セントラルとau PAYスマートローンは、利用限度額や無利息特典、借入方法に違いがあります。300万円までの利用枠や複数の申込方法を重視するならセントラル、スマートフォンだけで借入や返済を管理したいならau PAYスマートローンが候補です。
- セントラルとau PAYスマートローンの違い
- 比較結果｜融資額と申込方法ならセントラル、スマホ完結とau PAY連携ならau PAYスマートローン
- 金利を比較
- 融資額を比較
- 無利息期間を比較
- 申込年齢を比較
- 対応地域を比較
- 融資スピードを比較
- 申込方法を比較
- 契約方法を比較
- 借入方法を比較
- 返済方法を比較
- 返済期間を比較
- 追加借入を比較
- 担保・保証人を比較
- セントラルのメリット
- セントラルのデメリット
- au PAYスマートローンのメリット
- au PAYスマートローンのデメリット
- セントラルが向いている人
- au PAYスマートローンが向いている人
- セントラルとau PAYスマートローンの審査はどちらが甘い？
- 審査で確認される主な項目
- 申し込む前の注意点
- セントラルとau PAYスマートローンに関するよくある質問
- まとめ
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セントラルとau PAYスマートローンの違い
セントラルは振込融資に加え、専用カードを使ったATM取引や自動契約機での手続きに対応しています。au PAYスマートローンはカードレスで利用でき、au PAY残高へのチャージやセブン銀行スマホATMからの借入が可能です。
比較結果｜融資額と申込方法ならセントラル、スマホ完結とau PAY連携ならau PAYスマートローン
100万円を超える利用枠を希望する人や、Web以外の申込方法も選びたい場合はセントラルが向いています。アプリで取引を完結させ、借入金をau PAYの支払いに使いたい人にはau PAYスマートローンが便利でしょう。
金利を比較
セントラルの実質年率は4.8％から18.0％です。au PAYスマートローンは年2.9％から18.0％で、利用限度額が100万円の場合は年15.0％以下となります。
融資額を比較
セントラルの利用限度額は最大300万円で、審査結果に応じて契約額が決まります。au PAYスマートローンは1万円から100万円までとなり、少額から中規模の借入に対応する商品です。
無利息期間を比較
セントラルは初めて契約する人を対象に、最大30日間の無利息サービスを用意しています。au PAYスマートローンでは条件を満たす新規利用者に対し、入会から最大60日間に支払った利息を還元する特典があります。
申込年齢を比較
セントラルは20歳以上で定期的な収入があり、返済能力を持つ人が申込対象です。au PAYスマートローンは満20歳以上70歳以下で、本人に継続した収入があることを条件としています。
対応地域を比較
セントラルはWeb申込や振込融資を利用することで、全国から申し込めます。au PAYスマートローンも国内に居住していれば対象となり、近くに店舗がなくても手続きを進められます。
融資スピードを比較
セントラルは平日14時までに必要な手続きが完了すると、申込当日の振込融資を受けられる可能性があります。au PAYスマートローンは最短30分で審査結果が案内され、契約後は原則24時間借入可能です。
申込方法を比較
セントラルはWeb、自動契約機、店舗、コンビニ、郵送などから申込方法を選べます。au PAYスマートローンはパソコンまたはスマートフォンから申し込み、本人名義のau IDを使って手続きを進めます。
契約方法を比較
セントラルはオンラインで必要書類を提出する方法に加え、自動契約機や店舗でも契約できます。au PAYスマートローンは口座登録や本人確認、契約内容の確認までWeb上で進める仕組みです。
借入方法を比較
セントラルは登録口座への振込と、Cカードを使ったセントラルATMやセブン銀行ATMでの借入に対応しています。au PAYスマートローンは口座振込、au PAY残高へのチャージ、セブン銀行スマホATMから選択可能です。
返済方法を比較
セントラルは店舗窓口、セントラルATM、セブン銀行ATM、銀行振込から返済方法を選べます。au PAYスマートローンは口座振替を基本とし、セブン銀行スマホATMや指定口座への振込でも追加返済できます。
返済期間を比較
セントラルの返済期間は借入残高や契約内容によって決まり、最長4年、最大47回が目安です。au PAYスマートローンは最長5年、最大60回までの返済計画となります。
追加借入を比較
セントラルは利用限度額に空きがあれば、振込やATMから繰り返し借りられます。au PAYスマートローンも利用可能額の範囲内で、アプリや会員サイトから必要な金額を追加可能です。
担保・保証人を比較
セントラルとau PAYスマートローンは、どちらも担保や保証人を必要としません。収入や他社借入、信用情報などから、申込者本人の返済能力が判断されます。
セントラルのメリット
最大300万円まで対応している
au PAYスマートローンより利用限度額が大きく、100万円を超える希望額にも申し込めます。実際の契約額は審査で決まるため、必要以上に高い金額を希望しないことが大切です。
初回最大30日間の無利息期間がある
初めての契約で条件を満たすと、所定期間の利息が発生しません。短期間で完済できる予定がある人は、返済総額を抑えやすいでしょう。
申込方法が豊富に用意されている
Webだけでなく、自動契約機や店舗、コンビニ、郵送からも申し込めます。スマートフォンだけで手続きを進めることに不安がある人にも選びやすい商品です。
カードを使ってATMから借りられる
Cカードを発行すると、セブン銀行ATMなどで現金を借りられます。スマートフォンの充電や通信状況に左右されず利用できる点も特徴です。
セントラルのデメリット
下限金利がau PAYスマートローンより高い
セントラルの下限金利は年4.8％で、au PAYスマートローンの年2.9％を上回ります。高額な利用枠が認められた場合は、実際に提示された金利で比較しましょう。
カードの管理が必要になる場合がある
ATM取引を利用するには、専用のCカードを受け取って保管しなければなりません。カードを発行したくない人には、カードレスで使えるau PAYスマートローンが向いています。
返済期間が比較的短い
返済回数が最大47回となるため、au PAYスマートローンより毎月の負担が大きくなる場合があります。返済期間を延ばす前提ではなく、無理なく支払える金額を確認する必要があります。
勤務先へ電話確認される場合がある
在籍確認の方法は事前に相談できますが、基本的には電話で確認されます。勤務先への連絡に不安がある場合は、申込後に早めに相談しましょう。
au PAYスマートローンのメリット
スマートフォンだけで取引できる
申込から契約、借入、返済状況の確認までオンラインで進められます。店舗や自動契約機へ行かずに利用したい人に便利です。
au PAY残高へ直接チャージできる
借入金をau PAY残高へ入金し、そのまま対応店舗で支払いに使えます。口座から現金を引き出す必要がなく、キャッシュレス中心の人と相性が良好です。
セブン銀行スマホATMを利用できる
専用アプリがあれば、カードを持たずにセブン銀行ATMから借入や返済ができます。外出先で現金が必要になった場合にも対応しやすいでしょう。
最大60日分の利息還元を受けられる場合がある
新規入会者が所定の条件を満たすと、入会後に支払った利息が還元されます。au PAYカードを利用している人は、対象期間が長くなる可能性があります。
au PAYスマートローンのデメリット
利用限度額は最大100万円
セントラルの最大300万円と比べると、申し込める金額は小さくなります。100万円を超える資金が必要な人には対応できません。
au IDが必要
au回線の契約者でなくても申し込めますが、本人名義のau IDを用意する必要があります。アカウント作成や認証操作を避けたい人には手間に感じられるでしょう。
年金収入だけでは申し込めない
年金を受給している人は、年金以外にも安定した収入が必要です。年金のみで生活している場合は申込条件を満たしません。
無利息特典には複数の条件がある
利息還元を受けるには、期間内の申込や借入、メール受信設定などを満たす必要があります。自動的にすべての利用者へ適用されるわけではありません。
セントラルが向いている人
100万円を超える利用枠を希望する人
セントラルは最大300万円まで対応しているため、au PAYスマートローンの上限では足りない人が検討できます。高額な契約では返済期間と利息総額を慎重に確認しましょう。
Web以外の方法で申し込みたい人
自動契約機や店舗、郵送など、自分の状況に合わせた方法を選べます。担当者へ相談しながら手続きを進めたい場合にも向いています。
専用カードでATMを利用したい人
Cカードがあれば、セブン銀行ATMなどから現金を借りられます。スマートフォンを操作せず、通常のカードローンに近い使い方を求める人に適しています。
30日以内の完済を目指せる人
無利息期間中に全額返済できれば、利息負担を抑えられます。次回の給料や賞与で返済できる見込みがある人に向いています。
au PAYスマートローンが向いている人
au PAYを日常的に利用している人
借入金をau PAY残高へ直接チャージでき、普段の買い物へすぐに使えます。現金よりコード決済を使う機会が多い人に便利です。
カードを発行せず利用したい人
セブン銀行スマホATMや口座振込を利用できるため、専用カードを持つ必要がありません。財布の中身や自宅へのカード保管を増やしたくない人に適しています。
スマートフォンで返済まで管理したい人
借入残高や返済状況をアプリや会員サイトで確認できます。口座振替と追加返済を組み合わせながら、効率的に完済したい人に向いています。
土日祝日にも借りたい人
契約後はau PAY残高へのチャージやセブン銀行スマホATMを原則24時間利用できます。銀行の営業時間に左右されず借入手続きを行いたい人に便利です。
セントラルとau PAYスマートローンの審査はどちらが甘い？
セントラルとau PAYスマートローンは、どちらも審査基準や通過率を公表していません。中小消費者金融かスマートフォンローンかという違いだけで、審査の甘さを判断することはできません。
審査で確認される主な項目
定期的な収入があるか
毎月の返済を継続できる収入があるか確認されます。収入額だけでなく、雇用形態や勤続期間、今後も収入が続く見込みが重要です。
他社借入の残高と件数
すでに複数の借入がある場合、返済負担が重いと判断される可能性があります。借入先や残高を正確に申告し、返済能力に合う金額で申し込みましょう。
信用情報の支払状況
ローンやクレジットカードの延滞、債務整理などの履歴が確認されます。現在も支払いが遅れている場合は、審査へ不利に影響することがあります。
希望額が収入に見合っているか
年収に対して高過ぎる限度額を希望すると、返済が難しいと判断されやすくなります。必要な用途を整理し、最低限の金額に抑えることが大切です。
申し込む前の注意点
au PAYカードのキャッシング契約を確認する
au PAYカードでキャッシングサービスなどを利用している場合、au PAYスマートローンへ申し込めないことがあります。現在のカード契約を確認してから手続きを始めましょう。
無利息特典の仕組みを区別する
セントラルは所定期間の金利が発生しない方式ですが、au PAYスマートローンは支払った利息を後から還元する特典です。適用時期や受取条件まで確認する必要があります。
必要な借入額を先に決める
100万円を超える希望額ならセントラル、100万円以内なら両社が比較対象です。限度額の大きさだけで選ばず、返済できる範囲に借入を抑えましょう。
ATMの利用方法を確認する
セントラルは専用カード、au PAYスマートローンはアプリを使ってセブン銀行ATMを利用します。契約後に希望する方法が使えるよう、スマートフォンやカードの準備も考えて選びましょう。
セントラルとau PAYスマートローンに関するよくある質問
金利が低いのはどちらですか？
上限金利はどちらも年18.0％ですが、下限金利はau PAYスマートローンの年2.9％が低くなっています。実際の適用金利は審査後に決まるため、契約条件を確認して比較しましょう。
無利息期間があるのはどちらですか？
セントラルは初回契約者向けに最大30日間の無利息サービスがあります。au PAYスマートローンは条件を満たすと、入会後最大60日間に支払った利息が還元されます。
融資額が大きいのはどちらですか？
セントラルは最大300万円、au PAYスマートローンは最大100万円です。100万円を超える希望額に対応できるのはセントラルとなります。
auユーザー以外でも申し込めますか？
本人名義のau IDを用意できれば、au回線を契約していない人もau PAYスマートローンへ申し込めます。携帯電話を保有し、国内に居住していることも必要です。
ATMで借りられるのはどちらですか？
どちらもセブン銀行ATMから借りられます。セントラルはCカード、au PAYスマートローンは専用アプリを使う点が異なります。
パートやアルバイトでも申し込めますか？
本人に定期的な収入があれば、どちらも申込対象になる可能性があります。勤務先や収入、他社借入などを基に審査されます。
即日融資を受けられますか？
セントラルは平日14時までの手続き完了、au PAYスマートローンは最短30分の審査完了により、当日中に借りられる可能性があります。申込内容や時間帯によっては翌日以降となります。
追加借入できますか？
どちらも利用限度額の範囲内なら繰り返し借入可能です。利用可能額を超える金額が必要な場合は、増額申込や新たな審査が必要になります。
まとめ
セントラルは実質年率4.8％から18.0％、最大300万円まで対応し、初回最大30日間の無利息サービスがあります。高めの利用枠や豊富な申込方法、専用カードによるATM取引を重視する人に向いています。
au PAYスマートローンは実質年率2.9％から18.0％、利用限度額は最大100万円です。スマートフォン完結やau PAY残高へのチャージ、カードレスでのATM利用を求める人に適しています。
