀行カードローンでは、無利息期間終了後に通常金利が適用されます。
長期返済ではセブン銀行カードローン
少額契約で年15.0％と年18.0％の差がある場合、返済期間が長いほど利息差も大きくなります。完済予定日までの返済総額を比較しましょう。
無利息期間中に元金を減らすならPayPay銀行カードローン
30日以内に完済できない場合でも、対象期間中に多めに返済すると、その後に利息がかかる元金を減らせます。最低返済額だけでなく、追加返済も活用してください。
口座開設の必要性で比較
セブン銀行カードローンを利用するには、セブン銀行の普通預金口座が必要です。PayPay銀行カードローンもPayPay銀行の普通預金口座を利用して借入と返済を行います。
どちらも銀行口座の開設が必要
対象銀行の口座を持っていない場合は、カードローンと併せて口座開設手続きを進めます。本人確認やキャッシュカードの受取に時間がかかる場合があるため、余裕を持ちましょう。
普段利用している口座で選ぶ
すでにセブン銀行口座を持っている方はセブン銀行カードローン、PayPay銀行口座がある方はPayPay銀行カードローンを利用しやすいでしょう。口座を新たに増やす必要がないため、資金管理も簡単です。
申込手続きで比較
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンから申し込めます。口座開設済みの方は、本人確認や審査に必要な手続きをオンラインで進められます。
セブン銀行カードローンはアプリから申し込める
Myセブン銀行アプリを利用し、口座開設やローン申込を進められます。所定の条件を満たせば、キャッシュカードが届く前からスマホATMを利用可能です。
PayPay銀行カードローンもアプリに対応
PayPay銀行のサービスやローンアプリを利用して、申込や借入、返済状況の確認を進められます。口座を持っていない場合は、口座開設の手続きも必要です。
カードレスで比較
セブン銀行カードローンは、Myセブン銀行アプリを使ったスマホATM取引に対応しています。PayPay銀行カードローンもアプリから普通預金口座へ借り入れられるため、ローン専用カードは必要ありません。
スマホATMを利用するならセブン銀行カードローン
セブン銀行ATMで、キャッシュカードを使わずに現金を借りたり返したりできます。カードの到着を待たずに取引できる場合がある点も便利です。
アプリで口座へ借りるならPayPay銀行カードローン
スマートフォンから借入操作を行い、PayPay銀行の普通預金口座へ入金できます。口座振替や振込に使う資金が必要な場合に利用しやすいでしょう。
キャッシュカードで比較
セブン銀行カードローンはセブン銀行のキャッシュカード、PayPay銀行カードローンはPayPay銀行のキャッシュカードでATM取引ができます。どちらもローン専用カードを新たに持つ必要がありません。
専用カードを増やしたくない方はどちらも候補
普通預金のキャッシュカードへカードローン機能を連携して利用できます。預金の出金と借入を間違えないよう、ATM画面の取引内容を確認しましょう。
郵送物で比較
すでに対象銀行の口座を持っている場合は、ローン専用カードの郵送は必要ありません。口座を同時開設する場合は、キャッシュカードなどが登録住所へ届きます。
既存口座がある方は郵送物を抑えやすい
新たな専用カードを受け取らず、現在のキャッシュカードやアプリで利用できます。契約内容や本人確認の状況によって、書類が送られる可能性はあります。
返済を延滞すると連絡が行われる場合がある
通常は郵送物を抑えられても、返済を放置すると電話や書面で連絡される可能性があります。返済が難しい場合は、期日前に相談しましょう。
借入方法で比較
セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMとダイレクトバンキングサービスから借入できます。PayPay銀行カードローンはアプリやWeb、対応ATMなどを利用可能です。
現金を借りるならセブン銀行カードローン
全国のセブン銀行ATMから手数料無料で借入できます。日常的にセブン-イレブンを利用する方には使いやすいでしょう。
普通預金口座へ借りるならPayPay銀行カードローン
借入金をPayPay銀行口座へ入金し、振込や口座振替、Visaデビットの支払いなどに利用できます。現金を受け取る必要がない支払いに便利です。
ATMで比較
セブン銀行カードローンはセブン銀行ATMを中心に利用します。PayPay銀行カードローンはセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATMなどに対応しています。
セブン銀行ATMの使いやすさならセブン銀行カードローン
セブン銀行ATMが近くにあれば、借入と返済を同じ場所で行えます。曜日や時間帯を問わず手数料無料で利用できる点が強みです。
ATMの選択肢ならPayPay銀行カードローン
複数のコンビニや銀行ATMに対応しているため、セブン銀行ATMが近くにない場合にも使いやすくなっています。利用条件や手数料はATMごとに確認しましょう。
ATM手数料で比較
セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMでの借入と返済手数料が無料です。PayPay銀行カードローンは利用するATMや取引条件によって手数料が異なる場合があります。
ATM手数料を重視するならセブン銀行カードローン
取引回数や時間帯を気にせず、セブン銀行ATMを利用できます。少額の借入や追加返済を繰り返す方には便利です。
PayPay銀行カードローンはアプリと使い分ける
現金が必要ない場合は、アプリから普通預金口座へ借り入れることでATMの利用を減らせます。ATMを利用する際は手数料条件を確認してください。
返済日で比較
セブン銀行カードローンの約定返済日は毎月27日です。PayPay銀行カードローンは毎月1日から28日または月末の中から、自分で返済日を設定できます。
返済日の自由度ならPayPay銀行カードローン
給料日の翌日など、資金を確保しやすい日を細かく選べます。毎月の収入日に合わせて返済日を決めたい方に向いています。
毎月27日で管理できるならセブン銀行カードローン
返済日が固定されているため、毎月の支払予定を覚えやすくなっています。給料日が27日より後の場合は、前月から返済資金を残しておきましょう。
返済方法で比較
セブン銀行カードローンは毎月27日に普通預金口座から自動引き落としされ、ATMやダイレクトバンキングから追加返済できます。PayPay銀行カードローンも普通預金口座からの自動引き落としを基本とし、アプリなどから追加返済可能です。
自動返済ならどちらも管理しやすい
毎月の約定返済日に普通預金口座から引き落とされるため、入金の手間を減らせます。残高不足では返済できないので、返済日前に必要額を確認しましょう。
追加返済で返済期間を短縮する
毎月の返済とは別に入金すると、借入残高が早く減ります。元金を減らすほど将来発生する利息も抑えられます。
毎月の返済額で比較
セブン銀行カードローンは、前月の約定返済日時点の利用残高に応じて返済額が決まります。PayPay銀行カードローンは返済コースと約定返済日前日の借入残高を基に計算されます。
セブン銀行カードローンは月2,000円から
前月の約定返済日の利用残高が10万円以下の場合、毎月の返済額は2,000円です。少額返済を続けると完済まで長引くため、追加返済も検討しましょう。
PayPay銀行カードローンは月1,000円からの場合がある
ゆとりコースで借入残高が3万円以下の場合は、毎月1,000円から返済できます。月々の負担は軽くなりますが、借入額に対して返済額が少ないと利息が増えます。
返済コースで比較
PayPay銀行カードローンでは、毎月の返済額が異なる複数のコースを選択できます。セブン銀行カードローンは借入残高に応じた返済額があらかじめ決められています。
返済額を選びたいならPayPay銀行カードローン
毎月の負担を抑えるコースと、返済額を増やして早期完済を目指すコースがあります。家計に無理のない範囲で、できるだけ元金が減る設定を選びましょう。
分かりやすさならセブン銀行カードローン
利用残高に応じた返済額が決まっているため、毎月の必要額を把握しやすい仕組みです。アプリから次回返済日と予定額を確認できます。
随時返済で比較
セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスから追加返済できます。PayPay銀行カードローンもアプリやWeb、ATMから任意の金額を返済可能です。
手数料を抑えて追加返済するならセブン銀行カードローン
セブン銀行ATMを手数料無料で使えるため、少額でもこまめに元金を減らせます。追加返済をしても、毎月27日の約定返済が必要になる場合があります。
PayPay銀行カードローンは全額返済額を確認できる
会員画面の全額返済シミュレーションで、完済に必要な金額を確認できます。利息は日ごとに変わるため、実際に返済する日の金額を確認しましょう。
自動融資機能で比較
PayPay銀行カードローンには、普通預金口座の残高不足を補う自動融資機能があります。セブン銀行カードローンには、口座振替などの不足額を自動的に借り入れる同様の機能はありません。
残高不足を防ぎたいならPayPay銀行カードローン
口座振替やVisaデビットなどの利用時に普通預金残高が不足すると、設定に応じて不足分を借りられます。カードローンの返済時には自動融資が適用されないため、返済資金は別に用意しましょう。
意図しない借入に注意する
残高不足のたびに自動で借りると、気づかないうちに利用残高が増える可能性があります。取引履歴や借入残高を定期的に確認してください。
アプリで比較
セブン銀行カードローンはMyセブン銀行アプリ、PayPay銀行カードローンはローンアプリなどから利用状況を管理できます。残高や返済日をスマートフォンから確認できる点は共通しています。
スマホATMならセブン銀行カードローン
アプリを使い、セブン銀行ATMでカードなしの借入や返済ができます。現金をスマートフォンだけで受け取りたい方に便利です。
返済日を変更したいならPayPay銀行カードローン
アプリから契約内容を確認し、所定の手続きで約定返済日を変更できます。無利息期間中など、変更できない時期がある点には注意しましょう。
勤務先への在籍確認で比較
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、審査で勤務状況や返済能力を確認します。必要に応じて勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。
電話連絡が不安なら事前に相談する
勤務先で個人宛ての電話を受けにくい方は、申込後に相談窓口へ確認しましょう。連絡が行われる場合でも、カードローンの申込内容が第三者へ伝えられないよう配慮されます。
収入証明書類で比較
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、希望限度額や審査内容に応じて収入証明書類を求めます。高額な契約を希望する場合は、最新の源泉徴収票や給与明細書などを準備しましょう。
申込内容と書類を一致させる
勤務先名や年収が提出書類と異なると、追加確認が必要になる場合があります。申込前に給与明細や確定申告書を確認し、正確に入力してください。
総量規制で比較
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは銀行の商品なので、貸金業法上の総量規制は適用されません。ただし、年収に関係なく希望額を自由に借りられるわけではありません。
他社借入も審査で確認される
消費者金融や他の銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングなども返済能力の判断材料になります。現在の借入残高や毎月の返済額を正確に申告しましょう。
審査で比較
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、それぞれ独自の審査基準を採用しています。対象銀行の普通預金口座を持っていても、カードローンの契約が保証されることはありません。
どちらが通りやすいかは判断できない
収入、勤務状況、信用情報、他社借入などによって審査結果は異なります。借入希望額を必要最低限にし、事実に基づく内容で申し込みましょう。
同時申込を避ける
短期間に両社へ申し込むと、複数の申込履歴が信用情報に登録されます。通常金利と無利息期間のどちらを重視するか決め、優先する1社から申し込みましょう。
融資までの時間で比較
両社ともWebやアプリから申し込めますが、消費者金融のような最短数分融資を前提とした商品ではありません。口座開設や本人確認、審査状況によって利用開始までの時間は変わります。
セブン銀行はカード到着前に利用できる場合がある
Myセブン銀行アプリによる本人確認など、所定の条件を満たせばキャッシュカード到着前からスマホATMを使える場合があります。申込当日の利用が保証されるわけではありません。
PayPay銀行は普通預金口座への入金が便利
契約完了後はアプリなどから借り入れ、普通預金口座へ入金できます。口座開設が必要な方は、その手続きにかかる時間も考慮しましょう。
土日や祝日の申込で比較
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、土日や祝日でもオンラインから申し込めます。休日中に審査や契約、融資まで完了するとは限りません。
即日融資を前提にしない
勤務先の休業や追加書類の提出によって、審査結果が翌営業日以降になる可能性があります。資金が必要になる日から余裕を持って申し込みましょう。
セブン銀行カードローンがおすすめな人
セブン銀行カードローンは、上限金利の低さやセブン銀行ATMの使いやすさを重視する方に向いています。少額を計画的に借り、毎月27日に返済できる方にも便利です。
少額を30日以上借りる人
利用限度額50万円以下では年15.0％となり、PayPay銀行カードローンの年18.0％より低い設定です。返済が長期化する可能性がある方は通常金利を重視しましょう。
セブン銀行ATMをよく利用する人
全国のセブン銀行ATMで、借入と返済を手数料無料で行えます。セブン-イレブンを日常的に利用する方と相性がよいでしょう。
スマホATMを利用したい人
Myセブン銀行アプリを使えば、キャッシュカードを持たずに現金を借りられます。スマートフォンだけで借入や返済を進めたい方に便利です。
毎月27日の返済で管理できる人
返済日が固定されているため、毎月の予定を覚えやすくなっています。給料日との関係を確認し、前日までに必要額を口座へ入金しましょう。
PayPay銀行カードローンがおすすめな人
PayPay銀行カードローンは、初回30日間の無利息期間や返済日の自由度を重視する方に向いています。高額な利用限度額や残高不足サポートを求める方にも候補です。
初回借入から30日以内に完済できる人
対象期間中は利息がかからないため、短期借入に適しています。無利息期間中も約定返済日は守る必要があります。
返済日を給料日に合わせたい人
毎月1日から28日または月末から選べるため、収入日の直後に設定しやすくなっています。返済日の自由度を重視する方に便利です。
300万円を超える限度額を希望する人
PayPay銀行カードローンは最大1,000万円まで設定されており、セブン銀行カードローンの最大300万円を上回ります。実際の限度額は審査結果によって決まります。
残高不足サポートを利用したい人
口座振替やVisaデビットの支払い時に普通預金残高が足りない場合、不足分を自動で借りられます。使いすぎを防ぐため、借入履歴を定期的に確認しましょう。
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンを選ぶ際の注意点
セブン銀行カードローンは上限金利とATM手数料、PayPay銀行カードローンは無利息期間と返済日の自由度に強みがあります。借入開始直後だけでなく、完済までの条件を比べて選びましょう。
どちらも対象銀行口座が必要
口座を持っていない方は、カードローンと同時に普通預金口座を開設する必要があります。利用開始までの時間やキャッシュカードの郵送も考慮してください。
PayPay銀行は無利息終了後の金利に注意する
利用限度額100万円未満では年18.0％が適用されます。30日以内に完済できない場合の返済総額も確認しましょう。
セブン銀行は利用限度額が最大300万円
高額な借入を希望する方には上限額が不足する可能性があります。増額を申し込む場合も、初回借入からの経過期間や審査が必要です。
最少返済額だけを続けない
月々の支払額が少ないと、元金が減らず完済まで長期化します。余裕がある月は随時返済を行い、利息総額を抑えましょう。
セブン銀行カードローンとPayPay銀行カードローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
セブン銀行カードローンは年12.0％から15.0％、PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％です。下限金利はPayPay銀行、上限金利はセブン銀行が低くなっています。
無利息期間があるのはどちらですか？
PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間利息0円です。セブン銀行カードローンには常設の初回無利息期間がありません。
普通預金口座なしで利用できますか？
どちらも対象銀行の普通預金口座が必要です。口座を持っていない場合は、カードローンと併せて口座開設手続きを行います。
返済日は選べますか？
セブン銀行カードローンは毎月27日に固定されています。PayPay銀行カードローンは毎月1日から28日または月末から選べます。
ATM手数料が無料なのはどちらですか？
セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMでの借入と返済を手数料無料で利用できます。PayPay銀行カードローンは利用するATMや条件によって異なります。
ローン専用カードは必要ですか？
どちらも普通預金のキャッシュカードやスマートフォンアプリを利用できるため、ローン専用カードを新しく発行する必要はありません。
どちらが審査に通りやすいですか？
審査基準は公開されていないため、通りやすさを比較することはできません。収入や信用情報、他社借入などを基に個別に審査されます。
まとめ
セブン銀行カードローンは年12.0％から15.0％で、全国のセブン銀行ATMから手数料無料で借入や返済ができます。少額を30日以上借りる方や、スマホATMの使いやすさを重視する方に向いています。
PayPay銀行カードローンは年1.59％から18.0％で、初回借入日から30日間利息0円です。短期完済を予定している方や、返済日を自由に設定したい方に適しています。
通常の上限金利とセブン銀行ATMの利便性ならセブン銀行カードローン、無利息期間と返済日の自由度ならPayPay銀行カードローンが有力です。借入予定期間と毎月の返済額を確認し、無理なく完済できる商品を選びましょう。
