ORIX MONEYは、オリックス・クレジット株式会社が提供する個人向けキャッシングサービスです。申し込みから契約、借入、返済状況の確認までオンラインで進められます。
公式アプリを利用したスマホATMや銀行口座への振込に対応し、契約内容によってはローンカードも利用可能です。返済方式を選べる点や、最大800万円までの契約枠が用意されている点にも特徴があります。
この記事では、ORIX MONEYの金利や利用条件、独自の返済方式、アプリを活用した借入方法、メリット・デメリットを詳しく解説します。
ORIX MONEYの基本情報
| 正式名称 | VIPローンカード |
|---|---|
| 旧名称 | ORIX MONEY PERSONALローン |
| 提供会社 | 株式会社ドコモ・ファイナンス |
| 金利 | 年1.5％～18.0％（通常金利・実質年率） |
| 契約枠 | 50万円～800万円（審査結果により50万円未満となる場合あり） |
| 申込条件 | 日本国内に居住する満20歳以上69歳までで、毎月定期収入があり、同社が承認する企業に勤務する正社員の方 |
| 借入方法 | 登録口座への振込、提携ATMなど |
| 返済方法 | インターネット返済、口座振替、銀行振込、提携ATMなど |
| 返済日 | 毎月12日・20日・末日から選択（金融機関休業日の場合は翌営業日） |
| 返済方式 | 新残高スライドリボルビング返済 |
| 契約期間 | 1年ごとの自動更新 |
| 通常の返済期間・回数 | 最終借入日から最長12年3カ月・1回～147回 |
| 遅延損害金 | 年19.9％（実質年率） |
| 担保・保証人 | 不要 |
ORIX MONEYの主な特徴
金利は年2.9％〜17.8％
貸付利率は年2.9％〜17.8％で、審査結果や契約額に応じて適用金利が決まります。最低金利がすべての利用者に適用されるわけではないため、少額契約では上限金利を基準に返済額を確認しましょう。
契約枠は最大800万円
契約枠は10万円から最大800万円まで用意されています。実際の利用可能額は収入や他社借入、信用情報などをもとに決まり、希望額より低く設定される場合があります。
満20歳以上69歳まで申し込める
申込時の年齢が満20歳以上69歳までで、毎月定期収入がある人が対象です。正社員以外でも継続した収入があれば申し込めますが、審査結果によって契約できない場合があります。
契約期間は1年ごとの自動更新
契約期間は1年間で、所定の審査を経て自動更新されます。利用状況や信用状態によっては、契約枠の変更や新たな借入の停止が行われる可能性があります。
担保や保証人は不要
申し込みに不動産などの担保や保証人を用意する必要はありません。申込者本人の返済能力をもとに契約の可否と利用条件が判断されます。
遅延損害金は年19.9％
返済期日を過ぎると、通常の利息とは別に年19.9％の遅延損害金が発生します。支払いが難しいと分かった場合は、返済日を迎える前に問い合わせ窓口へ相談しましょう。
ORIX MONEYの申込方法
Webから24時間申し込める
スマートフォンやパソコンから申し込みを受け付けており、店舗へ出向く必要はありません。申し込み自体はいつでも行えますが、審査や確認の対応時間は別に設定されています。
必要事項をオンラインで入力する
氏名や住所、勤務先、年収、他社借入額、希望契約枠などを入力します。数字や勤務先情報に誤りがあると追加確認が必要になるため、送信前に見直しましょう。
本人確認書類をアップロードする
運転免許証やマイナンバーカードなど、指定された本人確認書類をオンラインで提出します。撮影画像が暗い場合や文字が見切れている場合は再提出になる可能性があります。
契約内容をWebで確認する
審査に通過すると、適用金利や契約枠、返済方式などの契約内容が案内されます。内容へ同意した後に契約が完了し、借入手続きへ進めます。
カードレスとカード発行を選べる
アプリを中心に利用するカードレス契約に加え、契約内容によってはローンカードを発行できます。カードを持ちたくない人と、ATMでカードを使いたい人の両方に対応しやすい仕組みです。
公式アプリで利用状況を管理できる
借入残高や利用可能額を確認できる
公式アプリへログインすると、現在の借入残高や利用できる金額を確認できます。追加借入前に残高を把握し、必要以上に利用しない管理へ役立てられます。
次回返済額と返済日を確認できる
毎月の返済額や次回返済日は、アプリや会員サイトから確認可能です。口座振替を利用している場合も、返済日前に引落額を確認しておきましょう。
振込融資を申し込める
アプリや会員サイトから借入金額を指定し、登録した本人名義の銀行口座へ振り込んでもらえます。口座引き落としの不足分を補いたい場合に使いやすい方法です。
インターネット返済に対応する
対応金融機関のインターネットバンキングを利用し、会員サイトなどから返済できます。銀行振込より手続きを簡略化しやすく、追加返済にも利用可能です。
スマホATMを利用できる
公式アプリを使い、対応するATMからローンカードなしで借入や返済を行えます。財布にカードを入れずに現金取引を利用したい人に便利です。
ORIX MONEYの借入方法
銀行口座への振込
登録口座への振込を申し込むと、借入金が本人名義の金融機関口座へ入金されます。家賃や公共料金、クレジットカード代金など、口座から支払う費用の補充に適しています。
スマホATM
公式アプリを使い、対応するATMから現金を受け取れます。ローンカードを持ち歩かずに利用できますが、ATMや取引内容によっては手数料がかかる場合があります。
ローンカードによるATM借入
カードを発行した場合は、提携ATMへ挿入して現金を借りられます。スマートフォンの故障や充電切れに備え、カードでの取引を希望する人に向いています。
利用可能枠の範囲内で繰り返し借りられる
契約後は、利用可能額が残っていれば追加審査を受けずに繰り返し借りられます。返済によって枠が回復しても、自己資金が増えたわけではないため借りすぎに注意しましょう。
ORIX MONEYの返済方式
新残高スライドリボルビング返済を選べる
新たに借りた後の残高に応じて、毎月の返済額が決まる方式です。追加借入を行わない限り、残高が減っても一定の返済額が継続されます。
元利込定額リボルビング返済を選べる
契約時に定めた一定額を毎月返済する方式も用意されています。返済額を把握しやすい一方、設定額によって完済までの期間や利息総額が変わります。
ボーナス加算返済を併用できる場合がある
新残高スライドリボルビング返済では、年2回のボーナス加算返済を設定できる場合があります。賞与月に返済額を増やし、通常月の負担を調整したい人に適した方法です。
返済方式は契約前に確認する
利用できる返済方式や毎月の返済額は、契約内容によって異なります。契約後に思っていた返済方法と違わないよう、同意前に内容を確認しましょう。
ORIX MONEYのメリット
アプリとカードを使い分けられる
カードレスで利用したい人は公式アプリ、カードによるATM取引を希望する人はローンカードを選べます。利用者の管理方法に合わせやすい点が特徴です。
利用限度額の上限が高い
最大800万円までの契約枠が用意されており、少額利用からまとまった資金まで幅広く対応しています。実際の契約枠は審査で決まるため、上限額を前提に申し込まないことが大切です。
返済方式を選択できる
残高に応じて返済額が決まる方式と、一定額を返済する方式から契約内容を選べます。月々の支払額や完済時期をどのように管理したいかで比較できる点が独自の特徴です。
振込とATMの両方に対応する
銀行口座へ入金したい場合は振込、現金が必要な場合はスマホATMやカードを利用できます。資金の使い道に応じて受取方法を変更可能です。
追加返済を行いやすい
インターネット返済やATMなどを使い、毎月の約定返済とは別に元金を返せます。余裕がある月に返済額を増やせば、返済期間と利息総額を抑えやすくなります。
ORIX MONEYのデメリット
少額契約では上限金利が適用される可能性がある
契約枠が小さい場合は、上限に近い金利が設定されることがあります。最低金利だけを基準にせず、審査後に提示された利率で返済総額を確認しましょう。
無利息サービスは用意されていない
ORIX MONEYには、初回利用者を対象とした一定期間の無利息サービスがありません。短期間で完済する予定でも、借入日の翌日から利息が発生します。
契約枠と利用可能枠は同じとは限らない
契約枠の範囲内であっても、他社借入や利用状況によって実際の利用可能枠が制限される場合があります。契約書に記載された上限額を常に全額借りられるわけではありません。
個人事業主は新規契約枠に制限がある
個人事業主が新規入会する場合は、会社員とは異なる契約枠の取り扱いがあります。事業収入が多くても、申込時に希望できる枠が限定される点に注意が必要です。
ATMによっては利用手数料が発生する
スマホATMや提携ATMを利用する場合は、取引内容や利用先によって手数料がかかります。少額の借入や返済を繰り返すと、利息以外の費用も増えやすくなります。
在籍確認の電話が行われる場合がある
審査では、申告した勤務先へ電話で在籍状況を確認する場合があります。電話が難しい事情があるときは、申し込み後に相談する必要があります。
カードを発行すると受け取りが必要になる
ローンカードを希望した場合は、カードの受け取りや保管が必要です。郵送物やカードを避けたい人は、契約時にカードレスで利用できる内容か確認しましょう。
最低返済額だけでは完済まで長くなりやすい
毎月の返済額を抑えると、借入元金が減るまでに時間がかかります。追加借入を行いながら最低額だけを返済すると、完済時期がさらに延びる可能性があります。
ORIX MONEYの返済方法
口座振替
登録した本人名義の金融機関口座から、毎月の約定返済額が自動で引き落とされます。返済忘れを防ぎやすい一方、返済日前までに口座残高を確保する必要があります。
インターネット返済
対応する金融機関のインターネットバンキングを使い、オンラインで返済できます。約定返済とは別に元金を減らしたい場合にも利用しやすい方法です。
スマホATM返済
公式アプリを利用し、対応ATMからカードなしで現金を入金できます。外出先で追加返済したい場合に便利ですが、利用条件や手数料を事前に確認しましょう。
ローンカードによるATM返済
カードを発行している場合は、提携ATMから返済できます。スマートフォンの操作を避けたい人や、現金を使って返済したい人に適した方法です。
銀行振込
指定された返済口座へ金融機関から振り込む方法にも対応しています。利用する銀行の振込手数料は原則として利用者が負担します。
一括返済
借入残高と返済日までに発生した利息をまとめて支払えば、契約途中でも完済できます。必要額は返済日によって変わるため、当日の金額を確認してから手続きしましょう。
ORIX MONEYの審査で確認される内容
具体的な審査基準は公開されていませんが、毎月の収入や勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに返済能力が判断されます。オリックスグループのサービス利用歴だけで契約できるわけではありません。
毎月定期収入があるか
申込条件として、毎月継続して収入を得ていることが求められます。年収の金額だけでなく、収入の安定性も確認されると考えられます。
契約枠が年収に見合っているか
ORIX MONEYは総量規制の対象となるため、貸金業者からの借入総額は原則として年収の3分の1以内です。希望枠が大きい場合は、収入とのバランスが慎重に判断されます。
他社借入の残高と件数
消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、他社からの借入状況が確認されます。複数社から借りている場合は、毎月の返済負担も審査に影響する可能性があります。
過去の返済状況
クレジットカードやローンの契約内容、支払い履歴などが信用情報機関を通じて確認されます。長期延滞や債務整理などの情報が登録されている場合は、審査へ影響することがあります。
申告した勤務先に在籍しているか
申込情報や提出書類に加え、必要に応じて勤務先への電話で在籍状況が確認されます。勤務先の情報を誤って入力すると、審査が長引く原因になります。
申し込み前に準備すること
毎月の収入を確認する
給与明細書や通帳などを確認し、現在の年収と月収を正確に把握しましょう。賞与や一時的な収入を含める場合も、実際の金額に基づいて入力してください。
他社借入を整理する
借入先、残高、契約枠、毎月の返済額を整理しておくと、申込画面へ正確に入力できます。ショッピングの利用残高とキャッシングを混同しないようにしましょう。
本人確認書類を用意する
運転免許証やマイナンバーカードなど、案内された本人確認書類を準備します。記載住所が現在の居住地と異なる場合は、追加書類が必要になる可能性があります。
収入証明書類を確認する
希望する契約枠や他社借入の合計によっては、源泉徴収票や給与明細書などを提出します。個人事業主は、確定申告書など事業所得を確認できる書類が必要になる場合があります。
希望契約枠を必要額に合わせる
最大額を基準に申し込むのではなく、予定している支払いに必要な金額を選びましょう。高い契約枠を希望しても、審査結果によって減額されることがあります。
ORIX MONEYの在籍確認
審査の過程では、勤務先への電話によって在籍状況を確認する場合があります。電話はプライバシーに配慮して行われますが、必ず書類だけで完了するとは限りません。
電話が難しい場合は相談できる
勤務先が外部からの電話を受け付けていないなどの事情がある場合は、申し込み後に相談できます。相談しただけで電話確認が免除されるとは限らず、代替方法の可否は個別に判断されます。
申込内容が同僚へ伝わらないよう配慮される
勤務先へ電話する場合は、第三者へローンの申し込みであることが分からないよう対応されます。本人が不在でも、勤務していることを確認できれば在籍確認が完了する場合があります。
申し込みから借入までの流れ
Webから申し込む
公式サイトの申込フォームへ進み、本人情報や勤務先、収入、他社借入などを入力します。入力後は、数字や電話番号に間違いがないか確認してください。
審査結果を受け取る
入力内容や信用情報などをもとに審査が行われ、結果はメールなどで案内されます。確認の電話を受けられない状態が続くと、手続きが止まる可能性があります。
必要書類を提出する
審査の案内に従い、本人確認書類や収入証明書類をアップロードします。画像の四隅が欠けていたり文字がぼやけていたりすると、再提出になる場合があります。
契約内容に同意する
適用金利、契約枠、返済方式、毎月の返済額などを確認します。契約後の返済計画へ影響するため、返済方式の違いも理解してから同意しましょう。
アプリやカードを準備する
カードレスで利用する場合は公式アプリを設定し、カードを希望した場合は到着後に利用を開始します。借入方法によって必要な準備が異なります。
振込またはATMから借りる
登録口座への振込、スマホATM、ローンカードによる提携ATMから借入方法を選びます。契約枠まで借り切らず、実際に必要な金額だけ利用しましょう。
ORIX MONEYが向いている人
利用限度額の上限を重視する人
最大800万円までの契約枠が用意されているため、将来的にまとまった資金が必要になる可能性がある人に向いています。実際の契約額は審査で決まる点には注意が必要です。
アプリとカードを選びたい人
スマートフォンだけで管理したい人はカードレス、ATM操作をカードで行いたい人はカード発行を選べます。利用方法を一つに限定されたくない人に適しています。
返済方式を比較して契約したい人
残高に応じて返済額を決める方法や、一定額を返す方法を確認できます。毎月の負担と返済期間のどちらを重視するか考えて選びたい人に向いています。
銀行振込とATMを使い分けたい人
口座残高を補う場合は振込、現金が必要な場合はスマホATMやカードを利用できます。借入金の用途が毎回異なる人にも便利です。
こまめに追加返済したい人
インターネット返済やATMを利用し、約定返済以外にも元金を減らせます。返済期間を短縮し、利息総額を抑えたい人に適しています。
ORIX MONEYが向いていない人
初回無利息を利用したい人
一定期間の無利息サービスは用意されていないため、初めて借りる場合も利息が発生します。短期利用で無利息特典を最優先する人には向いていません。
職場への電話を必ず避けたい人
審査上必要と判断された場合は、勤務先へ在籍確認の電話が行われます。電話連絡を完全に避けられる商品を探している人は注意が必要です。
ATM手数料を一切負担したくない人
利用するATMや取引内容によっては手数料がかかります。現金での借入や返済を頻繁に行う予定なら、利用可能な無料取引を確認しましょう。
返済方式を考えず最低額だけ返したい人
返済額を抑えすぎると、完済までの期間が長くなります。毎月の負担だけを優先し、追加返済を行う予定がない人は利息が増えやすいでしょう。
ORIX MONEYに関するよくある質問
パートやアルバイトでも申し込めますか？
満20歳以上69歳までで、毎月定期収入があれば申し込めます。申し込みが可能でも、審査結果によって契約できない場合があります。
個人事業主でも利用できますか？
個人事業主も申し込めますが、新規入会時の契約枠には独自の取り扱いがあります。会社員と同じ条件で高い枠を選べるとは限りません。
カードなしで利用できますか？
公式アプリを利用するカードレス契約に対応しています。振込融資やスマホATMを選べば、ローンカードを持たずに借りられます。
後からカードを発行できますか？
契約内容によっては、カードレス契約後にローンカードを申し込める場合があります。発行条件や手続き方法を会員サービスで確認してください。
申し込んだ日に借りられますか？
審査や必要書類の提出、契約が順調に完了すれば、当日中に借りられる可能性があります。申込時間や審査状況によっては翌日以降になります。
勤務先へ電話がかかりますか？
審査の過程で在籍確認が必要な場合は、勤務先へ電話が行われます。電話での確認が難しい事情があるときは、申し込み後に相談しましょう。
収入証明書類は必要ですか？
契約枠や他社借入の合計など、所定の条件に該当する場合は提出が必要です。審査内容によっては、条件に該当しなくても求められる場合があります。
返済方式は途中で変更できますか？
返済方式の変更可否や手続きは、現在の契約内容によって異なります。変更を希望する場合は、会員サービスや問い合わせ窓口で確認してください。
追加返済できますか？
インターネット返済やATM、銀行振込などから追加返済できます。返済後も当月の約定返済が必要になる場合があるため、次回返済日を確認しましょう。
一括返済できますか？
借入残高と当日までの利息をまとめて返済できます。完済に必要な金額は日ごとに変わるため、返済当日に確認してください。
返済が遅れそうな場合はどうすればよいですか？
支払いが難しいと分かった段階で、返済日前に問い合わせ窓口へ相談しましょう。連絡せずに遅れると、遅延損害金や利用停止につながる可能性があります。
まとめ
ORIX MONEYは、公式アプリによるカードレス利用とローンカードの両方に対応するキャッシングサービスです。銀行振込、スマホATM、カードによる提携ATMから、用途に合った借入方法を選べます。
最大800万円の契約枠が用意され、返済方式にも選択肢がある点が特徴です。一方で、初回無利息サービスがなく、ATM手数料や在籍確認の電話が発生する可能性があります。
利用する場合は、契約枠ではなく実際の必要額を基準に借りましょう。返済方式と完済予定を確認し、インターネット返済などから追加返済を行うことが大切です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
