セントラルとエイワは、どちらも少額融資に対応する中小消費者金融ですが、契約方法や融資額、対象年齢に大きな違いがあります。
来店せずに手続きを進めたい人にはセントラル、担当者と対面で相談しながら返済計画を決めたい人にはエイワが候補です。
セントラルとエイワの違い
セントラルはWebや電話、自動契約機から申し込めるカードローンで、最大300万円まで対応しています。エイワは原則として店舗で対面審査を行い、1万円から50万円までを元利均等返済方式で借りる仕組みです。
比較結果｜WebやATMならセントラル、対面相談ならエイワ
来店せずに契約し、利用限度額の範囲内で繰り返し借りたい人にはセントラルがおすすめです。担当者と直接話しながら借入額や返済計画を決めたい場合は、エイワが向いています。
金利で比較
セントラルの貸付利率は実質年率4.80％～18.00％で、契約限度額が100万円以上の場合は上限年15.00％です。エイワは10万円未満が年19.9436％、10万円以上が年17.9507％となっています。
融資額で比較
セントラルの契約限度額は1万円から300万円までです。エイワの融資額は1万円から50万円までとなるため、50万円を超える借入には対応していません。
無利息期間で比較
セントラルは初めて契約する人を対象に、契約日の翌日から最大30日間利息がかかりません。エイワには常設の初回無利息期間がなく、借入後は契約金利に応じた利息が発生します。
申込年齢で比較
セントラルは20歳以上で、定期的な収入と返済能力がある人を対象としています。エイワは20歳から84歳まで申し込めるため、高年齢層も検討しやすい条件です。
対応地域で比較
セントラルはWebや電話を利用して全国から申し込めます。エイワも幅広い地域に店舗を展開していますが、店舗がない一部地域からは利用できない場合があります。
融資スピードで比較
セントラルは申込時間や審査状況によって、当日中に振込融資を受けられる場合があります。エイワは仮審査後に来店して本審査と契約を行うため、店舗へ行ける日程によって融資までの時間が変わります。
申込方法で比較
セントラルはWeb、電話、自動契約機などから申し込めます。エイワはインターネットや電話で仮申込を行い、案内された店舗で対面手続きを進める流れです。
契約方法で比較
セントラルはWeb契約や自動契約機を利用でき、来店せずに手続きを完了できる場合があります。エイワは担当者との対面審査を重視しており、原則として店舗で契約を結びます。
借入方法で比較
セントラルは銀行振込、セントラルATM、セブン銀行ATMなどから借りられます。エイワは契約手続きの完了後、店舗で融資金を受け取る方法が中心です。
返済方法で比較
セントラルは銀行振込、セントラルATM、セブン銀行ATMなどから返済できます。エイワは契約時に決められた返済日に、店舗への持参や銀行振込などで支払います。
返済期間で比較
セントラルの返済期間は契約限度額に応じて最長3年または4年です。エイワは10回から36回、最長3年で返済する条件となっています。
追加借入で比較
セントラルは利用可能額が残っていれば、Cカードや振込融資で繰り返し借りられます。エイワで追加融資を希望する場合は、返済状況などを確認したうえで改めて審査を受ける必要があります。
担保・保証人で比較
セントラルは担保と連帯保証人を必要としません。エイワも原則として無担保・無保証で利用できますが、申込者本人との対面確認が行われます。
セントラルのメリット
来店せずに申し込める
Webや電話を利用すれば、近くに店舗がなくても申込手続きを進められます。仕事や家庭の都合で来店時間を確保しにくい人にも便利です。
初回30日間の無利息期間がある
初めて契約する人は、契約日の翌日から最大30日間利息がかかりません。期間内に完済できれば、エイワより利息負担を抑えやすくなります。
最大300万円まで対応している
契約限度額は1万円から300万円までで、エイワより幅広い借入希望額に対応します。50万円を超える契約枠が必要な人にも選択肢です。
限度額内で繰り返し借りられる
利用可能額が残っていれば、追加の契約を結ばずに借入できます。今後も急な出費が発生する可能性がある人に使いやすいでしょう。
セブン銀行ATMを利用できる
Cカードがあれば、全国のセブン銀行ATMから借入や返済が可能です。営業時間内に店舗へ行かなくても現金を用意できます。
セントラルのデメリット
対面で詳しく相談しにくい
Webや電話による手続きは便利ですが、担当者と直接会って生活状況まで相談する方式ではありません。対面で返済計画を決めたい人には物足りない場合があります。
無利息期間は契約日の翌日から始まる
借入日ではなく契約日の翌日が開始日となります。契約後すぐに借りない場合は、実際に使える無利息期間が短くなる点に注意が必要です。
上限金利が年18.00％
100万円未満の契約では、実質年率18.00％が適用される可能性があります。最低返済額だけで支払いを続けると、利息総額が増えやすくなります。
提携ATMでは手数料がかかる
セブン銀行ATMを利用すると、借入額や返済額に応じた手数料が発生します。少額取引を繰り返す人は、利息以外の費用も確認しましょう。
カードが発行される場合がある
契約方法によっては、Cカードを受け取る必要があります。専用カードを持ちたくない人は、振込融資の利用方法や受取方法を確認しましょう。
エイワのメリット
担当者と対面で相談できる
店舗で担当者と話し、収入や生活状況に合わせて借入額と返済計画を決めます。オンラインだけで契約することに不安がある人にも向いています。
84歳まで申し込める
エイワの申込年齢は20歳から84歳までです。高年齢でも継続収入があり、返済能力が認められれば審査を受けられます。
1万円から借りられる
融資額は1万円から設定されており、数万円程度の不足にも対応可能です。借りる金額を必要最低限に抑えたい人にも利用しやすいでしょう。
返済額を契約時に決められる
元利均等返済方式を採用しており、毎月の返済額を把握したうえで契約できます。返済の見通しを立ててから借りたい人に適しています。
追加借入を抑えやすい
契約した金額を分割して返済する仕組みで、カードを使って自由に借り増す方式ではありません。借入を繰り返さず、完済を優先したい人に向いています。
エイワのデメリット
原則として来店が必要
仮申込はインターネットや電話で行えますが、契約時には店舗へ出向く必要があります。近隣に店舗がない人や外出が難しい人には利用しにくいでしょう。
融資額は最大50万円
エイワは少額融資を中心としており、50万円を超える借入には対応していません。まとまった資金が必要な場合はセントラルが候補です。
10万円未満では金利が高い
10万円未満の貸付利率は年19.9436％となっています。少額でも返済が長引くと利息負担が増えるため、早めの完済が重要です。
無利息期間がない
初めて契約する場合でも、借入後は利息が発生します。短期間で返せる人は、無利息期間があるセントラルより総返済額が増える可能性があります。
追加融資には再審査が必要
契約後に自由に利用可能額が復活するカードローンではありません。追加で借りたい場合は、返済状況を含めて改めて確認されます。
セントラルが向いている人
来店せずに契約したい人
Webや電話、自動契約機を利用して手続きを進められます。店舗での対面審査を避けたい人におすすめです。
30日以内に完済できる人
初回無利息期間中に返済できれば、利息を抑えられます。次の給料日や賞与で全額返済する予定の人に向いています。
50万円を超える借入を希望する人
セントラルは最大300万円まで対応しています。エイワの融資上限では足りない人に適しています。
ATMから借入や返済をしたい人
Cカードを使って、セントラルATMやセブン銀行ATMを利用できます。外出先で現金を受け取りたい人にも便利です。
繰り返し借りる可能性がある人
利用限度額の範囲内なら、追加契約をせずに借りられます。返済後も必要に応じて利用したい人に向いています。
エイワが向いている人
担当者と直接相談したい人
店舗で事情を説明しながら、借入額や毎月の返済額を相談できます。機械的な手続きだけでは不安な人に適しています。
70歳以上で借入を検討している人
エイワは84歳まで申込対象となっています。年齢条件でほかの消費者金融を利用しにくい人にも候補です。
50万円以下を借りたい人
必要額が1万円から50万円の範囲に収まる人に向いています。少額を借り、決められた回数で返済したい場合に利用しやすいでしょう。
追加借入を繰り返したくない人
カードで自由に借り増す方式ではないため、借りすぎを抑えやすくなります。契約した金額の完済に集中したい人におすすめです。
毎月の返済額を把握して借りたい人
元利均等返済方式により、契約時に返済計画を確認できます。支払額を明確にしてから利用したい人に適しています。
セントラルとエイワの審査はどちらが甘い？
セントラルとエイワは、どちらも具体的な審査基準や通過率を公表していません。エイワが対面審査を行うことや、セントラルがWeb申込に対応することだけで審査の甘さは判断できないでしょう。
審査で確認される主な項目
継続して収入を得ているか
毎月の返済を続けられる収入があるか確認されます。収入額だけでなく、勤務先や雇用形態、勤続期間なども判断材料です。
他社借入の負担が大きすぎないか
現在の借入残高や件数、毎月支払っている返済額が審査されます。新たな借入によって生活が圧迫される場合は、希望額を利用できません。
信用情報に延滞がないか
ローンやクレジットカードの返済状況は信用情報で確認されます。現在延滞中の場合は、新しい申込より未払いの解消を優先しましょう。
申込内容が正確か
勤務先や収入、他社借入額などは事実どおりに申告する必要があります。申込内容と提出書類が一致しないと、審査に時間がかかる場合があります。
必要書類を提出できるか
本人確認書類や収入証明書類などの提出を求められます。エイワでは顔写真付きの身分証明書に加え、住民票などの書類や印鑑が必要です。
申し込む前の注意点
エイワの店舗へ行けるか確認する
エイワは原則として対面審査を行うため、案内された店舗へ来店する必要があります。移動時間や営業時間を確認したうえで申し込みましょう。
必要書類を早めに準備する
本人確認書類だけでなく、収入証明書類や住民票などが必要になる場合があります。書類がそろっていないと、契約手続きを完了できません。
無利息期間の開始日を把握する
セントラルの無利息期間は、契約日の翌日から数えられます。借入予定日と契約日を近づけると、無利息期間を活用しやすくなります。
借入方式の違いを理解する
セントラルは限度額内で繰り返し使えるカードローン、エイワは契約した金額を分割返済する方式です。追加借入の予定があるかを考えて選びましょう。
返済できる金額だけ借りる
消費者金融からの借入は、原則として他社分と合わせて年収の3分の1までです。上限まで借りるのではなく、毎月無理なく返せる金額に抑える必要があります。
セントラルとエイワに関するよくある質問
無利息期間があるのはどちらですか？
セントラルには、初回契約者向けの最大30日間無利息サービスがあります。エイワには常設の無利息期間がありません。
金利が低いのはどちらですか？
セントラルは実質年率4.80％～18.00％です。エイワは10万円未満が年19.9436％、10万円以上が年17.9507％となっています。
融資額が高いのはどちらですか？
セントラルは最大300万円、エイワは最大50万円です。50万円を超える契約枠を希望する場合はセントラルが候補となります。
エイワは来店せずに契約できますか？
エイワは仮申込をWebや電話で行えますが、原則として店舗での対面審査と契約が必要です。完全なWeb完結を希望する人には向いていません。
70歳以上でも申し込めますか？
エイワは20歳から84歳まで申込対象です。セントラルは20歳以上が対象ですが、契約可否は年齢だけでなく収入や返済能力も含めて判断されます。
ATMから借りられるのはどちらですか？
セントラルはCカードを使って、セントラルATMやセブン銀行ATMから借りられます。エイワは店舗での融資が中心となっています。
追加借入しやすいのはどちらですか？
セントラルは利用限度額の範囲内で繰り返し借りられます。エイワは追加融資を希望する際に、改めて審査を受ける必要があります。
パートやアルバイトでも申し込めますか？
両社とも継続した収入と返済能力があれば、パートやアルバイトでも申し込める可能性があります。ただし、申込条件を満たしていても審査通過は保証されません。
まとめ
セントラルは実質年率4.80％～18.00％、契約限度額は1万円から300万円までで、初回契約者には最大30日間の無利息期間があります。来店せずに申し込み、Cカードやセブン銀行ATMを利用したい人に向いています。
エイワは融資額1万円から50万円、貸付利率は10万円未満が年19.9436％、10万円以上が年17.9507％です。20歳から84歳まで申し込め、店舗で担当者と相談しながら借入額や返済計画を決められます。
Web手続きや無利息期間、繰り返しの借入を重視するならセントラル、対面相談や高年齢での申込、追加借入を抑えた返済を重視するならエイワがおすすめです。
