AZは、株式会社AZが提供する個人向けキャッシングサービスです。インターネットから全国を対象に申し込め、契約後は本人名義の銀行口座へ借入金が振り込まれます。
ローンカードを発行しない振込融資型のため、ATMから直接借りることはできません。一方で、店舗へ来店せず契約まで進められるため、非対面で手続きを完了したい人には利用しやすいサービスです。
大手消費者金融とは異なり、現在の収入や返済能力を個別に確認しながら審査が行われます。過去の情報だけでなく、現在の状況を踏まえて審査を受けたい人の比較候補となるでしょう。
この記事では、AZの貸付条件や申込方法を整理しながら、他社と比較したメリット・デメリットを詳しく解説します。
AZの基本情報
| 正式名称 | フリーローン |
|---|---|
| 提供会社 | AZ株式会社 |
| 貸付利率 | 年7.0％～18.0％（実質年率、利用金額100万円以上は年7.0％～15.0％以下） |
| 利用金額 | 1万円～200万円 |
| 申込方法 | インターネット、電話 |
| 借入方法 | 金融機関口座への振込 |
| 返済日 | 毎月3日・13日・23日から選択 |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式、元利均等返済、一括払い |
| 返済期間・回数 | 1万円～99万円は最長4年・48回、100万円～150万円は最長5年・60回、151万円～200万円は最長6年1カ月・73回（融資金額により最長20年・240回までの取扱いあり） |
| 遅延損害金 | 年20.0％以下 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要（審査内容により連帯保証人または不動産担保が必要な場合あり） |
AZの主な特徴
金利は年7.0％〜18.0％
適用金利は年7.0％〜18.0％で、契約額や審査結果によって決まります。少額利用では上限に近い金利となる可能性があるため、返済期間もあわせて確認しましょう。
利用限度額は最大200万円
融資額は1万円から200万円まで設定され、収入や他社借入状況などによって決まります。高額融資よりも、生活費や急な支払いを補う利用に向いています。
担保や保証人は原則不要
通常の個人向けローンでは、担保や保証人を用意する必要はありません。申込者本人の返済能力や信用情報をもとに審査が行われます。
振込融資に対応する
契約後は本人名義の銀行口座へ借入金が振り込まれます。口座からそのまま支払いに利用したい人にも便利な借入方法です。
返済期間は最長7年
契約内容に応じて返済期間が設定され、長期返済にも対応しています。月々の返済額だけでなく、完済までの利息総額も確認しておくことが重要です。
初回無利息サービスはない
契約後の一定期間を無利息にする特典は用意されていません。短期間の利用でも通常の利息が発生するため、借入日数を意識した利用が大切です。
AZの審査の特徴
現在の返済能力を重視する
審査では、現在の勤務状況や収入、返済負担などを総合的に確認します。過去の履歴だけで判断するのではなく、現在の状況も含めて検討される点が特徴です。
信用情報も確認される
クレジットカードやローンの返済履歴、他社借入件数なども審査対象です。中小消費者金融であっても、信用情報を確認しないわけではありません。
現在延滞中の場合は厳しい
他社ローンやクレジットカードの返済が遅れている場合は、返済能力に不安があると判断されやすくなります。新たな借入を申し込む前に、現在の支払い状況を整理しましょう。
総量規制の範囲内で利用する
貸金業者からの借入合計は、原則として年収の3分の1までです。他社借入が多い場合は、希望額の減額や契約できない可能性があります。
申込内容は正確さが重要
勤務先や年収、他社借入額を実際より少なく申告してはいけません。提出書類や信用情報との不一致は、審査へ影響する原因となります。
AZの申込条件
安定した収入がある人が対象
継続して収入を得ていることが申込条件です。正社員だけでなく、パートやアルバイト、自営業者でも収入が安定していれば審査対象となります。
本人名義の銀行口座が必要
借入金は銀行振込で受け取るため、本人名義の口座を用意します。家族名義などの口座は通常利用できません。
連絡可能な電話番号が必要
審査結果や確認事項は電話やメールなどで案内されます。着信拒否や迷惑メール設定によって連絡が取れなくならないよう注意しましょう。
必要書類を提出できること
本人確認書類や収入証明書類など、案内された書類を提出する必要があります。提出が遅れると契約まで時間がかかる可能性があります。
無理のない返済計画を立てられる人
借入できる金額ではなく、返済できる金額を基準に希望額を決めることが重要です。生活費を圧迫しない返済額か確認してから申し込みましょう。
AZの申込方法
Webから24時間申し込める
スマートフォンやパソコンから申込フォームへ必要事項を入力します。営業時間外の申し込みは、翌営業日以降に審査が進む場合があります。
必要書類を提出する
本人確認書類や収入証明書類を案内に従って提出します。画像が不鮮明な場合は再提出となることがあるため、内容が確認できる状態で送信しましょう。
審査結果を確認する
提出書類や申込内容、信用情報などをもとに審査が行われます。追加確認が必要な場合は、電話などで連絡が入ることがあります。
契約内容を確認する
金利や融資額、返済額などを確認し、問題がなければ契約手続きを進めます。希望額より少ない契約内容でも、返済可能か十分検討しましょう。
契約後は銀行口座へ振り込まれる
契約が完了すると、本人名義の銀行口座へ借入金が振り込まれます。金融機関の営業時間によっては、入金が翌営業日となる場合があります。
AZの必要書類
本人確認書類を提出する
運転免許証やマイナンバーカードなど、本人確認できる書類を提出します。住所変更がある場合は、最新情報へ更新しておきましょう。
収入証明書類が必要になる場合がある
借入希望額や他社借入状況によって、給与明細書や源泉徴収票などの提出を求められます。案内があった場合は速やかに準備してください。
書類は鮮明な状態で送る
文字や写真が見えにくい画像では再提出になる可能性があります。送信前に内容を確認し、読み取れる状態かチェックしましょう。
AZの借入方法
本人名義の銀行口座で受け取る
借入金は契約後に銀行口座へ振り込まれます。公共料金や家賃など、口座引き落としへの資金補充にも利用しやすい方法です。
ローンカードは発行されない
専用カードを持ち歩く必要がなく、自宅へ保管する必要もありません。カード紛失の心配を減らしたい人にも向いています。
ATMから直接借りることはできない
コンビニATMや銀行ATMでAZから直接現金を借りる仕組みではありません。現金が必要な場合は、振込後に自分の口座から引き出します。
追加借入は再度申し込む
一般的なカードローンのように利用枠から自由に借りる方式ではありません。追加資金が必要な場合は、改めて申し込みと審査を受けます。
AZのメリット
全国から来店不要で申し込める
店舗へ行かずに申し込みから契約まで進められます。近くに店舗がない地域でも利用を検討しやすいサービスです。
上限金利は年18.0％
中小消費者金融の中には上限20.0％の商品もありますが、AZは上限18.0％です。長期利用では利息負担を抑えやすい可能性があります。
振込融資でシンプルに利用できる
借入方法を銀行振込へ限定しているため、利用方法が分かりやすい点も特徴です。口座管理を中心に利用する人には扱いやすいでしょう。
現在の返済能力を総合的に確認する
勤務状況や収入などを踏まえて審査が行われます。現在の状況を見てもらいたい人にとって、比較候補となる中小消費者金融です。
AZのデメリット
初回無利息サービスがない
契約後の一定期間を無利息で利用できる特典はありません。短期間の借入でも通常の利息が発生するため、給料日までの利用では他社の方が有利になる場合があります。
ATMから直接借りられない
借入方法は銀行振込が中心で、ローンカードやスマホATMには対応していません。外出先ですぐに現金を受け取りたい人には不向きです。
利用枠型ではない
一般的なカードローンのように、利用限度額の範囲内で自由に追加借入できる仕組みではありません。新たな資金が必要になった場合は、再度申し込みが必要です。
振込時間に左右される
契約完了後でも、金融機関の営業時間によっては入金が翌営業日になる場合があります。急ぎの支払いを予定している人は、手続きを早めに進めましょう。
店舗やATM網の利便性は高くない
大手消費者金融のように全国へ自動契約機や提携ATMを展開しているわけではありません。利便性を重視する人は比較検討が必要です。
AZの返済方法
指定口座へ振り込んで返済する
毎月の返済は、案内された返済用口座へ振り込みます。返済期日までに着金するよう、金融機関の営業時間も考慮してください。
振込手数料がかかる場合がある
利用する金融機関によっては、返済時に振込手数料が発生します。無料振込回数を利用できる銀行口座を使うと負担を抑えられます。
契約内容に沿って返済する
毎月の返済額は契約時に決まり、借入額や返済期間によって異なります。返済額だけでなく、総支払額も確認してから契約しましょう。
追加返済にも対応する
資金に余裕がある月は、通常返済より多く支払うことも可能です。元金を早く減らすことで、将来支払う利息も少なくなります。
一括返済もできる
借入残高と返済日までの利息をまとめて支払えば完済できます。正確な返済額は事前に確認してから手続きを進めましょう。
AZの審査
継続収入が重要視される
現在の勤務状況や毎月の収入が安定しているか確認されます。一時的な収入ではなく、継続して返済できることが重視されます。
信用情報を確認する
クレジットカードやローンの利用状況、返済履歴、現在の借入件数などが審査対象です。過去の延滞や金融事故があれば慎重に判断されます。
他社借入額も確認される
総量規制の範囲内であっても、毎月の返済負担が大きい場合は希望額が減額される可能性があります。借入件数だけでなく、返済比率も重要です。
在籍確認が行われる場合がある
勤務先へ在籍確認の電話が入ることがあります。電話連絡に不安がある場合は、申し込み後に相談できるか確認しておくと安心です。
虚偽の申告は避ける
年収や勤務先、他社借入額などを実際と異なる内容で申告すると、審査へ悪影響を与える可能性があります。正確な情報を入力しましょう。
申し込みから借入までの流れ
Webから申し込む
氏名や住所、勤務先、年収、他社借入状況などを入力します。希望額は返済可能な範囲で設定することが重要です。
必要書類を提出する
本人確認書類や収入証明書類を案内に従って提出します。不鮮明な画像では再提出になる場合があるため注意しましょう。
審査結果を確認する
申込内容や提出書類、信用情報などをもとに審査が行われます。必要に応じて追加確認の連絡が入る場合があります。
契約手続きを行う
融資額や金利、返済条件などを確認し、内容に納得したうえで契約します。契約後の条件変更は簡単ではないため、十分確認してください。
銀行口座で借入金を受け取る
契約完了後は本人名義の銀行口座へ借入金が振り込まれます。口座への入金を確認してから利用しましょう。
AZが向いている人
来店せずに借りたい人
全国からWebで申し込めるため、近くに店舗がない地域でも利用できます。対面手続きを避けたい人にも向いています。
振込融資だけで問題ない人
借入方法が銀行振込だけでも不便を感じない人なら、シンプルに利用できます。口座引き落としへの資金補充にも使いやすいでしょう。
現在の返済能力を見てもらいたい人
収入や勤務状況などを含めて審査が行われます。現在の状況を総合的に判断してもらいたい人の比較候補です。
上限18.0％の商品を探している人
中小消費者金融の中では、上限20.0％より低い設定となっています。長期利用を考える場合は比較しやすい条件です。
一度だけ資金を借りたい人
証書貸付型のため、必要額を借りて計画的に返済したい人に向いています。利用枠を何度も使う予定がない人なら不便を感じにくいでしょう。
AZが向いていない人
ATMからすぐ借りたい人
ローンカードやスマホATMには対応していません。コンビニATMでその場ですぐ借入したい人には不向きです。
無利息サービスを重視する人
初回無利息特典はありません。短期間だけ借りたい場合は、無利息期間がある他社も比較した方がよいでしょう。
利用枠内で繰り返し借りたい人
返済によって利用可能額が自動で回復するカードローンではありません。追加借入を頻繁に利用する人には向いていません。
即時入金を最優先する人
振込時間や金融機関の営業時間によって、希望どおりの時間に入金されない場合があります。急ぎの資金需要では余裕を持って申し込みましょう。
ATM中心で返済したい人
返済は銀行振込が中心となります。ATMで簡単に返済したい人には利便性が高いとはいえません。
AZを利用するときの注意点
希望額は必要最低限にする
借入額が増えるほど毎月の返済負担も大きくなります。必要以上の金額を申し込まず、不足分だけ借りることが重要です。
上限金利で返済額を確認する
実際の適用金利が決まる前は、年18.0％で試算して返済計画を立てると安心です。最低金利だけを前提に考えないよう注意しましょう。
振込手数料も考慮する
毎月の返済では、利息だけでなく振込手数料も負担になる場合があります。完済までの総費用を把握して利用してください。
返済日を忘れない
返済が遅れると遅延損害金が発生し、信用情報にも影響する可能性があります。給与日などに合わせて返済日を管理しましょう。
返済が難しい場合は早めに相談する
支払いが困難になった場合は、返済日前に相談することが大切です。無断で延滞するよりも、早めの連絡が望まれます。
AZに関するよくある質問
パートやアルバイトでも申し込めますか？
本人に継続した収入があり、申込条件を満たしていれば審査対象です。契約可否や融資額は審査によって決まります。
ATMから借りられますか？
ATMから直接借りる仕組みではありません。契約後は本人名義の銀行口座へ振り込まれます。
初回無利息サービスはありますか？
無利息期間は用意されていません。借入日数に応じた通常の利息が発生します。
追加借入できますか？
追加資金が必要な場合は、新たに申し込みと審査を受けます。利用枠型のカードローンとは異なる仕組みです。
一括返済できますか？
借入残高と返済日までの利息をまとめて支払えば完済できます。事前に正確な返済額を確認してください。
即日融資は可能ですか？
申し込み時間や審査状況など条件が整えば対応できる場合があります。ただし、必ず当日中に借りられるわけではありません。
まとめ
AZは、全国からWebで申し込める振込融資型の中小消費者金融です。上限金利は年18.0％で、現在の収入や返済能力を総合的に確認する審査が特徴となっています。
一方、無利息サービスやATM借入には対応しておらず、追加借入には再度申し込みが必要です。カードローンのような自由度よりも、一度必要額を借りて計画的に返済したい人へ向いています。
借入前には毎月の返済額と完済までの総支払額を確認し、無理のない範囲で利用することが大切です。
実際の利用者の評価を確認したい方は、口コミ・評判記事も参考にしてください。
