貯金を続けるためには、収入を増やすことだけでなく、お金を置く場所を分けることも大切です。
給与が入る口座と貯金用の口座を同じにしていると、生活費と貯金の区別がつきにくくなり、気づかないうちに使ってしまうことがあります。
貯金用の銀行を別に持っておけば、使うお金と残すお金を分けやすくなります。さらに、普通預金金利や定期預金、目的別口座、アプリの使いやすさなどを比較すれば、自分に合った貯金用口座を選びやすくなります。
この記事では、貯金用口座として使いやすい銀行を一覧で紹介します。
貯金におすすめの銀行一覧
楽天銀行
楽天銀行は、楽天グループのサービスを利用している人に向いているネット銀行です。楽天市場、楽天カード、楽天証券などを使っている人は、日常の支払い口座とは別に、楽天サービス用や貯金用の口座として活用しやすい銀行です。
普通預金や定期預金を使いながら、楽天証券との連携も含めて資産管理しやすい点が特徴です。楽天ポイントを貯めている人にとっては、銀行口座と日常の買い物をまとめて管理しやすくなります。
楽天経済圏を活用しながら、貯金用口座も整えたい人に候補になります。
あおぞら銀行
あおぞら銀行は、預金金利を重視して貯金用口座を選びたい人に候補となる銀行です。日常の支払い用というより、使う予定のないお金や生活防衛資金を置く口座として活用しやすい銀行です。
普通預金や定期預金を比較しながら、できるだけ有利な預け先を探したい人に向いています。メイン口座とは別に、貯金専用の口座を作りたい人にも適しています。
生活費と貯金を分けて管理したい人に候補となります。
UI銀行
UI銀行は、スマホで預金を管理したい人に向いている銀行です。アプリを中心に口座管理しやすく、貯金用のサブ口座として使いやすい点が特徴です。
店舗で相談するよりも、スマホで残高確認や取引を行いたい人に向いています。日常のメイン口座とは別に、使う予定のないお金を分けて管理したい人に候補になります。
スマホで貯金用口座をシンプルに管理したい人に適しています。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、目的別にお金を分けて管理したい人に向いているネット銀行です。生活費、貯金、旅行費、教育費、投資資金など、目的ごとにお金を整理しやすい点が特徴です。
SBI証券との連携にも強いため、貯金用口座だけでなく、投資前の待機資金を管理する口座としても候補になります。
貯金を目的別に分けたい人や、生活費と資産形成用のお金を分けて管理したい人に向いています。
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、手数料優遇や預金サービスを重視したい人に向いている銀行です。メイン口座とは別に、貯金用や資産管理用の口座として活用しやすい点が特徴です。
ネット取引を中心に使いやすく、普通預金や定期預金、振込などをまとめて確認しやすい銀行です。SBIグループのサービスを利用している人にも候補になります。
手数料を抑えながら、貯金用口座を管理したい人に適しています。
オリックス銀行
オリックス銀行は、定期預金を重視して貯金したい人に候補となる銀行です。日常の支払い用口座というより、使う予定のないお金を一定期間預けて管理したい人に向いています。
まとまった資金を分けておきたい人や、生活費とは別に貯金用口座を作りたい人に使いやすい銀行です。普通預金よりも、定期預金を活用して計画的にお金を管理したい人に適しています。
将来のためのお金を分けて管理したい人に候補になります。
ソニー銀行
ソニー銀行は、円預金だけでなく外貨預金も含めて資産を管理したい人に向いているネット銀行です。貯金用口座として使いながら、外貨やデビットカードも活用したい人に候補になります。
海外旅行や外貨建ての資産管理を考えている人は、円だけでなく外貨も含めてお金を分けやすい点が魅力です。
貯金と外貨管理をあわせて考えたい人に適しています。
SBJ銀行
SBJ銀行は、定期預金や外貨預金などを比較したい人に候補となる銀行です。日常の支払い用というより、預金を中心に銀行を選びたい人に向いています。
まとまったお金を一定期間預けたい人や、メイン口座とは別に貯金用口座を作りたい人に適しています。
普通預金だけでなく、定期預金も含めて貯金先を比較したい人に候補になります。
貯金用の銀行を選ぶポイント
生活費用口座と分けて使う
貯金を続けるには、生活費用の口座と貯金用の口座を分けることが大切です。
給与受取口座にすべてのお金を入れていると、生活費と貯金の区別がつきにくくなります。貯金用口座を別に作れば、使ってよいお金と残すお金を分けやすくなります。
毎月決まった金額を貯金用口座へ移すだけでも、お金を残しやすくなります。
普通預金金利を確認する
貯金用口座を選ぶときは、普通預金金利も確認しておきましょう。
すぐに使う可能性があるお金は普通預金に置いておくと便利です。生活防衛資金や急な出費に備えるお金は、引き出しやすさを重視しながら、金利も比較すると選びやすくなります。
ただし、普通預金金利は変動するため、口座開設前に最新情報を確認することが大切です。
定期預金を活用する
しばらく使う予定のないお金は、定期預金を活用する方法もあります。
定期預金は、一定期間預けることを前提にした預金です。すぐに引き出しにくい分、貯金を簡単に使ってしまうのを防ぎやすいメリットがあります。
ただし、途中で解約すると予定していた金利が適用されない場合があるため、生活費や緊急資金は普通預金に残しておきましょう。
目的別に分けて管理する
貯金は、目的別に分けると続けやすくなります。
旅行費、教育費、車の購入費、住宅資金、老後資金など、目的ごとに分けることで、どれくらい貯まっているかを把握しやすくなります。
目的別口座やサブ口座を活用できる銀行を選ぶと、貯金の管理がしやすくなります。
手数料も確認する
貯金用口座を選ぶときは、金利だけでなく手数料も確認しましょう。
ATM手数料や振込手数料が多くかかると、せっかくの利息よりも手数料の負担が大きくなる場合があります。
貯金用口座として使うなら、頻繁に出し入れしない前提で選ぶのもひとつの方法です。
貯金用口座が向いている人
生活費と貯金を分けたい人
貯金用口座は、生活費と貯金を分けて管理したい人に向いています。
給与受取口座にすべてのお金を置いていると、残高が多く見えて使いすぎてしまうことがあります。
貯金用口座を別に作れば、毎月残したいお金を分けやすくなり、無理なく貯金を続けやすくなります。
生活防衛資金を置いておきたい人
急な出費や収入減に備える生活防衛資金は、すぐに使える場所に置いておくことが大切です。
普通預金であれば、必要なときに引き出しやすいため、生活防衛資金の置き場所として使いやすいです。
金利だけでなく、ATMや振込の使いやすさも確認しておくと安心です。
まとまったお金を使わずに残したい人
まとまったお金を普通預金に入れたままにしていると、つい使ってしまうことがあります。
その場合は、定期預金や貯金用口座を活用すると管理しやすくなります。
すぐに使う予定がないお金を分けておけば、日常の生活費と混ざりにくくなります。
目的別に貯金したい人
旅行、教育費、車、住宅資金、老後資金など、目的ごとに貯金したい人にも貯金用口座は向いています。
目的別にお金を分けることで、何のためにいくら貯めているのかが分かりやすくなります。
貯金の目的が見えると、途中で使ってしまうことも防ぎやすくなります。
よくある質問
貯金用口座は必要ですか？
貯金用口座は必須ではありません。
ただし、生活費と貯金を同じ口座で管理していると、どこまで使ってよいのか分かりにくくなることがあります。
お金を残したい人は、貯金用口座を別に作ると管理しやすくなります。
貯金用口座はネット銀行でも大丈夫ですか？
ネット銀行は貯金用口座として使いやすい銀行が多いです。
スマホで残高を確認しやすく、普通預金や定期預金を管理しやすい銀行もあります。
ただし、現金を引き出す機会が多い人は、ATM手数料や対応ATMも確認しておきましょう。
貯金するなら普通預金と定期預金のどちらがいいですか？
すぐに使う可能性があるお金は普通預金、しばらく使う予定がないお金は定期預金が向いています。
生活防衛資金は普通預金、余裕資金は定期預金というように分けると管理しやすくなります。
貯金用口座はいくつ持つべきですか？
最初は、メイン口座とは別に貯金用口座をひとつ持つだけでも十分です。
目的が増えてきたら、投資用、外貨用、旅行用などに分ける方法もあります。
ただし、口座を増やしすぎると管理が面倒になるため、必要な分だけに絞りましょう。
貯金用口座を選ぶときに一番大切なことは何ですか？
一番大切なのは、自分が貯金を続けやすいかどうかです。
金利が高くても使いにくい銀行では続きにくく、便利すぎてすぐ引き出してしまう銀行でも貯金しにくくなります。
金利、手数料、アプリの使いやすさ、引き出しやすさを見ながら、自分に合う銀行を選びましょう。
まとめ
貯金におすすめの銀行を選ぶときは、金利だけでなく、お金を分けて管理しやすいかを確認することが大切です。
楽天銀行は楽天サービスとあわせて貯金したい人、あおぞら銀行やUI銀行は貯金用口座を作りたい人、住信SBIネット銀行は目的別にお金を分けたい人に候補になります。
SBI新生銀行は手数料や資産管理を重視したい人、オリックス銀行やSBJ銀行は定期預金も含めて貯金先を比較したい人、ソニー銀行は外貨も含めて管理したい人に向いています。
貯金を続けるには、生活費と貯金を分けることが重要です。
自分の目的に合った銀行を選び、無理なくお金を残せる仕組みを作りましょう。
