楽天銀行とイオン銀行は、どちらも多くの利用者に選ばれている人気の銀行です。
楽天銀行はネット銀行ならではの利便性や楽天経済圏との相性が魅力で、イオン銀行は全国のイオン店舗にある窓口やATMを利用しやすい点が特徴です。
どちらも普通預金金利の優遇制度や各種サービスを提供していますが、利用シーンによって向いている人が異なります。
この記事では、楽天銀行とイオン銀行の違いを比較し、それぞれのメリットやデメリット、おすすめな人を詳しく解説します。
楽天銀行とイオン銀行の違い
| 比較項目 | 楽天銀行 | イオン銀行 |
|---|---|---|
| 強み | 楽天ポイント連携 | イオン系サービス連携 |
| ATM | 条件達成で無料回数あり | イオン銀行ATMが使いやすい |
| 振込 | 条件達成で無料回数あり | 条件達成で無料回数あり |
| 金利 | 楽天証券連携で優遇あり | ステージにより優遇あり |
| ポイント | 楽天ポイントが貯まる | WAON POINTと相性が良い |
| 優遇制度 | ハッピープログラム | イオン銀行Myステージ |
| アプリ | 残高確認や振込に対応 | 残高確認や取引に対応 |
| 使いやすさ | 楽天サービスと相性が良い | イオン利用者に使いやすい |
普通預金金利
楽天銀行は、楽天証券とのマネーブリッジを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
イオン銀行は、イオン銀行Myステージの条件を満たすことで普通預金金利の優遇を受けられます。
どちらも条件次第で通常より有利な金利が適用されますが、優遇制度の内容は異なります。
ATMの利用しやすさ
楽天銀行は、セブン銀行やローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行など全国の提携ATMを利用できます。
イオン銀行は、全国のイオン店舗などに設置されたイオン銀行ATMを利用しやすく、提携ATMも利用できます。
普段利用するATMの種類や場所に合わせて選ぶのがおすすめです。
他行振込手数料
楽天銀行は、ハッピープログラムの会員ステージに応じて他行宛振込手数料の無料回数が付与されます。
イオン銀行も、Myステージに応じて他行宛振込手数料の無料回数が設定されています。
毎月振込を利用する方は、無料回数や適用条件を比較しましょう。
サービス連携
楽天銀行は楽天カードや楽天市場、楽天証券との連携に強みがあります。
イオン銀行はイオンカードや電子マネーWAONなど、イオングループのサービスとの相性に優れています。
店舗の有無
楽天銀行はネット銀行のため実店舗を持ちません。
イオン銀行は全国のイオン店舗を中心に窓口があり、対面で相談できる点が特徴です。
楽天銀行のメリット
楽天経済圏との相性が良い
楽天市場や楽天カード、楽天証券を利用している方は、楽天銀行と組み合わせることで利便性が向上します。
マネーブリッジを利用できる
楽天証券との連携により、資金移動をスムーズに行えるほか、普通預金金利の優遇も受けられます。
楽天ポイントを活用しやすい
銀行取引と楽天サービスをまとめることで、楽天ポイントを効率よく活用できます。
イオン銀行のメリット
全国のイオン店舗で相談できる
店舗窓口があるため、口座開設や各種手続きを対面で相談しながら進められます。
イオングループとの相性が良い
イオンカードやWAONなどを利用している方は、より便利に活用できます。
Myステージで各種優遇を受けられる
利用状況に応じて普通預金金利やATM・振込手数料の優遇を受けられます。
楽天銀行のデメリット
手数料優遇は会員ステージによって異なる
ATM利用手数料や他行宛振込手数料の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって決まります。
より多くの優遇を受けるには一定の条件を満たす必要があるため、事前に確認しておくことが大切です。
実店舗で相談できない
楽天銀行はネット銀行のため、店舗窓口での対面相談には対応していません。
各種手続きはアプリやWebサイトを利用して行います。
イオン銀行のデメリット
金利優遇には条件がある
普通預金金利やATM・振込手数料の優遇を受けるには、Myステージの条件を満たす必要があります。
利用前に優遇内容を確認しておくことが重要です。
イオングループを利用しないとメリットを活かしにくい
イオンカードやWAON、イオン店舗をあまり利用しない方は、イオン銀行ならではのメリットを十分に活用できない場合があります。
楽天銀行がおすすめな人
楽天サービスをよく利用する人
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方におすすめです。
楽天ポイントを効率よく貯めたい人
銀行取引と楽天サービスをまとめることで、ポイントを活用しやすくなります。
楽天証券を利用している人
マネーブリッジによる資金移動や普通預金金利の優遇を利用したい方に適しています。
イオン銀行がおすすめな人
イオンをよく利用する人
イオンで買い物をする機会が多い方におすすめです。
店舗で相談しながら手続きをしたい人
対面でサポートを受けながら口座開設や各種手続きを進めたい方に向いています。
イオンカードやWAONを利用している人
イオングループのサービスをまとめて利用したい方にも適しています。
楽天銀行とイオン銀行に関するよくある質問
普通預金金利が高いのはどちらですか？
どちらも条件を満たすことで普通預金金利の優遇を受けられます。
適用条件が異なるため、自分の利用スタイルに合った銀行を選ぶことが大切です。
ATMを利用しやすいのはどちらですか？
どちらも全国でATMを利用できます。
イオン店舗をよく利用する方はイオン銀行、幅広い提携ATMを利用したい方は楽天銀行が便利です。
楽天経済圏を利用するならどちらがおすすめですか？
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方は、楽天銀行がおすすめです。
イオンをよく利用するならどちらがおすすめですか？
イオンでの買い物やイオンカード、WAONを利用する機会が多い方は、イオン銀行がおすすめです。
まとめ
楽天銀行とイオン銀行は、どちらも利便性の高い銀行ですが、それぞれ強みが異なります。
楽天経済圏との連携やネット銀行ならではの使いやすさを重視する方には楽天銀行がおすすめです。
一方、イオン店舗での利便性やイオングループのサービスとの連携を重視する方にはイオン銀行が適しています。
銀行を選ぶ際は、利用しているサービスやATMの利用頻度、店舗サポートの必要性などを比較し、自分に合った銀行口座を選びましょう。
