アローとau PAY スマートローンは、どちらも全国からWebで申し込める消費者金融です。金利や融資額、申込年齢、借入金の受取方法に違いがあります。
返済日や返済回数を相談したい人にはアロー、スマートフォンで契約し、au PAY 残高への借入も利用したい人にはau PAY スマートローンが候補です。
- アローとau PAY スマートローンの違い
- 比較結果｜返済条件の相談ならアロー、金利とアプリの利便性ならau PAY スマートローン
- 金利で比較
- 融資額で比較
- 無利息期間で比較
- 申込年齢で比較
- 対応地域で比較
- 融資スピードで比較
- 申込方法で比較
- 契約方法で比較
- 借入方法で比較
- 返済方法で比較
- 返済期間で比較
- 追加借入で比較
- 担保・保証人で比較
- アローのメリット
- アローのデメリット
- au PAY スマートローンのメリット
- au PAY スマートローンのデメリット
- アローが向いている人
- au PAY スマートローンが向いている人
- アローとau PAY スマートローンの審査はどちらが甘い？
- 審査で確認される主な項目
- 申し込む前の注意点
- アローとau PAY スマートローンに関するよくある質問
- まとめ
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アローとau PAY スマートローンの違い
アローは最大200万円まで対応し、アプリを利用すれば郵送物なしで契約できます。au PAY スマートローンは最大100万円までのカードレスローンで、銀行口座への振込やau PAY 残高へのチャージを選択可能です。
比較結果｜返済条件の相談ならアロー、金利とアプリの利便性ならau PAY スマートローン
毎月の返済日や返済回数を相談しながら決めたい人には、アローがおすすめです。通常金利の低さやスマホATM、au PAY 残高への借入を重視するならau PAY スマートローンが向いています。
金利で比較
アローの貸付利率は実質年率14.95％～19.94％です。au PAY スマートローンは実質年率2.9％～18.0％となっており、下限金利と上限金利の両方が低く設定されています。
融資額で比較
アローの融資額は最大200万円です。au PAY スマートローンの利用限度額は1万円から100万円までとなるため、上限額ではアローが100万円高くなります。
無利息期間で比較
アローには、初回契約者向けの常設無利息期間がありません。au PAY スマートローンも通常の借入では無利息期間が用意されておらず、利用日数に応じて利息が発生します。
申込年齢で比較
アローは22歳から70歳までで、本人に安定した収入がある人を対象としています。au PAY スマートローンは満20歳以上70歳以下が申込対象となり、年齢の下限が低い点が特徴です。
対応地域で比較
アローはインターネットを利用して全国から申し込めます。au PAY スマートローンも国内に居住し、本人名義のau IDや携帯電話を利用できれば地域を問わず手続き可能です。
融資スピードで比較
アローは審査が最短45分で、契約手続きが完了すると銀行口座へ振り込まれます。au PAY スマートローンは審査が最短30分となっており、申込時間や確認状況によっては最短即日で借入可能です。
申込方法で比較
アローの新規申込はWebから行い、電話による申込には対応していません。au PAY スマートローンもスマートフォンやパソコンから申し込み、au IDを使って手続きを進めます。
契約方法で比較
アローは一次審査後に公式アプリを利用すると、必要書類の提出から契約までWebで完結します。au PAY スマートローンも本人確認や契約内容の確認をオンラインで行うカードレス型です。
借入方法で比較
アローは会員マイページなどから振込を依頼し、本人名義の銀行口座で融資金を受け取ります。au PAY スマートローンは銀行振込、au PAY 残高へのチャージ、セブン銀行スマホATMを利用可能です。
返済方法で比較
アローは指定された銀行口座への振込によって返済します。au PAY スマートローンは口座振替を基本とし、セブン銀行スマホATMや銀行振込による追加返済にも対応しています。
返済期間で比較
アローは元利均等返済の場合、最長7年、最大84回まで設定可能です。au PAY スマートローンは最長5年、最大60回となっており、返済期間ではアローが長くなっています。
追加借入で比較
アローは利用限度額の範囲内で、会員マイページから追加振込を申し込めます。au PAY スマートローンも利用可能額が残っていれば、アプリや会員ページから繰り返し借入可能です。
担保・保証人で比較
アローは原則として担保や保証人を必要としません。au PAY スマートローンも無担保・無保証で申し込めますが、どちらも所定の審査があります。
アローのメリット
最大200万円まで対応している
アローの融資額は最大200万円です。au PAY スマートローンの上限を超える契約額を希望する人にも選択肢となります。
返済日を選べる
毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末から返済日を選択できます。給料日や家計の支払予定に合わせやすいでしょう。
返済回数を相談できる
借入額と毎月支払える金額を基に、最長84回までの返済計画を立てられます。月々の負担を調整したい人にも便利です。
アプリなら郵送物を避けられる
一次審査後に公式アプリを利用すれば、必要書類をオンラインで提出できます。契約時の郵送物を自宅へ届けてほしくない人に向いています。
借換えローンも用意されている
通常のフリープランとは別に、貸金業者からの借入をまとめる商品があります。複数の返済先を整理したい場合にも検討可能です。
アローのデメリット
上限金利が年19.94％
アローの上限金利はau PAY スマートローンより高くなっています。返済期間が長くなると利息差が広がりやすいため、総返済額の確認が必要です。
22歳未満は申し込めない
申込対象は22歳からとなっており、20歳や21歳の人は利用できません。年齢下限ではau PAY スマートローンのほうが申し込みやすいでしょう。
無利息期間がない
初めて契約する人でも、借入後は契約金利に応じた利息が発生します。短期間だけ利用する場合も元金以外の返済が必要です。
ATMから直接借りられない
専用カードやスマホATMによる借入には対応していません。現金が必要な場合は、振込先口座から自分で引き出す必要があります。
返済時に振込手数料がかかる
銀行振込による返済では、利用する金融機関の手数料が利用者負担となります。返済回数が多いほど利息以外の費用も増えます。
au PAY スマートローンのメリット
金利が年2.9％～18.0％
下限金利と上限金利の両方がアローより低く設定されています。通常金利を重視して申込先を選びたい人に向いています。
審査が最短30分
申込内容や確認手続きに問題がなければ、最短30分で審査が完了します。急いで資金を用意したい人にも候補です。
au PAY 残高へ借りられる
借入金をau PAY 残高へ直接チャージできます。買い物や公共料金などでau PAYを利用する人に便利です。
セブン銀行スマホATMを利用できる
ローンカードを発行せず、スマートフォンを使ってセブン銀行ATMから借入や返済ができます。現金もカードレスで受け取り可能です。
口座振替で返済できる
毎月26日に登録口座から返済額が引き落とされます。自分で振込手続きを行う手間を省き、返済忘れも防ぎやすくなります。
au PAY スマートローンのデメリット
融資額は最大100万円
利用限度額の上限は100万円で、アローより100万円低い設定です。100万円を超える契約枠を希望する人には対応できません。
本人名義のau IDが必要
申込には個人契約のau IDを用意する必要があります。法人契約のau IDでは手続きを進められません。
携帯電話とSMS認証が必要
利用時には携帯電話による追加認証が行われます。SMSを受信できない端末や環境では利用しにくいでしょう。
無利息期間がない
新規契約者でも、借入残高と利用日数に応じて利息がかかります。初回の利息を抑えたい人は返済期間を短くする必要があります。
au PAY カードの契約状況によって申し込めない場合がある
au PAY カードのキャッシングサービスなどを利用中の場合は、申込対象外となる可能性があります。現在の契約状況を確認してから手続きしましょう。
アローが向いている人
100万円を超える融資を希望する人
アローは最大200万円まで対応しています。au PAY スマートローンの融資上限では必要額に届かない人に向いています。
返済日を選びたい人
複数の候補日から、自分の収入日に合う返済日を設定できます。給料日の直後に支払いたい人にも便利です。
最長7年で返済したい人
最大84回までの返済計画を立てられます。月々の返済額を調整したい場合は、利息総額も確認しましょう。
郵送物なしで契約したい人
公式アプリを利用すれば、契約書類の郵送を避けられます。家族と同居している人にも利用しやすいでしょう。
他社借入を整理したい人
借換えローンを利用し、貸金業者への返済をまとめられる場合があります。毎月の返済先を減らしたい人に適しています。
au PAY スマートローンが向いている人
金利を重視する人
金利は実質年率2.9％～18.0％で、アローより低い範囲となっています。借入期間が長くなる可能性がある人にも検討しやすいでしょう。
20歳または21歳の人
満20歳以上から申し込めるため、アローの年齢条件を満たさない人にも候補です。本人に定期収入があることなど、ほかの条件も確認されます。
au PAYを日常的に利用する人
借入金をau PAY 残高へ直接入金できます。チャージ後は対応店舗での支払いにそのまま利用可能です。
スマホATMで現金を借りたい人
セブン銀行ATMをスマートフォンで操作し、カードレスで現金を受け取れます。銀行振込だけでは不便な人に向いています。
口座振替で返済したい人
毎月の返済を自動化できるため、振込の手間を減らせます。返済日の管理を簡単にしたい人にもおすすめです。
アローとau PAY スマートローンの審査はどちらが甘い？
アローとau PAY スマートローンは、どちらも審査基準や審査通過率を公表していません。金利や会社の規模、審査時間だけで、どちらの審査が甘いとは判断できないでしょう。
審査で確認される主な項目
継続した収入があるか
毎月安定して返済できる収入があるか確認されます。年収だけでなく、勤務先や雇用形態、勤続期間も判断材料です。
他社借入が多すぎないか
現在の借入残高や件数、毎月の返済額が審査されます。新たな借入によって返済が難しくなる場合は契約できません。
返済を延滞していないか
ローンやクレジットカードの利用履歴は信用情報で確認されます。現在支払いが遅れている人は、未払いの解消を優先しましょう。
申込内容が正確か
勤務先や年収、他社借入額は事実どおりに入力する必要があります。提出書類と内容が異なる場合は確認に時間がかかります。
必要書類を提出できるか
本人確認書類のほか、借入希望額や他社借入状況によっては収入証明書類も必要です。給与明細書や源泉徴収票などを準備しましょう。
申し込む前の注意点
申込年齢の違いを確認する
アローは22歳から70歳まで、au PAY スマートローンは満20歳以上70歳以下が対象です。20歳や21歳の人はアローへ申し込めません。
au IDと携帯電話を準備する
au PAY スマートローンでは本人名義のau IDとSMSを受信できる携帯電話が必要です。申込前に登録内容が現在の情報と一致しているか確認しましょう。
融資額だけで希望額を決めない
アローは最大200万円、au PAY スマートローンは最大100万円ですが、上限まで借りられるとは限りません。毎月返せる金額を基準に希望額を設定することが大切です。
総量規制の範囲内で申し込む
貸金業者からの借入は、原則として他社分と合わせて年収の3分の1までです。現在の借入残高を確認してから申し込みましょう。
返済方法と手数料を比較する
アローは銀行振込、au PAY スマートローンは口座振替が毎月の基本です。返済の手間や振込手数料を含めて選ぶ必要があります。
アローとau PAY スマートローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
アローは実質年率14.95％～19.94％、au PAY スマートローンは実質年率2.9％～18.0％です。金利の範囲ではau PAY スマートローンが低くなっています。
融資額が高いのはどちらですか？
アローは最大200万円、au PAY スマートローンは最大100万円です。上限額だけを比較するとアローが100万円高く設定されています。
無利息期間があるのはどちらですか？
アローとau PAY スマートローンには、通常利用で常設されている初回無利息期間がありません。借入後は契約金利に応じた利息が発生します。
即日融資を受けられますか？
アローは審査が最短45分、au PAY スマートローンは最短30分です。申込時間や必要書類の確認状況によっては、融資が翌日以降になる場合があります。
auユーザー以外も申し込めますか？
本人名義のau IDを用意でき、所定の条件を満たせば申し込めます。auの携帯電話回線を契約していることだけが利用条件ではありません。
ATMから借りられるのはどちらですか？
au PAY スマートローンはセブン銀行スマホATMを利用できます。アローは銀行口座への振込融資が中心で、ATMから直接借りる方式ではありません。
追加借入できるのはどちらですか？
両社とも利用可能額が残っていれば追加借入できます。アローは会員マイページ、au PAY スマートローンはアプリや会員ページから手続き可能です。
パートやアルバイトでも申し込めますか？
本人に定期的な収入があり、年齢などの条件を満たせば申し込める可能性があります。雇用形態だけで審査結果が決まるわけではありません。
まとめ
アローは実質年率14.95％～19.94％、融資額は最大200万円です。返済日や最長84回までの返済計画を相談でき、アプリを利用すれば郵送物なしで契約できます。
au PAY スマートローンは実質年率2.9％～18.0％、利用限度額は1万円から100万円です。審査は最短30分で、銀行振込やau PAY 残高へのチャージ、セブン銀行スマホATMを利用できます。
融資上限や返済条件の調整を重視するならアロー、金利や融資スピード、カードレスでの借入方法を重視するならau PAY スマートローンがおすすめです。
