auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行が提供する銀行カードローンサービスです。
スマートフォンから申し込みや契約手続きを進められる利便性や、銀行カードローンならではの安心感から、多くの人に利用されています。
一方で、「審査は厳しいのか」「融資までどのくらいかかるのか」「実際に利用した人の満足度はどうなのか」と気になる人も多いでしょう。
この記事では、auじぶん銀行カードローンを実際に利用した人の口コミ・評判をもとに、良い口コミ・悪い口コミを紹介します。また、口コミから分かるメリット・デメリット、おすすめな人・おすすめできない人についても詳しく解説します。
サービス内容を詳しく知りたい方は、レビュー記事もあわせてご覧ください。
auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判一覧
まずは、auじぶん銀行カードローンでよく見られる口コミや評判を確認してみましょう。
良い口コミ
- auじぶん銀行の普通預金口座がなくても申し込めた
- ネットで申し込みから契約まで進められた
- 審査が順調に進み最短即日で借りられた
- au IDを持っていたため金利優遇を受けられた
- 借り換えコースで現在の借入を見直せた
- 提携ATMの借入と返済手数料が無料だった
- 返済日を毎月指定日と35日ごとから選べた
- 借入残高に応じて月1,000円から返済できた
- ATMから少額でも追加返済しやすかった
- 利用限度額が最大800万円まで用意されていた
悪い口コミ
- 通常金利の上限が銀行カードローンとしては高めだった
- au IDがなければ金利優遇を利用できなかった
- 勤務先への在籍確認に不安を感じた
- 初回利用者向けの無利息サービスがなかった
- 最短即日で必ず借りられるわけではなかった
- 契約後にローンカードが郵送された
- 借り換えコースの利用条件を満たせなかった
- 少額返済だけでは完済まで長くかかった
- 35日ごとの返済期日を管理しにくかった
- 希望した利用限度額より低く設定された
auじぶん銀行カードローンの良い口コミ・評判
普通預金口座を持っていなくても申し込める
auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
銀行カードローンの中には、同じ銀行の口座開設を契約条件としている商品もあります。auじぶん銀行カードローンなら、カードローンのためだけに新しい預金口座を作る必要がありません。
現在利用している銀行口座を変更せずに申し込めるため、給与受取口座や生活費の管理方法を変えたくない人から評価されています。
auじぶん銀行の口座を持っている場合は、振込による借入や自動支払いによる返済など、利用できる方法が増えます。
申し込みから契約までネットで進められる
申し込みはスマートフォンやパソコンから行え、申込情報の入力や必要書類の提出もオンラインで進められます。
店舗へ行ったり、窓口の営業時間に合わせたりする必要がないため、仕事の休憩中や帰宅後にも申し込みやすい点が特徴です。
本人確認書類をスマートフォンで撮影して提出できるため、コピーを取って郵送する手間も抑えられます。
提出画像が不鮮明な場合や申告内容と書類の情報が一致しない場合は、再提出を求められる可能性があります。文字や有効期限が確認できる状態で撮影しましょう。
最短即日融資に対応している
auじぶん銀行カードローンでは、申し込みや審査が順調に進めば最短即日で融資を受けられる可能性があります。
銀行カードローンは審査に数日かかる商品もあるため、早めに結果を知りたい人から評価されています。
契約後は、銀行口座への振込または提携ATMから借入できます。口座引き落とし前の残高不足には振込融資、現金が必要なときにはATMというように使い分けられます。
最短即日はすべての申込者に保証されているわけではありません。申込時間、審査状況、在籍確認、必要書類の提出状況によっては翌日以降になります。
au IDがあれば金利優遇を利用できる
au IDを持っている人は、カードローンau限定割を利用できる場合があります。
通常金利は年1.38％〜17.8％ですが、誰でもコースでは通常金利から年0.1％、借り換えコースでは年0.5％の金利優遇を受けられます。
auの携帯電話を契約していない人でもau IDを作成できるため、対象条件を満たせば金利優遇を申し込めます。
au IDを登録しただけで自動的に優遇されるとは限りません。申込時に必要な情報を登録し、適用条件を満たしているか確認しましょう。
借り換えコースでは最大年0.5％優遇される
他社のカードローンやクレジットカードのキャッシングなどを見直したい人は、カードローンau限定割の借り換えコースを利用できる場合があります。
借り換えコースの金利は年0.88％〜13.0％で、通常金利より最大年0.5％優遇されます。
現在の借入より低い金利が適用されれば、毎月の利息や完済までの総返済額を抑えられる可能性があります。
複数の借入をまとめることで、返済日や残高を管理しやすくなることもメリットです。
借り換えコースは利用限度額100万円以上などの条件があり、審査結果によっては希望どおりに利用できません。現在の金利や残高と比較して判断しましょう。
提携ATMを手数料無料で利用できる
auじぶん銀行カードローンでは、提携ATMを利用した借入と返済の手数料が無料です。
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなどを利用できます。
借入と返済を行うたびに110円や220円の手数料がかかるカードローンもあるため、ATM中心で利用する人には大きなメリットです。
少額の追加返済でも手数料を気にする必要がなく、家計に余裕があるときに借入元本を減らしやすくなっています。
利用できる時間帯やメンテナンス時間はATMによって異なるため、取引前に確認しましょう。
返済期日を2種類から選べる
返済期日は、期日指定返済と35日ごと返済から選択できます。
期日指定返済では、希望する日を毎月の返済日に設定できます。給料日の直後に設定すれば、生活費を使う前に返済資金を確保しやすくなります。
35日ごと返済では、前回返済日の翌日から35日以内に次の返済を行います。毎月の収入日が一定ではない人にも利用しやすい方法です。
返済日を固定して管理したい人は期日指定返済、返済間隔の柔軟性を重視する人は35日ごと返済が選択肢になります。
借入残高に応じて月1,000円から返済できる
毎月の返済額は、借入残高と適用金利に応じて決まります。
借入残高が10万円の場合、適用金利が年9.5％以下であれば月1,000円、年9.5％超13.5％以下であれば月1,500円、年13.5％超であれば月2,000円が返済額の目安です。
支出が重なった月でも返済資金を用意しやすく、毎月の家計負担を抑えられる点が評価されています。
少額返済だけを続けると完済まで長くなるため、余裕がある月には追加返済を組み合わせましょう。
追加返済と一括返済を行いやすい
毎月の返済とは別に、提携ATMや振込を利用して追加返済できます。
提携ATMの利用手数料が無料であるため、少額ずつ返済しても取引費用がかかりません。
給料日や賞与日などに追加返済を行えば、借入元本が早く減り、その後に発生する利息も抑えやすくなります。
借入残高を全額返済する場合は、利息を含めた完済金額を確認してから手続きしましょう。
auじぶん銀行カードローンの悪い口コミ・評判
通常金利の上限は年17.8％
通常金利は年1.38％〜17.8％で、銀行カードローンの中では上限金利が高めに設定されています。
初回契約や少額の利用限度額では、年17.8％に近い金利が適用される可能性があります。
他の銀行カードローンには上限金利が年14％台の商品もあるため、通常コースを少額で利用する人からは利息が高く感じられたという口コミがあります。
最低金利だけを見て判断せず、申し込み前は上限金利を基準に返済額を試算しましょう。
au IDがないと金利優遇を受けられない
カードローンau限定割を利用するには、au IDの登録など所定の条件を満たす必要があります。
au IDを持たずに通常コースへ申し込んだ場合は、年0.1％または年0.5％の金利優遇を受けられません。
誰でもコースの優遇幅は年0.1％であるため、借入金額や返済期間によっては利息の差を小さく感じる可能性もあります。
優遇後の金利だけでなく、他社の通常金利や無利息サービスも含めて比較しましょう。
勤務先への在籍確認が行われる場合がある
審査では、申告した勤務先で働いていることを確認する在籍確認が行われます。
確認のため勤務先へ電話が行われる場合があり、職場への連絡を避けたい人からは不安を感じたという口コミがあります。
在籍確認は返済能力を確認するための手続きであり、カードローンの申込内容を勤務先へ伝えることが目的ではありません。
個人宛ての電話を受け付けていない職場や、在宅勤務で対応が難しい場合は、申し込み後にローンセンターへ相談しましょう。
初回無利息サービスがない
auじぶん銀行カードローンには、初めて契約する人を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入を開始すると、借入金額、適用金利、利用日数に応じた利息が発生します。
給料日まで数日だけ利用する場合は、初回無利息サービスのある消費者金融より返済額が多くなる可能性があります。
短期利用では無利息期間、長期利用や借り換えでは通常金利を重視して比較することが大切です。
最短即日で借りられない場合がある
最短即日融資に対応していますが、申し込んだ日に必ず借りられるわけではありません。
申込者が多い時間帯、必要書類に不備がある場合、在籍確認が完了しない場合などは、審査結果の案内が遅くなります。
審査が完了しても、振込先金融機関の対応時間によっては入金が翌日以降になる場合があります。
資金が必要な日が決まっている場合は、最短時間を前提にせず早めに申し込みましょう。
ローンカードが自宅へ郵送される
契約後は、借入や返済に使用するローンカードが登録住所へ郵送されます。
家族と同居している人からは、郵送物によってカードローンの利用を知られないか不安だったという口コミがあります。
カードが届く前でも振込融資を利用できる場合がありますが、提携ATMを利用するにはカードが必要です。
郵送物を完全に避けたい人や、カードレスでスマホATMを利用したい人には不向きな場合があります。
借り換えコースには条件がある
借り換えコースの金利優遇を利用するには、au IDの登録に加え、利用限度額100万円以上で契約するなど所定の条件を満たす必要があります。
100万円以上を希望して申し込んでも、審査結果によって利用限度額が100万円未満になれば、借り換えコースの対象外となる可能性があります。
現在の借入をすべてまとめられる金額が認められるとは限りません。
借り換え後の金利だけでなく、毎月の返済額、完済までの期間、総返済額を確認して判断しましょう。
35日ごとの返済日は管理が必要
35日ごと返済では、前回返済日の翌日から35日以内が次回返済期日になります。
毎月同じ日が返済日になるとは限らないため、期日を忘れそうになったという口コミがあります。
早めに返済すると、その翌日から次の35日間が始まるため、返済する日によって次回期日も変わります。
返済日の管理が苦手な人は、希望する日を固定できる期日指定返済を選びましょう。
少額返済だけでは完済まで時間がかかる
月1,000円から返済できる場合がありますが、最低返済額だけを続けると借入元本が減りにくくなります。
毎月の返済額には元金だけでなく利息も含まれるため、返済額のすべてが借入残高の削減へ充てられるわけではありません。
特に上限に近い金利が適用されている場合は、返済初期に元金へ充てられる割合が少なくなる可能性があります。
提携ATMの手数料が無料という利点を活用し、余裕があるときに追加返済を行いましょう。
口コミから分かるauじぶん銀行カードローンのメリット
au IDを活用して金利を引き下げられる
au IDを持つ人は、誰でもコースまたは借り換えコースで金利優遇を受けられる可能性があります。
auの携帯電話利用者に限らずau IDを作成できるため、条件を確認したうえで申し込めます。
特に借り換えコースでは最大年0.5％優遇されるため、現在の借入金利を見直したい人に適しています。
ATMを何度利用しても手数料がかからない
提携ATMの借入と返済手数料が無料で、利用回数にかかわらず取引費用を抑えられます。
現金を少額ずつ借りる人や、給料日に追加返済を繰り返す人にも利用しやすい仕組みです。
利息だけでなくATM手数料も含めて借入先を選びたい人にとって大きなメリットです。
返済日と毎月の返済負担を調整しやすい
期日指定返済と35日ごと返済から、自分の収入日に合う方法を選べます。
借入残高や金利によっては月1,000円から返済できるため、家計への負担を抑えながら返済を続けられます。
返済額を抑えるだけでなく、追加返済によって完済時期を短縮することが重要です。
口コミから分かるauじぶん銀行カードローンのデメリット
通常コースの上限金利は低くない
通常金利の上限は年17.8％であり、他の銀行カードローンより高くなる場合があります。
金利優遇を受けても、少額契約では消費者金融に近い水準になる可能性があります。
長期間の借入を予定している人は、上限金利が年14％台の銀行カードローンとも比較しましょう。
電話確認と郵送カードを避けられない場合がある
審査では勤務先への在籍確認が行われる場合があり、契約後はローンカードも自宅へ郵送されます。
職場への電話、郵送物、ローン専用カードをすべて避けたい人には利用しにくい可能性があります。
家族と同居している場合は、カードの発送時期や受取方法を事前に確認しましょう。
短期利用では無利息期間を活用できない
初回無利息サービスがないため、数日間だけ借りる場合でも利息が発生します。
給料日まで一時的に借りる人は、無利息サービスを提供するカードローンのほうが返済額を抑えられる場合があります。
借入期間と適用金利をもとに、実際の支払額を比較して選びましょう。
auじぶん銀行カードローンがおすすめな人
auじぶん銀行カードローンは、次のような人におすすめです。
- auじぶん銀行の普通預金口座を作らずに申し込みたい人
- スマートフォンから申込手続きを進めたい人
- 最短即日での融資を希望する人
- au IDを利用して金利優遇を受けたい人
- 現在の借入を借り換えたい人
- 提携ATMを手数料無料で利用したい人
- ATMから追加返済を繰り返したい人
- 返済日を毎月指定日と35日ごとから選びたい人
- 毎月の最低返済額を抑えたい人
- 借入額がまとまっていて借り換え条件を満たせる人
特に、au IDによる金利優遇や借り換えコースを活用し、提携ATMから手数料無料で返済したい人に向いています。
auじぶん銀行カードローンをおすすめできない人
一方で、次のような人には他のカードローンが向いている場合があります。
- 銀行カードローンの低い上限金利を最優先にする人
- au IDを作成したくない人
- 勤務先への電話をできるだけ避けたい人
- 自宅へのローンカードの郵送を避けたい人
- カードレスでATMを利用したい人
- 初回無利息サービスを利用したい人
- 申し込んだ当日に必ず借りたい人
- 借り換えコースなら必ず金利が下がると思っている人
- 最低返済額だけで早く完済できると考えている人
少額を通常コースで借りる場合は、上限金利が他の銀行カードローンより高くなる可能性があります。
短期利用では無利息期間、長期利用では通常金利、借り換えでは現在の契約より総返済額が減るかを確認しましょう。
auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問
auじぶん銀行の口座がなくても申し込めますか？
auじぶん銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
口座の有無によって利用できる借入方法や返済方法が異なる場合があります。
auの携帯電話を利用していなくても申し込めますか？
auの携帯電話を契約していない人でも申し込めます。
au IDもauの携帯電話利用者以外が作成できますが、金利優遇には所定の条件があります。
au IDがあれば金利はいくら下がりますか？
カードローンau限定割の誰でもコースでは年0.1％、借り換えコースでは年0.5％の金利優遇を受けられます。
借り換えコースには利用限度額などの適用条件があります。
申し込んだ当日に借りられますか？
審査と手続きが順調に進めば、最短即日で融資を受けられる可能性があります。
申込時間、審査状況、在籍確認、必要書類の提出状況によっては翌日以降になります。
勤務先への在籍確認はありますか？
審査では勤務状況の確認が行われ、勤務先へ電話がかかる場合があります。
電話への対応が難しい事情がある場合は、申し込み後にローンセンターへ相談しましょう。
初回無利息サービスはありますか？
初回契約者向けの一定期間無利息となるサービスはありません。
借入を行うと、適用金利と利用日数に応じた利息が発生します。
提携ATMの手数料はいくらですか？
ローンカードを使った提携ATMでの借入と返済は、利用回数にかかわらず手数料無料です。
返済日は選べますか？
希望する日を毎月の返済日にする期日指定返済と、前回返済日の翌日から35日以内に返済する35日ごと返済から選べます。
毎月1,000円だけ返済すればよいですか？
借入残高と適用金利によっては、毎月1,000円が最低返済額になる場合があります。
最低返済額だけでは完済まで長くなるため、余裕があるときは追加返済を行いましょう。
借り換えコースなら必ず返済額が減りますか？
借り換えコースの利用には審査があり、希望する限度額や金利が適用されるとは限りません。
毎月の返済額が下がっても返済期間が延びると総返済額が増える場合があるため、現在の契約条件と比較しましょう。
まとめ
auじぶん銀行カードローンの口コミでは、普通預金口座がなくても申し込めることや、提携ATMを手数料無料で利用できる点が評価されています。
au IDを持っている人は、誰でもコースで年0.1％、借り換えコースで年0.5％の金利優遇を受けられる場合があります。
返済期日は毎月指定日と35日ごとから選べ、借入残高と金利によっては月1,000円から返済できます。
一方で、通常金利の上限は年17.8％で、初回無利息サービスはありません。勤務先への在籍確認やローンカードの郵送にも注意が必要です。
au IDによる優遇や借り換えを活用する場合も、適用金利、毎月の返済額、完済までの期間を確認し、提携ATMから追加返済を行いながら計画的に利用しましょう。
レビュー記事はこちらをご覧ください。
