楽天銀行は、楽天グループが運営するインターネット銀行です。店舗へ行かなくても口座開設や振込、残高確認、定期預金などの手続きをスマートフォンやパソコンから行えるため、多くの利用者に選ばれています。
楽天市場や楽天カード、楽天証券などの楽天グループのサービスとの相性が良く、楽天ポイントを貯めやすいことや、条件を満たすことで普通預金金利やATM・振込手数料の優遇を受けられることが特徴です。
一方で、ATMや他行宛振込の無料回数には条件があり、利用状況によっては手数料が発生する場合もあります。そのため、自分の使い方に合っているか事前に確認することが大切です。
この記事では、楽天銀行の特徴やメリット・デメリット、利用がおすすめな人まで詳しく解説します。
楽天銀行とは
楽天銀行は、楽天グループ株式会社の銀行事業を担うネット銀行です。
口座開設から振込、残高照会、定期預金、外貨預金、住宅ローン、カードローンまで、さまざまな金融サービスをインターネット上で利用できます。
全国のコンビニATMや提携金融機関ATMを利用でき、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATMなどに対応しています。
また、楽天証券との「マネーブリッジ」を利用すると普通預金金利の優遇を受けられるほか、「ハッピープログラム」によってATM利用手数料や振込手数料の無料回数が増える点も魅力です。
楽天グループのサービスを日常的に利用している人ほど、メリットを実感しやすい銀行といえるでしょう。
楽天銀行の基本情報
| 項目 | 内容 |
| 銀行名 | 楽天銀行 |
| 銀行種類 | ネット銀行 |
| 普通預金金利 | 年0.30％（通常金利） |
| 定期預金 | あり |
| ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行などの提携ATM |
| 振込 | 他行宛振込に対応 |
| デビットカード | あり（Visa・Mastercard・JCB） |
| キャッシュカード | あり |
| スマホアプリ | あり |
| NISA連携 | 楽天証券（マネーブリッジ対応） |
楽天銀行のメリット
楽天証券とのマネーブリッジで普通預金金利が優遇される
楽天銀行最大の魅力の一つが、楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」です。
マネーブリッジを設定すると、通常よりも高い普通預金金利が適用されます。
投資をしなくても連携設定だけで優遇対象となるため、楽天証券を利用している人には非常に大きなメリットです。
普通預金にお金を預けているだけでも利息を受け取りやすくなるため、生活用口座としても利用しやすくなっています。
ハッピープログラムでATM・振込手数料がお得になる
楽天銀行には「ハッピープログラム」という優遇制度があります。
楽天会員との連携を行うことで利用でき、会員ステージに応じてATM利用手数料や他行宛振込手数料の無料回数が付与されます。
取引件数や残高が多いほど上位ステージとなり、毎月の手数料負担を抑えやすくなります。
給与受取口座として利用する人や、毎月振込を行う人には特にメリットの大きいサービスです。
楽天ポイントが貯まりやすい
楽天銀行では、対象サービスの利用によって楽天ポイントを獲得できます。
楽天カードの引き落とし口座として設定したり、給与受取や各種サービスを利用したりすることでポイントを受け取れる場合があります。
さらに楽天市場や楽天カードなどと組み合わせることで、楽天経済圏のメリットを最大限活用できます。
日頃から楽天ポイントを利用している人には、大きな魅力となるでしょう。
スマホだけで口座開設できる
楽天銀行は店舗へ行く必要がなく、スマートフォンだけで口座開設手続きを進められます。
本人確認書類とスマートフォンがあれば申し込みできるため、忙しい人でも手軽に口座を作れます。
キャッシュカード到着後はすぐに利用を開始でき、振込や残高確認もアプリから簡単に行えます。
ネット銀行を初めて利用する人でも比較的使いやすいサービス設計となっています。
全国の提携ATMを利用できる
楽天銀行は全国各地の提携ATMを利用できます。
セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATMなど、コンビニを中心に利用できるため、現金の入出金にも困りません。
外出先でも利用しやすく、地方在住の人でも使いやすい点は大きなメリットです。
楽天銀行同士の振込は原則無料
楽天銀行口座同士であれば、振込手数料は原則無料です。
家族や友人との送金にも利用しやすく、ネット上で簡単に振込手続きを完了できます。
楽天銀行利用者同士で送金する機会が多い人には便利なサービスです。
楽天銀行のメリット
楽天銀行アプリが使いやすい
楽天銀行アプリでは、残高照会や入出金明細の確認、振込、振替、定期預金の管理などをスマートフォンだけで行えます。
生体認証によるログインにも対応しており、IDやパスワードを毎回入力する手間を減らせます。
振込手続きも画面の案内に沿って進めるだけなので、ネット銀行を初めて利用する人でも操作しやすいでしょう。
また、入出金があると通知を受け取れるため、不正利用の早期発見にも役立ちます。
デビットカードが利用できる
楽天銀行ではデビットカードを発行できます。
買い物をすると利用額が口座から即時引き落としされるため、使い過ぎを防ぎやすい点がメリットです。
クレジットカードのような後払いではないため、家計管理を重視したい人にも向いています。
楽天ポイントの対象となる利用もあり、日常の買い物でもポイントを貯めやすくなっています。
外貨預金や資産運用サービスも利用できる
楽天銀行では普通預金や定期預金だけでなく、外貨預金などの資産運用サービスも提供しています。
さらに楽天証券と連携することで、投資信託や株式投資との資金移動もスムーズに行えます。
銀行と証券をまとめて管理したい人にとって、利便性の高い環境が整っています。
24時間いつでも取引しやすい
店舗営業時間を気にする必要がなく、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも口座管理ができます。
振込予約や残高確認なども自宅から行えるため、平日に銀行へ行く時間が取れない人にも便利です。
ネット銀行ならではの利便性を実感しやすいサービスといえるでしょう。
楽天銀行のデメリット
ATM無料回数には条件がある
楽天銀行では提携ATMを利用できますが、何度でも無料になるわけではありません。
無料回数はハッピープログラムの会員ステージによって異なります。
無料回数を超えた場合はATM利用手数料が発生するため、頻繁に現金を引き出す人は注意が必要です。
他行宛振込も無条件で無料ではない
楽天銀行同士の振込は原則無料ですが、他行宛振込は条件によって無料回数が決まります。
無料回数を使い切ると振込手数料が必要になるため、毎月何度も他行へ振り込む人はコストを確認しておきましょう。
マネーブリッジの優遇を受けるには楽天証券との連携が必要
普通預金金利の優遇を受けるためには、楽天証券口座を開設し、マネーブリッジを設定する必要があります。
楽天銀行だけでは優遇金利にならないため、高金利を目的に利用する場合は事前に条件を確認しておきましょう。
対面窓口で相談できない
楽天銀行はネット銀行のため、一般的な銀行のような店舗窓口はありません。
手続きや問い合わせはアプリやWebサイト、電話などを利用することになります。
対面で相談しながら手続きを進めたい人には物足りなく感じる場合があります。
通帳は発行されない
楽天銀行は紙の通帳を利用しないネット銀行です。
入出金履歴はアプリやWebサイトから確認する仕組みとなっており、紙の通帳を使いたい人には不向きです。
一方で、いつでも取引履歴を確認できるため、慣れれば管理しやすいというメリットもあります。
現金中心の人には向かない場合がある
ネット銀行はキャッシュレスとの相性が良い一方で、現金を頻繁に利用する人はATM無料回数を気にする必要があります。
毎日のように現金を引き出す使い方では、手数料がかかるケースもあるため、自分の利用スタイルに合うか確認しておくことが大切です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
楽天銀行がおすすめな人
楽天銀行は、次のような人におすすめです。
- 楽天市場や楽天カードを利用する機会が多い人
- 楽天証券と連携して資産運用をしたい人
- 普通預金金利を重視したい人
- ネット銀行をメイン口座として利用したい人
- ATMや振込手数料をできるだけ抑えたい人
- スマートフォンだけで銀行取引を完結させたい人
- 楽天ポイントを効率よく貯めたい人
特に楽天経済圏を利用している人であれば、銀行・証券・クレジットカードを組み合わせることで利便性がさらに高まります。
楽天銀行をおすすめしない人
一方で、次のような人にはあまり向いていません。
- 銀行窓口で相談しながら手続きをしたい人
- 紙の通帳を利用したい人
- 現金を頻繁に引き出す人
- 毎月何度も他行宛振込を利用する人
- 楽天グループのサービスをほとんど利用しない人
楽天銀行はネット銀行としての利便性に優れていますが、実店舗でのサポートを重視する場合は都市銀行や地方銀行も検討するとよいでしょう。
楽天銀行に関するよくある質問
楽天銀行の口座開設は無料ですか？
はい。口座開設費や年会費はかかりません。
楽天銀行は店舗がありますか？
一般的な銀行のような窓口店舗はありません。各種手続きはインターネットやアプリから行います。
楽天銀行は全国のATMで利用できますか？
はい。セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATMなど、多くの提携ATMで利用できます。
楽天銀行同士の振込手数料はかかりますか？
楽天銀行口座同士の振込は原則無料です。
普通預金金利を高くする方法はありますか？
楽天証券との「マネーブリッジ」を設定すると、条件に応じて普通預金金利の優遇を受けられます。
楽天ポイントは貯まりますか？
対象サービスの利用や条件達成により楽天ポイントを獲得できます。楽天グループのサービスと組み合わせることで、より効率的にポイントを貯められます。
まとめ
楽天銀行は、楽天グループのサービスをよく利用する人にとってメリットの多いネット銀行です。
楽天証券とのマネーブリッジによる普通預金金利の優遇や、ハッピープログラムによるATM・振込手数料の優遇など、条件を満たすことでより便利に利用できます。
一方で、ATM無料回数や他行宛振込無料回数には条件があり、店舗窓口や紙の通帳もありません。
そのため、利用前には自分の使い方に合っているかを確認することが大切です。
楽天ポイントを貯めたい人やネット銀行をメインで利用したい人、楽天証券を利用している人には、特に使いやすい銀行といえるでしょう。
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