北洋銀行カードローンは、北洋銀行が提供する銀行カードローンサービスです。
銀行カードローンならではの安心感に加え、Webから申し込みできる利便性や、計画的に利用しやすい点から、多くの利用者に選ばれています。
一方で、「審査にはどれくらい時間がかかるのか」「借入までスムーズなのか」「実際の利用者の評価はどうなのか」と気になる人も少なくありません。
この記事では、北洋銀行カードローンを利用した人の口コミ・評判をもとに、良い口コミ・悪い口コミを紹介します。また、口コミから分かるメリット・デメリットや、おすすめな人・おすすめできない人についても詳しく解説します。
サービス内容を詳しく知りたい方は、レビュー記事もあわせてご覧ください。
北洋銀行カードローンの口コミ・評判一覧
まずは、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」でよく見られる口コミや評判を確認してみましょう。
良い口コミ
- 北洋銀行の普通預金口座がなくても申し込めた
- 来店せずにWebで申し込みから契約まで進められた
- 北洋銀行の口座があれば最短翌営業日に借りられた
- 原則として自宅や勤務先への電話がなかった
- 金利が年1.9％から14.7％で分かりやすかった
- 利用限度額が最大1,000万円まで用意されていた
- 北洋銀行ATMやコンビニATMを手数料無料で利用できた
- 北洋銀行アプリから借入や返済ができた
- 毎月10日までの都合がよい日に返済できた
- 借入残高10万円以下なら月2,000円から返済できた
悪い口コミ
- 居住地と勤務先の両方が北海道内でなければ申し込めなかった
- 即日融資には対応していなかった
- 最短翌営業日の融資は北洋銀行の口座保有者が対象だった
- 審査状況によって自宅や勤務先へ電話が行われた
- ローン専用カードが自宅へ郵送された
- 口座からの自動引き落としで返済できなかった
- 返済額のお知らせが毎月届かなかった
- 振込返済では振込手数料がかかった
- 最低返済額だけでは完済まで時間がかかった
- 一括返済時に利息を含む金額の確認が必要だった
北洋銀行カードローンの良い口コミ・評判
北洋銀行の口座がなくても申し込める
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、北洋銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
銀行カードローンの中には、同じ銀行の口座開設を契約条件としている商品もあります。スーパーアルカなら、カードローンのためだけに新しい普通預金口座を作る必要がありません。
給与受取口座や生活費の管理方法を変更せずに申し込めるため、北洋銀行をメインバンクとしていない人からも評価されています。
北洋銀行の口座を持っている人は、契約後に北洋銀行アプリを利用した借入や返済も可能です。口座の有無によって利用できる方法が異なる点は確認しておきましょう。
申し込みから契約までWebで進められる
Web完結申込を利用すると、スマートフォンやパソコンから申し込みから契約まで進められます。
北洋銀行の店舗へ行く必要がなく、銀行窓口の営業時間に合わせて仕事を休む手間もありません。
本人確認書類などもオンラインで提出できるため、書類をコピーして郵送する負担を抑えられます。
Web完結以外にも電話、郵送、FAXによる申し込みに対応していますが、店頭では申し込めません。手続きを早く進めたい人はWeb完結申込が利用しやすいでしょう。
最短翌営業日の融資に対応している
北洋銀行の普通預金口座を持っている人は、申し込みや審査が順調に進めば最短翌営業日に融資を受けられる可能性があります。
銀行カードローンでは契約まで数日かかる商品もあるため、早めに資金を用意したい人から評価されています。
審査状況や申込内容によっては、北洋銀行の口座があっても翌営業日以降になる場合があります。
即日融資ではないため、申し込んだ当日に必ず資金を受け取る必要がある人は注意しましょう。
自宅や勤務先への電話は原則行われない
スーパーアルカでは、自宅や勤務先への連絡を原則として行わないと案内されています。
勤務先で個人宛ての電話を受けにくい人や、職場への連絡によってカードローンへの申し込みを知られないか不安な人にとって安心材料になります。
審査内容の確認が必要な場合は、北洋銀行アルカ支店から個人名で電話がかかることがあります。
絶対に電話がないわけではありませんが、申し込みの事実に触れないなど、プライバシーへ配慮して連絡されます。
利用限度額に応じて金利が決まる
スーパーアルカの金利は年1.9％から14.7％で、契約極度額に応じて適用金利が決まります。
契約極度額100万円未満では年14.7％、100万円以上150万円未満では年13.5％、300万円以上400万円未満では年9.0％です。
契約極度額が大きくなるほど段階的に金利が低くなるため、自分の契約額から適用金利を確認しやすい仕組みです。
最低金利の年1.9％は契約極度額1,000万円の場合に適用されます。初めて申し込む人は、上限金利の年14.7％を基準に返済額を試算しましょう。
利用限度額は最大1,000万円
利用限度額は10万円から最大1,000万円まで用意されています。
500万円以下は10万円単位、500万円を超える場合は50万円単位で契約極度額が設定されます。
少額の生活費だけでなく、複数の支払いやまとまった出費にも対応できる可能性があります。
最大1,000万円は商品の上限であり、誰でも高額な契約ができるわけではありません。実際の利用限度額は収入や他社借入などを含む審査によって決まります。
北洋銀行ATMとコンビニATMの返済手数料が無料
北洋銀行ATMのほか、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMなどから返済できます。
これらのATMを利用した返済手数料は無料です。少額ずつ追加返済しても手数料がかからないため、借入元本を減らしやすくなっています。
北海道内の北洋銀行ATMだけでなく、全国のコンビニATMを利用できるため、旅行や出張中にも返済できます。
借入時は利用するATMや時間帯によって手数料が必要になる場合があります。返済時と借入時で条件が異なる可能性があるため確認しましょう。
北洋銀行アプリから借入や返済ができる
北洋銀行の普通預金口座を持っている人は、北洋銀行アプリへスーパーアルカ口座を登録できます。
アプリから借入や返済を行えるため、ATMへ行かずに普通預金口座とカードローン口座の間で資金を移動できます。
借入残高や取引明細もアプリから確認でき、現在の利用状況を把握しやすい点が評価されています。
アプリでは利息を含めた完済金額を確認できないため、一括返済する場合は北洋銀行アルカ支店へ問い合わせる必要があります。
毎月10日までの都合がよい日に返済できる
毎月の返済期日は10日ですが、前月11日から当月10日までの間で都合がよい日に返済できます。
給料日が毎月25日なら給料日の直後に返済するなど、収入のタイミングに合わせやすい仕組みです。
期間内であれば複数回に分けて返済することもできます。
返済日が毎月1日に固定されている商品などと比べると、資金に余裕がある日に早めに返済しやすい点がメリットです。
借入残高10万円以下なら月2,000円から返済できる
毎月の返済額は、定例返済日前日の借入残高に応じて決まります。
借入残高が2,000円以上10万円以下の場合は月2,000円、10万円超20万円以下の場合は月4,000円です。
少額の借入であれば毎月の返済負担を抑えられるため、家計に無理のない範囲で返済を続けやすくなっています。
最低返済額だけを続けると完済まで長くなりやすいため、余裕があるときはATMやアプリから追加返済しましょう。
北洋銀行カードローンの悪い口コミ・評判
申し込めるのは北海道内の人に限られる
スーパーアルカへ申し込むには、居住地と勤務先の両方が北海道内にあることが条件です。
北海道内に住んでいても、勤務先が北海道外にある場合は申込条件を満たしません。
全国対応の銀行カードローンと比べると、利用できる人が限定されています。
転勤や転居を予定している場合は、申し込み時点だけでなく契約後の利用条件についても確認しましょう。
申し込んだ当日には借りられない
スーパーアルカは最短翌営業日の融資に対応していますが、即日融資には対応していません。
今日中に現金を用意しなければならない場合は、資金が間に合わない可能性があります。
さらに、最短翌営業日の融資は北洋銀行の普通預金口座を持っている人が対象です。
口座を持っている場合でも審査状況によって利用開始が遅れることがあるため、資金が必要な日より早めに申し込みましょう。
自宅や勤務先へ電話がかかる場合がある
自宅や勤務先への連絡は原則行われませんが、審査内容を確認するため電話がかかる場合があります。
電話を完全に避けられると考えて申し込むと、審査途中の連絡に対応できない可能性があります。
電話は個人名で行われ、カードローンへ申し込んだ事実に触れないなど、プライバシーへ配慮されています。
個人宛ての電話を受け付けていない職場など、特別な事情がある場合は事前に北洋銀行へ相談しましょう。
ローン専用カードが自宅へ郵送される
契約手続きが完了すると、スーパーアルカカードが簡易書留かつ転送不要で自宅へ郵送されます。
家族と同居している人や、自宅で郵便物を受け取りにくい人からは不便に感じたという口コミがあります。
転送不要で送られるため、郵便局へ転居届を提出していても転送先で受け取れない可能性があります。
郵送物を完全に避けたい人や、カードレスでコンビニATMを利用したい人には向いていない場合があります。
自動引き落としで返済できない
スーパーアルカの毎月の返済は、普通預金口座からの自動引き落としに対応していません。
ATM、振込または北洋銀行アプリから、毎月10日までに自分で返済する必要があります。
返済日を忘れやすい人にとっては、口座引き落とし型のカードローンより管理の手間がかかります。
スマートフォンのカレンダーやリマインダーを設定し、毎月早めに返済する習慣をつけましょう。
毎月の返済額を自分で確認する必要がある
北洋銀行から毎月の返済額に関するお知らせは送付されません。
定例返済日前日の借入残高によって返済額が変わるため、利用者自身で残高と必要な返済額を確認する必要があります。
追加で借入を行うと毎月の返済額が増える場合があり、以前と同じ金額を返済すればよいとは限りません。
北洋銀行アプリやATMで残高を確認し、返済額の不足がないようにしましょう。
振込返済では手数料がかかる
指定口座への振込でも返済できますが、利用する金融機関所定の振込手数料は利用者負担です。
毎月振込で返済すると、利息とは別に手数料負担が積み重なります。
北洋銀行ATMや対象のコンビニATMなら返済手数料が無料であるため、近くに利用できるATMがある人はATM返済のほうが費用を抑えやすいでしょう。
北洋銀行の口座を持っている人は、アプリからの返済も検討できます。
一括返済には利息の確認が必要になる
ATMやアプリで表示される借入残高は元金のみであり、利息を含めた完済金額ではありません。
表示された残高だけをATMで入金しても、未払いの利息が残る可能性があります。
利息を含めて一括返済する場合は、事前に北洋銀行アルカ支店へ問い合わせて完済金額を確認する必要があります。
返済予定日によって利息額が変わるため、確認した日と実際の返済日が異なる場合は再確認しましょう。
最低返済額だけでは返済が長期化しやすい
借入残高10万円以下なら月2,000円から返済できますが、最低返済額だけを続けると借入元本が減りにくくなります。
毎月の返済額には元金だけでなく利息も含まれるため、返済した金額のすべてが残高の削減へ充てられるわけではありません。
借入期間が長くなるほど支払う利息も増えやすくなります。
返済手数料無料のATMを活用し、収入に余裕がある月は最低返済額を超えて返済しましょう。
口コミから分かる北洋銀行カードローンのメリット
口座不要かつ来店不要で申し込める
北洋銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込め、Web完結なら来店せずに契約まで進められます。
北洋銀行を普段利用していない人でも、現在の銀行口座を変更せずに利用を検討できます。
北海道内の銀行とコンビニATMを利用しやすい
北洋銀行ATMだけでなく、全国のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMなどを利用できます。
対象ATMからの返済手数料は無料であり、少額の追加返済を繰り返しやすい点がメリットです。
返済期間内で都合がよい日を選べる
毎月11日から翌月10日までの間で、利用者の都合がよい日に返済できます。
給料日の直後に返済したり、複数回に分けて返済したりできるため、収入に合わせて管理しやすくなっています。
口コミから分かる北洋銀行カードローンのデメリット
北海道外の人は申し込めない
居住地と勤務先の両方が北海道内にある人を対象としているため、北海道外に住んでいる人は利用できません。
北海道内に住んでいても勤務先が道外の場合は対象外になる点に注意が必要です。
返済を自分で管理しなければならない
口座からの自動引き落としに対応しておらず、毎月10日までにATM、振込またはアプリから返済する必要があります。
返済額の通知も行われないため、残高と返済期限を自分で確認する必要があります。
即日融資とカードレスATMには対応していない
融資は最短翌営業日であり、申し込んだ当日に借りることはできません。
ATM取引には郵送されるスーパーアルカカードが必要なため、スマートフォンだけでATMを利用したい人には不向きです。
北洋銀行カードローンがおすすめな人
北洋銀行カードローンは、次のような人におすすめです。
- 居住地と勤務先の両方が北海道内にある人
- 北洋銀行の口座を開設せずに申し込みたい人
- 店舗へ行かずWebで契約したい人
- 北洋銀行の普通預金口座を持っている人
- 最短翌営業日の融資を希望する人
- 勤務先への電話をできるだけ避けたい人
- 北洋銀行ATMやコンビニATMを利用したい人
- ATMから手数料無料で返済したい人
- 月2,000円から返済したい人
- 給料日に合わせて毎月の返済日を調整したい人
特に、北海道内で生活し、北洋銀行ATMやコンビニATMを利用しながら自分の都合がよい日に返済したい人に向いています。
北洋銀行カードローンをおすすめできない人
一方で、次のような人には他のカードローンが向いている場合があります。
- 居住地または勤務先が北海道外にある人
- 申し込んだ当日に借りたい人
- 普通預金口座から自動引き落としで返済したい人
- 毎月の返済額を通知してほしい人
- ローン専用カードの郵送を避けたい人
- カードレスでコンビニATMを利用したい人
- 自宅や勤務先への電話を絶対に避けたい人
- 振込だけで手数料無料の返済を行いたい人
- 最低返済額だけで短期間に完済したい人
- 返済期限や残高を自分で管理するのが苦手な人
即日融資、自動引き落とし、カードレス利用を重視する場合は、他の銀行カードローンや消費者金融も比較しましょう。
北洋銀行カードローンに関するよくある質問
北洋銀行の口座がなくても申し込めますか？
北洋銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
ただし、最短翌営業日の融資は北洋銀行の普通預金口座を持っている人が対象です。
北海道外から申し込めますか？
申し込めません。居住地と勤務先の両方が北海道内にあることが条件です。
金利はいくらですか？
金利は年1.9％から14.7％です。
契約極度額に応じて適用金利が決まり、契約極度額100万円未満では年14.7％です。
いくらまで借りられますか？
利用限度額は10万円から最大1,000万円です。
実際の限度額は収入や他社借入などを含む審査結果によって決まります。
申し込んだ当日に借りられますか？
即日融資には対応していません。
北洋銀行の普通預金口座を持っている人は、手続きが順調に進めば最短翌営業日に融資を受けられる可能性があります。
勤務先へ電話がかかりますか？
自宅や勤務先への電話は原則行われません。
ただし、審査内容を確認するため、個人名で電話が行われる場合があります。
毎月の返済日はいつですか？
毎月10日が返済期限です。10日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。
前月11日から当月10日までの間で、都合がよい日に返済できます。
口座から自動引き落としで返済できますか？
普通預金口座からの自動引き落としには対応していません。
ATM、振込または北洋銀行アプリから自分で返済する必要があります。
毎月の返済額はいくらですか？
借入残高によって返済額が変わります。
定例返済日前日の借入残高が2,000円以上10万円以下の場合は、月2,000円です。
追加返済はできますか？
北洋銀行ATM、コンビニATM、振込または北洋銀行アプリから追加返済できます。
対象のATMを利用した返済手数料は無料です。
一括返済はできますか？
一括返済できます。
ATMやアプリで確認できる残高には未払い利息が含まれていないため、事前に北洋銀行アルカ支店へ問い合わせて完済金額を確認しましょう。
まとめ
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の口コミでは、北洋銀行の普通預金口座がなくても申し込めることや、来店せずにWebで契約まで進められる点が評価されています。
金利は年1.9％から14.7％、利用限度額は最大1,000万円です。北洋銀行の口座を持っている人は、最短翌営業日に融資を受けられる可能性があります。
北洋銀行ATMや対象のコンビニATMから手数料無料で返済でき、北洋銀行アプリによる借入や返済にも対応しています。
一方で、居住地と勤務先の両方が北海道内でなければ申し込めません。自動引き落としによる返済にも対応しておらず、毎月10日までに自分で返済する必要があります。
返済期限と借入残高を確認し、余裕がある月には手数料無料のATMから追加返済を行いながら計画的に利用しましょう。
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