投資を始めるときは、証券会社だけでなく銀行選びも重要です。
株式、投資信託、NISA、iDeCo、外貨預金などを利用する場合、銀行口座と証券口座の資金移動がしやすいかどうかで使い勝手が変わります。
投資用資金を入金しやすい銀行、証券口座と連携しやすい銀行、普通預金と投資資金を分けて管理しやすい銀行を選ぶことで、資産管理がスムーズになります。
銀行を選ぶときは、証券会社との連携、入出金のしやすさ、普通預金金利、振込手数料、アプリの使いやすさを確認しましょう。
この記事では、投資と相性が良い銀行を一覧で紹介します。
投資と相性が良い銀行一覧
楽天銀行
楽天銀行は、楽天証券を利用している人と相性が良いネット銀行です。楽天銀行と楽天証券を連携することで、投資用資金の移動や預金口座の管理をしやすくなります。
楽天市場、楽天カード、楽天証券、楽天銀行をまとめて使っている人は、日常の支払いと投資資金を同じ経済圏で管理しやすい点が特徴です。
NISAや投資信託を楽天証券で利用している人、楽天ポイントを活用して投資したい人に候補となる銀行です。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、SBI証券を利用している人に候補となるネット銀行です。投資用資金の管理や入出金をしやすく、SBIグループのサービスと組み合わせて使いやすい銀行です。
生活費、貯金、投資用資金を分けて管理しやすいため、投資を始めたい人にも、すでに投資をしている人にも向いています。
SBI証券でNISAや投資信託、株式投資を利用している人に適しています。
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、SBI証券との連携を考えたい人に候補となる銀行です。SBIグループのサービスを利用している人にとって、預金と投資をまとめて管理しやすい点が特徴です。
投資用資金を管理しながら、手数料優遇や預金サービスもあわせて確認したい人に向いています。
SBI証券を使っている人や、これからSBIグループで資産形成を始めたい人に候補になります。
大和ネクスト銀行
大和ネクスト銀行は、大和証券グループの銀行として、投資と資金管理を組み合わせて考えたい人に候補となる銀行です。
証券口座と銀行口座をあわせて利用したい人や、大和証券で資産運用をしている人に向いています。日常のメイン口座というより、投資用資金や待機資金の管理に使いやすい銀行です。
大和証券を利用している人や、証券会社との連携を重視したい人に適しています。
ソニー銀行
ソニー銀行は、外貨預金や外貨建て資産を意識したい人に向いているネット銀行です。株式や投資信託の直接連携を重視するというより、外貨や海外利用を含めた資産管理をしたい人に候補になります。
円預金だけでなく外貨も含めて資産を分けたい人や、海外利用と資産管理をあわせて考えたい人に使いやすい銀行です。
外貨預金やデビットカードも含めて資産を管理したい人に適しています。
auじぶん銀行
auじぶん銀行は、auカブコム証券やPontaポイントを利用している人に候補となるネット銀行です。auやUQ mobileを利用している人は、銀行口座、ポイント、証券口座をまとめて管理しやすい点が特徴です。
スマホで口座管理しやすく、投資用資金や貯金用口座としても使いやすい銀行です。Pontaポイントを活用したい人や、au経済圏で資産形成を考えたい人に向いています。
auカブコム証券やPontaポイントとあわせて投資を考えたい人に適しています。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行は、メガバンクで資産運用や投資信託を相談したい人に候補となる銀行です。ネット銀行のような証券連携だけでなく、店舗で相談しながら資産運用を検討したい人に向いています。
投資初心者で、いきなりネット証券だけで始めるのが不安な人は、対面で相談できる銀行も選択肢になります。給与受取や生活費管理とあわせて、資産運用も同じ銀行で検討したい人に使いやすい銀行です。
店舗で相談しながら投資や資産運用を考えたい人に適しています。
三井住友銀行
三井住友銀行は、日常のメイン口座として使いながら、資産運用や投資信託も検討したい人に候補となる銀行です。給与受取、公共料金、クレジットカード、資産運用をまとめて管理しやすい点が特徴です。
ネット証券との連携を最重視する人はネット銀行が候補になりますが、店舗やアプリを使いながら資産運用を考えたい人には三井住友銀行も選択肢になります。
メインバンクと資産運用をまとめて考えたい人に適しています。
投資と相性が良い銀行を選ぶポイント
証券口座との連携で選ぶ
投資と相性が良い銀行を選ぶときは、まず証券口座との連携を確認しましょう。
楽天証券を使う人は楽天銀行、SBI証券を使う人は住信SBIネット銀行やSBI新生銀行、auカブコム証券を使う人はauじぶん銀行が候補になります。
証券口座と銀行口座の資金移動がしやすいと、投資用資金を管理しやすくなります。
入出金のしやすさを確認する
投資をする場合、証券口座への入金や銀行口座への出金がスムーズにできるかが重要です。
投資信託の積立、株式の購入、NISA口座への入金などを行うときに、資金移動がしにくいと不便に感じることがあります。
普段使っている証券会社と相性の良い銀行を選ぶと、投資資金の管理がしやすくなります。
投資用資金を分けて管理できるか確認する
投資を始めるなら、生活費と投資用資金を分けて管理することが大切です。
生活費まで投資に回してしまうと、急な出費に対応しにくくなります。投資用の資金は、生活費や緊急資金とは別にしておきましょう。
目的別口座やサブ口座を使える銀行を選ぶと、生活費、貯金、投資資金を分けやすくなります。
普通預金金利も確認する
投資用資金をすぐに投資しない場合、銀行口座に待機資金として置いておくことがあります。
そのため、普通預金金利も確認しておくと銀行を選びやすくなります。
ただし、金利は変動するため、口座開設前や利用前に最新情報を確認することが大切です。
手数料も確認する
投資用資金を移動する機会が多い人は、振込手数料やATM手数料も確認しましょう。
他行宛振込を使う場合、手数料がかかると資金移動の負担になります。証券口座との入出金が無料または使いやすい銀行を選ぶと、投資を続けやすくなります。
投資では運用成績だけでなく、日常の手数料も意識しておくことが大切です。
投資と相性が良い銀行の使い方
投資用資金の待機口座にする
投資をしていると、すぐに使わない資金を銀行口座に置いておくことがあります。
株式や投資信託を買うタイミングを待つ資金、積立投資に使う予定のお金、NISA口座へ入金する予定のお金などは、投資用の待機資金として分けておくと管理しやすくなります。
楽天銀行や住信SBIネット銀行のように証券口座と連携しやすい銀行を使えば、投資用資金の移動もしやすくなります。
生活費と投資資金を分ける
投資を続けるうえで大切なのは、生活費と投資資金を分けることです。
生活費まで投資に回してしまうと、急な出費があったときに対応しにくくなります。
給与受取口座、生活費用口座、貯金用口座、投資用口座を分けておくと、どのお金を投資に使えるのか分かりやすくなります。
積立投資用の資金管理に使う
NISAや投資信託の積立をしている人は、毎月の積立額を銀行口座で管理すると便利です。
積立日に残高不足になると、予定どおり投資できない場合があります。投資用口座に必要な資金をあらかじめ入れておけば、積立を続けやすくなります。
毎月一定額を投資に回したい人は、給与が入った後に投資用資金を分ける仕組みを作るのがおすすめです。
外貨や海外資産の管理に使う
外貨預金や海外資産を持ちたい人は、外貨に対応した銀行を活用する方法もあります。
ソニー銀行のように外貨預金を使いやすい銀行であれば、円だけでなく外貨も含めて資産を管理しやすくなります。
ただし、外貨には為替変動リスクがあります。投資と同じように、余裕資金で利用することが大切です。
よくある質問
投資を始めるなら銀行口座も選んだ方がいいですか？
投資を始めるなら、証券口座と相性の良い銀行を選ぶと便利です。
証券口座への入金や出金がしやすい銀行を使えば、投資用資金を管理しやすくなります。
楽天証券を使うなら楽天銀行、SBI証券を使うなら住信SBIネット銀行やSBI新生銀行などが候補になります。
投資用の銀行口座はメイン口座と分けるべきですか？
分けた方が管理しやすい場合があります。
生活費と投資資金を同じ口座で管理していると、どこまで投資に回せるのか分かりにくくなることがあります。
投資用口座を分けておけば、無理のない範囲で投資を続けやすくなります。
NISAと相性が良い銀行はありますか？
NISA自体は証券会社で利用する制度ですが、証券口座と連携しやすい銀行を使うと資金管理がしやすくなります。
楽天証券でNISAを使うなら楽天銀行、SBI証券でNISAを使うなら住信SBIネット銀行やSBI新生銀行が候補になります。
投資用資金は普通預金に置いておけばいいですか？
すぐに投資へ回す予定の資金は、普通預金に置いておくと使いやすいです。
一方で、長期間使う予定がない資金は、普通預金以外の預け先も検討できます。
ただし、投資資金は値動きやリスクも考えて、生活費や緊急資金とは分けて管理しましょう。
投資と相性が良い銀行を選ぶときに一番大切なことは何ですか？
一番大切なのは、自分が使っている証券会社との相性です。
証券口座との入出金がしやすい銀行を選ぶことで、投資用資金を管理しやすくなります。
あわせて、普通預金金利、振込手数料、アプリの使いやすさ、資金の分けやすさも確認しましょう。
まとめ
投資と相性が良い銀行を選ぶときは、証券口座との連携や資金移動のしやすさを確認することが大切です。
楽天銀行は楽天証券を使う人、住信SBIネット銀行やSBI新生銀行はSBI証券を使う人に候補になります。
大和ネクスト銀行は大和証券を利用している人、auじぶん銀行はauカブコム証券やPontaポイントを活用したい人に向いています。
ソニー銀行は外貨や海外利用も含めて資産管理したい人、三菱UFJ銀行や三井住友銀行は店舗で相談しながら資産運用を考えたい人に候補になります。
投資を続けるには、生活費と投資資金を分けることが重要です。
自分が使う証券会社や投資スタイルに合った銀行を選び、無理なく資産形成を続けられる環境を整えましょう。
