地方銀行カードローンは、特定の地域に住んでいる方や勤務している方を対象とした商品が中心です。普段利用している銀行口座から返済しやすく、地域内にある店舗やATMを利用できるメリットがあります。
一方で、全国どこからでも申し込めるとは限りません。居住地や勤務先などの地域条件、普通預金口座の必要性、利用できるATMを確認して選びましょう。
おすすめの地方銀行カードローン
横浜銀行カードローン
横浜銀行の口座を持っていない方も審査へ申し込め、契約までに普通預金口座を用意する仕組みです。神奈川県や東京都など対象地域に居住または勤務し、借り入れや返済を身近なATMで行いたい方に向いています。
千葉銀行カードローン
千葉銀行の普通預金口座を持っていない方もWebから申し込みを始められます。千葉県や周辺の対象地域に生活基盤があり、口座振替で返済を管理したい方に適したカードローンです。
静岡銀行カードローン
申し込みと同時に静岡銀行の口座開設を進められ、契約後はキャッシュカードとローン機能をまとめて利用できます。Webを中心に手続きし、静岡銀行の口座やATMを日常的に使いたい方の候補です。
京都銀行カードローン
Webから申し込みや契約を進められ、京都銀行の普通預金口座を使って借り入れや返済を管理できます。京都府や大阪府、滋賀県など、所定の申込対象地域に住んでいる方が検討しやすい商品です。
福岡銀行カードローン
福岡銀行の営業地域に居住または勤務する方を中心に利用でき、普通預金口座から返済を管理できます。福岡銀行を給与受取や生活費の決済に利用している方になじみやすいでしょう。
西日本シティ銀行カードローン
福岡県内を中心に店舗やATMを利用しやすく、Webから申し込めるカードローンです。西日本シティ銀行の口座を普段から利用し、借入残高と返済をまとめて管理したい方に適しています。
北洋銀行カードローン
北海道内に居住地や勤務先がある方が検討しやすく、北洋銀行や提携ATMを利用して借り入れや返済を行えます。北海道で店舗網やATMの使いやすさを重視する方の候補です。
北海道銀行カードローン
北海道銀行の営業地域を生活圏とする方が申し込める地域密着型の商品です。普通預金口座やキャッシュカードを活用し、普段の銀行取引と返済をまとめたい方に向いています。
常陽銀行カードローン
茨城県を中心とした対象地域に居住または勤務する方が検討でき、Webから申し込みを進められます。常陽銀行の口座やATMを日常的に利用する方なら、返済管理を続けやすいでしょう。
東京スター銀行カードローン
東京スター銀行の普通預金口座を利用し、Webから借り入れや返済を管理できます。地域銀行の商品を比較しながら、オンラインでの手続きや借り換え用途も検討したい方の選択肢です。
地方銀行カードローンとは
特定の地域を中心にサービスを提供する銀行の商品
地方銀行カードローンは、都道府県や一定の地域を主な営業基盤とする銀行が提供する個人向け融資です。
地域内に店舗やATMが多く、給与振込や公共料金の引き落としに利用している口座から返済できる商品があります。
都市銀行やネット銀行と異なり、居住地や勤務先が銀行の営業地域内にあることを申込条件としている場合があります。
地域条件が設けられている商品が多い
地方銀行カードローンへ申し込む際は、銀行の本支店がある地域に住んでいることや、勤務先が営業地域内にあることを求められる場合があります。
同じ地方銀行でも、カードローンの種類によって対象地域が異なることがあります。インターネット支店の商品では、通常の店舗より広い地域から申し込める場合もあります。
申込前に、現在の住所や勤務先が条件を満たしているか確認しましょう。
普通預金口座が必要になる場合がある
地方銀行カードローンでは、契約までに申込先銀行の普通預金口座が必要になる商品が多くあります。
口座を持っていない方でも審査へ申し込める場合がありますが、審査通過後に口座開設を求められることがあります。
キャッシュカードの郵送や本人確認に時間がかかる場合があるため、急ぎで借りたい方は利用開始までの流れを確認してください。
地方銀行カードローンの選び方
居住地や勤務先の条件を確認する
最初に確認したいのは、自分が申し込みの対象地域に含まれているかどうかです。
都道府県全域が対象とは限らず、特定の市区町村や店舗の営業区域に限定されることがあります。居住地だけでなく、勤務先が対象地域にあれば申し込める商品もあります。
引っ越しや転勤を予定している場合は、契約後に地域外へ移った際の取り扱いも確認しておきましょう。
上限金利を比較する
カードローンの金利には幅がありますが、初めて契約する方や少額を借りる方には、上限に近い金利が適用される可能性があります。
最低金利だけでなく、上限金利を中心に比較しましょう。借入額が大きく、返済期間が長い場合は、わずかな金利差でも支払利息に影響します。
審査後に提示された実際の適用金利を確認し、返済できる条件か判断してください。
普通預金口座の必要性を確認する
申込先銀行の口座をすでに持っている場合は、カードローン契約を比較的進めやすくなることがあります。
口座を持っていない方は、カードローンと同時に開設できるか、店舗への来店が必要かを確認しましょう。
借り入れのためだけに新しい口座を作る場合は、キャッシュカードや暗証番号などの管理が増える点も考える必要があります。
Web完結に対応しているか確認する
地方銀行カードローンにも、申し込みから契約までWebで進められる商品があります。
来店不要の商品なら、銀行窓口の営業時間に合わせる必要がありません。ただし、普通預金口座を持っていない場合や本人確認方法によっては、郵送や来店が必要になることがあります。
Web申し込みに対応しているだけでなく、契約までオンラインで完結するか確認してください。
融資までにかかる時間を確認する
地方銀行を含む銀行カードローンは、申し込み当日の融資を前提とした商品ではありません。
審査、本人確認、口座開設、ローンカードの受け取りなどにより、借りられるまで日数がかかる場合があります。
急な支払いが発生する前に申し込み、利用開始まで余裕を持つことが大切です。
利用できるATMを確認する
地方銀行カードローンでは、自行ATMのほか、コンビニATMや提携金融機関のATMを利用できる場合があります。
自宅、勤務先、通勤経路の近くに利用可能なATMがあるか確認しましょう。借り入れには使えても、追加返済には対応していないATMもあります。
地域外へ出張や旅行をする機会が多い方は、全国のコンビニATMを利用できる商品が便利です。
ATM手数料を確認する
同じカードローンでも、利用するATMや時間帯によって手数料が異なる場合があります。
少額を何度も借りたり返したりすると、手数料の負担が増えます。自行ATMや手数料無料の提携ATMを優先して利用しましょう。
追加返済を行う場合も、手数料が発生しない方法を確認してください。
毎月の返済額を確認する
カードローンでは、借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まる商品が一般的です。
返済額が少ないと月々の負担を抑えられますが、完済までの期間が長くなり、利息が増える可能性があります。
最低返済額だけでなく、余裕のある月に追加返済できるかも確認しましょう。
返済日を確認する
返済日が毎月固定されている商品や、借入日の翌日から一定期間ごとに返済する商品があります。
給与支給日の直後に返済できる商品なら、残高不足を防ぎやすくなります。
口座振替を利用する場合は、引落日の前日までに必要な残高を準備してください。
金利優遇の条件を確認する
地方銀行カードローンには、住宅ローン、給与振込、クレジットカードなどの利用によって金利が優遇される商品があります。
すでに対象サービスを利用している方なら、通常より低い金利が適用される可能性があります。
優遇条件を満たすためだけに不要なサービスへ申し込むのではなく、通常金利でも返済しやすい商品を選びましょう。
地方銀行カードローンのメリット
普段使っている銀行口座を利用できる
給与受取や公共料金の引き落としに使っている銀行のカードローンなら、同じ普通預金口座から返済できます。
新しい返済用口座へ毎月資金を移す手間がなく、残高も確認しやすくなります。
銀行アプリに対応していれば、預金残高とカードローン残高を同じ画面で管理できる場合があります。
地域内に店舗やATMが多い
地方銀行は、営業地域内に店舗や自行ATMを多く設置しています。
身近な場所で借り入れや追加返済を行えるため、普段から利用している方には便利です。
操作方法や返済について分からないことがある場合は、店舗や電話窓口へ相談できる商品もあります。
取引状況による優遇を受けられる場合がある
住宅ローンや給与振込などを同じ銀行で利用している方は、カードローン金利の優遇対象になることがあります。
銀行との取引をまとめることで、口座管理も簡単になります。
ただし、すべての地方銀行が優遇制度を用意しているわけではありません。適用条件と優遇幅を確認しましょう。
銀行カードローンの金利で利用できる
地方銀行カードローンは、消費者金融カードローンより上限金利が低く設定されている商品があります。
返済が数か月以上になる場合は、金利差によって利息を抑えられる可能性があります。
銀行カードローンでも必ず低い金利が適用されるわけではないため、審査後の契約条件を確認してください。
対面で相談できる場合がある
店舗を持つ地方銀行では、ローンに関する疑問を窓口やローンセンターで相談できることがあります。
インターネットだけで手続きを進めることに不安がある方にとって、相談先が身近にある点はメリットです。
カードローンの申し込みや契約を窓口で受け付けていない場合もあるため、来店前に確認しましょう。
地方銀行カードローンのデメリット
申込地域が限定される場合がある
地方銀行カードローンの大きな注意点は、全国から申し込める商品が少ないことです。
銀行の営業地域外に住み、勤務先も地域外にある場合は、申込条件を満たせない可能性があります。
金利やサービスが魅力的でも、対象地域外なら利用できません。
口座開設が必要になることがある
カードローンの契約までに、申込先銀行の普通預金口座を求められる商品があります。
口座開設の本人確認やキャッシュカードの郵送によって、利用開始まで時間がかかる場合があります。
口座を増やしたくない方は、契約時の口座条件を重視して選びましょう。
即日融資には向かない
銀行カードローンは、即日融資を前提とした商品ではありません。
休日や夜間に申し込んでも、審査結果や契約は翌営業日以降になる可能性があります。
当日中に資金が必要な場合は、即日融資に対応する別の商品も比較する必要があります。
地域外では自行ATMを利用しにくい
営業地域を離れると、地方銀行の店舗や自行ATMが少なくなります。
コンビニATMを利用できても、手数料がかかる場合があります。転勤や引っ越しが多い方は、全国で利用できる提携ATMを確認しましょう。
返済方法を口座振替にしておけば、地域外でも毎月の返済は続けやすくなります。
商品内容の比較が難しい場合がある
地方銀行ごとに申込条件、地域、金利、返済方法が異なります。
全国共通の商品と比べるには、自分が申し込める銀行を先に絞り込む必要があります。
最低金利や利用限度額だけで決めず、上限金利や毎月の返済額を同じ条件で比較しましょう。
地方銀行カードローンがおすすめの人
普段利用している地方銀行がある人
給与振込や生活費の管理に地方銀行を利用している方は、カードローンも同じ銀行にまとめると管理しやすくなります。
口座振替で返済できれば、毎月別の銀行へ入金する必要がありません。
既存利用者向けの金利優遇や申込手続きがあるか確認しましょう。
地域内のATMを利用しやすい人
自宅や勤務先の近くに自行ATMがある方は、借り入れや追加返済を行いやすくなります。
ATM手数料が無料になる条件を満たせれば、取引費用も抑えられます。
休日や夜間の利用可能時間も確認しておきましょう。
即日性より金利を重視する人
当日中の借り入れを必要とせず、上限金利や総返済額を重視する方に向いています。
複数の地方銀行や都市銀行、ネット銀行を比較し、完済までの利息が少ない商品を選びましょう。
申込対象地域や口座開設にかかる時間も考える必要があります。
店舗や電話で相談したい人
Webだけで契約することに不安があり、返済方法などを相談したい方には地方銀行が選択肢となります。
地域内にローン相談窓口があれば、商品内容を確認しやすくなります。
店舗で現金を直接借りられるとは限らないため、実際の借入方法は事前に確認してください。
銀行取引をまとめたい人
預金、給与振込、住宅ローン、クレジットカードなどを同じ銀行へまとめたい方にも向いています。
銀行アプリやインターネットバンキングで複数の取引を確認できれば、家計管理を行いやすくなります。
取引をまとめることによる優遇と、他行を選んだ場合の条件を比較しましょう。
地方銀行カードローンを利用する流れ
申込対象地域を確認する
まず、現在の住所や勤務先が銀行の指定する地域内にあるか確認します。
対象地域は商品概要や申込条件に記載されています。都道府県内でも一部の地域が対象外となる場合があります。
転居したばかりの方は、本人確認書類の住所も変更しておきましょう。
普通預金口座の有無を確認する
申込先銀行の口座を持っている場合は、支店名や口座番号を準備します。
口座を持っていない方は、カードローンと同時に開設できるか、契約前に別途手続きが必要かを確認してください。
アプリ口座開設に対応していても、キャッシュカードの受け取りまで日数がかかることがあります。
Webなどから申し込む
氏名、住所、勤務先、年収、他社借入額などを入力します。
入力内容が本人確認書類や信用情報と異なると、確認に時間がかかる可能性があります。
銀行名や地域性だけで審査が有利になるわけではないため、すべて正確に申告しましょう。
本人確認書類を提出する
運転免許証やマイナンバーカードなど、銀行が指定する書類を提出します。
本人確認方法によっては、スマートフォンで顔写真と書類を撮影します。文字が不鮮明だったり、書類の一部が切れていたりすると再提出が必要です。
現住所と書類の住所が一致しているかも確認してください。
必要に応じて収入証明書を提出する
希望する利用限度額や審査内容によって、給与明細書、源泉徴収票、確定申告書などが必要になる場合があります。
書類の発行時期や必要枚数は銀行ごとに異なります。
自営業者や個人事業主は、会社員とは異なる書類を求められることがあります。
審査結果を確認する
審査結果は、電話、メール、郵送、会員ページなどで案内されます。
申込内容について追加確認が入る場合があるため、登録した電話番号やメールを確認できる状態にしておきましょう。
銀行カードローンは、結果が出るまで数日以上かかる場合があります。
契約内容を確認する
審査に通過した後は、利用限度額、適用金利、返済日、毎月の返済額を確認します。
希望した金額より低い限度額になる場合もあります。提示された条件で必要な金額を用意できるか確認してください。
普通預金口座の開設やカード受け取りが残っている場合は、案内に従って手続きを進めます。
ATMや口座振込で借りる
契約完了後は、ローンカード、キャッシュカード、銀行アプリ、普通預金口座への振込などを利用して借り入れます。
利用できる方法は地方銀行ごとに異なります。
必要な金額だけを借り、利用限度額まで使わないようにしましょう。
地方銀行カードローンを利用する際の注意点
審査なしでは借りられない
普段から銀行口座を利用していても、カードローンの契約前には審査が行われます。
給与振込や定期預金があることだけで、審査通過が保証されるわけではありません。
収入、勤務状況、他社借入額、信用情報などが総合的に確認されます。
地域条件を満たしているか正確に確認する
対象地域外から申し込んでも、契約できない可能性があります。
住所だけを対象地域内の家族宅などに変更して申告することは避けてください。
銀行が指定する居住地または勤務先の条件を正確に満たす商品へ申し込みましょう。
口座開設にかかる時間を考える
カードローンの審査に通っても、普通預金口座やキャッシュカードの準備が終わるまで借りられない場合があります。
急いでいる方は、既存口座を利用できる商品や、契約後に振込融資を受けられる商品を確認しましょう。
支払期限の直前に申し込むことは避けてください。
転居後の利用条件を確認する
契約後に対象地域外へ引っ越した場合でも、返済を続ける必要があります。
新たな借り入れが制限されたり、登録住所の変更手続きが必要になったりする場合があります。
転居や転勤が決まったら、契約先の銀行へ届け出ましょう。
複数の地方銀行へ同時に申し込まない
審査結果が不安でも、複数の銀行カードローンへ一度に申し込むことは避けてください。
カードローンへの申込履歴は信用情報へ登録されます。
利用できる地域、上限金利、口座条件を確認し、候補を絞って申し込みましょう。
必要以上に借りない
銀行のカードローンであっても、借入残高には金利に応じた利息が発生します。
利用限度額は自分の預金ではありません。支払いに必要な不足額だけを借りることが重要です。
返済後に再び借りる状態が続く場合は、家計の支出を見直しましょう。
返済が難しい場合は早めに相談する
返済日に口座残高を用意できないと分かった場合は、期日前に銀行へ相談してください。
連絡せず返済を遅らせると、遅延損害金が発生し、信用情報にも影響する可能性があります。
別のカードローンから借りて返済することは避けましょう。
地方銀行カードローンに関するよくある質問
地方銀行のカードローンは全国から申し込めますか？
全国から申し込める商品もありますが、居住地や勤務先を銀行の営業地域内に限定しているカードローンが多くあります。
商品ごとの申込条件を確認してください。
口座を持っていなくても申し込めますか？
審査への申し込み時点では口座不要の商品があります。
ただし、契約までに普通預金口座の開設が必要となる場合があるため、利用開始までの流れを確認しましょう。
地方銀行なら金利は低いですか？
地方銀行カードローンの金利は商品によって異なり、必ず都市銀行やネット銀行より低いとは限りません。
最低金利ではなく、上限金利と実際の適用金利を比較してください。
地方銀行カードローンは即日で借りられますか？
銀行カードローンは、申し込み当日の融資を前提とした商品ではありません。
審査や口座開設、カードの郵送などに日数がかかる可能性があります。
コンビニATMを利用できますか？
セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどを利用できる地方銀行カードローンがあります。
利用可能なATM、時間帯、手数料は商品によって異なります。
転勤で県外へ移っても利用できますか？
契約後の取り扱いは銀行によって異なります。
新規借入が制限される可能性もあるため、住所や勤務先が変わった場合は契約先へ確認してください。
地方銀行カードローンのまとめ
地方銀行カードローンを選ぶ際は、居住地や勤務先が申込対象地域に含まれているかを最初に確認することが重要です。
関東では横浜銀行カードローンや千葉銀行カードローン、常陽銀行カードローン、東海や関西では静岡銀行カードローン セレカや京都銀行カードローン＜ダイレクト＞が候補になります。
九州では福岡銀行カードローンや西日本シティ銀行カードローン、北海道では北洋銀行カードローンや北海道銀行カードローンを生活圏に合わせて比較できます。
上限金利、口座開設の必要性、利用できるATM、毎月の返済額を確認し、地域内で使いやすく、完済まで無理なく管理できる商品を選びましょう。
