三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、大手銀行である三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
銀行カードローンならではの安心感や、スマートフォン・パソコンから申し込みできる利便性、借入・返済のしやすさなどから、幅広い利用者に検討されています。
カードローンを選ぶ際には、金利や限度額だけでなく、審査の進み方、借入までのスピード、返済のしやすさ、周囲への配慮なども重要です。特に銀行カードローンは、消費者金融とは特徴が異なるため、実際に利用した人の口コミを確認しておくことが大切です。
この記事では、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの口コミ・評判をもとに、良い評価と悪い評価の両方を整理します。口コミから分かるメリット・デメリットや、どのような人に向いているのかも紹介します。
サービス内容を詳しく知りたい方は、レビュー記事もあわせてご覧ください。
バンクイックの口コミ・評判一覧
まずは、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」でよく見られる口コミや評判を確認してみましょう。
良い口コミ
- 三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても申し込めた
- 銀行カードローンとして上限金利が比較的低かった
- 三菱UFJ銀行のキャッシュカードで借入できた
- 専用アプリで利用残高や返済日を確認できた
- 三菱UFJ銀行ATMや対象のコンビニATMを無料で使えた
- 毎月指定日返済と35日ごとの返済から選べた
- Eメールサービスで返済期日を確認できた
- 他行口座からも手数料無料で返済できた
- 借入残高に応じた少額返済に対応していた
- テレビ窓口でローンカードを受け取れた
悪い口コミ
- 申し込んだ当日に必ず借りられるわけではなかった
- 勤務先への在籍確認に不安を感じた
- 初回利用者向けの無利息期間がなかった
- 希望した利用限度額より低く設定された
- 少額契約では上限に近い金利が適用された
- 35日ごとの返済期日を管理しにくかった
- 最低返済額だけでは完済まで時間がかかった
- カードを受け取るまでATMを使えない場合があった
- 増額審査では希望どおりにならなかった
バンクイックの良い口コミ・評判
三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込める
バンクイックは、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
銀行カードローンの中には、申し込みや契約の条件として同じ銀行の普通預金口座を必要とする商品もあります。
バンクイックでは、口座を新しく開設してからカードローンへ申し込む必要がないため、普段利用している銀行を変更したくない人にも検討しやすい点が評価されています。
口座を持っていない場合でも、バンクイックカードを使って対応ATMから借入や返済を行えます。
三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている人は、振込による借入や三菱UFJダイレクトを利用した返済など、選べる取引方法が増えます。
上限金利が年14.6％に設定されている
バンクイックの金利は年1.4％〜14.6％で、消費者金融カードローンより上限金利を抑えられる可能性があります。
初めて契約する人や利用限度額が少ない人には、上限に近い金利が適用される場合があります。
それでも、上限金利が年18.0％前後に設定されている消費者金融と比べると、数か月以上借りる場合の利息を抑えやすい点が評価されています。
短期間の無利息サービスより、通常金利の低さを重視して選んだという口コミも見られます。
実際の適用金利は利用限度額によって異なるため、審査結果の案内を確認してから借入しましょう。
利用限度額に応じて金利が分かりやすく設定されている
バンクイックでは、利用限度額の区分ごとに適用金利の範囲が決められています。
利用限度額が100万円以下の場合は年13.6％〜14.6％、110万円以上200万円以下の場合は年10.6％〜13.6％など、限度額が高くなるほど金利が低くなる仕組みです。
契約後に利用限度額が増額されると、適用金利が下がる可能性があります。
ただし、希望するだけで利用限度額を引き上げられるわけではなく、増額時にも審査が行われます。
借入額が少ないからといって高い限度額を希望するのではなく、必要額と返済能力に合った契約を選ぶことが大切です。
三菱UFJ銀行のキャッシュカードで利用できる
三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている人は、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を付けて利用できる場合があります。
カードローン専用カードを別に持ち歩く必要がなく、財布の中を見られても借入の利用を気付かれにくい点がメリットです。
普段使用しているキャッシュカードから借入や返済ができるため、カードを増やしたくない人から評価されています。
新しいカードの暗証番号を覚えたり、ローンカードの保管場所を決めたりする負担も抑えられます。
利用できるキャッシュカードの種類や契約方法によって取扱いが異なる場合があるため、契約時の案内を確認しましょう。
バンクイックアプリで利用状況を管理できる
バンクイックの専用アプリでは、申し込みや必要書類の提出、契約後の利用状況の確認などを行えます。
借入残高、利用可能額、次回返済日などをスマートフォンから確認できるため、返済管理に役立ちます。
外出先でも次回の返済額や期日を確認でき、会員ページへ毎回アクセスする手間を減らせます。
返済用の振込先口座もアプリから確認できるため、ローンカードが手元にないときでも振込返済を進められます。
利用可能額は自分の預金ではないため、アプリでは追加で借りられる金額だけでなく、現在の借入残高も確認することが重要です。
対象ATMを利用手数料無料で使える
バンクイックカードを利用する場合、三菱UFJ銀行ATMに加えて、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMから借入や返済ができます。
これらの対象ATMでは、利用手数料や時間外手数料をかけずに取引できる点が評価されています。
コンビニATMを利用するたびに手数料がかかるカードローンもあるため、身近なATMを無料で利用できることは大きなメリットです。
少額の臨時返済を何度か行う場合でも、ATM手数料を気にせず元金を減らしやすくなります。
対象外のATMや銀行振込を利用する場合は、利用する金融機関所定の手数料がかかることがあります。
毎月指定日返済と35日ごとの返済から選べる
バンクイックでは、毎月指定した日に返済する方法と、前回返済日の翌日から35日以内に返済する方法から選択できます。
給料日が毎月決まっている人は毎月指定日返済、収入日が一定ではない人は35日ごとの返済を選ぶなど、生活に合わせやすい仕組みです。
毎月指定日返済では、希望した日を返済期日に設定できるため、家賃やクレジットカードの引き落としと重ならないよう調整できます。
35日ごとの返済は期日に余裕を持たせやすい一方で、毎月同じ日が返済日になるわけではありません。
返済期日の分かりやすさを重視する人は毎月指定日返済、返済間隔の柔軟性を重視する人は35日ごとの返済が選択肢になります。
Eメールサービスで返済期日を確認できる
返済期日の管理に不安がある人からは、Eメールサービスが便利という口コミがあります。
サービスへ登録すると、返済期日が近づいた際の案内などをメールで確認できます。
35日ごとの返済では次回期日が毎月変わるため、アプリや会員ページとあわせてメールを利用すると返済忘れを防ぎやすくなります。
メールアドレスを変更した場合や迷惑メール設定を利用している場合は、案内を受信できる状態になっているか確認しましょう。
他行口座からも手数料無料で返済できる
バンクイックアプリや会員ページを利用すると、他行の本人名義口座から振込手数料無料で返済できる方法があります。
三菱UFJ銀行をメインバンクとしていない人でも、普段利用している口座から返済しやすい点が特徴です。
ローンカードを持って外出したり、ATMへ行ったりせずに返済できるため、忙しい人にも利用しやすくなっています。
給料日に余裕資金を追加返済へ回すことで、借入元本を早く減らし、完済までの利息を抑えやすくなります。
通常の銀行振込を直接行う場合は、金融機関所定の振込手数料が発生する可能性があるため、指定された方法を確認しましょう。
借入残高に応じて少額から返済できる
バンクイックは、借入残高や契約内容に応じた少額返済に対応しています。
利用限度額が200万円超の場合、借入残高が10万円以下なら最少返済額が1,000円となる場合があります。
利用限度額が200万円以下の場合でも、借入残高が10万円以下なら最少返済額は2,000円です。
出費が重なった月でも返済額を確保しやすいというメリットがあります。
ただし、最少返済額だけを続けると完済まで長期間かかるため、家計に余裕がある月は臨時返済を行うことが大切です。
テレビ窓口でカードを受け取れる
ローンカードを早めに受け取りたい人は、三菱UFJ銀行の一部店舗に設置されているテレビ窓口を利用できる場合があります。
郵送でカードが届くまで待つ必要がなく、自宅へのカード郵送を避けたい人にも便利です。
Webで申し込みを済ませた後にカードだけを受け取る方法を選べば、テレビ窓口での滞在時間も抑えやすくなります。
テレビ窓口の設置状況や営業時間、必要な本人確認書類は店舗によって異なる場合があります。
バンクイックの悪い口コミ・評判
申し込んだ当日に借りられるとは限らない
バンクイックはインターネットから申し込めますが、申し込み当日の融資が保証されているわけではありません。
審査では申込情報、本人確認書類、勤務状況、信用情報などが確認されます。
申込内容に確認事項がある場合や、勤務先の確認が完了しない場合は、審査結果の案内まで時間がかかります。
消費者金融のような最短数分での借入を想定していた人からは、必要な日までに間に合わなかったという不満につながる場合があります。
資金が必要な日が決まっている場合は、数日前までに申し込みを始めましょう。
勤務先への在籍確認が行われる場合がある
バンクイックの審査では、申告した勤務先で実際に働いていることを確認する在籍確認が行われます。
確認方法として勤務先へ電話が行われる場合があり、職場への連絡を避けたい人からは不安を感じたという口コミがあります。
在籍確認は返済能力を確認するための手続きであり、カードローンへの申し込みを勤務先へ知らせる目的ではありません。
勤務先が個人宛ての電話を受け付けていない場合や、在宅勤務で電話対応が難しい場合は、申し込み後に相談することが大切です。
在籍確認を避けるために勤務先情報を不正確に申告すると、審査に影響する可能性があります。
初回無利息サービスがない
バンクイックには、初めて契約する人を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。
借入を開始すると、借入金額、適用金利、利用日数に応じた利息が発生します。
給料日まで数日だけ借りたい人からは、無利息期間を提供する消費者金融より返済額が多くなったという不満につながる場合があります。
一方で、返済期間が長くなるほど通常金利の差が影響しやすいため、借入期間に合わせて比較する必要があります。
少額契約では年14.6％に近い金利になる可能性がある
金利は年1.4％〜14.6％ですが、年1.4％がすべての利用者に適用されるわけではありません。
利用限度額が100万円以下の場合、適用金利は年13.6％〜14.6％です。
最低金利だけを見て申し込んだ人からは、実際の契約金利が想定より高かったという口コミが見られます。
申し込み前は上限金利の年14.6％を基準に返済額を計算し、審査結果で案内された利用限度額と適用金利を確認しましょう。
希望した利用限度額にならない場合がある
バンクイックの利用限度額は10万円から800万円ですが、希望した金額がそのまま認められるとは限りません。
三菱UFJ銀行と保証会社による審査で、収入、勤務状況、他社借入、信用情報などを確認したうえで決定されます。
利用限度額50万円超を希望する場合は、収入証明書類の提出が必要です。
まとまった金額を希望しても、返済能力や他社借入の状況によっては、希望額より低い限度額になる可能性があります。
審査結果を確認する前に、希望額を借りられることを前提とした支払い予定を組まないようにしましょう。
35日ごとの返済期日は毎月変わる
35日ごとの返済では、前回返済日の翌日から35日以内が次回の返済期日になります。
毎月同じ日に返済する仕組みではないため、次回期日が分かりにくかったという口コミがあります。
返済を早めに行うと、その翌日から次回の35日間が始まるため、返済する日によって次回期日も変わります。
返済日の管理が苦手な人は、毎月指定日返済を選ぶか、アプリやEメールサービスで期日を確認しましょう。
最少返済額だけでは完済まで時間がかかる
毎月1,000円または2,000円から返済できる場合がある一方で、借入残高がなかなか減らないという口コミもあります。
毎月の返済額には元金だけでなく利息も含まれているため、返済額のすべてが借入元本へ充てられるわけではありません。
最少返済額だけを続けると、返済期間が長くなり、完済までに支払う利息総額も増えます。
アプリや会員ページで返済予定を確認し、給料日や賞与日には臨時返済を行いましょう。
カードの受け取り方法によって利用開始まで時間がかかる
ATMで借入するためにバンクイックカードが必要な場合、カードを受け取るまでATMを利用できません。
郵送受取を選ぶと、自宅へカードが届くまで数日かかる可能性があります。
テレビ窓口で受け取る場合も、設置店舗まで移動し、営業時間内に手続きする必要があります。
三菱UFJ銀行の口座を持っている人は振込による借入などを利用できる場合がありますが、口座を持っていない人はカードの受取方法を確認しておきましょう。
増額にはあらためて審査が必要
利用限度額が不足した場合でも、希望するだけで増額できるわけではありません。
増額時には、現在の収入、勤務状況、利用実績、返済状況などを確認する審査が行われます。
契約後に収入が減った場合や他社借入が増えた場合は、希望した増額が認められない可能性があります。
審査結果によっては、現在の利用限度額が変更される場合もあるため、必要以上の増額申請は避けましょう。
口コミから分かるバンクイックのメリット
銀行口座を新しく作らずに利用できる
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込めるため、口座開設の手間をかけずに銀行カードローンを検討できます。
給与受取口座や生活費の管理口座を変更する必要がなく、現在の銀行口座をそのまま利用したい人にも向いています。
口座を持っている人はキャッシュカードや三菱UFJダイレクトを利用できるため、それぞれの状況に合った使い方を選べます。
通常金利とATM手数料を抑えやすい
上限金利が年14.6％で、対象となる銀行ATMやコンビニATMの利用手数料も無料です。
返済期間が数か月以上になる人や、ATMを複数回利用する人は、利息と手数料の両方を抑えやすくなります。
借入金利だけでなく、普段利用するATMが無料の対象かどうかも確認して選びましょう。
返済期日と返済方法を選びやすい
返済期日は毎月指定日または35日ごとから選べます。
返済方法もATM、自動支払い、振込返済などから選択でき、生活スタイルや保有口座に合わせやすくなっています。
他行口座からの手数料無料返済にも対応しているため、三菱UFJ銀行をメインバンクとしていない人にも利用しやすいでしょう。
少額の臨時返済を行いやすい
対象ATMの利用手数料が無料で、アプリや会員ページから振込返済も行えます。
給料日や臨時収入があったときに、少額ずつ追加返済しやすい点がメリットです。
臨時返済によって借入元本を早く減らせば、完済までに支払う利息と返済期間を抑えやすくなります。
口コミから分かるバンクイックのデメリット
急ぎの借入には間に合わない可能性がある
審査結果がすぐに出るとは限らず、カードの受け取りが必要な場合は借入開始までさらに時間がかかります。
申し込みから数分で資金を用意したい人には、向いていない場合があります。
必要な日が決まっている場合は、審査とカード受取にかかる時間を考慮して早めに申し込みましょう。
短期間の借入でも利息が発生する
初回無利息サービスがないため、数日だけ借りる場合でも適用金利に応じた利息がかかります。
給料日までの一時的な利用では、無利息サービスのある商品より返済総額が多くなる可能性があります。
借入期間が短い人は無利息期間、長い人は通常金利を重視して比較しましょう。
返済額が少ないと借入残高が減りにくい
最少返済額を低く抑えられることはメリットですが、返済期間が長期化しやすい点には注意が必要です。
毎月の負担だけでなく、完済までの返済回数と利息総額を確認する必要があります。
余裕があるときは臨時返済を行い、利用可能額が回復しても追加借入を控えましょう。
バンクイックがおすすめな人
バンクイックは、次のような人におすすめです。
- 三菱UFJ銀行の口座を作らずに申し込みたい人
- 消費者金融より低い上限金利を重視する人
- 三菱UFJ銀行のキャッシュカードを利用したい人
- 三菱UFJ銀行ATMや対象のコンビニATMを使いやすい人
- ATM手数料を抑えながら借入や返済をしたい人
- 毎月指定日と35日ごとから返済期日を選びたい人
- アプリで借入残高や返済日を管理したい人
- 他行口座から手数料無料で返済したい人
- 少額から返済しながら臨時返済も活用したい人
- 融資スピードより通常金利を重視する人
特に、数か月以上かけて返済する予定があり、上限金利やATM手数料を抑えたい人に向いています。
三菱UFJ銀行を利用していない人でも申し込めるため、口座開設を避けながら銀行カードローンを利用したい人にも検討しやすいでしょう。
バンクイックをおすすめできない人
一方で、次のような人には他のカードローンが向いている場合があります。
- 申し込みから数分で借りたい人
- 初回無利息サービスを利用したい人
- 勤務先への在籍確認をできるだけ避けたい人
- 最低金利の年1.4％が必ず適用されると思っている人
- 希望した利用限度額を必ず借りたい人
- 35日ごとの返済期日を管理しにくい人
- 最少返済額だけで早く完済できると考えている人
- カードの受け取りを待たずにATMを利用したい人
急ぎの借入や短期間だけの利用では、審査時間や無利息サービスの有無を他社と比較する必要があります。
毎月の返済額を抑えたい場合も、完済までの期間が長くなり過ぎないよう返済シミュレーションを確認しましょう。
バンクイックに関するよくある質問
三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込めますか？
三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていない人でも申し込めます。
口座の有無によって利用できる借入方法や返済方法が異なる場合があります。
申し込んだ当日に借りられますか？
申し込んだ当日に借りられるとは限りません。
申込時間、審査状況、在籍確認、カードの受取方法などによって利用開始までの時間が異なります。
勤務先への在籍確認はありますか？
審査では勤務状況の確認が行われ、勤務先へ電話連絡が行われる場合があります。
勤務先への連絡が難しい事情がある場合は、申し込み後に相談しましょう。
初回無利息サービスはありますか？
初回利用者向けの一定期間無利息となるサービスはありません。
借入を開始すると、適用金利と利用日数に応じた利息が発生します。
コンビニATMの手数料は無料ですか？
バンクイックカードを使ってセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMを利用する場合は、借入と返済の利用手数料が無料です。
対象外のATMでは利用できない場合や、別途手数料が発生する場合があります。
返済日は選べますか？
毎月指定日返済と35日ごとの返済から選択できます。
返済日を固定したい人は毎月指定日、返済間隔に余裕を持たせたい人は35日ごとの返済が選択肢になります。
他行口座から返済できますか？
バンクイックアプリや会員ページを利用し、他行の本人名義口座から返済できます。
指定された方法を利用すれば、振込手数料無料で返済できる場合があります。
利用限度額50万円超を希望すると収入証明書が必要ですか？
利用限度額50万円超を希望する場合は、収入証明書類の提出が必要です。
審査状況によっては、希望額が50万円以下の場合でも提出を求められる可能性があります。
追加返済はできますか？
ATMや振込返済などを利用して、毎月の返済とは別に臨時返済できます。
借入元本を早く減らすことで、完済までの返済期間や利息総額を抑えやすくなります。
増額を申し込めば必ず限度額が上がりますか？
増額時にも審査が行われるため、必ず利用限度額が上がるわけではありません。
収入、勤務状況、返済実績、他社借入などによっては、希望どおりにならない場合があります。
まとめ
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミでは、三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても申し込めることや、上限金利が年14.6％に設定されている点が評価されています。
三菱UFJ銀行ATMに加え、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMを利用手数料無料で使えるため、身近なATMから借入や返済を行いやすい点も特徴です。
返済期日は毎月指定日と35日ごとから選択でき、バンクイックアプリや会員ページを利用すれば、他行口座からの振込返済にも対応できます。
一方で、初回無利息サービスはなく、申し込んだ当日に必ず借りられるわけではありません。
最少返済額を低く抑えられる場合がありますが、少額返済だけを続けると完済までの期間と利息総額が増える可能性があります。
銀行カードローンとして通常金利やATM手数料を抑えたい人には検討しやすい商品ですが、実際の適用金利と返済予定を確認し、臨時返済を活用しながら計画的に完済しましょう。
レビュー記事はこちらをご覧ください。
