楽天銀行とauじぶん銀行は、どちらも高い利便性を備えた人気のネット銀行です。
どちらも普通預金金利の優遇制度やATM・振込手数料の優遇がありますが、ポイントサービスや提携サービス、資産運用との連携などに違いがあります。
楽天銀行は楽天経済圏を利用する方に向いており、auじぶん銀行はau・UQ mobileユーザーやau PAYを利用する方におすすめです。
この記事では、楽天銀行とauじぶん銀行の違いを比較し、それぞれのメリットやデメリット、おすすめな人を詳しく解説します。
楽天銀行とauじぶん銀行の違い
| 比較項目 | 楽天銀行 | auじぶん銀行 |
|---|---|---|
| 強み | 楽天ポイント連携 | au・Ponta連携 |
| ATM | 条件達成で無料回数あり | 条件達成で無料回数あり |
| 振込 | 条件達成で無料回数あり | 条件達成で無料回数あり |
| 金利 | 楽天証券連携で優遇あり | auマネーコネクト等で優遇あり |
| ポイント | 楽天ポイントが貯まる | Pontaポイントと相性が良い |
| 証券連携 | 楽天証券 | auカブコム証券と連携あり |
| アプリ | 残高確認や振込に対応 | スマホ取引に使いやすい |
| 使いやすさ | 楽天サービスと相性が良い | au利用者に使いやすい |
普通預金金利
楽天銀行は、楽天証券とのマネーブリッジを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
auじぶん銀行は、auまとめて金利優遇などの対象サービスを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
どちらも条件を満たすことで通常より有利な金利が適用されるため、利用しているサービスとの相性を確認することが大切です。
ATMの利用しやすさ
楽天銀行は、セブン銀行やローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行など全国の提携ATMを利用できます。
ATM利用手数料の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって決まります。
auじぶん銀行も全国の提携ATMを利用でき、利用状況に応じてATM利用手数料の無料回数が付与されます。
他行振込手数料
楽天銀行は、ハッピープログラムのステージに応じて他行宛振込の無料回数が付与されます。
auじぶん銀行も、利用状況に応じた優遇制度によって他行宛振込手数料の無料回数が設定されています。
毎月振込を利用する回数が多い方は、無料回数を比較すると選びやすいでしょう。
サービス連携
楽天銀行は楽天カードや楽天市場、楽天証券との連携が充実しています。
auじぶん銀行はau PAYやau PAY カード、auカブコム証券などとの連携に強みがあります。
アプリの使いやすさ
楽天銀行はシンプルで使いやすいアプリを提供しており、残高確認や振込などをスムーズに行えます。
auじぶん銀行もスマートフォンアプリから口座管理や振込などを簡単に利用できます。
楽天銀行のメリット
楽天経済圏との相性が良い
楽天カードや楽天市場、楽天証券を利用している方は、楽天銀行と組み合わせることで利便性が向上します。
マネーブリッジを利用できる
楽天証券との連携により、資金移動や普通預金金利の優遇を受けられます。
楽天ポイントを活用しやすい
銀行取引と楽天サービスをまとめることで、楽天ポイントを効率よく活用できます。
auじぶん銀行のメリット
auサービスとの連携が充実している
au PAYやau PAY カードなどを利用している方にとって使いやすい銀行です。
普通預金金利の優遇制度がある
対象サービスを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
スマートフォンで利用しやすい
口座開設から各種手続きまで、アプリを中心に利用できる利便性が魅力です。
楽天銀行のデメリット
手数料優遇は会員ステージによって異なる
ATM利用や他行宛振込の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって決まります。
取引状況によって利用できる無料回数が異なるため、優遇内容を確認しておくことが大切です。
実店舗で相談できない
楽天銀行はネット銀行のため、店舗窓口で対面相談を行うことはできません。
各種手続きはアプリやWebサイトから行います。
auじぶん銀行のデメリット
手数料優遇には条件がある
ATM利用や他行宛振込手数料の無料回数は、利用状況に応じた優遇制度によって決まります。
より多くの優遇を受けるには、対象サービスの利用など一定の条件を満たす必要があります。
auサービスを利用しないとメリットを活かしにくい
au PAYやau PAY カードなどを利用していない方は、優遇制度のメリットを十分に受けにくい場合があります。
楽天銀行がおすすめな人
楽天サービスをよく利用する人
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方におすすめです。
楽天ポイントを効率よく貯めたい人
銀行取引を楽天サービスとまとめることで、ポイントを活用しやすくなります。
楽天証券を利用している人
マネーブリッジによる資金移動や普通預金金利の優遇を利用したい方に適しています。
auじぶん銀行がおすすめな人
au・UQ mobileを利用している人
auサービスとの連携を活用したい方におすすめです。
au PAYを利用する機会が多い人
キャッシュレス決済と銀行口座をまとめて利用したい方に向いています。
普通預金金利の優遇を重視する人
対象サービスを利用し、金利優遇を受けながら預金したい方にも適しています。
楽天銀行とauじぶん銀行に関するよくある質問
普通預金金利が高いのはどちらですか？
どちらも条件を満たすことで普通預金金利の優遇を受けられます。
適用条件が異なるため、自分が利用しているサービスとの相性を比較して選ぶことが大切です。
ATMを利用しやすいのはどちらですか？
どちらも全国の提携ATMを利用できます。
無料回数や優遇制度を比較し、自分の利用頻度に合った銀行を選びましょう。
楽天経済圏を利用するならどちらがおすすめですか？
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方は、楽天銀行がおすすめです。
auサービスを利用するならどちらがおすすめですか？
au・UQ mobileやau PAYを利用している方は、auじぶん銀行との相性が良く、各種優遇制度を活用しやすくなります。
まとめ
楽天銀行とauじぶん銀行は、どちらも利便性の高いネット銀行ですが、それぞれ強みが異なります。
楽天経済圏を利用する方には楽天銀行、auサービスを利用する方にはauじぶん銀行がおすすめです。
銀行を選ぶ際は、普通預金金利だけでなく、ATMや振込手数料、利用しているサービスとの連携なども比較し、自分に合った銀行口座を選びましょう。
