au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が提供する個人向けキャッシングサービスです。本人名義のau IDを利用し、申し込みから契約、借入までオンラインで進められます。
借入金をau PAY残高へ直接チャージできるほか、登録口座への振込やセブン銀行スマホATMにも対応しています。キャッシュレス決済と現金の受け取りを用途に応じて選べる点が特徴です。
この記事では、au PAY スマートローンの金利や申込条件、メリット・デメリット、審査のポイント、借入方法や返済方法を解説します。
- au PAY スマートローンの基本情報
- au PAY スマートローンの主な特徴
- au PAY スマートローンの申込条件
- au PAY残高へ借りる方法
- au PAY スマートローンの借入方法
- au PAY スマートローンのメリット
- au PAY スマートローンのデメリット
- au PAY スマートローンの返済方式
- au PAY スマートローンの返済方法
- au PAY スマートローンの審査で確認される内容
- 審査を受ける前の注意点
- au PAY スマートローンの在籍確認
- 申し込みから借入までの流れ
- au PAY スマートローンが向いている人
- au PAY スマートローンが向いていない人
- au PAY スマートローンに関するよくある質問
- まとめ
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au PAY スマートローンの基本情報
| 正式名称 | au PAY スマートローン |
|---|---|
| 提供会社 | auフィナンシャルサービス株式会社 |
| 貸付利率 | 年2.9％～18.0％（実質年率） |
| 利用限度額 | 1万円～100万円（1万円単位） |
| 契約期間 | 2年（原則として自動更新） |
| 申込条件 | 本人名義のau IDを持ち、満20歳以上70歳以下で、本人に定期収入があり、携帯電話を保有している国内居住者。年金受給者は年金以外に安定した収入が必要 |
| 借入方法 | 登録口座への振込、au PAY残高へのチャージ、セブン銀行スマホATM |
| 返済方法 | 登録口座からの引き落とし、セブン銀行スマホATM、指定口座への振込 |
| 返済日 | 毎月26日（金融機関休業日の場合は翌営業日） |
| 返済方式 | 借入時残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間・回数 | 最長5年・60回 |
| 遅延損害率 | 年20.0％（実質年率） |
| 担保・保証人 | 不要 |
au PAY スマートローンの主な特徴
金利は年2.9％〜18.0％
貸付利率は年2.9％〜18.0％で、審査後に利用者ごとの適用金利が決まります。最低金利が必ず適用されるわけではないため、上限金利を基準に返済額を確認しましょう。
利用限度額は最大100万円
利用限度額は1万円以上100万円以下で、審査結果に応じて設定されます。生活費や急な支払いなど、比較的少額の資金を補う用途に向いた商品です。
au回線がなくても申し込める
申し込みには本人名義のau IDが必要ですが、auの携帯電話回線を契約している必要はありません。他社の携帯電話を利用している人も、その他の条件を満たせば対象になります。
専用ローンカードを発行しない
借入や返済、利用残高の確認は、会員専用サイトやアプリから行います。カードの到着を待つ必要がなく、財布や自宅でローンカードを管理する手間もありません。
au PAY残高へ直接借りられる
借入金をau PAY残高へチャージし、対応店舗やオンラインサービスで支払いに使えます。銀行口座やATMを経由せず、借入から決済まで進められる点が特徴です。
セブン銀行スマホATMに対応する
専用アプリを利用すると、全国のセブン銀行ATMからカードなしで現金を借りられます。外出先で現金が必要になった場合にも利用しやすい仕組みです。
au PAY スマートローンの申込条件
満20歳以上70歳以下が対象
申込時の年齢が満20歳以上70歳以下で、日本国内に居住していることが条件です。年齢以外にも、本人に定期収入があることなどが求められます。
本人名義のau IDが必要
家族名義や法人契約のau IDでは申し込めません。氏名や住所などの登録情報が現在の内容と一致しているか、手続き前に確認しましょう。
本人に定期収入が必要
正社員だけでなく、パートやアルバイトなどで継続的に収入を得ている人も申込対象です。本人が無収入の場合は、配偶者に収入があっても利用できません。
年金以外の収入が求められる
年金受給者が申し込む場合は、年金とは別に安定した収入が必要です。年金だけを収入源としている人は申込条件を満たしません。
SMSを受信できる携帯電話が必要
借入手続きなどでは、登録した携帯電話番号を使ったSMS認証が行われます。電話番号を変更した場合は、申し込みや借入前に登録情報を更新してください。
au PAY残高へ借りる方法
チャージ後すぐに支払いへ使える
会員専用サイトから借入金額を指定すると、au PAY残高へチャージされます。買い物やオンライン決済に使う予定なら、口座振込より資金移動を減らせるでしょう。
au PAYプリペイドカードでも利用できる
チャージされた残高は、au PAYプリペイドカードの対応加盟店でも使えます。コード決済に対応していない店舗でも、プリペイドカードが利用できれば支払方法の選択肢が広がります。
対象の決済ではPontaポイントがたまる
借入金をチャージした残高で対象の支払いを行うと、通常のau PAY決済と同様にPontaポイントの付与対象になります。借りた時点ではなく、実際に決済した金額に応じてポイントがたまります。
au PAY残高から返済はできない
借入金の受取先としてau PAY残高を選べますが、同じ残高をそのまま返済に充てることはできません。返済には口座振替、セブン銀行スマホATMまたは銀行振込を利用します。
au PAY スマートローンの借入方法
au PAY残高へのチャージ
キャッシュレス決済に使う資金なら、au PAY残高へのチャージが便利です。現金化せずに支払いへ使えるため、日常的にau PAYを利用する人に向いています。
登録口座への振込
本人名義の登録口座へ借入金を振り込んでもらえます。公共料金やクレジットカード代金など、銀行口座から引き落とされる支払いを補いたい場合に適しています。
セブン銀行スマホATM
専用アプリでATMに表示されたQRコードを読み取り、案内に沿って操作します。ローンカードは不要ですが、取引金額に応じたATM手数料がかかります。
用途に合わせて受取方法を選べる
買い物にはau PAY残高、口座引き落としの補充には銀行振込、現金が必要な場合はスマホATMを選べます。借入方法が一つに限定されない点は大きな特徴です。
au PAY スマートローンのメリット
au PAYで借入から決済まで完結する
借入金をau PAY残高へ受け取れば、銀行口座への入金やATMからの引き出しを挟まずに支払えます。普段からau PAYを使う人ほど利便性を感じやすいでしょう。
キャッシュレスと現金を使い分けられる
au PAY残高だけでなく、銀行振込やセブン銀行スマホATMにも対応しています。支払先がキャッシュレスに対応していない場合でも、現金を受け取る方法を選べます。
auユーザー以外も利用できる
au回線の契約が不要なため、携帯電話会社を問わず申し込めます。au PAYを利用しているものの、通信回線は他社という人にも検討しやすい商品です。
カードの発行を待つ必要がない
専用カードを発行しないため、郵送を待たずに利用開始へ進めます。借入専用カードを持ち歩きたくない人にも適しています。
セブン銀行ATMをカードレスで使える
アプリだけで現金を借りられるため、ローンカードを忘れたり紛失したりする心配を減らせます。自宅や勤務先の近くにセブン銀行ATMがある人には便利です。
口座振替で返済を管理できる
毎月の返済は登録口座から自動で引き落とされます。返済のたびに振込操作を行う必要がなく、支払い忘れを防ぎやすい方法です。
追加返済に対応している
約定返済とは別に、セブン銀行スマホATMや銀行振込から追加返済できます。余裕のある月に元金を減らせば、完済までに発生する利息を抑えやすくなります。
担保や保証人が不要
不動産などの担保や保証人を用意せずに申し込めます。申込者本人の収入や勤務状況、信用情報などをもとに審査されます。
au PAY スマートローンのデメリット
利用限度額は最大100万円
数百万円の上限を設けるキャッシングサービスと比べると、利用できる金額は限定されています。100万円を超える資金が必要な人には向いていません。
上限金利は年18.0％
少額の利用限度額では、上限金利に近い利率が適用される可能性があります。長期間借り続ける場合は、毎月の返済額だけでなく利息総額も確認しましょう。
セブン銀行ATMでは手数料がかかる
スマホATMは便利ですが、借入や返済のたびに手数料が発生します。少額取引を何度も繰り返すと、利息以外の負担が増えます。
返済日は毎月26日に固定される
給料日や家計の都合に合わせて、返済日を自由に変更することはできません。26日前後にほかの支払いが集中する人は、早めに返済資金を確保しましょう。
au PAY残高から直接返済できない
借入時はau PAY残高を利用できますが、返済には別の方法が必要です。借入と返済をau PAYだけで完結させたい人には使いにくい点です。
本人確認方法によっては郵送物が届く
オンライン口座登録を利用できない場合などは、確認コードが記載されたハガキが送られることがあります。郵送物を避けたい人は、申込前に本人確認方法を確認してください。
SMS認証ができないと借りられない
借入手続きではSMSによる本人確認が必要です。携帯電話の故障や通信障害、登録番号の不一致があると、一時的に利用できない可能性があります。
au PAY スマートローンの返済方式
借入時残高スライド元利定額返済方式を採用している
毎月の返済額は、最後に借りた直後の利用残高を基準に決まります。返済途中で追加借入を行うと、新しい残高に応じて返済額が見直されます。
残高10万円以下は月4,000円から
最終借入時の利用残高が10万円以下の場合は、毎月4,000円から返済します。返済額には利息が含まれるため、元金が毎月4,000円ずつ減るわけではありません。
追加借入によって返済額が上がる場合がある
返済を進めていても、新たに借りると残高区分が変わり、毎月の返済額が増える可能性があります。追加利用前に次回返済額を確認しましょう。
最低返済額だけでは返済期間が長くなりやすい
月々の負担を抑えられる一方、最低額だけを支払い続けると完済まで時間がかかります。余裕がある月は追加返済を行うことが重要です。
au PAY スマートローンの返済方法
登録口座からの自動引き落とし
毎月26日に、登録した本人名義の金融機関口座から約定返済額が引き落とされます。金融機関の休業日にあたる場合は、翌営業日の引き落としです。
セブン銀行スマホATMから返済する
専用アプリを利用し、セブン銀行ATMへ現金を入金できます。毎月の返済だけでなく、資金に余裕があるときの追加返済にも利用可能です。
指定口座へ振り込む
会員専用サイトで返済先を確認し、金融機関から任意の金額を振り込めます。振込手数料は利用者負担となるため、利用回数を増やしすぎないようにしましょう。
当月分として扱われる期間を確認する
振込やATMで返済する時期によっては、追加返済として処理され、同じ月の口座振替も行われる場合があります。返済前に次回の引落予定を確認してください。
一括返済にも対応している
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて支払えば完済できます。必要金額は日ごとに変わるため、返済当日に確認しましょう。
au PAY スマートローンの審査で確認される内容
具体的な審査基準は公開されていませんが、収入や勤務状況、他社借入、信用情報などから返済能力が判断されます。au IDやau PAYの利用実績だけで審査結果が決まるわけではありません。
定期収入の有無
本人が継続して収入を得ているか確認されます。正社員以外でも申し込めますが、収入が不安定な場合は慎重に判断される可能性があります。
勤務先と勤続状況
勤務先の名称、雇用形態、勤続期間なども審査項目です。転職直後などで勤務期間が短い場合は、追加確認が行われることがあります。
他社借入の件数と残高
消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、他社からの借入状況が確認されます。件数や残高が多い場合は、利用限度額が抑えられる可能性があります。
年収と希望額のバランス
貸金業者からの借入総額は、原則として年収の3分の1以内に制限されます。希望額が大きいほど、収入とのバランスが慎重に確認されます。
信用情報の返済履歴
クレジットカードやローンの支払状況、現在の契約内容などが確認されます。長期延滞や債務整理などの情報がある場合は、審査へ影響する可能性があります。
審査を受ける前の注意点
au IDの登録情報を更新する
氏名や住所、電話番号が現在の情報と一致しているか確認しましょう。登録内容が古いままだと、本人確認に時間がかかる場合があります。
他社借入額を正確に入力する
借入先、利用残高、毎月の返済額を整理し、事実に基づいて申告してください。実際より少なく入力すると確認が必要になる可能性があります。
本人確認書類を準備する
運転免許証やマイナンバーカードなど、利用できる本人確認書類を用意します。画像が不鮮明だったり有効期限が切れていたりすると、再提出になる場合があります。
収入証明書類の提出条件を確認する
希望額や他社借入の状況によっては、給与明細書や源泉徴収票などが必要です。最新の収入を確認できる書類を早めに準備しましょう。
借入希望額を必要最低限にする
利用限度額の上限を基準にせず、実際に必要な金額を希望してください。希望額を抑えることで、契約後の借りすぎも防ぎやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
キャッシングへの申込履歴は、信用情報へ一定期間登録されます。審査が不安でも、短期間に複数社へ申し込むことは避けましょう。
au PAY スマートローンの在籍確認
審査では、申告した勤務先で働いているか確認される場合があります。申込内容や提出書類だけで確認できないときは、勤務先へ電話が行われる可能性があります。
電話連絡を完全には避けられない
在籍確認の方法は申込者ごとに異なるため、必ず書類だけで完了するとは限りません。勤務先が外部からの電話を受け付けていない場合は、早めに相談しましょう。
第三者へ内容が伝わらないよう配慮される
電話が必要な場合でも、キャッシングの申し込みであることが同僚へ伝わらないよう対応されます。本人が不在でも、勤務していることを確認できれば手続きが進む場合があります。
申し込みから借入までの流れ
au IDで申し込む
公式サイトから本人名義のau IDでログインし、申し込みを開始します。法人契約や家族名義のau IDは利用できません。
必要事項を入力する
住所、勤務先、年収、他社借入額、借入希望額などを入力します。au IDから反映された情報も含め、送信前に誤りがないか確認しましょう。
本人確認を行う
対応する金融機関口座をオンラインで登録するか、指定された本人確認書類を提出します。選択する方法によっては、自宅へ確認用のハガキが届く場合があります。
審査結果を確認する
申込情報や信用情報などをもとに審査が行われ、結果はメールなどで案内されます。確認事項がある場合は電話がかかるため、申し込み後は着信を確認してください。
契約条件を確認する
審査に通過したら、利用限度額、適用金利、毎月の返済額などを確認します。希望額より低い利用限度額が設定される場合もあります。
借入方法を選ぶ
契約後は、au PAY残高、登録口座、セブン銀行スマホATMから受取方法を選択できます。支払先や用途に合わせて必要な金額だけ借りましょう。
au PAY スマートローンが向いている人
au PAYを普段から使っている人
借入金をau PAY残高へ直接チャージできるため、買い物やオンライン決済へすぐに利用できます。借入後の資金移動を減らしたい人に向いています。
現金とキャッシュレスを使い分けたい人
au PAY残高、銀行振込、スマホATMから受取方法を選べます。支払先によって現金とキャッシュレスを使い分けたい人に適しています。
ローンカードを持ちたくない人
専用カードを発行せず、会員専用サイトやアプリから利用できます。財布や自宅に借入専用カードを置きたくない人にも検討しやすいでしょう。
100万円以下の借入を検討している人
生活費や急な支払いなど、比較的少額の資金を補いたい場合に向いています。高額融資ではなく、必要額を限定して利用したい人に適した商品です。
au PAY スマートローンが向いていない人
100万円を超える資金が必要な人
利用限度額は最大100万円なので、それを超える借入には対応できません。まとまった資金を希望する場合は、別の商品を検討する必要があります。
ATM手数料を避けたい人
セブン銀行スマホATMでは、借入や返済ごとに手数料がかかります。現金取引を頻繁に行う予定の人は負担が増えやすいでしょう。
返済日を自由に選びたい人
約定返済日は毎月26日に固定されています。給料日直後など、希望する日へ変更したい人には向いていません。
au PAY残高だけで返済まで完結したい人
借入金はau PAY残高へ受け取れますが、返済には利用できません。借入と返済を同じ残高だけで管理したい人には使いにくい点です。
年金収入だけで申し込みたい人
年金受給者は、年金以外にも定期収入が必要です。年金だけを収入源としている場合は申込条件を満たしません。
au PAY スマートローンに関するよくある質問
auの携帯電話を使っていなくても申し込めますか？
本人名義のau IDがあり、年齢や収入などの条件を満たしていれば申し込めます。au回線の契約は必要ありません。
パートやアルバイトでも申し込めますか？
本人に定期収入があれば申込対象です。ただし、申し込みが可能でも審査結果によって契約できない場合があります。
学生でも利用できますか？
満20歳以上で、アルバイトなどによる定期収入があれば申し込める可能性があります。仕送りだけで本人に収入がない場合は対象外です。
勤務先へ電話がかかりますか？
申込内容や提出書類で確認できない場合は、勤務先へ電話が行われる可能性があります。電話を完全に避けられるとは限りません。
自宅へ郵送物は届きますか？
本人確認方法によっては、確認コードが記載されたハガキが届きます。郵送物を避けたい場合は、オンライン口座登録を利用できるか確認しましょう。
au PAY残高から返済できますか？
au PAY残高を直接返済へ使うことはできません。口座振替、セブン銀行スマホATMまたは銀行振込を利用します。
セブン銀行ATMは無料ですか？
取引金額に応じたATM手数料がかかります。利用回数が増えるほど負担も増えるため、必要額をまとめて取引しましょう。
返済日は変更できますか？
毎月26日に固定されており、任意の日付へ変更できません。金融機関の休業日にあたる場合は、翌営業日に引き落とされます。
追加返済できますか？
セブン銀行スマホATMや指定口座への振込から追加返済できます。返済する時期によっては、同じ月の口座振替も行われます。
一括返済できますか？
借入残高と返済日までの利息をまとめて返済できます。必要金額は日ごとに変わるため、返済当日に確認してください。
収入証明書類は必要ですか？
利用限度額や他社借入の状況によって提出が必要になります。審査の過程で追加書類を求められる場合もあります。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
支払いが難しいと分かった時点で、返済日前に問い合わせ窓口へ相談しましょう。連絡せずに遅れると、遅延損害金や利用停止につながる可能性があります。
まとめ
au PAY スマートローンは、借入金をau PAY残高へ直接チャージできるキャッシングサービスです。登録口座への振込とセブン銀行スマホATMにも対応し、用途に合わせて受取方法を選べます。
本人名義のau IDがあれば、au回線を契約していない人も申込対象です。一方で、利用限度額は最大100万円で、ATM手数料や毎月26日に固定された返済日には注意が必要です。
利用する場合は、必要な金額だけを借り、追加借入後の返済額を確認しましょう。余裕がある月は追加返済を行い、利息と手数料を抑えながら完済を目指すことが大切です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
