楽天銀行と住信SBIネット銀行は、どちらも人気のネット銀行ですが、普通預金金利やATM手数料、振込手数料、ポイントサービスなどに違いがあります。
どちらが優れているかは、楽天経済圏を利用するか、SBIグループのサービスを利用するかによって変わります。
この記事では、楽天銀行と住信SBIネット銀行の違いを比較し、それぞれどのような人に向いているのかを分かりやすく解説します。
楽天銀行と住信SBIネット銀行の違い
| 比較項目 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 強み | 楽天ポイント連携 | 目的別口座 |
| ATM | 条件達成で無料回数あり | 条件・利用方法で無料あり |
| 振込 | 条件達成で無料回数あり | 条件・利用方法で無料あり |
| 金利 | 楽天証券連携で優遇あり | SBIハイブリッド預金あり |
| ポイント | 楽天ポイントが貯まる | スマプロポイントあり |
| 証券連携 | 楽天証券 | SBI証券 |
| アプリ | 残高確認や振込に対応 | 目的別管理に使いやすい |
| 使いやすさ | 楽天サービスと相性が良い | お金を分けて管理しやすい |
普通預金金利
楽天銀行は、楽天証券とのマネーブリッジを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
一方、住信SBIネット銀行もSBI証券との連携サービスを利用することで優遇金利が適用されます。
どちらも通常金利より高い金利を利用できますが、優遇条件や適用内容が異なるため、自分が利用する証券会社に合わせて選ぶのがおすすめです。
ATMの使いやすさ
楽天銀行は、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行など、多くの提携ATMを利用できます。
ハッピープログラムの会員ステージによって無料回数が決まり、条件を満たすことでATM手数料を抑えられます。
住信SBIネット銀行も全国の提携ATMを利用でき、スマプロランクによってATM無料回数が増える仕組みです。
ATMを頻繁に利用する方は、無料回数が多くなりやすい住信SBIネット銀行が有利になるケースがあります。
他行振込手数料
楽天銀行では、ハッピープログラムのステージに応じて他行宛振込の無料回数が付与されます。
住信SBIネット銀行では、スマプロランクに応じて無料回数が増え、条件を満たすほどお得になります。
振込回数が多い方は、住信SBIネット銀行の方がメリットを感じやすいでしょう。
ポイントサービス
楽天銀行は、楽天ポイントとの連携が充実しています。
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方なら、ポイントを効率よく貯められます。
住信SBIネット銀行は、スマプロポイントを貯められるほか、SBI証券との連携による利便性が高い点が特徴です。
楽天ポイントを重視するなら楽天銀行、SBIグループを利用するなら住信SBIネット銀行が向いています。
アプリの使いやすさ
どちらもスマートフォンアプリから残高確認や振込、振替などの基本操作が可能です。
楽天銀行アプリはシンプルで分かりやすく、楽天サービスとの連携もスムーズです。
住信SBIネット銀行アプリは、各種手続きや目的別口座など多機能な点が特徴です。
楽天銀行のメリット
楽天経済圏との相性が非常に良い
楽天カードや楽天証券、楽天市場を利用している方なら、楽天銀行を組み合わせることで利便性が大きく向上します。
給与受取や口座振替などを楽天銀行にまとめることで、楽天ポイントを獲得できる機会も増えます。
マネーブリッジで普通預金金利が優遇される
楽天証券を利用している方なら、マネーブリッジによる普通預金金利の優遇を受けられます。
資金管理もしやすく、投資資金の移動もスムーズです。
ハッピープログラムで手数料がお得
取引状況に応じてATM利用や振込手数料の無料回数が増えるため、日常的に利用するほどメリットが大きくなります。
住信SBIネット銀行のメリット
ATM・振込無料回数が多い
スマプロランクが上がるほどATM利用や他行振込の無料回数が増えるため、手数料を抑えやすい銀行です。
利用頻度が高い方ほど恩恵を受けやすいでしょう。
SBI証券との連携が便利
SBI証券との連携により、資金移動をスムーズに行えます。
投資を中心に資産形成を行う方との相性は非常に良好です。
楽天銀行のデメリット
手数料無料回数は条件によって変わる
ATM利用や他行宛振込の無料回数は、ハッピープログラムの会員ステージによって異なります。
取引状況によっては無料回数が少なくなるため、条件を確認したうえで利用することが大切です。
実店舗での相談はできない
楽天銀行はネット銀行のため、一般的な銀行のような窓口で相談することはできません。
各種手続きはアプリやWebサイト、電話・チャットなどを利用して行います。
住信SBIネット銀行のデメリット
ランク制度を理解する必要がある
ATMや振込手数料の無料回数はスマプロランクによって決まるため、初めて利用する方は仕組みを把握しておく必要があります。
楽天ポイントは貯まらない
楽天経済圏を利用している方にとっては、楽天ポイントを活用できない点はデメリットになる場合があります。
楽天銀行がおすすめな人
楽天サービスをよく利用する人
楽天カードや楽天市場、楽天証券などを利用している方は、楽天銀行を組み合わせることで利便性がさらに高まります。
楽天ポイントを効率よく貯めたい人
日常生活で楽天ポイントを活用している方には、楽天銀行が適しています。
楽天証券を利用して資産運用をする人
マネーブリッジを利用することで、資金管理がしやすくなり、普通預金金利の優遇も受けられます。
住信SBIネット銀行がおすすめな人
SBI証券を利用している人
証券口座との連携を重視するなら、住信SBIネット銀行が便利です。
ATMや振込をよく利用する人
無料回数を活用することで、日常的な手数料を抑えやすくなります。
家計管理を効率化したい人
目的別口座などの機能を活用したい方にも向いています。
楽天銀行と住信SBIネット銀行に関するよくある質問
普通預金金利が高いのはどっちですか？
どちらも証券口座との連携サービスを利用することで普通預金金利の優遇を受けられます。
優遇条件や適用内容が異なるため、利用している証券会社に合わせて選ぶのがおすすめです。
ATMを使いやすいのはどっちですか？
どちらも全国の提携ATMを利用できます。
無料回数はランクや会員ステージによって異なるため、普段の利用回数に合わせて比較するとよいでしょう。
振込手数料を抑えたい場合はどちらがおすすめですか？
どちらも条件を満たすことで他行宛振込の無料回数が付与されます。
振込回数が多い方は、無料回数を比較したうえで選ぶことをおすすめします。
投資をするならどちらが向いていますか？
楽天証券を利用するなら楽天銀行、SBI証券を利用するなら住信SBIネット銀行との組み合わせが便利です。
まとめ
楽天銀行と住信SBIネット銀行は、どちらも利便性の高いネット銀行ですが、特徴は異なります。
楽天経済圏を活用したい方や楽天ポイントを重視する方は楽天銀行がおすすめです。
一方で、SBI証券との連携やATM・振込手数料の無料回数を重視する方は住信SBIネット銀行が適しています。
どちらが優れているかではなく、自分が利用しているサービスや重視するポイントに合わせて選ぶことが、満足度の高い銀行選びにつながります。
