銀行を選ぶときは、知名度だけでなく、自分の使い方に合っているかを確認することが大切です。
銀行には、スマホで使いやすいネット銀行、店舗で相談しやすいメガバンクや地方銀行、特定のポイントサービスや経済圏と相性が良い銀行など、さまざまなタイプがあります。
普段の支払いに使うのか、貯金用に使うのか、給与受取口座にするのか、投資や住宅ローンとあわせて使うのかによって、選ぶべき銀行は変わります。
この記事では、主要銀行の特徴を一覧で紹介します。各銀行の強みや向いている人を比較しながら、自分に合った銀行選びの参考にしてください。
おすすめ銀行一覧
楽天銀行
楽天銀行は、楽天市場や楽天カードなど楽天グループのサービスを利用している人と相性が良いネット銀行です。スマホやパソコンで取引しやすく、日常の支払い用口座やサブ口座としても使いやすい銀行です。
楽天ポイントを貯めている人や、楽天証券とあわせて資産管理をしたい人にとって、候補に入れやすい銀行といえます。
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、手数料優遇や預金サービスを重視したい人に向いている銀行です。ネット取引を中心に使いやすく、日常使いから資産管理まで幅広く活用できます。
SBIグループのサービスと組み合わせて使いたい人や、手数料を抑えながら銀行口座を管理したい人に適しています。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、ネット銀行の中でも総合力が高く、ATM利用や振込、目的別口座などを活用しやすい銀行です。SBI証券との連携にも強く、投資をしている人にも向いています。
日常用のメイン口座としても、資産管理用の口座としても使いやすいため、ネット銀行を中心に使いたい人におすすめです。
PayPay銀行
PayPay銀行は、PayPayをよく利用する人に向いているネット銀行です。スマホで残高確認や振込などを行いやすく、キャッシュレス決済と口座をまとめて管理したい人に使いやすい銀行です。
PayPayアプリやPayPayカードと組み合わせて使いたい人は、日常の支払い管理がしやすくなります。
ソニー銀行
ソニー銀行は、外貨預金やデビットカードを使いたい人に向いているネット銀行です。海外利用や資産管理との相性が良く、円預金だけでなく外貨も含めて管理したい人に適しています。
海外旅行や外貨での支払いを考えている人、預金と外貨サービスをまとめて使いたい人に向いています。
auじぶん銀行
auじぶん銀行は、auやUQ mobile、Pontaポイントを利用している人と相性が良いネット銀行です。スマホで口座管理しやすく、日常の支払いや貯蓄用口座としても使いやすい銀行です。
携帯料金やキャッシュレス決済、ポイントサービスをまとめて活用したい人は、候補に入れやすい銀行といえます。
イオン銀行
イオン銀行は、イオンやマックスバリュなどイオングループをよく利用する人に向いている銀行です。買い物との相性が良く、普段の生活圏にイオン店舗がある人にとって使いやすい銀行です。
店舗で相談しやすい点も特徴で、ネットだけでなく対面で手続きしたい人にも適しています。
セブン銀行
セブン銀行は、セブンイレブンやセブン銀行ATMをよく利用する人に便利な銀行です。全国のセブン銀行ATMを使いやすく、現金の入出金を重視する人に向いています。
コンビニATMを中心に利用したい人や、シンプルに使える銀行口座を探している人に適しています。
ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行は、全国の郵便局やATMを利用できる点が大きな強みです。都市部だけでなく地方でも使いやすく、店舗での手続きや対面サポートを重視する人にも向いています。
ネット銀行だけでは不安な人や、全国どこでも利用しやすい銀行を選びたい人に適しています。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行は、国内でも知名度と規模が大きいメガバンクです。給与受取、公共料金の支払い、住宅ローン、資産運用など幅広い金融サービスをまとめて利用したい人に向いています。
店舗やATMの利便性を重視する人、メインバンクとして安定感のある銀行を選びたい人に適しています。
三井住友銀行
三井住友銀行は、メガバンクの安心感とスマホアプリの使いやすさを重視したい人に向いている銀行です。給与受取や公共料金の支払い、クレジットカード、資産運用などをまとめて管理しやすい点が特徴です。
普段使いのメイン口座として利用しやすく、店舗とネットの両方を使い分けたい人にも適しています。
みずほ銀行
みずほ銀行は、全国的に利用しやすいメガバンクのひとつです。給与受取、各種引き落とし、住宅ローン、投資信託など、幅広い金融サービスをまとめて利用したい人に向いています。
店舗での相談もできるため、ネット取引だけでなく対面サポートも重視したい人に適しています。
りそな銀行
りそな銀行は、都市銀行の利便性と店舗での相談しやすさを兼ね備えた銀行です。日常の入出金や振込だけでなく、住宅ローンや資産運用の相談にも利用しやすい点が特徴です。
メガバンクほど大規模すぎず、身近な銀行として使いやすい口座を探している人に向いています。
埼玉りそな銀行
埼玉りそな銀行は、埼玉県を中心に利用しやすい地域密着型の銀行です。地元での店舗利用や各種相談を重視する人に向いており、生活圏が埼玉エリアにある人に使いやすい銀行です。
地域に根ざした金融サービスを利用したい人や、対面で相談しながら銀行を使いたい人に適しています。
東京スター銀行
東京スター銀行は、預金やローン、資産管理などをバランスよく利用したい人に向いている銀行です。大手銀行とは異なる独自のサービスを検討したい人にとって、候補に入れやすい銀行です。
預金だけでなく、ローンや資産形成も含めて銀行を比較したい人に適しています。
おすすめ銀行の選び方
普通預金金利で選ぶ
銀行を選ぶときに、まず確認したいのが普通預金金利です。
普段使わないお金を置いておくなら、少しでも金利が高い銀行を選ぶことで、預金を効率よく管理しやすくなります。
特にネット銀行は、条件を満たすことで普通預金金利が優遇される場合があります。証券口座との連携や給与受取、カード引き落としなどが条件になることもあるため、自分が無理なく使える優遇条件かどうかを確認しておきましょう。
ATM手数料で選ぶ
現金をよく使う人は、ATM手数料の安さも重要です。
銀行によって、無料で使えるATMの種類や無料回数は異なります。コンビニATMをよく使う人は、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMなどに対応しているかを確認しておくと安心です。
また、無料回数が多くても、条件を満たさないと手数料がかかる場合があります。給与受取や預金残高、取引状況によって優遇内容が変わる銀行もあるため、実際の使い方に合っているかが大切です。
振込手数料で選ぶ
家賃の支払い、家族への送金、別口座への資金移動などで振込を使う人は、他行宛振込手数料も確認しておきましょう。
ネット銀行の中には、条件を満たすことで他行宛振込が一定回数無料になる銀行があります。毎月の振込回数が多い人ほど、振込手数料の差は大きくなります。
一方で、振込をほとんど使わない人であれば、ATMの使いやすさやアプリの操作性を重視した方が満足度は高くなりやすいです。
ポイントサービスで選ぶ
楽天ポイント、PayPayポイント、Pontaポイント、WAON POINTなど、普段利用しているポイントサービスに合わせて銀行を選ぶ方法もあります。
たとえば、楽天グループをよく使う人なら楽天銀行、PayPayをよく使う人ならPayPay銀行、auやPontaをよく使う人ならauじぶん銀行、イオンをよく使う人ならイオン銀行が候補になります。
銀行単体のお得さだけでなく、クレジットカード、スマホ決済、証券口座、買い物先との相性も見ておくと選びやすくなります。
メイン口座かサブ口座かで選ぶ
銀行は、メイン口座として使うか、サブ口座として使うかによって選び方が変わります。
メイン口座にするなら、給与受取、公共料金の引き落とし、ATM利用、振込、スマホアプリの使いやすさなどを総合的に確認しましょう。
サブ口座にするなら、貯金専用、投資用、ポイント連携用、ATM用など、目的を絞って選ぶのがおすすめです。
おすすめ銀行が向いている人
ネットで手続きを完結したい人
スマホやパソコンで口座管理をしたい人には、ネット銀行が向いています。
楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行、ソニー銀行、auじぶん銀行などは、オンラインでの使いやすさを重視したい人に候補になります。
店舗に行く手間を減らしたい人や、スマホで残高確認・振込・入出金管理を済ませたい人に適しています。
手数料を抑えたい人
ATM手数料や振込手数料を抑えたい人は、無料回数や優遇条件がある銀行を選ぶと使いやすくなります。
住信SBIネット銀行やSBI新生銀行などは、手数料を重視して銀行を選びたい人にとって候補に入れやすい銀行です。
ただし、無料回数や優遇内容は条件によって変わるため、自分の利用頻度に合っているかを確認しておきましょう。
ポイントを貯めたい人
普段から特定のポイントを貯めている人は、ポイント経済圏に合った銀行を選ぶと便利です。
楽天ポイントを貯めている人は楽天銀行、PayPayを使う人はPayPay銀行、Pontaポイントを活用したい人はauじぶん銀行、イオンをよく使う人はイオン銀行が候補になります。
普段の支払い、買い物、カード利用と銀行を組み合わせることで、管理しやすくなります。
店舗で相談したい人
ネットだけで完結するのが不安な人や、住宅ローン・資産運用などを対面で相談したい人は、店舗がある銀行も候補になります。
三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行などは、店舗や窓口で相談したい人にとって使いやすい銀行です。
スマホの利便性だけでなく、困ったときに相談できる安心感を重視する人に向いています。
よくある質問
銀行はネット銀行と店舗型銀行のどちらがおすすめですか？
手数料やスマホでの使いやすさを重視するならネット銀行、店舗での相談や対面サポートを重視するなら店舗型銀行が向いています。
日常の支払いはネット銀行、住宅ローンや相談用は店舗型銀行というように、複数の銀行を使い分ける方法もあります。
メイン口座にするならどの銀行が使いやすいですか？
メイン口座にするなら、給与受取、ATM、振込、アプリ、引き落とし対応のバランスが重要です。
ネット銀行なら楽天銀行や住信SBIネット銀行、店舗型銀行なら三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行などが候補になります。
サブ口座は必要ですか？
サブ口座は必須ではありませんが、貯金用、投資用、ポイント連携用などに分けるとお金を管理しやすくなります。
生活費用の口座と貯金用の口座を分けるだけでも、使いすぎを防ぎやすくなります。
銀行口座は複数持っても問題ありませんか？
銀行口座は複数持つことができます。
ただし、使っていない口座が増えると管理が面倒になるため、目的を決めて使うことが大切です。メイン口座、貯金用口座、投資用口座などに分けると管理しやすくなります。
銀行を選ぶときに一番重視すべきことは何ですか？
一番重視すべきなのは、自分の使い方に合っているかどうかです。
金利が高くてもATMを使いにくければ不便ですし、店舗が多くてもスマホアプリが使いにくいと日常管理が面倒になります。
金利、手数料、ATM、振込、ポイント、店舗、アプリの使いやすさを総合的に見て選びましょう。
まとめ
銀行を選ぶときは、知名度だけで決めるのではなく、自分の生活スタイルに合っているかを確認することが大切です。
楽天経済圏を使う人は楽天銀行、SBIグループのサービスを使う人は住信SBIネット銀行やSBI新生銀行、PayPayを使う人はPayPay銀行、外貨や海外利用を重視する人はソニー銀行、店舗で相談したい人は三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行などが候補になります。
銀行ごとに強みは異なるため、まずは自分が何を重視するのかを整理してから選ぶのがおすすめです。
普段使い、貯金、投資、ポイント、店舗相談など、目的に合った銀行を選ぶことで、毎日のお金の管理がしやすくなります。
