千葉銀行カードローンは、株式会社千葉銀行が提供するカードローンサービスです。
スマートフォンやパソコンから申し込みができ、来店不要で手続きを進められる利便性が特徴です。生活費や教育費、医療費、旅行費用など幅広い用途に利用できます。
銀行カードローンならではの安心感があり、初めてカードローンを利用する方から借り換えを検討している方まで幅広く利用されています。
この記事では、千葉銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査のポイント、おすすめな人などを詳しく紹介します。
千葉銀行カードローンの基本情報
| 正式名称 | 千葉銀行カードローン |
|---|---|
| 種類 | 銀行カードローン |
| 金利（実質年率） | 1.4％～14.8％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資時間 | 契約と同時に借入可能（カード到着前でも返済口座へ入金可能） |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 対応（普通預金口座保有者は申込から契約までWEB完結。口座がない場合は契約までに口座開設が必要） |
| 在籍確認 | 勤務先へ電話による在籍確認を実施します |
| 借入方法 | ATM・ちばぎんアプリ・インターネットバンキング・カードローン入金サービス |
| 返済方法 | 口座引落・ATM・ちばぎんアプリ・インターネットバンキング |
| 申込対象 | 契約時満20歳以上満65歳未満で、安定した収入があり、営業区域内に居住または勤務し、保証会社の保証を受けられる方 |
| 運営会社 | 株式会社千葉銀行 |
千葉銀行カードローンの主な特徴
金利は年1.4％〜14.8％
千葉銀行カードローンの金利は年1.4％〜14.8％で、借入極度額は10万円から最大800万円です。
実際に適用される金利は、審査によって決定された借入極度額に応じて異なります。
借入極度額が高くなるほど低い金利が適用される仕組みですが、すべての利用者に最低金利が適用されるわけではありません。
初めて利用する場合や少額の借入を希望する場合は、上限金利を基準に毎月の返済額や利息を確認しましょう。
千葉銀行の口座がなくても申し込める
千葉銀行カードローンは、申し込み時点で千葉銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
カードローンの審査を先に受けられるため、口座を持っていない人も申込手続きを始められます。
ただし、カードローンの契約手続きまでに、返済用となる千葉銀行の普通預金口座を開設する必要があります。
口座を持っていない場合は、カードローンの審査だけでなく、口座開設にかかる時間も考慮して申し込みましょう。
申し込みから契約までWebで進められる
千葉銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンから24時間申し込めます。
本人確認書類や必要書類もWeb上で提出できるため、銀行窓口へ来店せずに手続きを進められます。
千葉銀行の普通預金口座を持っている場合は、申し込みから契約までWebで完結できます。
申込内容や審査状況によっては、電話による確認や追加書類の提出が必要になる場合があります。
契約と同時に融資を受けられる
千葉銀行カードローンでは、カードローン入金サービスを利用することで、ローンカードが届く前に融資を受けられます。
契約手続きの完了と同時に、返済用の普通預金口座へ借入金が入金される仕組みです。
公共料金やクレジットカードなどの引き落としに備えたい場合でも、ローンカードの到着を待たずに資金を用意できます。
融資を受けられる時期は審査や契約手続きの状況によって異なり、申し込んだ当日の融資が保証されているわけではありません。
ちばぎんアプリから借入や返済ができる
契約後は、ちばぎんアプリを利用して借入や返済を行えます。
カードローン口座から普通預金口座へ資金を移動すると借入になり、普通預金口座からカードローン口座へ資金を移動すると返済になります。
一部の休止時間帯を除き、アプリからの取引は即時に反映されます。
ATMへ行かずに借入や追加返済を行いたい人にも利用しやすい仕組みです。
千葉銀行カードローンのメリット
消費者金融より上限金利が低い
千葉銀行カードローンの上限金利は年14.8％です。
上限金利が年18.0％程度に設定されている消費者金融カードローンと比べて、通常利用時の利息を抑えやすくなっています。
借入金額と返済期間が同じであれば、適用金利が低いほど完済までに支払う利息も少なくなります。
数か月以上かけて計画的に返済したい人に検討しやすい銀行カードローンです。
借入極度額は最大800万円
千葉銀行カードローンの借入極度額は、10万円から最大800万円です。
生活費などの少額借入だけでなく、まとまった資金が必要な場合にも利用できる可能性があります。
ただし、すべての申込者が最大800万円まで借りられるわけではありません。
実際の借入極度額は、年収、勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに審査で決定されます。
月々2,000円から返済できる
約定返済日前日の借入残高が10万円以下の場合、毎月の返済額は2,000円です。
少額の借入であれば、月々の家計負担を抑えながら返済を続けられます。
毎月の返済額は借入残高に応じて変わり、借入残高が増えるほど返済額も高くなります。
最低返済額だけを支払い続けると完済までの期間が長くなるため、余裕がある月は追加返済を行いましょう。
毎月の返済は自動引き落とし
毎月の約定返済額は、千葉銀行の返済用普通預金口座から自動で引き落とされます。
自分で毎月振り込む必要がなく、返済手続きを忘れにくいことがメリットです。
返済日は毎月1日で、銀行休業日の場合は翌営業日に引き落とされます。
口座残高が不足すると返済できないため、返済日前までに必要な金額を用意しておきましょう。
全国の提携ATMを利用できる
千葉銀行ATMのほか、セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イオン銀行ATMなどで借入できます。
千葉県外でも提携するコンビニATMや金融機関ATMを利用できるため、外出先で現金が必要になった場合にも便利です。
返済は千葉銀行ATMのほか、セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATMなどで行えます。
利用するATMや時間帯によっては所定の手数料がかかる場合があるため、利用前に確認しましょう。
アプリから24時間借入や返済ができる
ちばぎんアプリでは、一部の休止時間帯を除き、24時間借入や返済の手続きを行えます。
借入金を普通預金口座へ移動できるため、口座振替や振込の支払いに備えたい場合にも便利です。
普通預金口座の残高やカードローンの利用状況をスマートフォンから確認できます。
利用後は借入残高や次回返済額を確認し、借りすぎを防ぎましょう。
ローンカード到着前に借りられる
契約と同時にカードローン入金サービスを利用すれば、ローンカードが自宅へ届く前に融資を受けられます。
カードが届くまでATMから借りられないという不便を抑えられる点がメリットです。
借入金は返済用の普通預金口座へ入金されるため、そのまま口座振替や振込に利用できます。
審査や契約の完了時期によっては、希望する日までに利用できない場合があります。
担保や保証人が不要
千葉銀行カードローンは、原則として担保や保証人を用意せずに申し込めます。
家族や知人へ保証人を依頼する必要がなく、申込者本人の収入や勤務状況、信用情報などをもとに審査が行われます。
担保や保証人が不要でも、審査なしで利用できるわけではありません。
保証会社の保証を受けられない場合や、返済能力が不足していると判断された場合は契約できません。
千葉銀行カードローンのデメリット
契約までに千葉銀行口座が必要
申し込み時点では千葉銀行の普通預金口座を持っていなくても手続きを始められます。
ただし、カードローンを契約して利用するためには、返済用となる千葉銀行の普通預金口座が必要です。
新しい銀行口座を増やしたくない人にとっては、口座開設が負担になる場合があります。
口座開設や本人確認に時間がかかった場合は、カードローンの利用開始も遅くなる可能性があります。
申し込める地域が限られている
千葉銀行カードローンは、原則として千葉銀行の営業地域内に住んでいる人や勤務している人が対象です。
千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の一部などが主な対象地域となります。
居住地や勤務先が対象地域外にある場合は、申込条件を満たさない可能性があります。
申し込み前に、自宅または勤務先が千葉銀行の営業地域に含まれているか確認しましょう。
即日融資が保証されていない
千葉銀行カードローンはWebで申し込めますが、申し込んだ当日に必ず借りられるわけではありません。
仮審査と正式審査があり、本人確認書類や収入証明書類などの確認も行われます。
千葉銀行の口座を持っていない場合は、契約までに口座開設も必要です。
急ぎで借りたい場合でも、支払期限から余裕を持って申し込みましょう。
無利息サービスがない
千葉銀行カードローンには、初回契約者を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入した日から、借入残高、適用金利、利用日数に応じた利息が発生します。
数日から数週間程度の短期間だけ借りる場合は、無利息サービスのあるカードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。
短期利用では無利息期間の有無、長期利用では通常金利を比較しましょう。
年金収入だけでは申し込めない
千葉銀行カードローンは、安定した収入があることが申込条件です。
パートやアルバイトによる収入がある人は申し込めますが、収入が公的年金だけの人は申し込めません。
年齢条件を満たしていても、年金収入以外に安定した収入がない場合は利用できない点に注意が必要です。
自分が申込条件を満たしているか、手続き前に確認しましょう。
勤務先へ電話連絡が行われる場合がある
カードローンの審査では、申告した勤務先で実際に働いているか確認されます。
千葉銀行カードローンでも、審査内容によって勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
電話では、カードローンへの申し込みであることが勤務先の人へ伝わらないよう配慮されます。
勤務先が外部からの電話を取り次がない場合や、電話連絡に不安がある場合は申し込み後に相談しましょう。
ATMによって手数料がかかる
千葉銀行カードローンは、千葉銀行ATMや複数の提携ATMを利用できます。
ただし、利用するATMや曜日、時間帯、取引内容によっては所定の利用手数料がかかる場合があります。
少額の借入や返済を繰り返すと、手数料の負担が積み重なる可能性があります。
費用を抑えたい場合は、ちばぎんアプリやインターネットバンキングを活用しましょう。
最低返済額だけでは返済が長期化する
借入残高が10万円以下の場合は、毎月2,000円から返済できます。
月々の負担は軽くなりますが、最低返済額だけを支払い続けると借入元本が減るまでに時間がかかります。
返済期間が長くなるほど、完済までに支払う利息総額も増える可能性があります。
資金に余裕があるときは任意返済を行い、完済時期を早めましょう。
千葉銀行カードローンの審査で確認される内容
千葉銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。
一般的な銀行カードローンの審査では、年齢、収入、勤務先、雇用形態、勤続年数、住居状況、他社借入、信用情報などが確認されます。
契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、安定した収入があることなどが申込条件です。
パートやアルバイトによる収入も対象ですが、収入が年金だけの場合は申し込めません。
申込条件を満たしていても、審査結果によっては契約できない場合があります。
審査を受ける際の注意点
申込条件を確認する
年齢、収入、居住地または勤務先の所在地など、複数の申込条件があります。
年齢条件を満たしていても、営業地域外に住み、勤務先も対象地域外にある場合は申し込めない可能性があります。
外国籍の場合は、永住許可を受けていることなどの条件も確認する必要があります。
申し込みを始める前に、公式サイトの商品概要で最新の条件を確認しましょう。
正確な情報を入力する
氏名、住所、生年月日、勤務先、年収、他社借入額などは正確に入力してください。
勤務先の名称や電話番号を誤って入力すると、勤務状況の確認に時間がかかる可能性があります。
審査に通過することを目的に、年収や勤続年数などを実際より多く申告してはいけません。
申し込みを送信する前に、入力した内容を最初から確認しましょう。
必要書類を早めに提出する
申し込み後は、案内に従って本人確認書類をWeb上で提出します。
借入希望額や審査状況によっては、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類も必要です。
画像が不鮮明だったり、有効期限が切れていたりすると、再提出を求められる可能性があります。
書類全体が鮮明に写り、申込情報と記載内容が一致していることを確認しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど、返済能力について慎重に確認される可能性があります。
最大借入極度額を基準にせず、実際の支払いに必要な金額を希望しましょう。
必要最低限の金額に抑えることで、契約後の借りすぎや利息負担の増加も防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報に一定期間登録されます。
短期間に複数社へ申し込むと、資金に余裕がないと判断される可能性があります。
審査結果が不安でも複数社へ同時に申し込まず、金利や利用条件を比較して申し込み先を絞りましょう。
千葉銀行カードローンの在籍確認
カードローン審査では、申告した勤務先で実際に働いていることが確認されます。
千葉銀行カードローンでも、審査内容によって勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
本人以外が電話に出た場合でも、カードローンへの申し込みに関する詳しい内容が伝えられることはありません。
勤務先が外部からの電話を受け付けていない場合や、電話連絡に不安がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
千葉銀行カードローンの申し込みから借入までの流れ
申し込み
千葉銀行の公式サイトからカードローンへ申し込みます。
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。
千葉銀行の普通預金口座を持っていない場合でも申し込みを始められます。
本人確認書類を提出する
案内に従い、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類をWeb上で提出します。
提出書類の内容と申込情報が異なる場合は、追加確認が必要になる可能性があります。
画像が鮮明で、有効期限内の書類であることを確認しましょう。
仮審査を受ける
申込情報などをもとに仮審査が行われます。
仮審査の結果は、メール、SMS、電話または郵送などで案内されます。
申し込み後はメールや着信を確認し、連絡があった場合は早めに対応しましょう。
必要に応じて追加書類を提出する
借入希望額や審査状況によっては、収入証明書類などの提出を求められます。
案内された期限までに必要書類を提出しなければ、審査を進められない場合があります。
書類を早めに準備することで、手続きの遅れを防ぎやすくなります。
正式審査と契約
提出書類や信用情報などをもとに正式審査が行われます。
審査に通過したら、借入極度額、適用金利、返済方法などの契約内容を確認します。
千葉銀行口座を持っていない場合は、契約までに普通預金口座を開設します。
借入を開始する
契約時にカードローン入金サービスを利用すれば、返済用口座へ借入金を入金できます。
ローンカードは後日登録住所へ郵送され、到着後は千葉銀行ATMや提携ATMから借入できます。
ちばぎんアプリやインターネットバンキングから借入することも可能です。
千葉銀行カードローンの借入方法
ちばぎんアプリ
ちばぎんアプリでカードローン口座から普通預金口座へ資金を移動すると借入できます。
一部の休止時間帯を除き、手続き内容は即時に反映されます。
ATMへ行かずに資金を用意できるため、口座振替や振込の支払いに備えたい場合にも便利です。
インターネットバンキング
ちばぎんマイアクセスを利用し、カードローン口座から普通預金口座へ借入金を入金できます。
スマートフォンやパソコンから手続きできるため、自宅にいながら借入できます。
利用後は普通預金口座の残高だけでなく、カードローンの借入残高も確認しましょう。
千葉銀行ATM
ローンカードを千葉銀行ATMへ挿入し、カードローンのメニューから現金を借りられます。
ATMの利用時間や時間外手数料は、利用する時間帯によって異なる場合があります。
早朝や夜間に利用する場合は、取扱時間と手数料を確認しましょう。
提携ATM
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、ゆうちょ銀行ATM、イオン銀行ATMなどから借入できます。
外出先や千葉県外でも、身近なコンビニや金融機関のATMを利用できます。
提携先や利用時間によって所定の手数料がかかる場合があります。
千葉銀行カードローンの返済方法
毎月の自動返済
毎月1日に、千葉銀行の返済用普通預金口座から約定返済額が自動で引き落とされます。
1日が銀行休業日の場合は、翌営業日が返済日になります。
返済額は、約定返済日前日の最終借入残高に応じて決まります。
残高不足で引き落としできないことを防ぐため、返済日前までに必要な金額を入金しておきましょう。
ちばぎんアプリからの任意返済
ちばぎんアプリを利用し、普通預金口座からカードローン口座へ資金を移動すると任意返済できます。
ATMへ行かずに追加返済でき、借入残高を早く減らしたい場合に便利です。
任意返済後も毎月の約定返済が必要になる場合があるため、次回返済額を確認しましょう。
ATMからの任意返済
千葉銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMなどから任意返済できます。
給料日や賞与日などに余裕がある金額を返済すれば、借入残高と利息を抑えやすくなります。
利用するATMや時間帯によっては手数料がかかる場合があるため、事前に確認しましょう。
インターネットバンキングからの任意返済
インターネットバンキングを利用して、普通預金口座からカードローン口座へ任意返済できます。
スマートフォンやパソコンから手続きできるため、自宅にいながら借入残高を減らせます。
返済後は借入残高と次回の約定返済額を確認しましょう。
千葉銀行カードローンの利息を抑える方法
必要な金額だけ借りる
カードローンの利息は、借入残高、適用金利、利用日数に応じて発生します。
借入極度額に余裕があっても、実際の支払いに必要な金額以上に借りないようにしましょう。
少額の追加借入を繰り返すと借入残高を把握しにくくなり、完済までの期間も長くなります。
アプリやATMから追加返済する
毎月の約定返済とは別に任意返済を行えば、借入元本を早く減らせます。
借入残高が減ることで、その後に発生する利息も抑えられます。
給料や賞与などで余裕がある場合は、生活費を確保したうえで追加返済を行いましょう。
最低返済額だけに頼らない
毎月2,000円から返済できる点は、月々の負担を抑えたい人にとってメリットです。
一方で、最低返済額だけを支払い続けると、完済までの期間が長くなります。
返済期間が長くなるほど利息総額も増えるため、無理のない範囲で返済額を増やしましょう。
手数料がかからない方法を優先する
利用するATMや時間帯によっては、借入や返済に手数料がかかる場合があります。
ちばぎんアプリやインターネットバンキングを利用すれば、ATMへ行かずに借入や返済ができます。
利息だけでなく、利用回数に応じて発生する手数料も含めて返済方法を選びましょう。
千葉銀行カードローンが向いている人
千葉銀行カードローンは、千葉県や東京都などの対象地域に住んでいる人や勤務している人に向いています。
千葉銀行の普通預金口座をすでに利用しており、借入や返済を同じアプリで管理したい人にも便利です。
消費者金融カードローンより低い上限金利で借りたい人にも検討しやすいでしょう。
毎月の返済額を抑えながら、余裕があるときに追加返済したい人にも利用しやすいカードローンです。
千葉銀行カードローンが向いていない人
自宅と勤務先の両方が千葉銀行の営業地域外にある人には、利用しにくい可能性があります。
千葉銀行の普通預金口座を開設したくない人にも向いていません。
初回契約者向けの無利息サービスを利用して、数日から数週間だけ借りたい人にも適していない場合があります。
公的年金以外の収入がない人や、申し込んだ当日に必ず借りたい人も他のカードローンを比較したほうがよいでしょう。
千葉銀行カードローンを利用するときの注意点
対象地域を確認する
千葉銀行カードローンには、居住地または勤務先に関する地域条件があります。
営業地域外に住み、勤務先も営業地域外にある場合は申し込めない可能性があります。
申し込み前に、自宅または勤務先の所在地が対象地域に含まれているか確認しましょう。
契約前に口座開設を完了する
申し込み時点では千葉銀行口座がなくても問題ありませんが、契約には普通預金口座が必要です。
口座開設が完了しなければカードローンを利用できないため、審査中に案内された手続きを早めに進めましょう。
返済日前に口座残高を確認する
毎月の返済額は、千葉銀行の返済用普通預金口座から自動で引き落とされます。
残高不足になると返済できないため、毎月1日の返済日前までに必要な金額を用意しましょう。
返済資金を生活費などに使わないよう、給料日の後に口座残高を確認することが大切です。
任意返済後も約定返済に備える
アプリやATMから任意返済を行っても、毎月の約定返済がなくなるとは限りません。
追加返済後は、次回返済日と必要な返済額を確認しましょう。
千葉銀行カードローンに関するよくある質問
千葉銀行の口座がなくても申し込めますか？
千葉銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込めます。
ただし、カードローンの契約手続きまでに返済用普通預金口座の開設が必要です。
全国どこからでも申し込めますか？
千葉銀行の営業地域内に住んでいる人や勤務している人が主な対象です。
自宅と勤務先の両方が対象地域外にある場合は、申込条件を満たさない可能性があります。
申し込んだ日に借りられますか？
申し込んだ当日に借りられることは保証されていません。
仮審査、正式審査、必要書類の確認、口座開設の有無などによって、利用開始までの日数は異なります。
ローンカードが届く前に借りられますか？
カードローン入金サービスを利用できる場合は、契約と同時に返済用普通預金口座へ借入金を入金できます。
ローンカードは後日登録住所へ郵送されます。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
安定した収入があり、年齢や地域などの申込条件を満たしていれば申し込めます。
申し込みが可能でも、審査結果によっては契約できない場合があります。
年金受給者でも申し込めますか？
収入が公的年金だけの場合は申し込めません。
年金以外にパートやアルバイトなどによる安定した収入がある場合は、申込条件を確認しましょう。
勤務先へ電話がかかりますか？
審査内容によっては、申告した勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
勤務先への電話に不安がある場合は、申し込み後に千葉銀行へ相談しましょう。
毎月の返済日はいつですか？
毎月1日が約定返済日です。
1日が銀行休業日の場合は、翌営業日に返済用普通預金口座から引き落とされます。
無利息期間はありますか？
千葉銀行カードローンには、初回契約者向けの一定期間の無利息サービスはありません。
借入残高、適用金利、利用日数に応じて利息が発生します。
途中で追加返済できますか？
ちばぎんアプリ、インターネットバンキング、千葉銀行ATM、対応するコンビニATMなどから任意返済できます。
資金に余裕があるときに追加返済すれば、借入残高と完済までの利息を抑えやすくなります。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
返済が難しいと分かった時点で、返済期日前に千葉銀行へ相談することが重要です。
連絡せずに返済を遅らせると、遅延損害金の発生や電話、郵送による連絡につながる可能性があります。
まとめ
千葉銀行カードローンは、金利年1.4％〜14.8％、借入極度額最大800万円の銀行カードローンです。
申し込み時点では千葉銀行の普通預金口座がなくても手続きを始められ、申し込みから契約までWebを中心に進められます。
ちばぎんアプリや全国の提携ATMから借入や返済を行え、毎月の返済額は借入残高10万円以下の場合2,000円です。
一方で、契約までに千葉銀行口座の開設が必要で、申込地域に条件があり、無利息サービスには対応していません。
利用する場合は、実際の適用金利と毎月の返済額を確認し、必要な金額だけを借りましょう。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
