楽天銀行とSBI新生銀行は、どちらも高い利便性を備えた人気の銀行です。しかし、普通預金金利やATM手数料、振込手数料、ポイントサービス、証券口座との連携などに違いがあります。
楽天経済圏を活用したい方には楽天銀行、ATMや振込手数料の優遇や資産運用との連携を重視する方にはSBI新生銀行が向いています。
この記事では、楽天銀行とSBI新生銀行の違いを比較し、それぞれどのような人におすすめなのかを分かりやすく解説します。
楽天銀行とSBI新生銀行の違い
| 比較項目 | 楽天銀行 | SBI新生銀行 |
|---|---|---|
| 強み | 楽天ポイント連携 | 手数料・金利優遇 |
| ATM | 条件達成で無料回数あり | 条件達成で優遇あり |
| 振込 | 条件達成で無料回数あり | 条件達成で無料回数あり |
| 金利 | 楽天証券連携で優遇あり | SBIハイパー預金などで優遇あり |
| ポイント | 楽天ポイントが貯まる | 条件により特典あり |
| 証券連携 | 楽天証券 | SBI証券 |
| アプリ | 残高確認や振込に対応 | 残高確認や振込に対応 |
| 使いやすさ | 楽天サービスと相性が良い | 優遇条件を活用しやすい |
普通預金金利
楽天銀行は楽天証券とのマネーブリッジを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
SBI新生銀行は、ステージ制度や提携サービスの利用状況に応じて優遇金利が適用されます。
どちらも通常より高い金利で預金できる可能性がありますが、適用条件が異なるため、自分の利用スタイルに合った銀行を選ぶことが大切です。
ATMの使いやすさ
楽天銀行はセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行など全国の提携ATMを利用できます。
ATM手数料の無料回数はハッピープログラムの会員ステージによって変わります。
SBI新生銀行は提携ATMが充実しており、ステージに応じてATM利用手数料が優遇されます。
ATMを利用する機会が多い方は、無料回数や利用条件を比較して選ぶのがおすすめです。
他行振込手数料
楽天銀行ではハッピープログラムのステージに応じて他行宛振込の無料回数が付与されます。
SBI新生銀行でもステージ制度に応じて他行宛振込の無料回数が設定されています。
毎月複数回振込を利用する方は、現在の利用条件で無料回数がどの程度になるかを確認しておくと安心です。
ポイント・サービスの違い
楽天銀行は楽天ポイントとの相性が非常に良く、楽天カードや楽天市場などのサービスを利用している方に適しています。
SBI新生銀行はSBIグループとの連携が充実しており、資産運用を重視する方に便利なサービスを提供しています。
利用しているサービスに合わせて銀行を選ぶことで、より多くのメリットを受けられます。
アプリの使いやすさ
楽天銀行アプリは残高確認や振込、振替などをシンプルな操作で利用できます。
SBI新生銀行もスマートフォンアプリから主要な銀行取引を行うことができ、各種手続きをオンラインで完結できます。
どちらも日常使いには十分な機能を備えています。
楽天銀行のメリット
楽天経済圏との相性が良い
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方は、楽天銀行を利用することでサービス同士の連携メリットを受けられます。
マネーブリッジで預金金利が優遇される
楽天証券との連携により、普通預金金利の優遇を受けられる点は大きな魅力です。
楽天ポイントを活用しやすい
楽天ポイントを日常的に利用している方なら、家計管理もしやすくなります。
SBI新生銀行のメリット
ATM・振込手数料の優遇が充実
利用状況に応じたステージ制度によって、ATMや他行宛振込手数料の優遇を受けられます。
資産運用との相性が良い
SBIグループのサービスを利用している方にとっては、銀行口座との連携による利便性が高い点が魅力です。
外貨預金など幅広い金融サービスを利用できる
預金だけでなく、さまざまな金融サービスを利用したい方にも適しています。
楽天銀行のデメリット
手数料無料回数は利用状況によって異なる
ATM利用や他行宛振込の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって決まります。
利用状況によって無料回数が変わるため、自分の取引内容に合ったステージを確認しておくことが大切です。
実店舗で相談できない
楽天銀行はネット銀行のため、店舗窓口で対面相談を行うことはできません。
各種手続きはアプリやWebサイト、電話・チャットなどを利用します。
SBI新生銀行のデメリット
優遇を受けるには条件がある
ATMや振込手数料の優遇はステージによって異なります。
より多くの優遇を受けるためには、所定の条件を満たす必要があります。
楽天ポイントとの連携はない
楽天ポイントを日常的に利用している方にとっては、楽天経済圏との連携がない点はデメリットになる場合があります。
楽天銀行がおすすめな人
楽天サービスをよく利用する人
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方は、楽天銀行との組み合わせで利便性が高まります。
楽天ポイントを貯めたい人
楽天ポイントを効率よく活用したい方には楽天銀行が向いています。
楽天証券を利用している人
マネーブリッジによる資金移動や普通預金金利の優遇を活用したい方におすすめです。
SBI新生銀行がおすすめな人
ATMを利用する機会が多い人
ATM手数料の優遇を重視する方に向いています。
他行振込をよく利用する人
毎月複数回振込を利用する方は、ステージ制度による優遇を活用しやすいでしょう。
資産運用にも力を入れたい人
銀行口座と資産運用サービスをあわせて利用したい方にも適しています。
楽天銀行とSBI新生銀行に関するよくある質問
普通預金金利が高いのはどちらですか？
どちらも条件を満たすことで普通預金金利の優遇を受けられます。
適用条件が異なるため、自分の利用状況に合わせて選ぶことが重要です。
ATMを使いやすいのはどちらですか？
どちらも全国の提携ATMを利用できます。
無料回数や利用条件を比較して、自分に合う銀行を選びましょう。
振込手数料を抑えたい場合はどちらがおすすめですか？
両行とも条件に応じて他行宛振込の無料回数が付与されます。
毎月の振込回数や利用条件を比較すると選びやすくなります。
楽天証券を利用するならどちらがおすすめですか？
楽天証券を利用する場合は、マネーブリッジによる連携メリットがある楽天銀行との組み合わせが便利です。
まとめ
楽天銀行とSBI新生銀行は、どちらも利便性の高い銀行ですが、特徴は異なります。
楽天サービスや楽天ポイントを重視する方には楽天銀行、ATMや振込手数料の優遇、幅広い金融サービスを重視する方にはSBI新生銀行がおすすめです。
どちらが優れているというよりも、自分がよく利用するサービスや重視するポイントに合わせて選ぶことで、より満足度の高い銀行口座として活用できるでしょう。
