外貨預金は、日本円ではなく米ドルやユーロなどの外国通貨で預金する方法です。
円預金とは異なり、外貨預金には為替変動の影響があります。円高や円安によって、円に戻したときの受取額が増える場合もあれば、減る場合もあります。
そのため、外貨預金を選ぶときは、金利だけでなく、取扱通貨、為替手数料、外貨普通預金と外貨定期預金の使い分け、海外利用との相性、アプリの使いやすさを確認することが大切です。
外貨預金は元本保証の商品ではありますが、円換算では元本割れする可能性があります。短期的に利益を狙うというより、外貨を持つ目的やリスクを理解したうえで利用しましょう。
この記事では、外貨預金を検討している人向けに、候補に入れやすい銀行を一覧で紹介します。
外貨預金におすすめの銀行一覧
ソニー銀行
ソニー銀行は、外貨預金を利用したい人に候補となるネット銀行です。円預金だけでなく、外貨普通預金や外貨定期預金を使って資産を分けて管理したい人に向いています。
外貨預金とデビットカード、海外利用との相性も良く、外貨を預けるだけでなく、海外旅行や海外ショッピングも含めて活用したい人に使いやすい銀行です。
スマホやパソコンで外貨を管理しやすく、円と外貨をまとめて確認したい人に適しています。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、外貨預金と資産管理を組み合わせて使いたい人に向いているネット銀行です。外貨普通預金や外貨定期預金に対応しており、SBI証券との連携も考えながら使いやすい銀行です。
投資用資金や外貨資産を管理したい人、円だけでなく外貨も含めて資産を分けたい人に候補になります。スマホで取引しやすく、外貨の管理をネット中心で行いたい人にも向いています。
外貨預金だけでなく、投資や資産形成もあわせて考えたい人に適しています。
楽天銀行
楽天銀行は、楽天グループのサービスを利用している人に向いているネット銀行です。外貨普通預金や外貨定期預金を利用でき、楽天サービスと銀行口座をまとめて管理したい人に候補になります。
楽天市場、楽天カード、楽天証券などを利用している人は、円預金や外貨預金を含めて資産管理しやすい点が特徴です。
楽天経済圏を活用しながら、外貨預金も検討したい人に向いています。
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、外貨預金や資産管理を検討したい人に候補となる銀行です。円預金だけでなく、外貨も含めて資金を管理したい人に向いています。
SBIグループのサービスを利用している人や、預金と投資をあわせて考えたい人にも使いやすい銀行です。外貨預金を利用する場合は、取扱通貨や為替手数料、金利、満期時の扱いを確認しておくことが大切です。
外貨と円を分けて管理したい人に適しています。
SBJ銀行
SBJ銀行は、外貨預金や定期預金を比較したい人に候補となる銀行です。円預金だけでなく、外貨も含めて預金先を検討したい人に向いています。
日常のメイン口座というより、外貨預金や定期預金を目的にサブ口座として使いたい人に適しています。
外貨預金を含めて、預金商品の選択肢を広げたい人に候補となる銀行です。
auじぶん銀行
auじぶん銀行は、外貨預金をスマホで管理したい人に候補となるネット銀行です。auやUQ mobile、Pontaポイントを利用している人は、普段使っているサービスとあわせて銀行口座を管理しやすい点が特徴です。
外貨預金を利用する場合は、取扱通貨、為替手数料、金利、円に戻すタイミングなどを確認しておくことが大切です。
スマホ中心で外貨預金を管理したい人に適しています。
東京スター銀行
東京スター銀行は、預金や資産管理を幅広く検討したい人に候補となる銀行です。円預金だけでなく、外貨預金も含めて銀行を比較したい人に向いています。
ネット銀行だけでなく、店舗型の銀行も含めて外貨預金を検討したい人に選択肢となります。外貨預金を利用する場合は、金利だけでなく、為替手数料や為替変動リスクも確認しておきましょう。
外貨預金や資産管理を幅広く考えたい人に適しています。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行は、メガバンクで外貨預金を検討したい人に候補となる銀行です。店舗やネットバンキングを使いながら、円預金や外貨預金、資産運用をまとめて相談しやすい点が特徴です。
ネット銀行と比べると手数料や金利条件は異なる場合がありますが、対面で相談しながら外貨預金を始めたい人に向いています。
店舗で相談できる安心感を重視する人に適しています。
外貨預金におすすめの銀行を選ぶポイント
取扱通貨を確認する
外貨預金を選ぶときは、まず取扱通貨を確認しましょう。
米ドル、ユーロ、豪ドル、英ポンド、ニュージーランドドルなど、銀行によって利用できる通貨は異なります。
外貨預金を始める人は、まず情報が多く、利用者も多い米ドルから検討することが多いです。ただし、どの通貨でも為替変動リスクがあるため、特徴を理解してから選びましょう。
為替手数料を確認する
外貨預金では、円を外貨に替えるときや、外貨を円に戻すときに為替手数料がかかる場合があります。
金利が高く見えても、為替手数料が高いと実質的な利益が小さくなることがあります。
外貨預金を比較するときは、金利だけでなく、為替手数料も必ず確認しましょう。
為替変動リスクを理解する
外貨預金は、預けた外貨ベースでは元本保証がありますが、円に戻したときの金額は為替レートによって変わります。
円安になれば円換算で増える可能性がありますが、円高になると円換算で減る可能性があります。
外貨預金は、普通預金や定期預金とは違い、為替リスクがある商品として理解しておくことが大切です。
外貨普通預金と外貨定期預金を使い分ける
外貨預金には、外貨普通預金と外貨定期預金があります。
外貨普通預金は比較的自由に出し入れしやすく、外貨定期預金は一定期間預けることを前提にした預金です。
すぐに使う可能性がある外貨は普通預金、しばらく使う予定がない外貨は定期預金というように、目的に合わせて使い分けると管理しやすくなります。
海外利用との相性を確認する
外貨預金をする人は、海外旅行や海外ショッピングとの相性も確認しておくと便利です。
銀行によっては、外貨預金とデビットカードを組み合わせて使いやすい場合があります。
外貨を預けるだけでなく、実際に海外で使う予定がある人は、カード利用や外貨決済との相性も見ておきましょう。
外貨預金が向いている人
円だけでなく外貨も持ちたい人
外貨預金は、円だけでなく外貨でも資産を持ちたい人に向いています。
すべての資金を円で持つのではなく、一部を外貨で持つことで、通貨を分けて管理できます。
ただし、外貨預金には為替変動リスクがあります。円に戻すタイミングによって受け取れる金額が変わるため、余裕資金で利用することが大切です。
海外旅行や海外利用が多い人
海外旅行や海外ショッピングを利用する人は、外貨預金と相性が良い場合があります。
外貨預金とデビットカードを組み合わせられる銀行なら、外貨を預けるだけでなく、海外利用にも活用しやすくなります。
海外で使う予定がある通貨をあらかじめ管理しておきたい人に向いています。
資産を分散して管理したい人
外貨預金は、資産を分散して管理したい人にも候補になります。
円預金だけでなく、外貨預金、投資信託、株式など、資産の置き場所を分けたい人は、外貨預金も選択肢のひとつになります。
ただし、外貨預金は投資に近いリスクもあるため、預金という名前だけで安全と判断せず、為替リスクを理解して利用しましょう。
外貨建ての金利を意識したい人
外貨預金は、通貨によって円預金とは異なる金利が設定される場合があります。
金利だけを見ると魅力的に感じることがありますが、為替手数料や為替変動によって実際の損益は変わります。
外貨建ての金利を意識しながら、リスクも理解して預金したい人に向いています。
よくある質問
外貨預金は初心者にもおすすめですか？
外貨預金は、仕組みを理解していれば初心者でも利用できます。
ただし、円預金とは異なり、為替変動によって円換算で元本割れする可能性があります。
はじめて利用する場合は、少額から始め、為替手数料やリスクを確認しながら検討するのがおすすめです。
外貨預金は元本保証ですか？
外貨ベースでは元本保証があります。
ただし、円に戻したときの金額は為替レートによって変わります。円高になると、円換算では預けた金額を下回る場合があります。
外貨預金は、円預金とは違うリスクがあることを理解しておきましょう。
外貨預金は米ドルから始めるべきですか？
米ドルは情報が多く、外貨預金の中でも利用者が多い通貨です。
ただし、米ドルなら必ず安全というわけではありません。為替レートは日々変動するため、どの通貨でもリスクがあります。
自分が理解しやすい通貨から検討することが大切です。
外貨預金と外貨建て投資はどちらがいいですか？
外貨預金は、外貨で預金する商品です。
外貨建て投資は、株式、債券、投資信託などの値動きも関係するため、外貨預金とはリスクの内容が異なります。
安全性や流動性を重視するなら外貨預金、値上がり益も狙いたいなら投資商品も候補になりますが、リスクを理解して選ぶ必要があります。
外貨預金を選ぶときに一番大切なことは何ですか？
一番大切なのは、為替変動リスクを理解することです。
金利が高く見えても、円高になると円換算で損をする可能性があります。
取扱通貨、為替手数料、金利、引き出しやすさ、海外利用との相性を総合的に確認しましょう。
まとめ
外貨預金におすすめの銀行を選ぶときは、金利だけでなく、取扱通貨、為替手数料、為替変動リスク、外貨普通預金と外貨定期預金の使いやすさを確認することが大切です。
ソニー銀行は外貨預金と海外利用を組み合わせたい人、住信SBIネット銀行は外貨と投資を含めて資産管理したい人、楽天銀行は楽天サービスとあわせて外貨預金を使いたい人に候補になります。
SBI新生銀行やSBJ銀行は、外貨預金や預金商品を比較したい人に向いています。auじぶん銀行はスマホで外貨預金を管理したい人、東京スター銀行や三菱UFJ銀行は店舗型銀行も含めて比較したい人に候補になります。
外貨預金は、円預金とは異なり為替変動リスクがあります。
余裕資金で利用し、金利だけでなくリスクや手数料も確認しながら、自分に合った銀行を選びましょう。
