個人事業主が銀行を選ぶときは、プライベート用口座とは別に、事業用のお金を管理しやすい銀行を選ぶことが大切です。
売上の入金、取引先への振込、経費の支払い、税金の納付、会計ソフトとの連携など、個人事業主は銀行口座を使う場面が多くあります。
個人口座だけで事業のお金を管理すると、生活費と売上・経費が混ざりやすくなります。そのため、事業専用の口座を持つことで、帳簿付けや確定申告の準備がしやすくなります。
銀行を選ぶときは、屋号付き口座に対応しているか、振込手数料を抑えやすいか、ネットで取引しやすいか、会計管理に使いやすいかを確認しましょう。
この記事では、個人事業主が事業用口座として使いやすい銀行を一覧で紹介します。
個人事業主におすすめの銀行一覧
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行は、個人事業主の事業用口座として候補に入れやすいネット銀行です。個人事業主口座の開設に対応しており、ネットで事業用のお金を管理したい人に向いています。
振込や入出金をオンラインで管理しやすく、事業の売上入金や取引先への支払いにも使いやすい点が特徴です。店舗に行く手間を減らしたい人や、事業用口座をスマホやパソコンで管理したい人に適しています。
個人事業主として開業したばかりの人や、プライベート口座と事業用口座を分けたい人に候補となる銀行です。
PayPay銀行
PayPay銀行は、個人事業主向けの口座開設に対応しているネット銀行です。屋号付き口座を検討したい人や、ネットで事業用口座を管理したい人に候補になります。
振込や入出金をスマホやパソコンで行いやすく、売上入金や経費支払いの管理にも使いやすい銀行です。PayPayを事業で利用する人や、キャッシュレス決済と銀行口座をまとめて管理したい人にも向いています。
事業用口座をネット中心で使いたい個人事業主に適しています。
楽天銀行
楽天銀行は、個人事業主向けの個人ビジネス口座に対応しているネット銀行です。楽天グループのサービスを利用している人や、ネットで事業用のお金を管理したい人に候補になります。
売上の入金、振込、経費の支払いなどをオンラインで行いやすく、プライベート用の楽天銀行口座とは分けて事業用に管理しやすい点が特徴です。
楽天サービスを活用しながら、事業用口座を持ちたい個人事業主に向いています。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、ネットで資金管理をしたい個人事業主に候補となる銀行です。振込や入出金をオンラインで行いやすく、事業用の資金移動を効率化したい人に向いています。
SBI証券との連携にも強いため、事業資金と個人の資産管理を分けて考えたい人にも使いやすい銀行です。メインの事業用口座とは別に、資金管理用や税金用のサブ口座として活用する方法もあります。
手数料やネット取引の使いやすさを重視する個人事業主に適しています。
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、手数料優遇や資金管理を重視したい個人事業主に候補となる銀行です。ネット取引を中心に使いやすく、事業用のお金と個人のお金を分けて管理したい人に向いています。
売上入金や経費支払いの専用口座として使う場合は、取引先への振込やATM利用のしやすさも確認しておくと便利です。
SBIグループのサービスを利用している人や、資金管理を効率化したい個人事業主に適しています。
三井住友銀行
三井住友銀行は、店舗やATMの利便性を重視したい個人事業主に候補となる銀行です。ネット銀行だけでは不安な人や、事業資金について対面で相談できる銀行を持っておきたい人に向いています。
事業用口座として使う場合は、売上入金、経費支払い、税金の支払い、振込のしやすさを確認しておくことが大切です。すでに個人のメイン口座として利用している人は、事業用と生活費用を分けて管理することも検討しやすい銀行です。
店舗型銀行の安心感を重視したい個人事業主に適しています。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行は、知名度や店舗網を重視したい個人事業主に候補となるメガバンクです。取引先からの信頼感や、対面で相談できる安心感を重視する人に向いています。
事業を続けていく中で、融資や資金相談、各種手続きなどを検討する場面もあります。ネット銀行と比べると手数料条件は異なりますが、店舗で相談できる銀行を事業用に持っておきたい人には選択肢になります。
事業用口座に安定感を求める個人事業主に適しています。
ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行は、全国の郵便局やATMを利用しやすい銀行です。都市部だけでなく地方でも使いやすく、現金の入出金や窓口での手続きを重視する個人事業主に候補になります。
地域を問わず使いやすい銀行を持っておきたい人や、ネット銀行だけでは不安な人にも向いています。事業用として使う場合は、振込手数料や入出金のしやすさ、取引先との相性も確認しておくと安心です。
全国で利用しやすい銀行を選びたい個人事業主に適しています。
個人事業主が銀行を選ぶポイント
事業用とプライベート用を分ける
個人事業主が銀行を選ぶときは、事業用口座とプライベート用口座を分けることが大切です。
売上の入金、経費の支払い、税金の支払い、生活費の引き出しが同じ口座に混ざると、帳簿付けや確定申告のときに手間が増えます。
事業用口座を分けておけば、お金の流れを確認しやすくなり、会計管理もしやすくなります。
屋号付き口座に対応しているか確認する
個人事業主の場合、屋号付き口座を使いたい人もいます。
屋号付き口座があると、取引先から見たときに事業用口座だと分かりやすくなる場合があります。ただし、屋号付き口座への対応は銀行によって異なります。
屋号での入金を受けたい人や、事業名で口座を使いたい人は、口座開設前に対応状況を確認しておきましょう。
振込手数料を確認する
個人事業主は、取引先への支払い、外注費の支払い、税金や社会保険料の支払いなどで振込を使う機会があります。
振込回数が多い場合、手数料の差は年間で見ると大きくなります。他行宛振込の手数料や無料回数、ネットバンキングでの振込のしやすさを確認しておきましょう。
振込をよく使う人は、ネット銀行も候補に入れると比較しやすくなります。
入出金しやすいか確認する
現金売上がある個人事業主は、入金しやすい銀行を選ぶことも重要です。
店舗やATM、コンビニATMに対応しているか、入金手数料がかかりにくいかを確認しておきましょう。
一方で、オンライン決済や銀行振込で売上を受け取る人は、ネットバンキングの使いやすさや振込管理のしやすさを重視すると便利です。
会計管理に使いやすいか確認する
事業用口座は、会計管理のしやすさも重要です。
入出金明細を確認しやすいか、CSVなどで明細を取得しやすいか、会計ソフトと連携しやすいかを確認しておくと、確定申告の準備がしやすくなります。
毎月の経費や売上を整理しやすい銀行を選ぶことで、事務作業の負担を減らしやすくなります。
個人事業主に向いている銀行の使い方
売上入金用の口座にする
個人事業主は、売上が入る口座を決めておくと管理しやすくなります。
複数の取引先やサービスから入金がある場合でも、事業用口座にまとめておけば、月ごとの売上を確認しやすくなります。
プライベート用の口座と分けておくことで、生活費と事業収入が混ざりにくくなります。
経費支払い用の口座にする
事業用口座は、経費支払い用としても活用できます。
仕入れ、外注費、通信費、広告費、サブスク費用などを事業用口座から支払うようにすると、経費の流れを把握しやすくなります。
クレジットカードの引き落とし口座も事業用にまとめておくと、会計処理がしやすくなります。
税金用のお金を分けておく
個人事業主は、所得税、住民税、消費税、個人事業税などの支払いに備えてお金を残しておく必要があります。
売上が入ったら、税金用のお金を別口座や目的別口座に分けておくと、納税時期に慌てにくくなります。
事業用口座とは別に、税金用のサブ口座を用意する方法もあります。
生活費と分けて管理する
個人事業主は、事業のお金と生活費を分けることが大切です。
売上が入った口座から生活費を自由に使ってしまうと、経費や税金の管理が分かりにくくなります。
毎月決まった金額を生活費として個人口座へ移すようにすると、事業資金と生活費を分けやすくなります。
よくある質問
個人事業主は事業用口座を作るべきですか？
事業用口座は必須ではありませんが、作った方が管理しやすくなります。
売上入金、経費支払い、税金用資金を事業用口座で管理すれば、帳簿付けや確定申告の準備がしやすくなります。
個人用口座を事業用に使ってもいいですか？
個人用口座を事業用に使うことはできます。
ただし、生活費と事業のお金が混ざると管理が複雑になります。できれば、事業専用に使う口座を分けておくのがおすすめです。
屋号付き口座は必要ですか？
屋号付き口座は必須ではありません。
ただし、取引先に事業用口座として伝えやすい場合があります。屋号で活動している人や、取引先からの入金を事業名で受けたい人は検討しやすい口座です。
個人事業主にネット銀行は向いていますか？
ネット銀行は、振込や入出金をオンラインで管理したい個人事業主に向いています。
店舗に行く手間を減らしやすく、事業用口座として使いやすい銀行もあります。ただし、現金の入出金が多い業種では、ATMや店舗の使いやすさも確認しておきましょう。
事業用口座は複数持ってもいいですか？
事業用口座を複数持つことはできます。
売上入金用、経費支払い用、税金用などに分けると管理しやすい場合があります。ただし、口座が増えすぎると残高管理が大変になるため、必要な用途に絞ることが大切です。
まとめ
個人事業主が銀行を選ぶときは、事業用のお金を管理しやすいかを重視することが大切です。
GMOあおぞらネット銀行、PayPay銀行、楽天銀行は、個人事業主向けの口座を検討したい人に候補になります。
住信SBIネット銀行やSBI新生銀行は、ネットで資金管理をしたい人に向いています。三井住友銀行や三菱UFJ銀行は、店舗で相談できる安心感を重視したい人に候補になります。
ゆうちょ銀行は、全国で利用しやすい銀行を選びたい個人事業主に適しています。
事業用口座を選ぶときは、屋号付き口座への対応、振込手数料、入出金のしやすさ、会計管理のしやすさを確認しましょう。
プライベート用口座と事業用口座を分けておけば、売上、経費、税金、生活費を整理しやすくなります。
