セントラルとプランネルは、どちらも全国から申し込める消費者金融ですが、少額利用のしやすさや返済方法、対象年齢が異なります。無利息期間やコンビニATMを活用したい人にはセントラル、口座振替や長めの返済期間を重視する人にはプランネルが候補です。
セントラルとプランネルの違い
セントラルは1万円から利用でき、Cカードを使ったセブン銀行ATM取引にも対応しています。プランネルは10万円から最大300万円までとなり、85歳まで申し込める点が大きな違いです。
比較結果｜無利息期間とATMならセントラル、年齢条件と口座振替ならプランネル
少額を早く借り、初回の利息を抑えながらATMを利用したい人にはセントラルがおすすめです。高年齢での申込や毎月の自動引落、8年以内の分割返済を希望する場合はプランネルが向いています。
金利で比較
セントラルの金利は実質年率4.8％～18.0％です。プランネルは実質年率4.5％～18.0％となり、上限金利は同じですが下限金利ではわずかに低くなっています。
融資額で比較
セントラルは1万円から最大300万円まで対応しています。プランネルは10万円から最大300万円のため、上限額は同じでも10万円未満の借入はセントラルが適しています。
無利息期間で比較
セントラルは初めて契約する人が条件を満たすと、最大30日間の無利息サービスを利用できます。プランネルには常設の無利息期間がなく、融資を受けた日数に応じて利息が発生します。
申込年齢で比較
セントラルは20歳以上で定期的な収入と返済能力がある人を対象としています。プランネルは20歳から85歳まで申し込めるため、年齢上限を重視する人に選びやすい条件です。
対応地域で比較
セントラルはWeb申込と振込融資により全国から利用できます。プランネルも全国対応となっており、店舗へ来店せずに手続きを進められます。
融資スピードで比較
セントラルは平日の早い時間に審査と契約が完了すれば、申込当日に融資を受けられる場合があります。プランネルは書類確認や返済口座の登録を伴うため、即日利用を前提とせず余裕を持って申し込む必要があります。
申込方法で比較
セントラルはWeb、電話、自動契約機、店舗から申し込めます。プランネルは公式サイトの申込フォームを使い、スマートフォンやパソコンから必要事項を入力する方法です。
契約方法で比較
セントラルはWeb契約のほか、自動契約機を利用してCカードを受け取れます。プランネルは本人確認書類の提出と返済口座の登録をオンラインで行い、来店せずに契約を進めます。
借入方法で比較
セントラルは銀行振込に加え、Cカードを使ってセブン銀行ATMから借入可能です。プランネルは契約後に本人名義の銀行口座へ融資金が振り込まれます。
返済方法で比較
セントラルはセブン銀行ATM、銀行振込、店舗などから返済できます。プランネルは登録した金融機関口座からの自動引落または郵便振込に対応しています。
返済期間で比較
セントラルの返済期間は最長4年、最大47回です。プランネルは1年から8年、12回から96回となり、返済回数を多く設定できます。
追加借入で比較
セントラルは利用限度額に余裕があれば、ATMや振込を通じて追加借入できます。プランネルも返済途中に追加融資を申し込めますが、利用状況を基に改めて審査されます。
担保・保証人で比較
セントラルは原則として担保と保証人を必要としません。プランネルも無担保・無保証で申し込めますが、契約前には所定の審査があります。
セントラルのメリット
1万円から借りられる
必要額が少ない場合でも、10万円をまとめて借りる必要がありません。数万円程度の支払い不足を補いたい人に使いやすいでしょう。
最大30日間の無利息期間がある
初回契約者が条件を満たすと、一定期間の利息を抑えられます。次回の収入で早めに返済できる人ほど活用しやすい特典です。
セブン銀行ATMを利用できる
Cカードを使えば、全国のセブン銀行ATMで借入と返済ができます。銀行振込だけではなく、外出先で現金を受け取りたい人に便利です。
即日融資を受けられる場合がある
平日の早い時間に申込と書類提出を済ませると、当日中に借りられる可能性があります。急な支払いへ早く対応したい人に向いています。
利用限度額内で再借入しやすい
返済によって利用可能額が戻れば、追加の新規契約をせずに借りられます。契約後の利便性を重視する人に選びやすい商品です。
プランネルのメリット
85歳まで申し込める
高年齢の人でも申込対象に含まれるため、セントラルの条件が合わない場合に候補となります。年金などを含む継続収入と返済余力が必要です。
口座振替で返済できる
毎月の返済額が登録口座から自動で引き落とされます。ATMや銀行で手続きする手間を省き、支払忘れを防ぎやすい方法です。
最長8年で返済できる
セントラルより長い返済期間を選べるため、月々の返済額を調整しやすくなっています。期間を延ばす場合は、利息を含めた総額も確認しましょう。
最大300万円まで対応する
まとまった資金が必要な場合でも、商品上は最大300万円まで申し込めます。実際の契約額は収入や他社借入などを基に決まります。
スマートフォンで契約を進められる
必要書類の提出や返済口座の登録をオンラインで行えます。店舗や自動契約機へ出向かず、自宅で手続きを完了したい人に便利です。
セントラルのデメリット
返済期間が最長4年
プランネルより短期間で返済する必要があるため、借入額によっては月々の負担が大きくなります。申込前に返済額を確認し、生活費を圧迫しないか判断しましょう。
口座振替を利用できない
返済はATMや銀行振込などを自分で行います。毎月の支払いを完全に自動化したい人にはプランネルが適しています。
Cカードの保管が必要になる
セブン銀行ATMを利用する場合は、発行されたカードを管理しなければなりません。ローンカードを持ちたくない人は振込取引を中心に利用する必要があります。
追加借入を繰り返しやすい
ATMから手軽に借りられるため、返済途中でも利用額が増える可能性があります。完済を優先するなら、必要な金額以外は借りない管理が必要です。
高年齢の申込には向きにくい
プランネルのように85歳までを明確な対象とする商品ではありません。高齢で利用を検討する場合は、申込可能年齢を事前に確認しましょう。
プランネルのデメリット
最低融資額が10万円
数万円だけ必要な人でも、商品上は10万円からの利用となります。用途に対して借入額が多すぎないか、返済額まで含めて検討する必要があります。
無利息期間がない
初めて契約する人も、融資後は適用金利に応じた利息を支払います。短期間で完済できる場合は、セントラルの無利息サービスとの差が出やすいでしょう。
即日融資には向きにくい
審査後に書類提出や口座登録を行うため、申込当日の借入を前提にしにくい商品です。資金が必要な日が決まっている場合は早めに申し込みましょう。
コンビニATMから直接借りられない
融資金は銀行口座への振込で受け取ります。外出先でその場ですぐ現金を借りたい人には、セントラルのほうが利用しやすいでしょう。
追加融資には再審査がある
返済途中でも追加申込は可能ですが、必ず利用できるわけではありません。収入や残高、返済履歴によっては希望額が認められない場合があります。
セントラルが向いている人
10万円未満を借りたい人
1万円から申し込めるため、必要額だけを借りやすい商品です。少額の不足を補い、短期間で返済したい人に適しています。
初回の利息を抑えたい人
最大30日間の無利息期間を利用できる場合があります。給料日など返済資金を用意できる日が近い人に向いています。
コンビニATMを利用したい人
Cカードがあれば、セブン銀行ATMから借入と返済ができます。銀行の営業時間を気にせず取引したい人に便利です。
早く資金を受け取りたい人
平日の早い時間に手続きを進められれば、即日融資を受けられる可能性があります。支払期限が迫っている人に候補です。
契約後も追加借入したい人
利用限度額内で繰り返し借りられます。急な支出へ備えて、継続的に利用できる枠を持ちたい人に向いています。
プランネルが向いている人
71歳から85歳までの人
セントラルの申込条件に合わない年齢でも、プランネルなら審査対象となります。完済までの収入を考慮し、借入額を抑えることが大切です。
口座振替で返済したい人
登録口座から自動で支払えるため、返済手続きを毎月行う必要がありません。振込忘れを防ぎたい人に使いやすい方法です。
返済期間を長く取りたい人
最長8年、最大96回まで対応しています。4年以内では月々の負担が大きい人に候補となります。
10万円以上をまとめて借りたい人
最低融資額以上の資金が必要で、銀行口座への振込で問題ない人に向いています。必要額と返済可能額が明確な人に適した商品です。
店舗へ行かずに契約したい人
必要書類の提出や口座登録をスマートフォンで進められます。自宅から非対面で手続きを完了したい人に便利です。
セントラルとプランネルの審査はどちらが甘い？
セントラルとプランネルは、それぞれ独自の審査基準で返済能力を確認するため、どちらが甘いとは判断できません。年齢や最低融資額が異なっていても、収入、他社借入、信用情報などを総合的に審査されます。
審査で確認される主な項目
継続した収入があるか
毎月の返済へ充てられる給与や年金などがあるか確認されます。現在の金額だけでなく、今後も収入が続く見込みが重要です。
他社借入の負担が重くないか
現在の借入残高や契約件数、月々の返済額が確認されます。新しい借入を加えると家計が厳しくなる場合は、希望額が減額される可能性があります。
信用情報に延滞がないか
ローンやクレジットカードの契約状況と支払履歴が審査対象です。現在未払いがある場合は、申込前に解消する必要があります。
申込内容と提出書類が一致しているか
住所、勤務先、収入、借入状況は正確に申告しなければなりません。提出書類との不一致があると、追加確認や審査の長期化につながります。
完済可能な返済計画か
高年齢や長期返済を希望する場合は、完済まで収入を維持できるか慎重に確認されます。借りられる上限ではなく、返済可能な金額を申し込みましょう。
申し込む前の注意点
必要額が10万円未満か確認する
数万円だけ必要な場合は、1万円から申し込めるセントラルが適しています。プランネルを選ぶ場合は、10万円を借りても家計に負担が出ないか確認しましょう。
無利息期間の開始時期を確認する
セントラルの無利息期間は、定められた開始日から数えられます。契約後すぐに借りない場合は、利用できる日数が短くならないか注意が必要です。
返済期間と利息総額を比べる
プランネルは月々の負担を抑えやすい一方、長期返済では利息が増加します。セントラルの4年以内で返した場合との総額を比較しましょう。
完済時の年齢を考える
85歳まで申し込めても、長い返済期間が適しているとは限りません。今後の収入や生活費を踏まえ、できるだけ早く完済できる回数を選ぶことが重要です。
追加借入を前提にしない
セントラルは再借入しやすく、プランネルも追加融資を申し込めます。最初に必要な金額を決め、返済途中で残高を増やさない計画を立てましょう。
セントラルとプランネルに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
セントラルは実質年率4.8％～18.0％、プランネルは実質年率4.5％～18.0％です。上限金利は同じで、下限金利ではプランネルがわずかに低くなっています。
無利息期間があるのはどちらですか？
セントラルは初回契約者が条件を満たすと、最大30日間の無利息サービスを利用できます。プランネルには常設の無利息期間がありません。
85歳でも申し込めますか？
プランネルは85歳まで申込対象となっています。セントラルは同じ年齢条件ではないため、高年齢の人は事前確認が必要です。
1万円だけ借りられますか？
セントラルは1万円から利用できます。プランネルは10万円からのため、1万円だけを借りることはできません。
セブン銀行ATMを利用できますか？
セントラルはCカードを使って借入と返済ができます。プランネルは銀行口座への振込と口座振替を中心に利用する商品です。
口座振替に対応しているのはどちらですか？
プランネルは登録口座から自動引落で返済できます。セントラルはセブン銀行ATMや銀行振込などを利用します。
返済期間が長いのはどちらですか？
セントラルは最長4年、最大47回です。プランネルは最長8年、最大96回まで対応しています。
即日融資に向いているのはどちらですか？
セントラルは平日の早い時間に契約が完了すれば、当日中に借りられる場合があります。プランネルは契約手続きに時間がかかる可能性があるため、急ぎならセントラルが候補です。
まとめ
セントラルは実質年率4.8％～18.0％、融資額は1万円から最大300万円で、最大30日間の無利息期間やセブン銀行ATMを利用できます。少額利用、即日融資、契約後の追加借入を重視する人に向いています。
プランネルは実質年率4.5％～18.0％、融資額は10万円から最大300万円で、20歳から85歳までが申込対象です。口座振替、長期返済、幅広い年齢条件を求める人に適しています。
無利息期間や融資スピード、コンビニATMの利便性を優先するならセントラル、申込年齢や自動引落、返済期間の長さを重視するならプランネルがおすすめです。
