楽天銀行とPayPay銀行は、どちらも人気のネット銀行ですが、普通預金金利やATM手数料、振込手数料、ポイントサービスなどに違いがあります。
楽天経済圏を利用する方には楽天銀行、PayPayを日常的に利用する方にはPayPay銀行が魅力的です。
この記事では、楽天銀行とPayPay銀行の違いを比較し、それぞれどのような人におすすめなのかを分かりやすく解説します。
楽天銀行とPayPay銀行の違い
| 比較項目 | 楽天銀行 | PayPay銀行 |
|---|---|---|
| 強み | 楽天ポイント連携 | PayPayとの連携 |
| ATM | 条件達成で無料回数あり | 毎月初回無料・条件で優遇あり |
| 振込 | 条件達成で無料回数あり | PayPay銀行宛無料・給与受取で他行宛無料あり |
| 金利 | 楽天証券連携で優遇あり | 普通預金に特典あり |
| ポイント | 楽天ポイントが貯まる | PayPayと相性が良い |
| 証券連携 | 楽天証券 | PayPay証券と連携あり |
| アプリ | 残高確認や振込に対応 | スマホで使いやすい |
| 使いやすさ | 楽天サービスと相性が良い | PayPay利用者に使いやすい |
普通預金金利
楽天銀行は通常金利に加え、楽天証券とのマネーブリッジや各種優遇条件によって普通預金金利が引き上げられます。
PayPay銀行は通常金利に加え、「ステップアップ円預金」の条件を満たすことで普通預金金利が優遇され、PayPayポイントの付与対象となる場合があります。
どちらも条件を満たすことで高い利便性を得られますが、利用しているサービスに合わせて選ぶことが重要です。
ATMの使いやすさ
楽天銀行は、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行など全国の提携ATMを利用できます。
ATM利用手数料の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって決まります。
PayPay銀行もセブン銀行やローソン銀行、イオン銀行などの提携ATMを利用できます。
利用状況によってATM手数料の優遇があるため、普段の利用頻度に応じて比較するとよいでしょう。
他行振込手数料
楽天銀行は、ハッピープログラムの会員ステージに応じて他行宛振込の無料回数が付与されます。
PayPay銀行も条件を満たすことで振込手数料の優遇を受けられます。
振込を利用する機会が多い方は、それぞれの無料回数や適用条件を確認して選ぶことをおすすめします。
ポイントサービス
楽天銀行は楽天ポイントとの連携が充実しています。
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方なら、楽天ポイントを効率よく貯められます。
PayPay銀行はPayPayとの連携が強みです。
条件を満たすことでPayPayポイントの付与対象となるサービスも用意されており、PayPayを日常的に利用する方との相性に優れています。
アプリの使いやすさ
楽天銀行アプリは、残高確認や振込、振替などをシンプルな操作で利用できます。
PayPay銀行アプリも口座管理や振込などの基本機能をスマートフォンから簡単に利用できます。
どちらも日常利用には十分な機能を備えています。
楽天銀行のメリット
楽天経済圏との相性が非常に良い
楽天カードや楽天市場、楽天証券を利用している方は、楽天銀行を組み合わせることでサービスをより便利に活用できます。
マネーブリッジで普通預金金利が優遇される
楽天証券を利用している方は、マネーブリッジによる普通預金金利の優遇を受けられます。
楽天ポイントを貯めやすい
銀行取引と楽天サービスをまとめることで、楽天ポイントを効率よく活用できます。
PayPay銀行のメリット
PayPayとの連携が便利
PayPay残高へのチャージや各種サービスとの連携を利用しやすく、キャッシュレス決済をよく利用する方に向いています。
ステップアップ円預金を利用できる
条件を満たすことで普通預金金利の優遇やPayPayポイント付与の対象になります。
スマートフォンだけで手続きを進めやすい
口座管理や振込などをアプリから簡単に行えるため、日常使いにも便利です。
楽天銀行のデメリット
手数料無料回数は条件によって異なる
ATM利用や他行宛振込の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって決まります。
取引状況によって無料回数が変わるため、優遇を受けるには条件を満たす必要があります。
実店舗で相談できない
楽天銀行はネット銀行のため、店舗窓口で対面相談を行うことはできません。
各種手続きはアプリやWebサイトから行います。
PayPay銀行のデメリット
手数料優遇には条件がある
ATM利用や振込手数料の優遇は、利用状況や対象サービスによって異なります。
利用前に適用条件を確認しておくことが大切です。
楽天サービスとの連携はない
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方は、楽天銀行ほどの連携メリットはありません。
楽天銀行がおすすめな人
楽天サービスをよく利用する人
楽天カードや楽天市場、楽天証券を利用している方は、楽天銀行との組み合わせで利便性が向上します。
楽天ポイントを効率よく貯めたい人
銀行取引と楽天サービスをまとめることで、楽天ポイントを活用しやすくなります。
楽天証券を利用している人
マネーブリッジによる普通預金金利の優遇やスムーズな資金移動を利用したい方におすすめです。
PayPay銀行がおすすめな人
PayPayを日常的に利用する人
PayPayとの連携を重視する方に適しています。
キャッシュレス決済を中心に利用する人
PayPay残高へのチャージなど、スマートフォンで完結する取引を重視する方に向いています。
スマートフォンだけで銀行を利用したい人
アプリを中心に口座管理や振込を行いたい方にもおすすめです。
楽天銀行とPayPay銀行に関するよくある質問
普通預金金利が高いのはどちらですか？
どちらも条件を満たすことで普通預金金利の優遇を受けられます。
楽天銀行はマネーブリッジ、PayPay銀行はステップアップ円預金など、それぞれ異なる優遇制度を採用しています。
ATMを使いやすいのはどちらですか？
どちらも全国の提携ATMを利用できます。
利用頻度や無料回数の条件を比較して選ぶのがおすすめです。
振込手数料を抑えたい場合はどちらがおすすめですか？
両行とも条件を満たすことで他行宛振込手数料の優遇を受けられます。
毎月の振込回数に合わせて比較すると選びやすいでしょう。
PayPayを利用するならどちらがおすすめですか？
PayPayを日常的に利用する方は、PayPayサービスとの連携が充実しているPayPay銀行がおすすめです。
まとめ
楽天銀行とPayPay銀行は、どちらも利便性の高いネット銀行ですが、特徴は異なります。
楽天カードや楽天市場、楽天証券など楽天経済圏を活用する方には楽天銀行がおすすめです。
一方で、PayPayを日常的に利用し、キャッシュレス決済との連携を重視する方にはPayPay銀行が適しています。
どちらが優れているというよりも、自分がよく利用するサービスや重視するポイントに合わせて選ぶことで、より便利に活用できるでしょう。
